Dan Otter, một giáo viên kiêm Phó Hiệu trưởng và Scott Dauenhauer, một nhà hoạch định tài chính chỉ tính phí, đều đam mê hướng dẫn các giáo viên đi đúng hướng khi có kế hoạch nghỉ hưu. Công việc vận động chính sách của họ trong những năm qua (18+ và tiếp tục tăng) đã giúp vô số giáo viên đưa ra quyết định tốt hơn. Họ nêu bật một cách có phương pháp những sai sót trong nhiều kế hoạch 403 (b) và thảo luận về những cải cách có thể làm tăng đáng kể lợi ích này cho các nhà giáo dục. Hãy nghe cách dự án về niềm đam mê của Dan và Scott đã phát triển theo thời gian và tìm hiểu thêm về các công cụ mà họ đã phát triển để giúp các giáo viên thay mặt họ vận động cho một cuộc nghỉ hưu tươi sáng hơn.

Chi tiết:

• 0:00–1:21 Giới thiệu
• 1:22–5:11 Dan Phó trưởng khoa &Scott, người lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí
• 5:12–11:56 Cộng tác trong dự án đam mê của họ, 403 (b) Khôn ngoan
• 11:57–16:20 Quy tắc chung:tránh trả phí cao
• 16:21–16:46 Một lời từ NGPF
• 16:47–23:13 Rất nhiều lời khuyên về điều gì đó:tại sao 403 (b) cần phải hiện đại hóa
• 23:14–30:02 Tìm kiếm lớp lót bạc giữa các thanh chắn và cấu trúc tại chỗ
• 30:03–38:02 Nhà giáo dục có thể làm gì để bênh vực cho chính họ
• 38:03–40:07 Lời chia tay của bộ đôi dành cho giáo viên
• 40:08–40:49 Kết luận

403 (b) Tài nguyên khôn ngoan

• 403 (b) Khôn ngoan
• Ban Thảo luận
• 403 (b) Bản tin Khôn ngoan
• Sách:
  • 403 (b) Hướng dẫn khôn ngoan
  • Dạy và Giàu về hưu
• Podcast:Dạy &Giàu về hưu

Tài nguyên khác

• TIAA:Đầu tư, Tư vấn, Hưu trí và Ngân hàng
• Biểu đồ theo Vanguard (tác động của chi phí đầu tư)
• 403 (b) Câu chuyện thành công:Trường Công lập Quận Montgomery
• 403 (b) So sánh — hiển thị các trường học ở California, nhưng là một trang web tốt để các giáo viên khác tham khảo
• Bài báo của New York Times có Dan &Scott: M.I.T., N.Y.U. và Yale bị kiện về phí kế hoạch hưu trí

BÁO GIÁ:

• “A ủy thác là người luôn đặt lợi ích của khách hàng lên trên lợi ích của họ. ”
• “Vẫn chưa đủ cơ sở để thay đổi [kế hoạch 403 (b)]… Nó đã tốt hơn nhưng chắc chắn là chưa đủ xa.”
• “Không có phương án nào trong [kế hoạch 403 (b)] thực sự phát triển theo cách có lợi cho giáo viên về lâu dài.”
• “Chúng tôi có được những chiến thắng nho nhỏ này… Mọi người bắt đầu biết thế nào là ủy thác… Connecticut đã thông qua luật yêu cầu một số tiết lộ về ủy thác. Liên hiệp các nhà giáo thống nhất bang New York vừa thông qua một nghị quyết — dựa trên bài báo này của Thời báo New York—… điều đó sẽ có tác động tích cực và đưa các công ty con vào thế giới này. ”
• “Nếu tài chính hành vi đã dạy chúng ta bất cứ điều gì, thì đó là bạn càng có nhiều lựa chọn, bạn càng có ít khả năng đưa ra bất kỳ lựa chọn nào.”