​​ Đây là một bài báo được tài trợ bởi DBS nhưng tôi thực sự sẽ nói điều này bất kể nó có được tài trợ hay không.

Giống như hầu hết những người Singapore, vợ tôi biết cách tiết kiệm tiền nhưng không biết cách đầu tư. Cô ấy chỉ đơn giản là không có hứng thú để tìm hiểu thêm. Đồng thời, cô rất nghi ngờ về hầu hết các kế hoạch đầu tư được xúc tiến cho cô vì cô có rất ít phương tiện để đánh giá các sản phẩm. Do đó, cô ấy chỉ để lại tiền tiết kiệm trong ngân hàng.

Đó là cho đến khi chúng tôi bắt đầu hẹn hò.

Tôi trấn an cô ấy rằng cô ấy chỉ có thể bắt đầu với quy mô nhỏ, đầu tư ít nhất là 100 đô la mỗi tháng thông qua Kế hoạch tiết kiệm thông thường (RSP). Cô ấy không cần bất kỳ kiến ​​thức nào để làm điều đó và việc này diễn ra tự động nên không tốn nhiều công sức. Tôi nói thêm rằng cô ấy không cần phải ngồi nói chuyện bán hàng hay đợi ở quầy ngân hàng để hoàn thành công việc. Cô ấy có thể bắt đầu nó thông qua ứng dụng ngân hàng. Tôi hơi ngạc nhiên là cô ấy đã làm điều đó ngay lập tức.

Sản phẩm đó không có gì là bí mật. Trên thực tế, nó là một công cụ phổ biến giữa các nhà đầu tư địa phương. Cô đầu tư vào Straits Times Index Exchange Traded Fund (STI ETF), một rổ cổ phiếu blue-chip của Singapore, thông qua chương trình POSB InvestSaver.

Đến hôm nay, cô ấy khá vui vì đã bắt đầu đầu tư. Cô ấy đã kiếm được một số lợi nhuận và mặc dù còn xa số tiền nghỉ hưu sớm, nhưng đó là một tiến bộ có ý nghĩa đối với một người lúc đầu rất hoài nghi.

Tôi cho rằng điều này sẽ được coi là một cú huých trong tâm lý học. Một chút gợi ý để kích hoạt hành vi. Tất cả chúng ta đều cần những thúc đẩy trong cuộc sống để đi đến con đường mong muốn của mình, nếu không chúng ta để những thói quen xấu chiếm lấy chúng ta hoặc đơn giản là sự trì hoãn. Điều này tạo nên sự tiến bộ của chúng tôi.

Gần đây, mọi thứ mới trở nên tốt hơn và tôi có thể tận dụng một động lực khác để tiếp tục hành trình đầu tư của vợ tôi. DBS đã ra mắt digiPortfolio - sự kết hợp giữa chuyên môn của con người và công nghệ Robo để cung cấp các danh mục đầu tư đa dạng một cách hiệu quả cho mọi cá nhân.

Đây là bản nâng cấp đối với mức độ tiếp xúc STI ETF hiện tại của vợ tôi. Điều này là do STI ETF hoàn toàn là cổ phiếu và tiếp xúc nhiều với Singapore và chúng tôi biết rằng cả thị trường chứng khoán và cổ phiếu Singapore đều không luôn hoạt động.

Đây là điểm vượt trội của digiPortfolio.

Bên cạnh việc quản lý rủi ro bằng cách thêm trái phiếu vào các khoản đầu tư của mình, cô ấy cũng có thể tiếp cận rộng hơn và đa dạng hóa ngoài chứng khoán Singapore.

Có hai danh mục đầu tư để lựa chọn, Châu Á hoặc Toàn cầu.

Cả hai danh mục đầu tư đều được xây dựng với các quỹ ETF cổ phiếu và trái phiếu có liên quan. Việc lựa chọn và trọng số ETF được quản lý bởi các nhà quản lý danh mục đầu tư, những người trước đây chỉ phục vụ khách hàng có số tiền đầu tư từ 500.000 đô la Singapore trở lên. Nhưng bây giờ bạn có thể tận dụng kiến ​​thức chuyên môn của họ để có khoản đầu tư tối thiểu là 1.000 đô la Singapore. Các khoản đầu tư đã trở nên hợp lý hơn và dễ dàng hơn, vì vậy bạn không còn bất kỳ lý do nào để bào chữa.

Tôi thích tùy chọn Toàn cầu hơn vì nó đa dạng hơn so với tùy chọn Châu Á. Tuy nhiên, cả hai danh mục đầu tư sẽ được nâng cấp trên khoản đầu tư duy nhất của vợ tôi vào STI ETF.

Tại sao không phải là Cố vấn Robo khác?

Robo-Advisors đã phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây. Các nhà đầu tư tha hồ lựa chọn, đến nỗi họ gặp phải nghịch lý của sự lựa chọn - chúng ta không chọn vì chúng ta không thể quyết định.

Hầu hết Robo-Advisors, nếu không phải tất cả, đều cung cấp các sản phẩm và phương pháp rất giống nhau. Các đặc điểm chung là

• Việc sử dụng ETF chi phí thấp
• Sử dụng Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại làm chiến lược đầu tư quan trọng
• Tính phí quản lý hàng năm dưới 1%
• Số tiền đầu tư thấp để bắt đầu
• Dễ dàng theo dõi hiệu suất qua ứng dụng

Nó gần giống như một cuộc cạnh tranh hoàn hảo với ít sự khác biệt về sản phẩm.

Tiền là một thứ nhạy cảm và chúng tôi muốn có thể tin tưởng vào cá nhân và tổ chức xử lý tiền của chúng tôi. Niềm tin là điều khiến chủ nghĩa tư bản hoạt động.

DBS nổi bật trong trường hợp này bởi vì không có Robo-Advisor nào khác đạt được gần nhất về mặt thương hiệu và uy tín.

Tôi thích cổ vũ cho những người chơi nhỏ với tham vọng làm những điều đúng đắn. Nhưng không phải trong mọi tình huống. Rất khó để kinh doanh chi phí thấp ở một quốc gia có dân số nhỏ và Robo-Advisory phù hợp với mô tả này. Doanh nghiệp phải khả thi để tiếp tục cung cấp giá trị cho khách hàng. Tôi hoan nghênh việc mang đến những sản phẩm đầu tư tiện lợi, hiệu quả và chi phí thấp cho người tiêu dùng nhưng một công ty cần nhiều tiềm lực tài chính và ý chí hơn để vượt qua điều này và tôi chỉ không chắc liệu một công ty nhỏ có đủ điều đó hay không.

Vào cuối ngày, Robo-Advisory có thể chỉ là một hàng hóa công cộng mà chỉ các tổ chức có vốn hóa tốt như DBS mới có thể cung cấp. Các khoản đầu tư tốt nhất nên được giữ trong dài hạn và bạn không muốn một lúc nào đó phải chuyển đổi các khoản đầu tư của mình.

Bạn có thể tìm hiểu thêm về việc cung cấp DBS Digiportfolio tại đây.

——— Nhân tiện,

Vợ tôi đã đăng ký quyền truy cập sớm digiPortfolio ngay khi tôi nói với cô ấy về điều đó. Cú huých hoạt động tốt.

Trân trọng,
Alvin Chow

​​Lưu ý của người biên tập:Nếu bạn muốn đầu tư DIY nhưng không biết cách bắt đầu, bạn có thể xem hướng dẫn của chúng tôi tại đây. Chúc vui vẻ. Đừng buồn ngủ.