Có thể là một quan niệm sai lầm khi cho rằng các nhà đào tạo đầu tư kiếm được nhiều tiền. Ít nhất thì tôi không.
Đại dịch đã làm giảm doanh thu của chúng tôi hơn 2/3 so với mức đỉnh của tôi vào năm 2019. Không giống như hầu hết, tôi không được trả lương hàng tháng, khoản lương gần đây nhất của tôi là 20.083,83 đô la, nhưng đó là đỉnh điểm của ba tháng làm việc.
Nếu bạn chia sẻ doanh thu của tôi trong ba tháng, tôi kiếm được ít hơn hầu hết các chuyên gia trong độ tuổi của tôi. Mức lương hàng tháng khoảng $ 6.600 thấp hơn một Sinh viên mới tốt nghiệp ngành Khoa học Máy tính từ NUS có thể tìm được việc làm trong ngân hàng hoặc một công ty MNC Tech lớn .
Mặc dù vậy, một số người có thể cho rằng lối sống của tôi vẫn tốt vì tôi hoàn toàn kiểm soát được thời gian của mình và có thể thức dậy bất cứ lúc nào vào các ngày trong tuần.
Đây là một đề xuất bán hàng độc đáo của chương trình ERM của tôi mà tôi không mong đợi các đối thủ cạnh tranh của mình có thể phù hợp.
Tôi sẽ dạy và trang bị cho sinh viên của mình cách chọn cổ phiếu chia cổ tức trong lớp học thực tế của chúng tôi. Họ sẽ nhúng tay vào và thiết kế một danh mục đầu tư thực tế có thể đầu tư vào, dựa trên giá thực tế hiện tại. Sau đó, tôi sẽ đầu tư ít nhất 10.000 đô la vào danh mục đầu tư đó.
Đối với lô mới nhất của tôi (Lô 20), danh mục đầu tư 10.000 đô la được sử dụng thành khoảng 16.000 đô la và đầu tư vào 16 quầy giao dịch. Các danh mục đầu tư đã đủ sinh lời trong quá khứ mà tôi mong muốn thực hiện điều này sau khi nhận được phí của mình. Lô 20 đã xây dựng một danh mục đầu tư mang lại lợi nhuận xấp xỉ 5,81%, có thể được tận dụng vào khoảng 8,2% đối với Nhà môi giới tương tác.
Làm điều này cho phép tôi giữ lời hứa cá nhân của mình với học sinh:
Ý tưởng là một nhà đào tạo không thể đảm bảo lợi nhuận tốt từ kiến thức được chia sẻ. Nhưng xung đột lợi ích có thể giảm bớt nếu chương trình được thiết kế sao cho người huấn luyện phải hứng chịu mọi quyết định đầu tư tồi tệ của học viên.
Tôi đã thiết kế chương trình của mình để mang lại cho tôi làn da trong trò chơi.
Lợi nhuận của tất cả các danh mục đầu tư do sinh viên của tôi xây dựng kể từ khi bắt đầu có lợi nhuận theo thời gian là 18,38% , không sử dụng. Danh mục đầu tư của tôi có xu hướng được tận dụng bằng x2.
Một số tiền tương tự được đầu tư vào STI ETF sẽ chỉ tạo ra 7,24% trong cùng khung thời gian.
Tỷ suất hoàn vốn nội bộ tổng thể là 6,05%, ngay cả sau khi tính đến sự tàn phá của đại dịch năm 2020. Lợi nhuận theo đòn bẩy ước tính sẽ nằm trong khu vực 9% / năm.
Về bản chất, các cổ phiếu do sinh viên của tôi chọn đã tạo ra gấp đôi lợi nhuận của STI ETF cho đến nay .
Một thách thức phổ biến mà tôi nhận được tại các cuộc hội thảo công khai của mình là “ Nếu bạn rất giàu, tại sao bạn lại làm công việc huấn luyện viên? ”
Trong những tình huống này, câu trả lời ngắn gọn của tôi cho câu hỏi là sự độc lập về tài chính không làm cho một người ít yêu tiền hơn.
