Chúng tôi hầu như sử dụng đồng nghĩa đầu tư SIP và quỹ tương hỗ. Nhưng SIP không phải là phương pháp duy nhất để đầu tư vào quỹ tương hỗ. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ thảo luận về sự khác biệt giữa SIP và đầu tư một lần và đánh giá từng thứ.
Các quỹ tương hỗ là một cách đơn giản để đầu tư vào thị trường chứng khoán. Các nhà quản lý quỹ tạo ra một nhóm quỹ từ các nhà đầu tư khác nhau và đầu tư tập đoàn vào các mục tiêu tài chính chung của những người tham gia. Trước khi đầu tư, họ nghiên cứu từng cổ phiếu, phân tích các nguyên tắc cơ bản của công ty, hiệu suất, xu hướng giá cổ phiếu và triển vọng. Dựa trên nghiên cứu, họ đầu tư vào các phương án phù hợp nhất.
Các nhà đầu tư, đặc biệt là các nhà đầu tư mới, có thể đầu tư dễ dàng thông qua các quỹ tương hỗ. Họ không cần phải lo lắng về việc tiền của họ được đầu tư vào thị trường vì nó được hỗ trợ bởi một nhóm các nhà phân tích và quản lý quỹ. Quản lý quỹ chuyên nghiệp giúp giảm thiểu rủi ro thị trường.
Các quỹ tương hỗ làm giảm rủi ro thị trường thông qua danh mục đầu tư đa dạng bằng cách đầu tư tập đoàn vào các loại tài sản và phạm vi tài sản khác nhau. Với rủi ro giảm, tổn thất phát sinh trên một loại tài sản sẽ được bù đắp bằng lợi nhuận kiếm được từ loại tài sản khác. Thông thường, các nhà đầu tư không có chuyên môn và phương tiện để tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng nhằm tối ưu hóa lợi nhuận. Các quỹ tương hỗ cung cấp sự đa dạng hóa tức thì vượt quá khả năng của một nhà đầu tư bình thường. Hơn nữa, các nhà quản lý quỹ liên tục theo dõi hoạt động của quỹ và đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn theo chuyển động của thị trường.
Vì đầu tư quỹ tương hỗ mang lại rất nhiều lợi ích, các nhà đầu tư liên tục tìm kiếm cách tốt nhất để đưa tiền của họ vào quỹ tương hỗ. Bây giờ chúng ta hãy xem sự khác biệt giữa SIP và quỹ tương hỗ để hiểu phương pháp nào tốt hơn.
Để bắt đầu, SIP không phải là một sản phẩm riêng biệt. Đây là một trong những phương pháp đầu tư vào quỹ tương hỗ.
SIP hay kế hoạch đầu tư có hệ thống là một cách đầu tư vào quỹ tương hỗ. Đó là một quá trình bạn đầu tư một số tiền cố định thường xuyên trong một khoảng thời gian.
Trái ngược với đầu tư cổ phiếu, nơi bạn cần thời gian thị trường. SIP giúp các nhà đầu tư dễ dàng hơn bằng cách thiết lập kế hoạch đầu tư thông qua tất cả các điều kiện thị trường và giúp họ hưởng lợi từ việc tính giá trung bình bằng đồng rupee. SIP cho phép linh hoạt lựa chọn bất kỳ số tiền và tần suất nào để đầu tư vào thị trường. Nó khiến bạn có kỷ luật bằng cách cho phép bạn đầu tư trả góp trong khi vẫn giữ kế hoạch và đồng bộ thu nhập và chi phí hàng tháng.
Ngược lại với đầu tư SIP là đầu tư một lần, trong đó các nhà đầu tư ban đầu đầu tư toàn bộ tập đoàn. SIP và gộp lại là hai cách đầu tư vào quỹ tương hỗ.
Các nhà đầu tư có một lượng tiền mặt đáng kể đang tìm cách sử dụng quỹ của họ có thể đầu tư một lần. Tuy nhiên, một nhà đầu tư có thu nhập thường xuyên có thể thiết lập một kế hoạch SIP dựa trên các mục tiêu và chân trời đầu tư. SIP yêu cầu các nhà đầu tư trả góp cố định hàng tháng / hàng quý cho chương trình đầu tư.
Trong hình thức đầu tư tổng hợp, tất cả các đơn vị được phân bổ vào thời điểm bắt đầu đầu tư tùy thuộc vào giá trị NAV. Do đó, bạn cần xác định thời điểm thị trường và đầu tư khi NAV thấp để đạt được số đơn vị tối đa được phân bổ. Nhưng với SIP, bạn có thể đầu tư trong bất kỳ điều kiện nào và nhận được đơn vị tích lũy trên giá trị thị trường.
