Để làm tốt vai trò của một nhà huấn luyện đầu tư, bạn nên có một “câu chuyện về Cinderella”.
Một câu chuyện điển hình bắt đầu bằng cách cho thấy hoàn cảnh của người huấn luyện khó khăn như thế nào - có thể họ nghèo hoặc xuất thân trong một gia đình tan vỡ. Sau đó, họ nói về cách có khuôn khổ đầu tư thích hợp có thể thay đổi số phận của một người. Giống như câu chuyện của Cinderella, những câu chuyện này có kết thúc có hậu đôi khi liên quan đến việc họ đi du lịch nhiều lúc rảnh rỗi hoặc thậm chí là một chiếc Ferrari trên sân sau của họ.
Một trong những điều tôi muốn làm khi dấn thân vào nghề này là KHÔNG kể câu chuyện Lọ Lem. Tôi bắt đầu ở một vị trí rất đặc biệt - cha tôi là một trong những người sáng lập Trung tâm Những người yêu thú cưng, và tôi đã dành hơn 30 năm cuộc đời của mình để sống trên bất động sản trên đất liền.
Tôi đoán rằng một thế hệ thiên niên kỷ thức dậy sẽ nói rằng những vấn đề của tôi là những vấn đề của thế giới thứ nhất - là một đứa con một, tôi biết rằng mọi thứ cuối cùng sẽ là của tôi. Nhưng vấn đề ở đây là, bố mẹ tôi biết rằng mọi thứ cuối cùng sẽ là của tôi, vì vậy bố mẹ tôi đã chiều chuộng tôi.
Một trong những nhãn hiệu tồi tệ nhất trong tiếng Quảng Đông mà bạn có thể áp dụng cho một cậu nhóc trẻ tuổi là “Pai3 Kar1 Zhai2” hay nghĩa đen là “con nhà thất bại” (败家子). Thuật ngữ tiếng Anh gần nhất là wastrel - một điều tốt cho người không có gì lãng phí. Nhờ sự giáo dục của mình, tôi đã được dạy để tin rằng tôi có thể là bất cứ điều gì trong cuộc sống - bất cứ điều gì ngoại trừ pai kar zhai .
Vì vậy, suy nghĩ của tôi là mặc dù mọi thứ cuối cùng sẽ nằm trong tầm kiểm soát vào một ngày nào đó, nhưng tôi không bao giờ quản lý sai quỹ của mình cũng như không để mất tiền. Điều này sẽ mang lại sự xấu hổ cho cả tôi và gia đình tôi.
Do đó, tôi đã chuẩn bị tinh thần để quản lý tài sản gia đình của mình từ khi còn rất trẻ, tham gia kỳ thi CFA đầu tiên của tôi chỉ một năm sau Đại học và dừng lại cho đến khi tôi đạt được chứng chỉ FRM và CAIA. Một thập kỷ trước, tôi bắt đầu điều phối chiến lược đầu tư vào tài sản của cha tôi sau khi ông đột quỵ. Chúng tôi cần chuyển đến một HDB ở vùng trung tâm để có thể tiếp cận tốt hơn với các Phòng khám đa khoa. Cuối cùng, vì sức khỏe của bố tôi không tốt hơn chút nào, tôi cảm thấy cần phải chuẩn bị tốt hơn cho bản thân để trở thành người được ủy thác tốt nhất mà tiền có thể mua được, vì vậy tôi đã theo học bằng cấp thứ ba về Luật.
Chương trình ERM phát sinh từ quyền truy cập đặc quyền của tôi với tổng số tiền bảy con số trong hơn một thập kỷ. Ở các cấp độ cao hơn, vấn đề thường không phải là tìm kiếm một cổ phiếu như Tesla, mà là danh mục đầu tư đa dạng, có lợi về thuế có thể mang lại lợi suất khoảng 5-7% để hỗ trợ cha mẹ tôi khi họ về già .
Các bài viết của tôi nói chung về khoa học dữ liệu áp dụng cho lĩnh vực tài chính, vì vậy…
Tôi đã cập nhật một số trang trình bày cho các bản xem trước của mình gần đây.
Một slide đã tạo ra một cuộc tranh cãi lớn khiến các đồng nghiệp cũ và thậm chí cả các nhân vật chính trong thế giới blog tài chính 'hào hứng' vì rất nhiều lý do sai lầm.
Nếu bạn đã theo dõi các bài thuyết trình trước đây của tôi, các con số đã thay đổi vì tôi không muốn bị cáo buộc chia sẻ nội dung khiêu dâm tài chính. Trước đây, tôi chỉ tiết lộ cổ tức từ một tài khoản.
Trước đây, tôi thường giữ các tài khoản gia đình tách biệt với tài khoản của mình, nhưng khi bố tôi qua đời vào năm 2019, tôi có toàn quyền kiểm soát về mặt pháp lý. Vì vậy, vào ngày 1 st Tháng 1 năm 2021, tôi muốn đánh giá tổng thiệt hại mà đại dịch đã gây ra cho tài sản của gia đình tôi. Tôi nghĩ rằng sẽ là một ý kiến hay khi cho thấy rằng đại dịch gây ra rất ít thiệt hại đối với các danh mục đầu tư không sử dụng trung bình có năng suất cao và trả nhiều hơn thu nhập trung bình của hộ gia đình không phải là không thể.
