Thu nhập thụ động. Thêm tiền mặt. Ai mà không mơ được sở hữu nó?
Nhưng được cảnh báo:Thu nhập mà không có sự hy sinh là không thể làm được. Bạn cần phải hy sinh thứ gì đó trước khi bạn có thể sở hữu thực sự kiếm được thu nhập thụ động.
Trong hướng dẫn này, bạn sẽ khám phá 10 cách để tạo và kiếm thu nhập thụ động. Một số dễ dàng hơn những người khác, nhưng tất cả sẽ đòi hỏi một số nỗ lực từ phía bạn.
Hãy bắt đầu ngay lập tức và giúp bạn bắt đầu nhanh nhất có thể:
Định nghĩa về thu nhập thụ động
Mọi người nghĩ gì "Thu nhập thụ động" là:
“ Khả năng kiếm tiền hoặc tạo thu nhập (thường xuyên) mà không cần phải làm bất cứ điều gì. ”
‘Thu nhập thụ động’ thực sự là gì là:
“Khả năng kiếm tiền hoặc tạo thu nhập (thường xuyên) mà không cần phải làm bất cứ điều gì… sau khi xây dựng nền tảng phù hợp cho phép bạn chuyển nỗ lực cần thiết sang một hệ thống đáng tin cậy . ”
Bạn thấy đấy, thu nhập thụ động không hề dễ dàng. Bạn sẽ cần phải bỏ ra một lượng công sức và thời gian tối thiểu để xây dựng nó. Và đây là cách bạn có thể tạo thu nhập thụ động:
Khi nói đến việc tạo ra thu nhập đầu tư, cổ phiếu chia cổ tức thường được nghĩ đến.
Các cổ phiếu trả cổ tức thường xuyên thường là các doanh nghiệp ổn định như REIT bán lẻ và công ty viễn thông. Họ có xu hướng ít nhạy cảm hơn với các chu kỳ thị trường.
Thu nhập từ cổ tức cần có thời gian để tích lũy. Tuy nhiên, các nhà đầu tư có kỷ luật và thận trọng có thể tạo ra thu nhập cổ tức đáng kể và trả đều đặn theo thời gian.
Ví dụ:nếu bạn đã đầu tư 1 triệu đô la, lợi tức cổ tức 4% sẽ mang lại cho bạn thu nhập 40 nghìn đô la một năm, một mức khá ổn. Bằng cách gộp các khoản thanh toán cổ tức, lợi nhuận của bạn sẽ cao hơn nhiều.
Dưới đây là 2 lý do tại sao các nhà đầu tư ở Singapore yêu thích cổ phiếu chia cổ tức của họ:
Và ... có thể tạo ra dòng thu nhập thụ động bền vững từ cổ tức.
Christopher Ng đã đầu tư tiền lương của mình vào các cổ phiếu chia cổ tức mạnh với lợi suất ổn định trong nhiều năm. Anh ấy đã nghỉ hưu thành công ở tuổi 39 và hiện đang hỗ trợ gia đình 4 người của mình thông qua việc trả cổ tức. Anh ấy chia sẻ cách anh ấy đã làm ở đây.
Có 2 loại trái phiếu chính:
Trái phiếu chính phủ có sẵn với các phần nhỏ và cung cấp lợi tức ngắn hạn không có rủi ro trong thời gian tạm thời khi bạn không có tiền sử dụng ngay lập tức.
Trái phiếu công ty thường chỉ có sẵn cho các nhà đầu tư tổ chức vì số lượng đầu tư tối thiểu có thể cao tới 250 nghìn đô la.
Một câu hỏi phổ biến mà chúng tôi nhận được là:
"Tôi nên đầu tư vào cổ phiếu hay trái phiếu có cổ tức?"
Chúng tôi liệt kê một số lợi thế và bất lợi của việc đầu tư trái phiếu ở đây. Nó sẽ cung cấp cho bạn ý tưởng về ưu và nhược điểm của việc đầu tư vào trái phiếu so với cổ phiếu:
Có, một số trái phiếu bị vỡ nợ. Tuy nhiên, chắc chắn sẽ rủi ro hơn nhiều khi nói đến những cổ phiếu có mức độ bất ổn và biến động giá lớn hơn.
Điều đó nói lên rằng, giá trái phiếu có thể lên xuống giữa ngày phát hành và ngày đáo hạn và cũng có thể biến động. Nhưng có một ngày đáo hạn mà người nắm giữ trái phiếu có thể đòi lại mệnh giá. Điều đó không xảy ra đối với cổ phiếu.
Nếu lập luận rằng nhà đầu tư cổ phiếu có thể tham gia vào một số khoản tăng vốn, thì người nắm giữ trái phiếu cũng có quyền chọn mua một trái phiếu với giá thấp hơn mệnh giá 50% trên thị trường thứ cấp và cuối cùng bán lấy 100% lãi khi đáo hạn.
Tiền lãi được trả cho người sở hữu trái phiếu trước khi lợi nhuận được chia cho các cổ đông.
