Những khó khăn khi tham gia lớp học kẹp là bạn sẽ cần quản lý việc học của con cái và tài chính của cha mẹ bạn. Bài viết này mô tả một số vấn đề mà tôi đã giải quyết trước đây. Nó không có nghĩa là đầy đủ và hoàn cảnh cụ thể của gia đình tôi thường có thể ảnh hưởng đến giải pháp của tôi.
Tôi nêu bật một số vấn đề chính cần được giải quyết và cách suy nghĩ về một giải pháp tùy chỉnh cho nhu cầu cá nhân của bạn.
Tôi mất bố vào năm 2019. Nhưng bố tôi đã chuẩn bị kỹ lưỡng cho việc qua đời và đã viết di chúc. Khi còn sống, ông đã minh bạch về nơi cất giữ tài liệu, và đó là một di chúc đơn giản. Anh ấy chỉ có một vợ và một con.
Việc thực hiện di chúc diễn ra nhanh chóng vì tôi đã được đào tạo về luật . Nhưng ngay cả điều đó cũng có những biến chứng nhỏ. Mẹ tôi đã phải từ bỏ vai trò ủy thác cho tôi để đẩy nhanh các thủ tục giấy tờ. Một công việc hành chính thú vị mà tôi đã làm là giải thích cho các Tòa án Gia đình tại sao một số quyền không thể từ bỏ lại không có giá trị thị trường khi được phản ánh trong các tuyên bố của CDP. Đối với phần công việc này, tôi đã làm việc chặt chẽ với các luật sư, rất giống như thời gian tôi tham gia khóa đào tạo thực tập với tư cách là một sinh viên trong một công ty luật nhỏ - phản hồi của tôi là theo thời gian thực và đảm bảo với luật sư làm việc với tôi rằng tôi có thể được đối xử như một đồng nghiệp. -người làm việc. Quá trình cuối cùng là ba tháng ngắn ngủi. Tôi nghi ngờ rằng tôi thậm chí có thể đã kiếm được một lời mời làm việc từ quá trình này.
Từ trải nghiệm này, tôi cảm thấy rằng ý chí của mình quá phức tạp khi tôi soạn thảo nó từ đầu bằng cách sử dụng các ghi chú của tôi mà tôi nhặt được từ quá trình luyện tập thực hành của mình.
Hai tuần trước, khi mẹ tôi lo lắng về sức khỏe, bà đã thúc giục tôi đưa bà đến một công ty luật gia đình nổi tiếng trong cộng đồng để cập nhật ý muốn của bà nhằm xúc tiến quy trình nếu có bất kỳ điều gì xảy ra với bà trong thời gian ngắn. Vì vậy, tôi đành phải nuốt xuống niềm tự hào nghề nghiệp của mình và để một chuyên gia khác làm công việc mà tôi nghĩ rằng tôi có thể làm khá thành thạo.
Tôi nhẹ nhõm hơn, toàn bộ quá trình này là rẻ so với trách nhiệm mà công ty luật phải chịu. Di chúc và Giấy ủy quyền lâu dài (LPA) ít hơn $ 500, và chúng tôi thậm chí đã nộp tài liệu này trong Cơ quan đăng ký di chúc. Các công ty tốt có một mẫu đơn giản và trang nhã. Tôi đã nói với mẹ rằng tôi sẽ không tự làm việc đó với khoản phí này và tôi có thể chỉ là một Cộng sự nếu một công ty luật nhận tôi vào.
Tôi hy vọng rằng những người trong lớp sandwich có thể học được một chút kinh nghiệm từ tôi và thực hiện các bước để thu hút cha mẹ của bạn về các vấn đề cuối đời. Nó không chỉ là một Di chúc mà còn bao gồm một khoản tài trợ của LPA. Nếu cha mẹ không còn có thể hành động vì tài chính của họ, con cái phải bước lên vị trí cao và chính trị gia đình sẽ làm phức tạp thêm vấn đề. Giải pháp của bạn có thể sẽ khác với giải pháp của tôi, nhưng bắt đầu giao tiếp là một phần khó.
Trong mọi trường hợp, tôi biết nhiều nhà cung cấp dịch vụ có thể cung cấp văn bản di chúc miễn phí. Nhưng tại sao không chỉ thực hiện một bước đơn giản để tạo Di chúc, đưa nó vào sổ đăng ký và thực hiện LPA cùng một lúc. Với số lượng tài sản đang bị đe dọa, tốt hơn là bạn nên thuê một công ty luật chuyên nghiệp để hoàn thành việc đó.