Dưới đây là một số điểm để trả lời một số câu hỏi về danh mục đầu tư mà tôi quản lý vì mọi người đều rất tò mò:
Tôi muốn chia sẻ một vài mẹo với những người khác có thể rơi vào trường hợp tương tự như tôi:
Cảm giác tội lỗi và xấu hổ khi được thừa kế tài sản là điều bình thường. Giống như nhiều người trong số các bạn, tôi muốn trả lại nó để ở với bố tôi thêm vài năm nữa.
Tôi không thể mô tả nỗi đau của việc tạm thời mất một số tiền này vào tháng 3 năm 2020 khi đại dịch ập đến. Nó giống như việc bố tôi truyền năng lượng sống cho tôi, và tôi đã đánh mất nó khi REIT giảm khoảng 30-40%. Không giống như các khoản tiền còn lại của tôi, tôi không áp dụng đòn bẩy đối với tài sản được thừa kế và tôi đảm bảo rằng số tiền đó sẽ hỗ trợ mẹ tôi vào năm 2020.
Trong những trường hợp như vậy, việc tạo danh mục đầu tư có beta thấp, hoàn nguyên trung bình và cổ tức cao sẽ giúp ích cho bạn. Đôi khi mẹ tôi sẽ hỏi tôi về cổ phiếu công nghệ và Bitcoin. Tôi sẽ nói với cô ấy rằng điều đó không phù hợp với cô ấy, nhưng bản thân tôi cũng có một số điều đó.
Trong trường hợp này, chúng ta phải bảo vệ những người thân yêu của mình không phải tối ưu hóa lợi nhuận mà bằng các biện pháp điều chỉnh rủi ro khác như Tỷ lệ Sortino hoặc Tỷ lệ Sharpe.
Cổ tức đóng một vai trò quan trọng trong sự giàu có được thừa kế mà các lý thuyết tài chính về tương đương cổ tức không thể bác bỏ. Khi bạn tiêu vốn, nó giống như ăn thịt cha bạn. Khi bạn nhận được cổ tức trong tài khoản ngân hàng của mình, thì cái cây mà bố bạn trồng sẽ đơm hoa kết trái cho bạn ăn.
Bài học này là một trong những điều tôi luôn nói với mẹ của mình, chi tiêu cổ tức là ổn vì chúng tôi đã tái đầu tư trở lại danh mục đầu tư. Chi tiêu vốn bị cấm trừ khi có trường hợp khẩn cấp y tế.
Hôm nay, chúng tôi tái đầu tư khoảng 66% cổ tức của mình.
Sự lớn lên của tôi khiến tôi không thể tiêu những gì tôi không kiếm được bằng chính đôi tay của mình, điều này có thể trở thành vấn đề của con tôi khi tôi lớn hơn. Tôi tin rằng bố tôi muốn có quỹ để hỗ trợ việc học của các con tôi. Đó có lẽ là cách duy nhất để tôi tiếp cận nguồn vốn mà tôi đang quản lý ngay bây giờ.
Nếu bạn cho con cái làm người thừa kế, nó sẽ bắt đầu lại chu kỳ. Việc truyền tải các giá trị sẽ khó khăn hơn nhiều vì tôi thấy bố tôi từ chức trở thành nhà điều hành sản xuất sau khi từ bỏ cổ phần trong công ty của ông ấy, nhưng các con tôi thấy tôi dành một ngày mỗi tuần để giảng bài. Họ có thể phát triển với những ý tưởng thực sự sai lệch về cách kiếm sống.
Cuối cùng, đừng nghĩ rằng tôi không được hưởng lợi từ tài sản thừa kế.
Tôi sử dụng tiền mặt dự phòng để tham gia vào các vấn đề về quyền. Tôi thường sử dụng số dư tài khoản của gia đình để mua và thực hiện các quyền từ REIT trước khi bán chúng và trả lại tiền cho pot. Gần đây, tôi đã thực hiện Lippo Mapletree Indonesia Retail Trust với giá 0,060 đô la. Do giá thực hiện quyền chọn đang giao dịch thấp hơn 25% so với Giá giao dịch không hưởng quyền lý thuyết hoặc TERP, tôi đã nhanh chóng bán cổ phiếu ở mức 0,067 đô la một vài tuần sau đó.
Với một số tiền mặt còn lại, chúng tôi không còn coi vấn đề quyền lợi là một sự kiện bất lợi.
Khi Thế hệ X bước vào độ tuổi 40 và 50, họ sẽ trải qua một trong những đợt chuyển giao tài sản lớn nhất từ những người Baby Boomers và các thế hệ người Singapore trước đó. Nhiều người thuộc thế hệ Tiên phong và Merdeka, đặc biệt là những người đã đầu tư vào bất động sản trên đất liền, đã hoàn thành tốt cuộc sống.
Thế hệ tiếp quản tài sản sẽ phải đối mặt với cảm giác tội lỗi và xấu hổ thường đi kèm với việc chuyển giao tài sản như vậy.
Tôi hy vọng rằng bài viết này sẽ hữu ích cho bạn.