Hồ sơ vay cá nhân từ ngân hàng có thể khó đạt được, nhưng khá đơn giản nếu bạn chuẩn bị và nghiên cứu một chút trước khi nộp hồ sơ. Chuẩn bị cho đơn xin vay cá nhân từ ngân hàng của bạn bằng cách tìm hiểu các yêu cầu cơ bản của ngân hàng và đánh giá sơ bộ về tài chính cá nhân của bạn. Các ngân hàng sẽ xem xét cái mà họ gọi là "5 chữ C":lịch sử tín dụng, năng lực, tài sản thế chấp, vốn và điều kiện. Các tiêu chuẩn cơ bản này được sử dụng để đo lường xem bạn có đủ khả năng tài chính để trả lại khoản vay hay không.
Hãy nghiên cứu trước khi đăng ký khoản vay. Xem xét các loại cho vay hiện có, tỷ lệ, lợi ích và thời hạn trả nợ của chúng. Nhiều khả năng bạn sẽ muốn có các điều khoản trả nợ cố định, có nghĩa là các khoản thanh toán của bạn sẽ giống nhau hàng tháng trong suốt thời gian của khoản vay. Mua sắm xung quanh vì các ngân hàng khác nhau có các giao dịch khác nhau cho người tiêu dùng. Bạn muốn tìm giao dịch phù hợp nhất với hoàn cảnh cá nhân của mình.
Chuẩn bị một danh sách các câu hỏi cho nhân viên ngân hàng được cá nhân hóa cho bạn. Điều này sẽ giúp ngân hàng đáp ứng trực tiếp các nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn.
Trang web Investopedia lưu ý rằng "mặc dù có một số lĩnh vực chính mà các bên cho vay sẽ tập trung vào, nhưng điều quan trọng là bạn phải sẵn sàng trình bày gói hoàn hảo, hoàn chỉnh để xem xét nếu bạn hy vọng được chấp thuận."
Lịch sử tín dụng tốt là một lợi ích to lớn nếu bạn dự định đăng ký một khoản vay cá nhân. Mỗi ngân hàng có một loạt xếp hạng tín dụng tiêu chuẩn được sử dụng để xác định tính đủ điều kiện cho vay. Tìm hiểu xếp hạng tín dụng của bạn thông qua ba cơ quan tín dụng chính:Experian, Equifax và TransUnion. Bạn được nhận một báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi văn phòng này mỗi năm. Điểm tín dụng tốt là khoảng 700. Bất kỳ thấp hơn nào, và bạn đang bước trong phạm vi điểm tín dụng hợp lý.
Tín dụng xấu sẽ gây khó khăn cho việc vay tiền cá nhân. Điểm tín dụng xấu thường dưới 650, nhưng nếu thu nhập của bạn thấp và xếp hạng tín dụng của bạn từ 650 đến 700, bạn có thể gặp khó khăn trong việc tự vay tiền.
Năng lực có tính đến lịch sử thu nhập, chi phí hiện tại và thu nhập khả dụng của bạn. Bạn sẽ muốn chứng tỏ rằng mình có đủ tiền để trả khoản vay hàng tháng và vẫn có thể trang trải các chi phí hiện có của mình.
Có hai hình thức cho vay mà bạn có thể đăng ký:có bảo đảm và không có thế chấp. Một khoản vay có bảo đảm có nghĩa là bạn có một tài sản có giá trị như một ngôi nhà hoặc một chiếc xe có thể được dùng để thế chấp cho khoản vay của bạn. Điều này có nghĩa là nếu bạn vỡ nợ, ngân hàng sẽ chiếm giữ tài sản của bạn. Loại cho vay này chủ yếu được sử dụng cho người đủ điều kiện vay, nhưng người mà ngân hàng xác định là người có rủi ro vỡ nợ cao. Với khoản vay tín chấp, bạn không cần phải thế chấp tài sản.
Theo Bankrate, "Cung cấp tài sản thế chấp có thể giúp bạn nhận được lãi suất thấp hơn cho khoản vay ngân hàng cá nhân của mình và do đó, bạn sẽ tiết kiệm được rất nhiều tiền."
Vốn đề cập đến số lượng tài sản lưu động mà bạn sở hữu. Điều này bao gồm séc và số dư tiết kiệm cũng như các khoản đầu tư như 401ks, CD, cổ phiếu và trái phiếu. Những tài sản này cung cấp sự bảo đảm cho ngân hàng bởi vì ngân hàng biết rằng ngay cả khi bạn mất việc, bạn sẽ có quyền truy cập vào nguồn tài chính có thể trang trải khoản vay của bạn.
Các nhân viên ngân hàng muốn biết bạn định sử dụng tiền như thế nào. Nếu bạn dự định đến Cancun cho một kỳ nghỉ hai tháng, bạn có thể gặp khó khăn trong việc thuyết phục ngân hàng cung cấp cho bạn một khoản vay. Tuy nhiên, nếu bạn muốn sửa sang lại nhà hoặc mua một chiếc xe, ngân hàng sẽ dễ dàng hơn. Đảm bảo có lý do thuyết phục để yêu cầu khoản vay. Biết bạn định mua hoặc tu sửa món đồ cụ thể nào, đồng thời cung cấp thông tin về chi phí và cách sử dụng của nó cho nhân viên cho vay của bạn.
Bây giờ bạn đã hoàn thành nghiên cứu của mình, hãy chọn người cho vay của bạn và sắp xếp thời gian để gặp nhân viên ngân hàng để thảo luận về khoản vay của bạn. Hãy nhớ chuẩn bị một danh sách câu hỏi điều đó sẽ giúp bạn hiểu quy trình đăng ký và khoản vay của ngân hàng từ đầu đến cuối.
Trong cuộc họp của bạn với ngân hàng, hãy tạo một danh sách kiểm tra các mục cần thiết và các hành động cần thiết để hoàn thành thành công đơn đăng ký khoản vay của bạn.
Thu thập tất cả tài liệu, hồ sơ và thông tin tài chính mà ngân hàng yêu cầu cho quá trình đăng ký của bạn. Quá trình này có thể mất một chút thời gian.
Hoàn thành và gửi đơn đăng ký với tất cả các tài liệu và thông tin sao lưu được yêu cầu. Khi bạn đã kiểm tra kỹ mọi thứ, hãy gửi đơn đăng ký đến ngân hàng của bạn.
Nếu ngân hàng của bạn yêu cầu bất kỳ tài liệu bổ sung nào, hãy nhanh chóng. Mặc dù các ứng dụng có thể gây khó chịu, đặc biệt là nếu ngân hàng làm mất một số thủ tục giấy tờ của bạn, bạn sẽ nhận được dịch vụ khách hàng tốt hơn nếu bạn vẫn tích cực trong suốt quá trình.