Đầu tư ứng trước tiền mặt cho người bán hoặc MCA là một loại cho vay thường được sử dụng cho các doanh nghiệp nhỏ không đủ điều kiện hoặc đơn giản là không thể nhận được một khoản vay đủ lớn từ ngân hàng. Nói chung, các khoản vay MCA đi kèm với các quy định; lãi suất cao hơn và các cách thức cụ thể mà người bán trả lại khoản vay. Trên thực tế, hầu hết thời gian chúng thậm chí không được gọi là các khoản cho vay theo định nghĩa truyền thống của chúng. Chúng tôi đang sử dụng thuật ngữ cho vay MCA trong bài viết này để dễ tham khảo. Hãy coi nó nhiều hơn như một khoản đầu tư vào kết quả hoạt động trong tương lai của doanh nghiệp đã nhận tiền tạm ứng. Một khoản có thể được trả lại theo thời gian khi người bán thực hiện các giao dịch kinh doanh của mình.
Với sự gia tăng liên tục trong số hóa hệ thống tài chính của chúng tôi, thực sự có một số cách khác nhau mà chúng tôi với tư cách là các nhà đầu tư bán lẻ có thể tham gia vào MCA. Ai lại không muốn tham gia đầu tư ứng trước tiền mặt cho người bán?
Loại hình đầu tư và cách kinh doanh này là một cách mới đối với tôi. Trên thực tế, tôi dám cá rằng đó có lẽ là một cách mới để cấp vốn cho doanh nghiệp một cách nhanh chóng đối với hầu hết mọi người.
Chúng tôi luôn tìm kiếm những cách mới để đầu tư đúng không? Cách dễ nhất để làm như vậy rõ ràng là mua cổ phần của các công ty fintech cung cấp MCA cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Bạn cũng có thể trở thành “người mua” tại một số công ty, điều này cho bạn thời hạn hợp đồng trong đó vốn của bạn được phân bổ cho các doanh nghiệp đang cần “tạm ứng”. Khi những khoản tạm ứng này được hoàn trả, bạn sẽ được trả lại một cách thụ động.
Đầu tiên, hãy nói về một số tên tuổi lớn nhất trong ngành fintech đang tham gia lĩnh vực kinh doanh này theo cách này hay cách khác. Trên thực tế, một số trong số chúng cũng là một số cổ phiếu yêu thích của chúng tôi để giao dịch!
Hãy cùng xem ai hoạt động trong một số hoạt động kinh doanh của công ty trong lĩnh vực ứng trước tiền mặt của người bán.
Nếu bạn đã chú ý đến thị trường chứng khoán trong vài năm qua, bạn sẽ biết rằng Shopify đã nhanh chóng trở thành một trong những cổ phiếu công nghệ hoạt động hàng đầu trong bộ nhớ gần đây. Công ty thương mại điện tử của Canada điều hành một bộ phận cho vay có tên là Shopify Capital.
Họ cung cấp ứng trước tiền mặt cho người bán đầu tư với số tiền từ 200 đô la đến 500.000 đô la CDN cho các doanh nghiệp Canada và 200 đến 1.000.000 đô la Mỹ cho các doanh nghiệp Mỹ. Shopify là nền tảng doanh nghiệp nhỏ được ưa chuộng với hơn một triệu doanh nghiệp vừa và nhỏ sử dụng dịch vụ của họ tại hơn 175 quốc gia trên thế giới.
Cổ phiếu của Shopify có vẻ hơi khó khăn vì nó hiện giao dịch ở mức khoảng 1.200 đô la mỗi cổ phiếu tại thời điểm viết bài này. Nhưng có rất ít công ty được định vị tốt như Shopify để tiếp tục thống trị lĩnh vực mà họ đang tham gia.
Một cổ phiếu rất phổ biến khác trên FinTwit và Reddit, Square đã tạo được danh tiếng là công ty fintech hấp dẫn thế hệ trẻ. Nó bắt đầu như một cách để các doanh nghiệp nhỏ tính phí khách hàng và chấp nhận thanh toán qua thẻ tín dụng khi được vuốt qua đầu đọc hình vuông.
Nhờ đó, Square đã thực sự trở thành công ty tiên phong trong công cuộc chuyển đổi kỹ thuật số của lĩnh vực tài chính. Có thể bạn đã thanh toán cho một dịch vụ hoặc mặt hàng nào đó bằng Square. Đó là một hệ thống thanh toán khá phổ biến. Và nó có thể di động. Điều này làm cho nó trở nên tuyệt vời đối với nhiều doanh nghiệp nhỏ đang cố gắng đạt được sức hút.
CashApp của nó là một trong những cách phổ biến nhất để chuyển tiền. Và công ty đã giới thiệu khả năng mua và bán cổ phiếu cũng như tiền điện tử vào năm ngoái.
