Nó luôn luôn có vẻ dễ dàng như vậy. Cả ngành công nghiệp chết tiệt này dường như muốn mọi người nghĩ rằng đầu tư cổ tức là dễ dàng.
Nó không thể.
Thật khó như địa ngục và không thể xảy ra nếu bạn không sẵn sàng về mặt tinh thần.
Tôi đã trích xuất những kiến thức này từ nhiều lần tương tác của tôi với Christopher Ng Wai Chung, một người đam mê cổ tức của chúng tôi, người đã khéo léo đặt cổ tức là “thuốc phiện của quần chúng”.
Tôi hy vọng bài viết này sẽ giúp làm sáng tỏ những điều bạn cần để thành công với tư cách là một người Singapore đang cố gắng tiếp tục con đường này.
Nếu bạn hiểu bất cứ điều gì về đầu tư cổ tức, bạn hiểu rằng việc mua cổ tức chỉ đơn giản là một trò chơi thuần túy đơn giản đối với tăng trưởng kép.
Dưới đây đại diện cho 2.000 đô la mỗi tháng được đầu tư với lợi nhuận 10% trông giống như trong 30 năm bắt đầu với 20.000 đô la.
Bạn muốn sự thật?
Bất kỳ loài khỉ nào trên hành tinh này đều có thể thu được tỷ lệ hoàn vốn (10%), số vốn yêu cầu và các khoản đóng góp hàng tháng và mang lại cho bạn một số tiền tuyệt vời vì tăng trưởng kép là một cơ chế đẫm máu ngoạn mục.
Tôi thực sự nghiêm túc.
Bất kỳ con khỉ nào có máy tính gộp đều có thể làm được.
Điều khó khăn của toàn bộ mô hình chết tiệt đó là rất khó để mọi người làm theo. Thực sự, rất khó để mọi người thay đổi thói quen và duy trì sự nhất quán.
Tiết kiệm 20.000 đô la? Đóng góp 2.000 đô la một tháng vào tài khoản để mua cổ phiếu trị giá 24.000 đô la mỗi năm? Không chạm vào tất cả tiền mặt ngon lành, ngon ngọt đang chờ đợi bạn trong suốt cả năm? Ít hơn nhiều hai mươi năm đẫm máu?
Hơn nữa, trong hai mươi năm tới của cuộc đời, nơi bạn dự kiến sẽ kết hôn, sinh con, xây dựng gia đình, chăm sóc cha mẹ, mua nhà, sở hữu xe hơi, có thể chôn cất một số bạn bè và những người thân yêu và đưa gia đình bạn đi chơi ở các nước khác, có thể theo đuổi con đường học vấn cao hơn?
Vâng. Dễ dàng? Hãy suy nghĩ lại.
Nó không phải là không thể.
Nhưng chắc chắn là không hề dễ dàng chút nào.
Tôi đã đề cập trước đó rằng thiết lập cơ bản của một nhà đầu tư cổ tức là tiếp tục đầu tư 2.000 đô la một tháng (cũng như tất cả cổ tức nhận được hàng năm !!) để đạt được tăng trưởng kép nhanh chóng.
Nhưng thật khó để làm được điều đó nếu bạn không được bảo hiểm.
Gần đây tôi đã trả gần $ 5000 tiền chụp MRI và các hóa đơn y tế liên quan. Nếu nó không nằm trong phạm vi bảo hiểm tai nạn cá nhân của tôi, tôi sẽ bị xóa sổ về khoản tiết kiệm.
Khi tôi đếm các ngôi sao may mắn của mình, tôi đếm phạm vi bảo hiểm PA của mình hai lần. Bài học khó mà hầu hết mọi người học được sớm nhất trong sự nghiệp đầu tư của họ là họ được bảo vệ dưới mức độ.
Tôi không phải là cố vấn tài chính, vì vậy hãy hiểu những gì tôi nói với một chút muối.
Nhưng tôi thành thật nghĩ rằng hầu hết mọi người cần điểm 1-4 trước khi họ có thể đầu tư.
Điều này là để đảm bảo bạn a) được bảo vệ đầy đủ khỏi những hoàn cảnh không thể đoán trước trong cuộc sống và không phải chạm vào danh mục đầu tư của mình để lấy tiền mặt và b) có thể yên tâm đầu tư khi biết nếu điều gì đó CÓ xảy ra, bạn được bảo vệ và bạn cũng vậy. người phụ thuộc.