Hãy hiểu bằng một ví dụ. Giả sử bạn đầu tư 24.000 Rs vào thị trường. Trong khi đầu tư một lần, bạn sẽ nhận được các đơn vị trị giá 24.000 Rs được phân bổ khi thanh toán. Giờ đây đối với SIP, số tiền tương tự sẽ được trải đều trong một năm khi bạn thực hiện thanh toán 2000 Rs mỗi tháng. Mỗi tháng bạn nhận được đơn vị trị giá 2000 Rs vào danh mục đầu tư của mình tùy thuộc vào NAV thị trường hiện tại. Do đó, SIP cho phép bạn tích lũy nhiều đơn vị hơn trong một khoảng thời gian.
Cả hai đều là các phương pháp đầu tư vào quỹ tương hỗ khác nhau. SIP là một quá trình trả góp cố định để tích lũy các đơn vị quỹ tương hỗ trong thời hạn đầu tư. Khi thanh toán một lần, các đơn vị được phân bổ vào đầu kỳ đầu tư và không thay đổi.
Trong SIP, các nhà đầu tư đầu tư một cách có kỷ luật để tích lũy tài sản. Đây được coi là một lộ trình tốt hơn để đạt được các mục tiêu tài chính.
Các nhà đầu tư quỹ tương hỗ có thể tái đầu tư thu nhập của họ, điều này cho phép họ tận hưởng sức mạnh của lãi kép trong thời gian đầu tư. Việc tái đầu tư vào cùng một kế hoạch giúp tích lũy nhiều đơn vị hơn và dẫn đến lợi nhuận cao hơn.
SIP cho phép bạn linh hoạt hơn với các khoản trả góp thường xuyên nhỏ trải dài trong thời gian đầu tư. Do đó, SIP phù hợp với các nhà đầu tư làm công ăn lương hơn, vì nó sẽ cho phép họ đầu tư mà không hạn chế lối sống hiện tại của họ.
Đầu tư một lần phù hợp hơn khi nhà đầu tư có một quỹ thặng dư mà họ cần đầu tư một lần.
Các nhà đầu tư được hưởng lợi ích của chi phí trung bình bằng đồng rupee với khoản đầu tư SIP.
Tính trung bình chi phí Rupee là một cách tiếp cận mà bạn đầu tư khoản thanh toán cố định cho một chương trình quỹ tương hỗ. Nó cho phép bạn nhận được nhiều đơn vị hơn khi thị trường thấp và ít đơn vị hơn khi giá trị NAV cao. Bằng cách này, bạn nhận được giá trị tối đa cho khoản đầu tư của mình trong một thị trường đầy biến động khi nó làm giảm tổng chi phí đầu tư. Nó loại bỏ nhu cầu theo dõi hoạt động của quỹ hàng ngày.
Tính tổng một lần không mang lại lợi ích của việc tính giá trung bình bằng đồng rupee và các đơn vị được phân bổ vào đầu giai đoạn đầu tư.
SIP loại bỏ sự cần thiết của việc định thời thị trường.
Các nhà đầu tư, đặc biệt là những người mới, thường không chắc chắn về thời điểm thích hợp để tham gia thị trường. Tuy nhiên, với hình thức đầu tư một lần, luôn cần tìm đúng thời điểm đầu tư để nhận được số lượng căn hộ tối đa.
Mặt khác, SIP dàn trải đầu tư trong một khoảng thời gian và giảm bớt những bất ổn phát sinh từ sự biến động của thị trường. Nó cho phép tính trung bình chi phí bằng đồng rupee, một cách tiếp cận để nhận được nhiều đơn vị hơn trong khi thị trường đang ở mức thấp và ít hơn trong xu hướng tăng.
Đầu tư SIP và quỹ tương hỗ chỉ đơn giản là hai cách đầu tư, mỗi cách đều có một số ưu và nhược điểm. Chúng tôi hy vọng rằng với những điểm được thảo luận ở trên, bây giờ bạn đã hiểu rõ ràng về thời điểm SIP tốt hơn so với đầu tư một lần và ngược lại. Tuy nhiên, cuối cùng, SIP có một số lợi thế rõ ràng so với đầu tư một lần và cho phép các nhà đầu tư bắt đầu đầu tư trong bất kỳ điều kiện thị trường nào.
Cho dù bạn chọn đầu tư thông qua SIP hay quỹ tương hỗ, hãy luôn chọn một phương pháp tùy theo sự thuận tiện, thu nhập và mục tiêu đầu tư của bạn.