Kinh nghiệm cá nhân của tôi
Thật khó khăn khi mất bố vào năm 2019. Tôi vẫn dành cả buổi tối để suy nghĩ về việc liệu những động thái y tế mà tôi thực hiện với bố có đúng hay không. Chúng tôi đã chọn khu B2 và thuê Medisave của cha tôi để chữa trị cho ông ấy. Cha tôi đã chống lại mọi nỗ lực nâng cấp khi ông vẫn còn sống. 48 giờ cuối cùng trong cuộc đấu tranh của cha tôi thật khó khăn và chúng tôi sẽ tự hỏi liệu một bệnh viện tư nhân có kéo dài được cuộc sống của ông ấy hay không.
Rất nhiều người Singapore có vấn đề như gia đình tôi. Chúng tôi không có gen tốt và cả cha mẹ tôi đều không thể nhận được Kế hoạch Lá chắn Tích hợp vì những căn bệnh hiện có. Giải pháp của bố tôi là chấp nhận khu B2 một cách nghiêm khắc và tôi không có phàn nàn gì về cách đối xử của ông ấy trong những ngày cuối cùng của ông ấy. Trên thực tế, toàn bộ việc thuyên giảm ung thư vú của mẹ tôi đã đạt được thông qua các bệnh viện chính phủ thuộc khu B2.
Vì vậy, cùng với mẹ của tôi, chúng tôi đang thay đổi mạnh mẽ cách tiếp cận của mình đối với việc chăm sóc sức khỏe người cao tuổi.
Chúng tôi vẫn chưa được bảo hiểm, và chúng tôi vẫn sẽ dựa vào bệnh viện chính phủ nếu cô ấy ngã bệnh nặng. Nhưng gần đây tôi đã trò chuyện với mẹ và nói với mẹ rằng chúng tôi đã tiết kiệm được rất nhiều tiền KHÔNG PHẢI TRẢ cho các Kế hoạch Lá chắn Tích hợp (ISP) trong suốt những năm này và thậm chí cộng gộp chúng lại để tạo thu nhập hàng tháng. Chúng tôi có mức trả cổ tức năm chữ số mỗi tháng mặc dù chúng tôi sống như bất kỳ gia đình nào ở vùng trung tâm.
Vì vậy, tại sao không chi tiêu một phần của khoản tiết kiệm thêm này không được trả cho các ISP để chăm sóc y tế dự phòng ưu việt?
Vui lòng không coi đây là một lời phàn nàn, nhưng sự thật là chúng tôi khá mệt mỏi với dịch vụ mặc định mà chúng tôi nhận được từ các bác sĩ đa khoa và các phòng khám đa khoa của Chính phủ. Một bác sĩ đa khoa đã xua tay cho huyết áp của mẹ tôi khi nó đạt hơn 200 và cố gắng đưa bà ấy nhập viện thay vì khắc phục sự cố đúng cách. Mẹ tôi thậm chí còn nói với tôi rằng cách đây 5 năm, một bác sĩ phòng khám đa khoa đã mắng bà vì đã đến thăm ông ta vì “ thuốc rất đắt tiền. “.
Lần này tôi đang chơi một trò chơi khác.
Tôi đã giật dây để được giới thiệu đến một bác sĩ tim mạch giỏi để xem xét tình trạng cao huyết áp của mẹ tôi và từ tuần trước, chúng tôi đã đến một bệnh viện cao cấp ở khu vực Novena để được điều trị huyết áp của mẹ. Tôi nói với mẹ rằng tốt hơn hết là nên thương lượng từ một vị trí mạnh mẽ hơn và thực hiện càng nhiều xét nghiệm trong khi vẫn khỏe mạnh. Chuyên gia đã thêm một loại thuốc HA mới và HA của mẹ tôi đã giảm khoảng 20 điểm trong vài ngày qua. Giờ đây, thời gian chờ đợi đã ngắn hơn và chúng tôi có thể được tư vấn ngay trong ngày sau khi xét nghiệm máu.
Chi phí của tôi đắt hơn 10 lần so với một lần đến gặp bác sĩ đa khoa, nhưng đáng để ai đó xem xét vấn đề trong thời gian dài hơn. Lần đầu tiên trong đời mẹ tôi có chút hy vọng trong việc kiểm soát huyết áp của bà và phá bỏ lời nguyền đã giáng xuống toàn bộ dòng máu của bà.