Để có bức tranh rõ ràng hơn, đây là cách tôi chi tiêu số tiền còn lại:
Từ thu nhập đầu tư cá nhân, hàng tháng tôi đưa cho vợ một khoản để chi tiêu trong gia đình. Điều đó là vừa đủ cho cô ấy và hai đứa con của tôi. Cô ấy phải hoạt động như một phụ huynh đơn thân trong khi tôi điều hành lớp học của mình từ nhà mẹ tôi. Tôi có một cậu con trai 6 tuổi thích triển lãm thích nhảy trong nền khi tôi thực hiện cuộc gọi Zoom, điều này có thể khiến học sinh của tôi mất tập trung.
Vì vậy, sau mỗi buổi học, tôi chuyển 3.000 đô la cho cô ấy. Số tiền này sẽ mở rộng và hợp đồng với doanh thu của tôi.
Thành phần này có lẽ là điều gây tranh cãi nhất.
Trong năm nay, tôi đang thử nghiệm với khoản đóng góp Tự nguyện của CPF. Các chủ sở hữu duy nhất có thể dành 37% doanh thu cho CPF để được phân phối trên các tài khoản Thông thường, Đặc biệt và Medisave.
Các phân phối này được khấu trừ thuế và tôi có thể sẽ thấy một số trong số đó khi tôi đạt 55 tuổi trong khoảng tám năm.
| Age | Phân bổ tài khoản thông thường (2,5%) | Phân bổ tài khoản đặc biệt (4%) | Tài khoản Medisave (4%) | Tổng đóng góp | Lãi suất kết hợp |
| <35 | 23 | 6 | 8 | 37 | 3,07% |
| 35-45 | 21 | 7 | 9 | 37 | 3,15% |
| 45-50 | 19 | 8 | 10 | 37 | 3,23% |
| 50-55 | 15 | 11,5 | 10,5 | 37 | 3,39% |
| 55-60 | 12 | 3.5 | 10,5 | 26 | 3,32% |
| 60-65 | 3.5 | 2,5 | 10,5 | 16,5 | 3,68% |
| > 65 | 1 | 1 | 10,5 | 12,5 | 3,88% |
Thành phần này có mức phạt đáng kể là $ 7.430,71. (giảm 37% tổng số tiền lương của tôi)
Tôi có khả năng rơi vào khung thuế khiêm tốn chỉ 7% trong năm nay, vì vậy khoản tiết kiệm thuế sẽ không cao. Nhưng điều quan trọng là, điều này tương đương với việc mua một tài sản ưu đãi có lợi về thuế lợi nhuận 3,22% trong tám năm.
Và với việc trích lập tiền CPF, phí huấn luyện viên của tôi sẽ không còn nữa!
Trên thực tế, một phần thu nhập đầu tư của tôi cần được gạt sang một bên để đảm bảo rằng tôi không bỏ lỡ việc phân bổ 37%. Bằng cách thực hiện thử nghiệm này vào năm 2021, cuối cùng tôi nhận ra rằng một chủ sở hữu duy nhất khó có thể dành tiền trong CPF của họ như thế nào.
Ngay cả với khoản tiền lương này, nhiều khoản chi phí cho quý 3 năm 2021 vẫn chưa được giải quyết.
Phân bổ CPF-OA của tôi được sử dụng để giải quyết một phần khoản thế chấp nhà của tôi và tôi vẫn cần tìm một vài nghìn đô la để trả khoản thế chấp của mình cho đến lần nhận lương tiếp theo.
Người đọc bài viết này có thể lý giải rằng phần lớn nỗi khổ này là không bắt buộc bởi vì tôi đã chọn đầu tư vào danh mục đầu tư của sinh viên và tình nguyện chuyển hoàn toàn 37% vào tài khoản CPF của mình.
Tôi sẽ hoàn thành thử nghiệm của mình vào năm 2021 và xem xét nó để xem liệu tôi có thể duy trì Mức đóng góp tự nguyện CPF tối đa hay không.
Với thu nhập đầu tư lớn, đi kèm với trách nhiệm cá nhân lớn. Cho đến nay, các cổ phiếu do sinh viên của tôi lựa chọn đã tạo ra lợi nhuận gấp đôi so với STI ETF.
P.S. Tôi đào tạo các nhà đầu tư cổ tức đầy tham vọng, những người muốn nghỉ hưu sớm như tôi đã làm, bạn có thể tham gia cùng tôi tại đây để xem chiến lược đầu tư thu nhập của tôi hoạt động như thế nào.