Những người cho vay thường sẽ yêu cầu một báo cáo tài chính cá nhân để hỗ trợ quyết định duy trì hoặc gia hạn các khoản tiền bổ sung trong hạn mức tín dụng. Báo cáo tài chính cá nhân trình bày thông tin về tài sản, nợ phải trả, nguồn thu nhập và chi phí của cá nhân. Xác minh rằng bạn đang sử dụng biểu mẫu báo cáo tài chính cá nhân thích hợp với người cho vay của bạn. Ngoài ra, người cho vay có thể yêu cầu bạn cung cấp tài liệu để hỗ trợ thông tin có trong bảng sao kê, chẳng hạn như bảng sao kê ngân hàng, thẩm định bất động sản, cuống phiếu lương hiện tại và bảng sao kê khoản vay thế chấp.
Hoàn thành thông tin nhận dạng ở đầu báo cáo tài chính cá nhân. Nếu tuyên bố dành cho chính bạn và vợ / chồng của bạn, hãy bao gồm thông tin nhận dạng của mỗi người.
Liệt kê từng tài sản trong phần được cung cấp. Ngôi nhà của bạn và bất kỳ bất động sản nào khác mà bạn sở hữu phải được liệt kê theo giá thị trường hiện tại. Số dư hiện tại của tất cả các tài khoản hưu trí, tài khoản đầu tư và tài khoản ngân hàng, cũng như giá trị hoàn lại tiền mặt của tất cả các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, được bao gồm trong phần này.
Liệt kê từng trách nhiệm pháp lý trong phần được cung cấp. Đối với bất kỳ tài sản nào được sở hữu để bảo đảm cho một khoản thế chấp hoặc cho vay, bao gồm cả nhà và ô tô của bạn, hãy cung cấp số dư nợ hiện tại. Các khoản cho vay đối với giá trị của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được bao gồm trong phần này, cũng như các khoản thanh toán thuế chưa thanh toán và các khoản thanh toán khác đến hạn, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng.
Tính giá trị ròng bằng cách lấy tổng tài sản trừ đi tổng nợ phải trả.
Cung cấp thông tin cho tất cả các nguồn thu nhập trong phần được cung cấp. Thu nhập bao gồm tiền lương, tiền hoa hồng, tiền thưởng, tiền lãi và cổ tức, bất động sản cho thuê, thu nhập từ kinh doanh hoặc hợp tác và thu nhập đầu tư. Nếu có lợi nhuận từ việc bán cổ phiếu, hãy tính khoản đó như một phần của thu nhập đầu tư. Thông tin này phải được cung cấp hàng năm.
Cung cấp thông tin cho tất cả các chi phí. Các chi phí bao gồm chăm sóc trẻ em, chi phí y tế và nha khoa, thanh toán thuế thu nhập, IRA và các khoản đóng góp cho kế hoạch tiết kiệm đại học, thuế tài sản, thanh toán thế chấp và tất cả các chi phí sinh hoạt khác. Nhiều người cho vay yêu cầu bạn cung cấp thông tin về phần thanh toán thế chấp được chuyển thành tiền gốc so với lãi suất.
Tính thu nhập ròng bằng cách lấy tổng tài sản trừ đi tổng chi phí.
Hoàn thành bất kỳ lịch trình chi tiết nào có trong báo cáo tài chính cá nhân. Thông tin phổ biến được yêu cầu liên quan đến bất động sản là ngày mua, giá mua, giá trị thị trường hiện tại, người cho vay thế chấp, thanh toán thế chấp hàng tháng và số dư nợ hiện tại. Đối với các khoản cho vay hoặc khoản nợ chưa thanh toán khác, người cho vay muốn biết khoản nợ đó là của ai, số dư nợ hiện tại, khoản thanh toán hàng tháng và khoản nợ đó có được bảo đảm hay không.
Cung cấp bất kỳ thông tin thích hợp nào khác trong phần được cung cấp hoặc đính kèm một tuyên bố. Ví dụ:nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp nhưng hiện đang đàm phán để bán nó, toàn bộ hoặc một phần, hãy cung cấp thông tin liên quan đến việc bán.
Tìm hiểu xem người cho vay của bạn có muốn một bản sao của tờ khai thuế cá nhân hoặc doanh nghiệp được nộp gần đây nhất của bạn kèm theo báo cáo tài chính cá nhân của bạn hay không. Xác minh xem chữ ký có cần được công chứng với người cho vay của bạn hay không trước khi gửi nó.
Bảng sao kê ngân hàng
W-2 hoặc cuống phiếu lương
Tuyên bố thế chấp
Báo cáo cho vay / cho thuê ô tô