Tôi không có ý khuyên bạn khỏi các Kế hoạch Lá chắn Tích hợp. Nhưng hiểu câu chuyện của tôi cho phép bạn nhận ra rằng các giải pháp thay thế tồn tại và các nguồn lực mà chúng tôi tiết kiệm được từ một lựa chọn có thể được chuyển thành các cấp chăm sóc y tế khác nhau.
Tất nhiên, việc quản lý tài chính của cấp cao phải được quan tâm đúng mức.
Kinh nghiệm cá nhân của tôi
Mẹ tôi không khác gì nhiều bậc cha mẹ già của Thế hệ X. Bà ấy cần thỉnh thoảng sửa sang các gian hàng 4D và Toto. Trước COVID 19, các chị gái của cô sẽ đến Singapore vào dịp Tết Nguyên Đán để mời cô đến thăm các sòng bạc. Họ sẽ chi trung bình 1.000 USD mỗi người mỗi đêm tại các bàn chơi trong sòng bạc. Tôi cũng cố gắng đưa mẹ đi ăn và mua sắm vào các ngày trong tuần.
Phương pháp tôi sử dụng để hỗ trợ mẹ là danh mục đầu tư cổ tức cao bao gồm ba loại tài sản khác nhau: blue-chip Singapore, REITs Singapore và quỹ tín thác kinh doanh Singapore. Chứng khoán Singapore được chọn vì không đánh thuế cổ tức và không đánh thuế bất động sản như các quầy chứng khoán ở Mỹ.
Danh mục đầu tư mà chúng tôi đã xây dựng trong thập kỷ qua rất phong phú và tạo ra số tiền cao hơn hầu hết các hộ gia đình trung bình mỗi tháng . Tại thời điểm viết bài, danh mục đầu tư mang lại lợi nhuận khoảng 6,6% nhưng hy sinh lợi nhuận vốn cao hơn nhờ các khoản thanh toán thường xuyên.
Sự sắp xếp giữa mẹ tôi và tôi rất đơn giản:mẹ có thể tự do chi tiêu bất kỳ khoản thu nhập nào rơi vào tài khoản ngân hàng của mình, nhưng việc tiêu hết vốn sẽ dẫn đến khoản thanh toán nhỏ hơn trong tương lai.
Sự sắp xếp hiện tại cho phép mẹ tôi chỉ chi một nửa số tiền trả cổ tức trong trường hợp cực đoan. Tái đầu tư một nửa 6,6% có nghĩa là có mức tăng trưởng danh mục đầu tư là 50% x 6,6% hoặc 3,3% ngay cả khi không tăng trưởng kinh doanh bằng không. Tăng trưởng 3,3% cho phép danh mục đầu tư duy trì giá trị do lạm phát xấp xỉ 1-2% trong dài hạn.
Theo nghĩa này, tôi thật may mắn. Một danh mục cổ tức như thế này có thể mất nhiều thập kỷ để xây dựng. Người đọc nên lưu ý rằng việc xử lý tiền qua cổ tức đòi hỏi sự đồng thuận giữa các thế hệ. Tôi cũng có toàn quyền quyết định đối với toàn bộ danh mục đầu tư, điều mà nếu tôi có thêm một người anh / chị / em, anh ấy / cô ấy có thể không thoải mái khi tôi có quá nhiều quyền lực.
Để trải nghiệm niềm vui khi trả cổ tức, độc giả quan tâm có thể xây dựng một danh mục cổ phiếu nhỏ bao gồm 7 REIT từ STI vì REIT vốn hóa lớn có xu hướng hoạt động tốt hơn danh mục S-REIT với số lượng cổ phiếu bằng nhau trong 10 năm qua:
(ngoài ra, hãy đọc cái này)
Độc giả không nên sử dụng các giải pháp mà tôi vận hành cho gia đình mình như một khuôn mẫu cho cuộc sống của chính họ. Tôi đã thừa nhận nhiều lần trên blog này rằng cuộc sống của tôi có nhiều đặc ân hơn những người Singapore bình thường. Cha mẹ tôi có một kỹ sư, nhà phân tích tài chính và một luật sư để tư vấn về tất cả các vấn đề 24 × 7.
Tôi không có một người anh chị em nào để phủ quyết những ý tưởng của mình, điều này thường đi ngược lại với sự khôn ngoan thông thường.
Thay vào đó, độc giả của Gen X và Boomer nên cởi mở để xem xét những vấn đề này:
Đương nhiên, đây cũng có thể là một loạt các câu hỏi mà bạn có thể tự hỏi khi già đi.