Tài khoản tiết kiệm được gọi là tài khoản chia sẻ bởi các hiệp hội tín dụng, do tính chất hợp tác, thuộc sở hữu của thành viên của các tổ chức này. Khi bạn thực hiện một khoản vay sử dụng vốn cổ phần làm tài sản thế chấp, khoản vay đó được gọi là khoản vay được bảo đảm bằng cổ phiếu . Các khoản vay có bảo đảm bằng cổ phiếu có thể là một công cụ có giá trị để thiết lập hoặc xây dựng lại lịch sử tín dụng của bạn. Chúng cũng hữu ích trong việc hợp nhất các khoản nợ với tỷ lệ thấp và tài trợ cho các khoản mua sắm mà không thực sự khai thác vào khoản tiết kiệm của bạn.

Cách hoạt động

Trong một khoản vay có bảo đảm bằng cổ phiếu, hiệp hội tín dụng sẽ giữ lại số tiền bạn muốn vay. Mức tối thiểu thường được đặt ở mức $ 200 đến $ 500, trong khi mức tối đa thường là từ 80 đến 100 phần trăm số dư tài khoản cổ phiếu của bạn. Hiệp hội tín dụng phân tán số tiền cho vay dưới hình thức séc hoặc thông thường hơn là một khoản tiền gửi vào tài khoản séc của bạn. Tùy thuộc vào các chính sách của liên minh tín dụng của bạn, bạn thực hiện thanh toán khoản vay bằng cách rút tiền tự động từ tài khoản séc, gửi tiền trực tiếp hoặc gửi séc mỗi tháng.

Tính sẵn có của quỹ

Sự sẵn có của các khoản tiền bạn sử dụng làm tài sản thế chấp khác nhau tùy theo công đoàn tín dụng. Một số giải phóng số tiền tăng dần khi bạn thực hiện thanh toán hàng tháng. Các công đoàn tín dụng khác yêu cầu bạn thanh toán đầy đủ khoản vay trước khi bạn có thể truy cập vào phần đảm bảo trong số dư của mình. Trong cả hai trường hợp, cổ phiếu của bạn tiếp tục kiếm được cổ tức trong khi các quỹ bị đóng băng.

Lãi suất

Các khoản cho vay được đảm bảo bằng cổ phiếu mang lại rất ít rủi ro cho người cho vay, do đó lãi suất bạn phải trả là khá thấp. Thông thường, nó chỉ cao hơn từ 1 đến 3 phần trăm so với tỷ lệ cổ tức bạn đang nhận được trên tài khoản cổ phiếu của mình. Lãi suất thấp này, cùng với việc tiếp tục thu được cổ tức từ các khoản tiền thế chấp của bạn, làm giảm đáng kể chi phí vay vốn, đặc biệt là khi so sánh với các hình thức tín dụng khác.

Yêu cầu

Về cơ bản, bạn đang cho chính mình vay tiền, vì vậy, đủ điều kiện cho khoản vay được bảo đảm bằng cổ phiếu không phải là vấn đề tín dụng . Điều này có nghĩa là bạn sẽ không bị từ chối vì hồ sơ tín dụng mỏng hoặc kém, nhưng lịch sử tín dụng của bạn vẫn có thể ảnh hưởng đến lãi suất và số tiền vay của bạn. Các nguyên tắc về tính đủ điều kiện khác có thể bao gồm:

• Tư cách thành viên với hiệp hội tín dụng
  
• Số dư tài khoản chia sẻ tối thiểu
  
• Sẵn sàng tiết lộ mục đích của các khoản tiền cho bất kỳ khoản vay nào trên 10.000 đô la, theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng.