Khoản vay cá nhân là khoản vay bạn có thể nhận mà không cần thế chấp bất kỳ tài sản thế chấp nào, rất tiện lợi nếu bạn cần vay một số tiền nhỏ và không muốn lo lắng về việc mất một tài sản như nhà của bạn. Tuy nhiên, giống như nhiều ngân hàng, Capital One hiện không cung cấp các khoản vay cá nhân . Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải làm việc với một người cho vay khác nếu bạn cần một khoản vay để trả cho các chi phí đã lên kế hoạch hoặc chi phí khẩn cấp. May mắn thay, có rất nhiều lựa chọn thay thế cung cấp mức phí hợp lý, điều khoản thanh toán linh hoạt và tỷ giá cạnh tranh.
Các khoản cho vay cá nhân là các khoản vay do các ngân hàng, hiệp hội tín dụng và người cho vay chuyên nghiệp thực hiện mà không được bảo đảm bằng tài sản, chẳng hạn như nhà của bạn . Các điều khoản khác nhau giữa các ngân hàng nhưng nói chung, bạn sẽ vay một số tiền xác định trước, chẳng hạn như 2.000 đô la, 10.000 đô la hoặc 50.000 đô la và trả lại tiền theo các khoản thanh toán cố định hàng tháng, thường trong vòng hai đến năm năm. Người cho vay sẽ tính lãi suất, thường dao động trong khoảng từ 6 phần trăm đến 36 phần trăm mỗi năm.
Có nhiều lợi ích khi vay cá nhân:
Mặt khác, các khoản vay cá nhân rủi ro đối với người cho vay bởi vì chúng không được hỗ trợ bởi tài sản thế chấp. Với một khoản vay có bảo đảm như một khoản thế chấp, ngân hàng có thể thu giữ nhà của bạn và bán nó nếu bạn không trả được nợ, do đó, ngân hàng có thể nhúng tay vào nếu bạn không trả được nợ. Với khoản vay cá nhân, người cho vay chỉ cần tin tưởng vào lời nói của bạn rằng bạn sẽ trả lại tiền.
Rủi ro lớn hơn dẫn đến lãi suất cao hơn . Khoản vay có bảo đảm bằng một ngôi nhà hoặc một chiếc xe hơi luôn rẻ hơn nhiều, nhưng bạn có thể mất tài sản nếu bạn vỡ nợ.
Hiện tại, Capital One đã ngừng cung cấp các khoản vay cá nhân. Nó vẫn được biết đến rộng rãi với dịch vụ cho vay có bảo đảm Tuy nhiên, nếu bạn quyết tâm kinh doanh với Capital One thì bạn nên gọi đến đường dây dịch vụ khách hàng của Capital One và hỏi xem liệu các khoản vay mua ô tô, thế chấp, cho vay mua nhà và hạn mức tín dụng mua nhà có thể đáp ứng nhu cầu của bạn hay không.
Capital One được biết đến nhiều nhất với thẻ tín dụng , và thẻ tín dụng có thể cung cấp một giải pháp thay thế tốt cho khoản vay cá nhân nếu bạn đang theo đuổi một sản phẩm không có bảo đảm. Thẻ tín dụng không yêu cầu tài sản thế chấp nên bạn sẽ không bị mất tài sản nếu không thanh toán được hóa đơn của mình, mặc dù thông thường bạn sẽ phải trả một tỷ lệ cao hơn đáng kể.
Capital One cung cấp nhiều loại thẻ với nhiều lợi ích khác nhau - miễn phí hàng năm, hoàn tiền khi mua hàng, thưởng du lịch, v.v. Tỷ lệ thay đổi tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn; xem bạn có đủ điều kiện để nhận ưu đãi thẻ hay không bằng cách điền vào biểu mẫu ngắn trên trang web Capital One.
Mặc dù Capital One không cung cấp các khoản vay cá nhân, nhưng có rất nhiều công ty cung cấp các khoản vay đó. Santander và Marcus của Goldman Sachs là hai trong số các ngân hàng lớn hơn cung cấp các khoản vay cá nhân với số tiền khác nhau (thường là) từ 5.000 đô la đến 35.000 đô la. Đối với số tiền lớn hơn, Wells Fargo cung cấp các khoản vay cá nhân không có thế chấp lên đến 100.000 đô la. Nếu bạn có tài sản thế chấp, thì bạn có thể đủ điều kiện nhận một khoản vay cá nhân có bảo đảm với số tiền lên đến 250.000 đô la.
