Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có thể đo lường hiệu suất đầu tư của mình không chỉ về lợi suất và tổng lợi nhuận mà còn cả các doanh nghiệp nhỏ được tài trợ, lượng chất thải giảm và những ngôi nhà giá cả phải chăng được tạo ra?
Ngày càng có nhiều khoản đầu tư “tác động” cho phép các nhà đầu tư làm được điều đó — đồng thời thu được lợi tức kha khá.
Các khoản đầu tư có tác động thuộc về vũ trụ đầu tư dựa trên nguyên tắc rộng lớn hơn, bao gồm các quỹ tương hỗ tập trung vào các công ty có hồ sơ theo dõi môi trường, xã hội và quản trị doanh nghiệp (ESG) mạnh mẽ (đọc “ESG:Đầu tư phù hợp với giá trị của bạn” và “Trái phiếu có thể bền vững Cứu Thế giới?"). Tuy nhiên, thay vì chỉ khuyến khích các hoạt động doanh nghiệp có trách nhiệm với xã hội, đầu tư tác động nhằm tạo ra tác động trực tiếp và có thể đo lường được đối với xã hội hoặc môi trường.
Theo Mạng lưới Đầu tư Tác động Toàn cầu, những người về hưu ngày càng bị thu hút bởi những phương tiện này, vốn đã nắm giữ hơn 500 tỷ USD vào cuối năm 2018. Nhiều nhà đầu tư lớn tuổi đang suy nghĩ về di sản mà họ muốn để lại cho thế hệ tương lai, “và kiểu suy nghĩ dài hạn đó rất phù hợp với những gì thúc đẩy các nhà đầu tư có ảnh hưởng”, Amit Bouri, giám đốc điều hành của GIIN cho biết.
Mặc dù nhiều phương tiện trong số này là công cụ thu nhập cố định mang tính bảo thủ, nhưng chúng không phải là không có rủi ro. Kiểm tra các giới hạn thanh khoản cẩn thận:Một số sản phẩm được thiết kế để giữ đến ngày đáo hạn.
Một trong những khoản đầu tư có tác động lâu dài hơn dành cho các nhà đầu tư cá nhân là Ghi chú Đầu tư Cộng đồng Calvert, ra mắt vào năm 1995. Danh mục đầu tư của ghi chú bao gồm các tổ chức trung gian và quỹ tài trợ cho nhà ở giá cả phải chăng, phát triển cộng đồng, giáo dục và các sáng kiến khác. Khoản đầu tư tối thiểu chỉ là 20 đô la và nhà đầu tư hiện có thể chọn các kỳ hạn từ 2020 đến 2034, với lãi suất từ 1,5% đến 4%. Justin Conway, phó chủ tịch quan hệ đối tác đầu tư tại Calvert Impact Capital, cho biết:Mặc dù sản phẩm không cung cấp bất kỳ đảm bảo nào, nhưng nó đã hoàn trả 100% tiền gốc và lãi suất kể từ khi thành lập.
CNote cung cấp các sản phẩm có thu nhập cố định tương tự nhưng tập trung vào sự hòa nhập kinh tế. Ghi chú hàng đầu của công ty mang lại lợi nhuận 2,75% và đầu tư vào các tổ chức tài chính phát triển cộng đồng (CDFI) được liên bang chứng nhận, tài trợ các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế bền vững và nhà ở giá cả phải chăng.
Đầu năm nay, CNote đã ra mắt Quỹ Trí tuệ, đầu tư vào các CDFI cho các doanh nhân nữ vay. Catherine Berman, giám đốc điều hành của CNote cho biết:Để thu hẹp khoảng cách giàu nghèo theo giới, “chúng tôi phải tập trung vào việc cho vay phụ nữ, và đặc biệt là phụ nữ da màu”. Khoản đầu tư tối thiểu là 25.000 đô la và quỹ được thiết kế để tạo ra lợi tức hàng năm 4% trong thời hạn 5 năm. Quỹ hiện chỉ có sẵn cho các nhà đầu tư được công nhận - những người có 200.000 đô la thu nhập kiếm được hoặc giá trị ròng hơn 1 triệu đô la, không bao gồm giá trị căn nhà của họ - nhưng CNote có thể mở quỹ cho các nhà đầu tư không được công nhận trong tương lai, Berman nói.
Aspiration đưa khái niệm tác động lên một bước xa hơn, thúc giục khách hàng không chỉ nghĩ về tác động của số tiền đầu tư mà còn về chi tiêu hàng ngày của họ. Trong Tài khoản Chi tiêu &Tiết kiệm Khát vọng, những khách hàng đặt cọc ít nhất 1.000 đô la mỗi tháng sẽ kiếm được lợi tức 2%. Aspiration không phải là một ngân hàng, nhưng nó chuyển tiền mặt của khách hàng cho các tổ chức cung cấp bảo hiểm tiền gửi liên bang và không cho các công ty dầu khí vay bất kỳ khoản tiền nào.
Công ty cũng cho hàng nghìn công ty điểm về cách họ đối xử với nhân viên và hành tinh, vì vậy khách hàng có thể “đưa ra quyết định chi tiêu dựa trên điều đó”, Andrei Cherny, giám đốc điều hành của Aspiration cho biết. Phí tài khoản là "thanh toán những gì công bằng", có nghĩa là khách hàng có thể đặt mức phí của riêng họ — ngay cả khi nó bằng không.