Đừng đầu tư mà không có ít nhất bốn điểm đầu tiên tại chỗ. Nhận chúng sớm. Đảm bảo có đủ băng thông trong chúng để bao phủ bạn.
Bạn sẽ thấy việc đầu tư dễ dàng hơn nhiều mà không phải lo lắng về việc những thứ ngẫu nhiên làm chệch hướng cuộc sống của bạn.
Tôi khuyên bạn nên sử dụng MoneyOwl cho việc này.
Đúng. Bạn đã nghe tôi. Cổ tức không được tiêu thụ.
Đúng. Trong hai mươi năm. Thậm chí đừng nghĩ đến việc chạm vào MỘT TRUNG TÂM mà bạn nhận được từ danh mục cổ tức của mình. Mỗi phần cuối cùng của nó được quay trở lại đầu tư một lần cùng với khoản tiết kiệm của bạn mỗi năm.
Điều này đòi hỏi kỷ luật, nhưng cũng yêu cầu kiểm tra tiến độ, để làm thế nào một người có thể tỉnh táo trong thời đại mà họ không nhìn thấy sự tiến bộ của mình?
Vì vậy, một nhà đầu tư cổ tức phải làm gì khi kiểm tra tiến độ?
Cũng giống như một người nghiện tập gym, tôi khuyên bạn không nên kiểm tra xem bạn có tăng được cơ bắp nào sau mỗi buổi tập gym hay không. Trông bạn luôn to hơn / săn chắc hơn sau và nhỏ hơn / kém săn chắc hơn trước.
Có hai cột mốc quan trọng nhất định sẽ giúp BẠN luôn hạnh phúc.
Mốc đầu tiên là khi cổ tức mười hai tháng cuối cùng của bạn nhận được từ danh mục đầu tư của bạn đủ để bù đắp mười hai chi phí hàng tháng.
Mốc đầu tiên
Tại sao?
Bởi vì điều này có nghĩa là nếu và khi bạn mất việc, bạn có thể tận hưởng lối sống hiện tại với điều kiện không bị mất vốn nghiêm trọng trong danh mục đầu tư của mình.
Nhưng đây chỉ là một cột mốc. Đúng. Bằng mọi cách, hãy ăn mừng nó. Nhưng không có nghĩa là bạn nghỉ ngơi.
Bạn nghỉ ngơi một chút thôi khi bạn đạt được viên đá dặm thứ hai - đó là khi cổ tức mười hai tháng cuối cùng của bạn gấp 4 lần chi phí mười hai tháng cuối cùng của bạn.
Mốc thứ 2 ;
Tại thời điểm này, bạn nên khá hạnh phúc. Bạn có thể có thể nghỉ hưu một cách an toàn với giả sử cổ tức TTM của bạn nhận được gấp 4 lần số tiền TTM Tôi-Hạnh-phúc-Chi tiêu-Này-Trong-Tôi-Nghỉ hưu-Mỗi tháng của bạn.
Nếu không, tôi khuyên bạn nên tiếp tục tích lũy tài sản của mình bằng cách tái đầu tư cổ tức vượt quá hoặc đơn giản là tăng các khoản đóng góp của bạn khi lương của bạn tăng lên qua các năm.
Rất nhiều người đã bị hút sau đó bị tàn sát trong cuộc khủng hoảng Hyflux chính xác bởi vì không ai trong số những kẻ này xem xét tài chính của Hyflux.
Sự thật thú vị -> Hyflux, Best World, Noble Group, Starhub, Singtel, M1 chưa từng xuất hiện trong bất kỳ công cụ sàng lọc danh mục cổ tức nào của chúng tôi.
Khi chúng tôi sàng lọc các công ty, chúng tôi đang tìm kiếm các dòng tiền ổn định chắc chắn có khả năng duy trì tốt cổ tức. Chúng tôi áp dụng chức năng tìm kiếm nhân tố tổng hợp bao gồm nhiều chỉ số định giá / tài chính mà sau đó chúng tôi tiếp tục nghiên cứu để xem những gì có thể hoạt động tốt trong tương lai.