Các ngân hàng lớn ưu tiên những người vay có tín dụng tốt, bắt đầu từ khoảng 660 hoặc lâu hơn. Bên ngoài các ngân hàng lớn, có rất nhiều lựa chọn cho những người có tín dụng công bằng, từ các công đoàn tín dụng địa phương đến các nhà cung cấp khoản vay trực tuyến. Dưới đây là một số tùy chọn:
Nếu bạn có tín dụng từ khá đến xuất sắc (điểm tín dụng tối thiểu khoảng 660-680):
Nếu bạn có tín dụng từ xấu đến trung bình (điểm tín dụng tối thiểu khoảng 580-620):
Các khoản vay cá nhân có đủ hình dạng và quy mô và bạn sẽ phải thực hiện một số cuộc gọi xung quanh để tìm ra liệu quy mô khoản vay, phí gốc, thời hạn trả nợ, lãi suất và các điều kiện khác, chẳng hạn như có phí phạt trả trước hay không, có đáp ứng được nhu cầu của bạn hay không. Kiểm tra trang web của người cho vay hoặc gọi cho dịch vụ khách hàng của họ. Bạn cũng có thể so sánh các tùy chọn trên các thị trường cho vay, như NerdWallet, 24 giờ một ngày.
Người cho vay đưa ra quyết định cho vay của họ dựa trên một số yếu tố. Về cơ bản, họ sẽ xem xét điểm tín dụng, lịch sử tín dụng và tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn . DTI so sánh số nợ hàng tháng của bạn - thẻ tín dụng, khoản vay, thế chấp, v.v. - với tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Điều này giúp người cho vay quyết định xem bạn có đủ khả năng thực tế để trả lại một khoản vay khác hay không.
Mỗi người cho vay đặt ra yêu cầu DTI của riêng mình. Nói chung, những người cho vay thích một tỷ lệ thấp hơn 36% đối với các khoản vay có bảo đảm như thế chấp, và vẫn thấp hơn đối với các khoản vay cá nhân. DTI trên 40% là một dấu hiệu của căng thẳng tài chính và bạn sẽ phải vật lộn để có được bất kỳ loại khoản vay nào. Bạn có thể giảm DTI của mình bằng cách trả bớt số dư thẻ tín dụng.
Khi bạn đã tìm được người cho vay phù hợp, quy trình này khá đơn giản - bạn thậm chí có thể nhận được sự chấp thuận trong vòng 24 giờ nếu bạn đăng ký trực tuyến. Mặc dù mỗi bên cho vay đều có các yêu cầu về thủ tục giấy tờ riêng, nhưng nó sẽ giúp ích cho đơn đăng ký của bạn nếu bạn thực hiện một số bước cơ bản trước khi bắt đầu.
1. Kiểm tra tín dụng của bạn
Không có gì ngạc nhiên khi những người đi vay có tín dụng xuất sắc nhận được lãi suất thấp nhất, mặc dù một số người cho vay chuyên cho vay những người có tín dụng khá hoặc kém. Bạn có thể yêu cầu một bản sao báo cáo tín dụng của mình, miễn phí và từ mỗi cơ quan trong số ba cơ quan báo cáo tín dụng, từ dailycreditreport.com. Bạn sẽ cần cung cấp tên, địa chỉ, ngày sinh và số An sinh Xã hội của mình. Biết trước điểm số của bạn có thể giúp bạn chọn người cho vay phù hợp với nhu cầu của mình - và sửa bất kỳ lỗi nào trước khi đăng ký khoản vay.
2. Các khoản vay nghiên cứu mà bạn đủ điều kiện nhận
Hãy hiểu rằng mỗi khi bạn đăng ký một khoản vay cá nhân, nó sẽ kích hoạt một yêu cầu tín dụng và điều này làm giảm điểm tín dụng của bạn một chút. Bạn có thể giảm thiểu thiệt hại bằng cách chọn lọc và chỉ đăng ký các khoản vay mà bạn đủ điều kiện. Gọi cho danh sách người cho vay chọn lọc của bạn để biết thông tin về các yêu cầu tín dụng, thu nhập và DTI của họ - bạn có thể tìm thấy rất nhiều thông tin này trên trang web của người cho vay.
3. Tập hợp các thủ tục giấy tờ của bạn
Người cho vay sẽ cần bằng chứng nhận dạng, số An sinh xã hội của bạn, bằng chứng thu nhập, chẳng hạn như cuống phiếu lương hoặc bảng sao kê ngân hàng, và xác minh việc làm, chẳng hạn như thư từ chủ lao động của bạn. Họ cũng sẽ xem xét tỷ lệ DTI của bạn, vì vậy bạn sẽ cần đưa ra danh sách các khoản thanh toán nợ hàng tháng của mình. Chuẩn bị sẵn thông tin này có thể đẩy nhanh quá trình đăng ký khoản vay cá nhân.