Máy tính tỷ suất lợi nhuận ròng tính toán tỷ suất lợi nhuận hiện tại của một ngân hàng bằng cách xem xét chi phí lãi suất, lợi tức đầu tư và tài sản hiện đang kiếm được. Các máy tính này có thể được tìm thấy trực tuyến một cách thuận tiện. Người ta cũng có thể tính toán biên lãi ròng theo cách thủ công thông qua một công thức được đề cập bên dưới. Nhưng biên lãi ròng ở vị trí đầu tiên là bao nhiêu?
NIM hay tỷ suất lợi nhuận ròng là một chỉ số sinh lời được biểu thị bằng phần trăm. NIM có thể ước tính khả năng một công ty đầu tư hoặc ngân hàng phát triển mạnh trong dài hạn. Nó đóng vai trò như một thước đo để hỗ trợ các nhà đầu tư tiềm năng xác định xem liệu có đáng để đầu tư vào các dịch vụ tài chính của công ty hay không. NIM thực hiện điều này bằng cách cung cấp cho các nhà đầu tư một mức độ hiển thị về khả năng sinh lời của chi phí lãi vay so với thu nhập lãi của họ.
Định nghĩa biên lãi suất :Phép đo so sánh thu nhập lãi ròng của một công ty được tạo ra từ các sản phẩm tín dụng của họ như thế chấp và cho vay cùng với lãi suất đi trả cho tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ của người có tiền gửi.
Nói một cách đơn giản, tỷ suất lợi nhuận ròng cực kỳ dương cho thấy đơn vị đang hoạt động với một mức sinh lời nhất định. Mặt khác, NIM âm có nghĩa là công ty yêu cầu một số hành động khắc phục bằng cách sử dụng các khoản tiền nhận được để thanh toán mọi khoản phí chưa thanh toán hoặc chuyển tài sản của họ vào các khoản đầu tư có khả năng thân thiện với doanh thu hơn trong dài hạn. Tóm lại, định nghĩa biên lãi suất được cung cấp bên dưới.
Có rất nhiều công cụ tính toán biên lãi ròng có sẵn trực tuyến. Tuy nhiên, bạn có biết rằng bạn có thể ước tính cách tính biên lãi của một ngân hàng bằng một công thức đơn giản? Việc tính toán tỷ suất lợi nhuận, hoặc ước tính tỷ suất lãi ròng cho một công ty hoặc công ty cụ thể yêu cầu các nhà giao dịch sử dụng công thức sau. Công thức biên lãi ròng này như sau:
Biên lãi ròng =(Lợi tức đầu tư− Chi phí lãi vay) / Tài sản thu nhập trung bình
Để sử dụng công thức tỷ lệ biên lãi ròng, hãy xem xét ví dụ sau. Giả sử rằng một công ty X nào đó có chi phí lãi vay là ₹ 2 vạn trong khi có ROI (lợi tức đầu tư) là ₹ 1 vạn. Tài sản thu nhập trung bình của công ty trị giá 10 vạn yên. Trong trường hợp này, sử dụng công thức của tỷ suất lợi nhuận ròng, tỷ suất lợi nhuận ròng của công ty X bằng -10%.
Theo công thức tính tỷ suất lợi nhuận, công ty thua lỗ chứ không phải thu được do chi phí lãi vay cao hơn so với lợi nhuận đầu tư của họ. Khuyến nghị đối với công ty là công ty có thể sẽ hoạt động tốt hơn nếu sử dụng quỹ đầu tư của mình để thanh toán khoản nợ tồn đọng, nguyên nhân đằng sau chi phí lãi vay cắt cổ.
Có một loạt các yếu tố có thể ảnh hưởng đến việc tính toán biên lãi ròng của công ty tài chính. Cơ bản trong số này là mức độ cung và cầu. Trong trường hợp nhu cầu tiết kiệm của một người lớn hơn so với các khoản vay của họ, thì biên lãi ròng sẽ giảm xuống. Trong những trường hợp như vậy, ngân hàng buộc phải trả một số tiền lãi lớn hơn số tiền mà ngân hàng đang nhận. Ngoài ra, trong trường hợp nhu cầu về các khoản vay của một người cao hơn so với số tiền tiết kiệm của họ. Trong trường hợp người tiêu dùng đang vay nhiều hơn số tiền họ tiết kiệm, thì biên lãi ròng của ngân hàng sẽ tăng lên.
Quy định tài chính của ngân hàng tác động đến chính sách tiền tệ của ngân hàng cũng đóng một vai trò trong việc tính toán biên lãi ròng của ngân hàng. Hướng lãi suất được áp dụng sẽ quyết định liệu người tiêu dùng có tiết kiệm hoặc vay vốn hay không. Trên thực tế, các chính sách tiền tệ do dự trữ trung ương thiết lập có tác động mạnh mẽ đến nhu cầu tín dụng hoặc tiết kiệm. Khi lãi suất ngân hàng thấp, người tiêu dùng muốn tránh gửi tiết kiệm và đi vay nhiều hơn.
Theo thời gian, thói quen này dẫn đến việc tăng biên lãi ròng của ngân hàng. Mặt khác, giả sử rằng lãi suất ròng của một công ty tăng lên. Điều này làm cho việc vay với một khoản vay đắt hơn rất nhiều so với trước đây. Trong những trường hợp như vậy, tiết kiệm trở thành một lựa chọn hấp dẫn hơn do lãi suất cao thu được từ khoản tiết kiệm của một người. Theo thời gian, việc làm này sẽ dẫn đến tỷ suất lợi nhuận ròng giảm dần. Do đó, cung và cầu hoạt động giống như một chu kỳ khiến biên lãi ròng của ngân hàng luôn dao động.