Còn nhiều hơn thế nữa, nhưng đầu tư về cơ bản là một thú vui theo đúng nghĩa của nó. Đây không phải là một loại chiến lược "đặt và quên". Có, chúng tôi giám sát nó ít hơn so với các chiến lược khác, nhưng nó vẫn không hoàn toàn thụ động. Đó là một quan niệm sai lầm phổ biến gây ra thảm họa cho những người không chuẩn bị sẵn sàng, bỏ đi, sau đó quay lại tìm các công ty mà họ đã đầu tư vào phá sản hoặc chết.
20, 30, 50 năm nhìn lại. Hầu hết các công ty tồn tại trước đó không còn tồn tại cho đến ngày nay. Nếu điều đó không cho bạn biết tầm quan trọng của việc theo dõi ít nhất 1 cổ phiếu của bạn, thì sẽ chẳng có gì - và tốt hơn hết bạn không nên đầu tư.
Một lưu ý nhỏ về các vấn đề của cuộc sống → trọng tâm thích hợp cho một nhà đầu tư chia cổ tức là 80% Công việc Toàn thời gian / Gia đình, 20% đầu tư. Bạn không thể đầu tư tốt nếu không kiếm được nhiều tiền và việc trở nên giàu có mà không có người thân nào để tiêu nó chỉ đơn giản là kiếm được một sự tồn tại tầm thường ngoài việc thiết lập những thú vui của riêng bạn. Hãy trân trọng thời gian bạn có với gia đình - không giống như sự giàu có, bạn sẽ không đạt đến thời gian kép.
Tôi hiện không chạy phương pháp đầu tư cổ tức, nhưng nếu tôi làm điều đó cho một quỹ trong tương lai, thì đây là cách tôi sẽ cấu trúc nó.
Danh mục cổ tức có nghĩa là được đầu tư vào các tài sản cao cấp nhất, an toàn nhất, được định giá thấp nhất nhưng tạo ra cổ tức mà bạn có thể tìm thấy trên thị trường. Đây là sự kết hợp của ủy thác kinh doanh, ngân hàng, REIT, bạn có thể đặt tên cho nó.
Đây là phần bảo hiểm trong danh mục đầu tư của bạn, nơi về cơ bản bạn kiếm được rất nhiều tiền nếu thị trường gặp khó khăn và chết vào ngày mai khi trải qua một đợt sụt giảm parabol. Đầu tư cổ tức là tất cả rủi ro. Bạn đang giả định rủi ro khi tham gia thị trường, vì vậy nếu đúng như vậy, bạn luôn phải bảo vệ nhược điểm của mình.
Làm thế nào để đảm bảo danh mục đầu tư của bạn?
Ý tưởng là giao dịch này có ba đặc điểm:
Cơ chế cuộc gọi VIX ở đây về cơ bản là một trang mà tôi đã đánh cắp các phương pháp tiếp cận quỹ alpha khủng hoảng - hay còn được gọi là cách kiếm rất nhiều tiền khi thị trường trải qua những đợt giảm mạnh đột ngột.
Phần quan trọng của điều này là nhận ra rằng với tư cách là một nhà đầu tư cổ tức, bạn cần phải bảo vệ vốn của mình, bạn cần bảo vệ nó với chi phí ít nhất có thể, và nếu thị trường giảm mạnh, bạn cần có khả năng nghỉ hưu - có nghĩa là bảo hiểm sẽ thanh toán ồ ạt và bù đắp những tổn thất có thể xảy ra trên thị trường.
Vậy tất cả những điều này có ý nghĩa gì? Nó có nghĩa là bạn có thể ngủ ngon vào ban đêm trong khi chia cổ tức đều đặn.
Tôi hy vọng điều này đã được thông tin cho bạn.
Nếu bạn muốn tìm hiểu cách chúng tôi điều hành danh mục đầu tư cổ tức, vui lòng đăng ký giữ chỗ tại đây.
Nếu không, hãy giữ an toàn!
Cách bảo tồn và phát triển danh mục đầu tư của bạn trong một thị trường biến động
Cách bảo vệ việc nghỉ hưu của bạn khỏi sự suy thoái của thị trường
Cách bảo vệ danh mục đầu tư hưu trí của bạn trước sự thoái lui của thị trường
Đầu tư vào vàng:10 sự thật bạn cần biết
Phòng ngừa rủi ro đuôi là gì? Và nó có thể bảo vệ danh mục đầu tư của bạn như thế nào?