Nhưng bạn có biết Square cũng có chi nhánh cho vay thương gia và doanh nghiệp nhỏ thông qua các dịch vụ của Square Capital không? Nếu bạn đã là Người bán Square đã đăng ký, bạn có quyền truy cập vào ứng trước tiền mặt cho người bán từ $ 300 đến $ 250.000.
Nhưng có một quy định là người bán phải hoàn trả đầy đủ số tiền tạm ứng trong vòng 18 tháng. Vì vậy, đầu tư ứng trước tiền mặt cho người bán không giống như nhận tiền miễn phí. Mặc dù vậy, tiền miễn phí có tốt không?
Tuy nhiên, một cổ phiếu fintech rất phổ biến khác, PayPal thường được coi là người tiên phong trong thanh toán kỹ thuật số và với hơn 360 triệu người dùng trên toàn thế giới. Đây là một trong những cách chuyển tiền điện tử được chấp nhận gần như toàn cầu. Rất giống với Square, nếu bạn là thành viên PayPal Business, thì bạn đủ điều kiện nhận Vốn lưu động của PayPal.
Điều này có thể mang lại cho bạn số tiền lên đến 97.000 đô la cho lần tạm ứng đầu tiên của bạn và lên đến 300.000 đô la cho những lần tạm ứng trong tương lai. Cũng như các công ty khác, PayPal Working Capital là lựa chọn tốt nhất nếu bạn đã được tích hợp vào hệ sinh thái PayPal. Vì vậy, cổ phiếu PayPal có thể là một công ty tốt để xem xét kỹ hơn, điều này mang lại cho bạn một số khoản ứng trước tiền mặt cho người bán.
Ứng tiền mặt cho người bán là một lựa chọn tuyệt vời cho các doanh nghiệp vừa hoặc nhỏ để được cấp vốn càng sớm càng tốt. Bạn sẽ không phải vượt qua những vòng lặp mà các ngân hàng bắt bạn phải trải qua. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả lại MCA này và thường trong vòng dưới 18 tháng. Nếu bạn có số lượng bán hàng cao, bạn có thể hoàn vốn thông qua một tỷ lệ phần trăm của số đó.
Ví dụ:một cách phổ biến để hoàn trả khoản vay là sử dụng tỷ lệ phần trăm doanh số bán thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của bạn, sao cho tỷ lệ này liên quan trực tiếp đến hoạt động kinh doanh tốt như thế nào. Những khoản tạm ứng MCA này (giống như một khoản vay) ít bị ảnh hưởng bởi sự khắt khe của các quy tắc cho vay của ngân hàng. Kết quả là, các doanh nghiệp đã sáng tạo ở cả hai phía của thỏa thuận.
Sọc: Stripe có thể sẽ gia nhập các công ty khác trên Phố Wall với tư cách là một công ty giao dịch công khai vào một thời điểm nào đó trong năm nay. Trong khi Stripe được thành lập tại Thung lũng Silicon, nó thực sự chia tách hoạt động của mình giữa Hoa Kỳ và Ireland; có trụ sở chính tại Dublin. Stripe Capital đã hợp tác với Funding Circle để cung cấp cho người bán khoản tạm ứng lên đến 500.000 đô la.
Kabbage: Kabbage giải quyết cụ thể trong việc cho các doanh nghiệp nhỏ vay tiền thông qua hạn mức tín dụng thay vì MCA truyền thống. Công ty có trụ sở tại Atlanta, Georgia. Họ sử dụng nền tảng cho vay tự động để giúp hỗ trợ các chủ doanh nghiệp nhỏ sử dụng chuyển khoản ngân hàng trực tiếp hoặc các nền tảng khác bao gồm PayPal.
SoFi: Một công ty khác đang được IPO tại SPAC từ nhà đầu tư mạo hiểm Chamath Palihapitiya là SoFi. Họ là một trong những trang web tài chính cá nhân lớn nhất xung quanh. Tên thực sự là viết tắt của Tài chính xã hội. Và thay vì cung cấp MCA cụ thể, SoFi sẽ chạy thông tin của bạn thông qua thuật toán của họ và cung cấp một khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho doanh nghiệp của bạn.
Các công ty đầu tư tiền mặt cho người bán này có thể rất tuyệt vời để xem xét nếu bạn là một doanh nghiệp mới hoặc một nhà đầu tư hiểu biết chỉ muốn tham gia vào không gian tài chính thay thế. Ngoài ra, nếu bạn chỉ là những nhà giao dịch như chúng tôi, bạn có thể giao dịch mua bán các công ty này khi họ chuyển từ giảm giá sang tăng giá.
Mặc dù hầu hết các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể thích đi theo con đường MCA để nhận vốn cho hoạt động kinh doanh của họ, nhưng có một lựa chọn mới hơn đang trở nên phổ biến. Huy động vốn từ cộng đồng đã trở thành một cách huy động vốn cực kỳ tiết kiệm cho doanh nghiệp hoặc sản phẩm của bạn.
