Để khuyến khích những người đóng thuế địa phương tiết kiệm nhiều hơn cho thời kỳ hưu trí của họ, Chính phủ đã triển khai Kế hoạch Hưu trí Bổ sung hoặc SRS, một công cụ mạnh mẽ để lập kế hoạch nghỉ hưu.
Khung thuế của bạn càng cao, bạn càng có nhiều khoản tiết kiệm nếu đóng góp cho SRS.
Một người Singapore hoặc thường trú nhân có thể đóng góp tối đa 15.300 đô la (hoặc 35.700 đô la cho người nước ngoài) vào SRS và được hưởng lợi từ mức thuế có thể tiếp cận thấp hơn trong một năm cụ thể.
Ví dụ, nếu bạn có thu nhập hàng năm là 150.000 đô la, bạn thuộc khung thuế 15%. Nếu bạn đóng góp $ 15.300 vào tài khoản SRS của mình, IRAS sẽ giảm $ 15.300 các khoản thuế có thể truy cập của bạn. IRAS sẽ đối xử với bạn như thể bạn chỉ có thu nhập 134.700 đô la (150.000 đô la trừ 15.300 đô la) trong năm đó, giúp bạn tiết kiệm 15% x 15.300 đô la hoặc 2.295 đô la tiền thuế trong năm tiếp theo.
Bạn có thể thiết lập tài khoản SRS của mình với bất kỳ ngân hàng địa phương lớn nào như DBS, UOB hoặc OCBC.
Tôi đã có thể thiết lập điều này trực tuyến trong DBS chỉ trong vài phút. Bước này cực kỳ quan trọng vì nếu bạn thiết lập tài khoản của mình trước năm 2022, bạn có thể bị khóa ở tuổi rút tiền là 62. Nếu không, bạn chỉ có thể rút tiền ở tuổi nghỉ hưu theo luật định vào ngày tài khoản được mở.
Vì vậy, độc giả chưa có tài khoản SRS nên lập một tài khoản và đóng góp $ 1 vào tài khoản đó.
Sau khi bạn đã đóng góp, số tiền sẽ nằm trong tài khoản SRS của bạn và kiếm được 0,05% nhỏ mỗi năm , có nghĩa là bạn không nên chỉ dừng lại ở việc thiết lập tài khoản.
Một loạt các công ty trong ngành có thể giúp bạn đầu tư tiền của mình, nhưng tùy chọn ưu tiên của tôi là liên kết tài khoản môi giới với SRS của bạn. Các công ty môi giới truyền thống chính (không phải công ty môi giới chiết khấu như Nhà môi giới tương tác) cho phép bạn liên kết tài khoản SRS của mình với họ để mua cổ phiếu địa phương.
Xin lưu ý rằng chỉ những cổ phiếu được phê duyệt theo Chương trình Đầu tư CPF mới có thể được mua bằng cách sử dụng quỹ SRS.
Một cuộc thảo luận về những gì có thể xây dựng danh mục đầu tư bằng SRS của bạn sẽ chiếm quá nhiều dung lượng, nhưng đây là cách tôi quản lý danh mục đầu tư của mình:
Sở thích cá nhân của tôi là giới hạn quỹ SRS của tôi cho các blue-chip địa phương, quỹ tín thác kinh doanh và REIT để giảm nhu cầu của tôi theo dõi hoạt động của chúng.
Tôi có thể kết hợp cổ tức thường xuyên với các khoản đóng góp trong tương lai để tăng tính đa dạng hóa hơn nữa.
Tuyên bố từ chối trách nhiệm:Tôi kêu gọi độc giả không bắt chước danh mục SRS của tôi vì tôi đã không áp dụng phương pháp luận chính thức để xác định cổ phiếu nào nên mua.
Tuy nhiên, tôi rất vui khi được giới thiệu nó ở đây, sau hai năm đóng góp cho nó:
Lợi suất chi phí 6% đảm bảo rằng các khoản đầu tư của tôi sẽ mang lại hiệu quả tích cực cho tôi trong 16 năm tiếp theo của cuộc đời tôi.
Vì đây là một kế hoạch bổ sung cho quỹ hưu trí của bạn, rút tiền của bạn trước khi bạn đến tuổi nghỉ hưu theo luật định (hoặc 62 tuổi đối với những người có tài khoản hiện tại) sẽ bị đánh thuế.
Đ thêm 5% hình phạt sẽ được đánh vào số tiền đã rút. Ngoài ra, cổ tức thu được từ danh mục SRS của bạn sẽ được ghi có trở lại tài khoản SRS của bạn.
Rút tiền SRS sau tuổi nghỉ hưu theo luật định sẽ thu được thuế cho một nửa số tiền đã rút .
Về bản chất, bạn sẽ gặp rủi ro nhỏ nếu Singapore tăng thuế trong tương lai.
Thiết lập SRS hầu như không có rủi ro.
Độc giả không có tài khoản nên thiết lập một tài khoản qua Internet banking sau khi đọc bài viết này để chốt tuổi nghỉ hưu theo luật định của bạn ở 62. Sau khi trang bị số tài khoản SRS của bạn, bước tiếp theo sẽ là liên kết nó với một tài khoản nhà môi giới truyền thống.
Về bản chất, bây giờ bạn có thể xây dựng danh mục đầu tư chứng khoán SGX miễn thuế.
Mặc dù chương trình này không có lợi cho những người có khung thuế thu nhập trên 10%, nhưng nếu bạn đang nộp thuế trong năm nay, việc mua một vài khoản đầu tư có rủi ro thấp từ thị trường chứng khoán địa phương sẽ không có hại gì.