Việc mua một chiếc xe hơi thường rất căng thẳng, nhưng nếu bạn được trang bị những kiến thức phù hợp ngay từ đầu, các cuộc đàm phán có thể trở nên đơn giản hơn. Một trong những điều cơ bản nhất cần hiểu là giá trị khoản vay mua ô tô, sẽ khác một chút với các loại xe đã qua sử dụng. Dành thời gian để nghiên cứu những chiếc xe có giá cả phải chăng cũng rất quan trọng. Tóm lại, biết cách tính toán giá trị khoản vay của một chiếc ô tô và các trang web tốt nhất để mua ô tô cũ có thể giúp bạn ngồi vào ghế lái xe sớm hơn, ít tốn tiền hơn và đỡ đau đầu hơn.
Giá trị khoản vay mua ô tô là số tiền mà người cho vay sẽ cho phép người vay có để mua một chiếc xe. Nếu một chiếc ô tô có giá 25.000 đô la và người cho vay sẽ cung cấp 15.000 đô la, thì người đi vay cần bù đắp khoản chênh lệch với khoản trả trước là 10.000 đô la. Giá trị cho vay của xe ô tô khác với xe đã qua sử dụng; theo các tác giả của Cars Direct, những người cho vay sử dụng Sách xanh Kelley, Sách đen và hướng dẫn NADA để thiết lập giá trị của xe.
Các nhà cho vay làm việc với tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) để xác định giá trị khoản vay của một chiếc ô tô. LTV được thể hiện bằng tỷ lệ phần trăm và thể hiện một phần giá trị của chiếc xe, tương ứng với số tiền vay đó. Vì vậy, nếu chiếc xe được định giá là 25.000 đô la và người đi vay muốn vay cùng số tiền đó, thì LTV =100 phần trăm. Đây là cách người cho vay tính toán rủi ro cho vay. Tỷ lệ phần trăm đó càng thấp thì khoản vay càng dễ dàng.
Để xác định LTV của một chiếc ô tô đã qua sử dụng, bạn có thể tra cứu giá trị sổ sách của nó ở một trong ba nguồn được mô tả ở trên (Kelley, Sách đen hoặc NADA). Người cho vay có thể sử dụng bất kỳ thứ nào trong số này, vì vậy, bạn nên hỏi họ thích loại nào hơn.
Nhóm nghiên cứu tại Rate Genius giải thích:Người đi vay cũng nên hỏi xem tỷ lệ phần trăm LTV sẽ được tính trên giá trị khoản vay, thương mại hoặc bán lẻ của chiếc xe (đây là giá trị được đánh giá của họ) vì những con số này khác nhau. Các nhà cho vay có nhiều khả năng cân nhắc tỷ lệ phần trăm lớn hơn nếu giá trị đang được coi là giá trị trao đổi hơn là giá trị bán lẻ.
Khi bạn biết cuốn sách nào và giá trị được đánh giá mà người cho vay đang sử dụng, bạn có thể tiến hành phép tính tiếp theo. Lấy giá bán của chiếc xe chia cho giá trị sổ sách đang được sử dụng; đó sẽ là LTV. Sau đó, nhân giá trị sổ sách với tỷ lệ phần trăm LTV. Điều này sẽ cung cấp cho bạn một ý tưởng tốt về số tiền mà người cho vay sẵn sàng cho vay. Một ví dụ khác:nếu LTV của người cho vay là 75% giá trị thương mại của chiếc xe và giá trị thương mại của chiếc xe là 25.000 đô la, thì ngân hàng sẽ cho vay 18.750 đô la.
Tất nhiên, điều này có thể không bao gồm phí cho thuế, quyền sở hữu và giấy phép. Một số ngân hàng cũng sẽ thêm khoản này vào số tiền cho vay và tài chính, nhưng tốt nhất là bạn nên hỏi về khoản trả trước này. Ngoài ra, hãy nhớ rằng LTV không phải là yếu tố quyết định duy nhất để phê duyệt khoản vay. Người cho vay sẽ xem xét số km, tuổi và tình trạng của chiếc xe, cũng như lịch sử tín dụng của người vay tiềm năng.
Các tác giả tại Santander Consumer USA cho biết phần lớn người mua xe đã qua sử dụng dành nhiều thời gian để nghiên cứu trang web tốt nhất để mua xe đã qua sử dụng. Một số trong số này bao gồm Cars.com, Autotrader và Carvana. Kelley Blue Book, Black Book và NADA cũng đang trực tuyến, vì vậy bạn sẽ có tất cả thông tin mình cần.