Trên thực tế, nó được thực hiện trên nhiều hình thức khác nhau trên internet. Hầu hết mọi người có thể đã nghe nói về các trang web như Kickstarter hoặc GoFundMe. Điều này cho phép người dùng tiếp thị sản phẩm hoặc doanh nghiệp của họ để nhận được sự đóng góp từ những người trên internet. Đây không phải là các khoản vay hoặc MCA. Nhưng cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ một cách thay thế để huy động vốn.
Sau đó, có các trang như Fundable, SeedInvest, WeFunder và Republic, đặc biệt nhằm mục đích có thể đầu tư vào các công ty khởi nghiệp. Các nhà đầu tư có thể thoải mái bỏ tiền vào một dự án hoặc doanh nghiệp hấp dẫn họ. Và đôi khi lợi tức đầu tư là khá hợp lý. Luôn có rủi ro rằng công ty gấp lại và không thành công.
Nhưng một số trang web này rất tuyệt vời trong việc hỗ trợ các nhà đầu tư của họ bằng cách cung cấp các đặc quyền như cổ tức và lãi suất, cũng như các đặc quyền cá nhân từ chính các công ty khởi nghiệp bao gồm các sản phẩm miễn phí. Nếu bạn muốn tham gia vào chủ nghĩa đầu tư mạo hiểm và tránh sự biến động của thị trường chứng khoán hoặc đơn giản là để đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình, thì các công ty khởi nghiệp huy động vốn cộng đồng có thể là một lựa chọn để bạn theo đuổi.
Đây là một thuật ngữ khác mà bạn có thể đã nghe nói đến trong thế giới kinh doanh. Trở thành nhà đầu tư thiên thần có nghĩa là bạn đang cung cấp vốn cho một công ty khởi nghiệp và nó có thể thông qua MCA. Tuy nhiên, đổi lại, bạn cũng nhận được quyền sở hữu một phần công ty. Điều này ngày càng trở nên phổ biến đối với các nhà đầu tư bán lẻ.
Việc số hóa thế giới tài chính đã cho phép những người thường xuyên đầu tư vào những thứ mà trước đây chỉ có các nhà đầu tư tổ chức mới có thể làm được. Một lần nữa, luôn có rủi ro cố hữu với bất kỳ khoản đầu tư nào. Nhưng nếu bạn biết doanh nghiệp hoặc công ty khởi nghiệp mà bạn đang đầu tư, đây có thể là một cách cực kỳ sinh lời để thêm một nguồn doanh thu khác vào danh mục đầu tư của bạn.
Đầu tư ứng trước tiền mặt cho người bán đã trở nên khá phổ biến từ cuối năm nay. Tại sao? Bởi vì nó thường rất quan trọng đối với sự tồn tại và thành công lâu dài của một doanh nghiệp nhỏ hoặc công ty khởi nghiệp. Theo truyền thống, các chủ doanh nghiệp nhỏ sẽ đăng ký khoản vay kinh doanh từ một tổ chức tài chính như ngân hàng. Nhưng đôi khi bộ bài có thể được xếp chồng lên nhau.
Cho dù họ là người mới nhập cư vào đất nước, hoặc chỉ tình cờ có điểm tín dụng xấu, các ngân hàng nổi tiếng là khó giải quyết khi cho vay. Ứng trước tiền mặt của người bán là một cách tuyệt vời để giải quyết vấn đề này. Mặt khác, MCA’s đã trở nên khá phổ biến để tham gia như một hình thức thu nhập thụ động. Vì tỷ suất lợi nhuận quá cao khi một doanh nghiệp nhận được MCA, cá nhân hoặc tổ chức ở phía bên kia làm khá tốt khi người bán thanh toán hết hợp đồng. Một số công ty đang cung cấp cơ hội, tương tự như tài trợ từ đám đông, nơi bạn có thể tham gia vào chương trình PFR (mua các khoản phải thu trong tương lai) của họ. Khi bạn tham gia, số tiền của bạn sẽ được khớp với các doanh nghiệp muốn ứng trước. Khi doanh nghiệp hoàn vốn, bạn sẽ nhận được một khoản lợi nhuận thụ động.
Các nhà đầu tư bán lẻ hiện có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình bằng cách thêm nhà đầu tư mạo hiểm và “nhà đầu tư MCA” vào hồ sơ của họ. Mặc dù không phải lúc nào cũng là một tình huống lý tưởng cho người bán, nhưng đầu tư MCA đang trở thành một cách phổ biến cho các nhà đầu tư để tránh sự biến động của thị trường chứng khoán. Đồng thời giúp đỡ một doanh nghiệp nhỏ có thể không hoạt động được nếu không có tiền.