Tái cấp vốn về cơ bản có nghĩa là đăng ký thế chấp nhà mới. Khi bạn tái cấp vốn cho căn nhà của mình, bạn đang thay thế khoản vay mua nhà hiện tại bằng một khoản vay mới, điều này có thể cho phép bạn điều chỉnh thời hạn của khoản vay, lãi suất, số tiền thế chấp hàng tháng hoặc vốn chủ sở hữu trong căn nhà của bạn. Các nhà cho vay thường tái cấp vốn cho các khoản vay cầm cố nhà để tận dụng lợi thế của lãi suất thấp hơn hoặc để giải phóng tiền mặt cho các chi phí khác. Bằng cách giảm khoản thanh toán thế chấp hàng tháng hoặc thời hạn còn lại của khoản vay trong thời gian dài, bạn có thể tiết kiệm được hàng chục nghìn đô la tiền lãi.
Khi bạn quyết định tái cấp vốn cho khoản thế chấp nhà của mình, bạn có thể muốn nói chuyện với người cho vay ban đầu của mình trước. Bạn sẽ được yêu cầu kiểm tra tín dụng và xác minh việc làm. Luôn luôn là khôn ngoan khi yêu cầu một ước tính trung thực bằng văn bản từ tổ chức cho vay, đặc biệt nếu bạn nói chuyện với nhiều người cho vay. Bạn sẽ muốn chắc chắn rằng bạn hiểu tất cả các chi phí liên quan, khi bạn so sánh các bên cho vay và mức lãi suất tốt nhất mà từng cung cấp. Điều quan trọng cần nhớ là tái cấp vốn cũng đi kèm với chi phí xử lý khoản vay. Bạn sẽ muốn xác định xem có khoản tiết kiệm dài hạn nào lớn hơn chi phí liên quan đến việc tái cấp vốn cho khoản vay hay không. Phí giao dịch và các chi phí ẩn khác liên quan đến tái cấp vốn có thể làm giảm bất kỳ khoản tiết kiệm nào trong thời gian dài. Tùy thuộc vào tình huống của bạn, việc tận dụng lãi suất thấp hơn có thể hợp lý hơn bằng cách tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô hoặc nợ thẻ tín dụng của bạn.
Nếu bạn tái cấp vốn với tổ chức tài chính giữ khoản thế chấp đầu tiên của bạn, hãy hỏi xem có bất kỳ chiết khấu đặc biệt nào dành cho khách hàng đã thành lập hay không hoặc nếu có thể miễn một số khoản phí nhất định. Mặc dù lãi suất là quan trọng, nhưng bạn sẽ muốn tính đến chi phí tổng thể của khoản vay, bao gồm cả phí và điểm gốc của khoản vay. Nói chuyện với người cho vay của bạn về các chi tiết cụ thể. Bạn sẽ muốn so sánh lãi suất bằng cách sử dụng cùng một số điểm. Nói chung, mỗi điểm bạn trả, hoặc 1 phần trăm số tiền vay, sẽ giảm lãi suất đi 1/4 phần trăm.
Để xác định xem liệu việc tái cấp vốn thế chấp nhà có trả hết trong trường hợp của bạn hay không, hãy tự hỏi liệu bạn có thể tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn ít nhất 2% so với mức bạn đang trả lúc này hay không. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng nếu bạn trả lãi suất thấp hơn, bạn sẽ có ít tiền lãi hơn để khấu trừ vào thu nhập của mình khi đến thời điểm tính thuế. Mặt khác, một số chi phí tái cấp vốn được khấu trừ thuế trong năm tái cấp vốn xảy ra.
Nếu bạn đang suy nghĩ về việc tái cấp vốn cho căn nhà của mình để củng cố các khoản nợ khác, bạn có thể muốn xem xét một khoản vay mua nhà để thay thế. Khoản vay vốn chủ sở hữu cho phép chủ nhà vay tiền bằng cách sử dụng giá trị tích lũy của ngôi nhà làm tài sản thế chấp. Mặc dù những người cho vay thường coi khoản vay mua nhà là một khoản vay rủi ro thấp và giúp người vay dễ dàng nhận được, nhưng với sự suy thoái gần đây của thị trường bất động sản hiện nay, giá trị của một số bất động sản thực sự đang giảm khiến chủ nhà nợ nhiều tiền hơn hoặc tài sản của cô ấy có giá trị.