Do đó, thu nhập từ trái phiếu thường xuyên và dễ dự đoán hơn nhiều so với cổ tức.
Cổ tức chỉ có thể được trả từ lợi nhuận, có nghĩa là có khả năng cổ đông sẽ không nhận được bất kỳ cổ tức nào nếu công ty thua lỗ trong năm đó.
Hơn nữa, lợi nhuận biến động và do đó cổ tức cũng sẽ biến động theo. Trong thời gian thanh lý, những người nắm giữ trái phiếu cao hơn trong các lệnh mổ để đòi tài sản của công ty.
Giống như cổ tức, lãi từ trái phiếu được miễn thuế.
Mặc dù có những ưu điểm của đầu tư trái phiếu, nhưng nó không phổ biến bằng so với cổ phiếu chia cổ tức. Không có gì ngạc nhiên khi đầu tư trái phiếu cũng có những nhược điểm của nó;
Vấn đề chính của trái phiếu là thu nhập được cố định; do đó có tên là thu nhập cố định, trong khi cổ phiếu có khả năng tăng cổ tức và tạo ra sự tăng giá vốn. Hầu hết các nhà đầu tư chỉ sử dụng trái phiếu để đa dạng hóa danh mục đầu tư cổ phiếu của họ.
Trái phiếu Chính phủ Singapore được giao dịch trên SGX nhưng lợi suất dưới 3% do tín dụng tốt của Chính phủ chúng tôi
Thị trường tín dụng nói chung KHÔNG dành cho các nhà đầu tư nhỏ lẻ. Chỉ có 12 trái phiếu doanh nghiệp được niêm yết trên SGX tại thời điểm viết bài.
Trên thực tế, có vô số trái phiếu công ty và trái phiếu chính phủ được giao dịch riêng tư giữa các tổ chức và các cá nhân có giá trị ròng cao. Họ giao dịch với số lượng lớn (khoản đầu tư tối thiểu cần 250.000 đô la). Và trái phiếu được sử dụng mà không cần phải chuyển chúng cho các nhà đầu tư nhỏ lẻ. Sẽ dễ dàng đối phó với một số lượng nhỏ những người nắm giữ trái phiếu hơn là một đội quân của họ.
Điều này có nghĩa là người giàu có khả năng tiếp cận trái phiếu có lợi suất cao hơn, đồng thời được hưởng sự an toàn cao hơn so với các cổ đông. Ai nói cuộc sống là công bằng?
Cách duy nhất để truy cập các trái phiếu này là thông qua quỹ tín thác đơn vị hoặc ETF. Các nhà đầu tư bán lẻ sẽ cần phải trả tiền cho các nhà quản lý quỹ để có được những trái phiếu này. Chúng tôi phải trả tiền cho một người được ủy thác để bảo vệ tiền và trái phiếu của chúng tôi. Chúng tôi phải trả tiền cho các đại lý để truy cập vào các quỹ. Nói tóm lại, các nhà đầu tư bán lẻ phải trả thêm phí để tiếp cận trái phiếu trong khi người giàu có thể trả ít phí hơn.
iShares Barclays USD Asia High Yield Bond Index ETF (O9P) là một trong những ETF trái phiếu mà các nhà đầu tư nhỏ lẻ có quyền truy cập. Lợi suất của nó vượt quá 7% và lý do cho lợi suất cao như vậy là do Quỹ mua vào trái phiếu có xếp hạng tín nhiệm thấp hơn. Chúng có thể là trái phiếu Chính phủ của các quốc gia mới nổi và trái phiếu doanh nghiệp thường có xếp hạng thấp hơn trái phiếu chính phủ của họ.
Tôi nhận thấy có một quan niệm sai lầm tương đối rằng những trái phiếu cấp thấp hơn này có rủi ro. Thực tế là chứng khoán thậm chí còn nhiều rủi ro hơn. Các nhà đầu tư cổ phiếu nên được thưởng nhiều hơn cho rủi ro mà họ đang giả định so với những người nắm giữ trái phiếu. Và phần thưởng đó thường đến dưới hình thức lãi vốn hơn là cổ tức.
Do đó, chúng tôi ủng hộ việc đầu tư để thu lợi nhuận từ cổ phiếu và thu nhập từ trái phiếu.
Tóm lại, trái phiếu là phương tiện tương đối an toàn hơn nhưng lại ít tiếp cận hơn đối với các nhà đầu tư nhỏ lẻ. Tuy nhiên, về dài hạn, nhiều nghiên cứu đã chỉ ra rằng cổ phiếu đánh bại lợi tức trái phiếu một cách nhất quán.
Đầu tư bất động sản hoặc đầu tư bất động sản nói chung có thể mang lại một trong những lợi nhuận cao nhất do đòn bẩy mà nó mang lại.
Bằng cách tận dụng khoản vay ngân hàng, người ta có thể mua một bất động sản gấp nhiều lần giá trị của khoản trả trước được yêu cầu.
Ví dụ:nếu bạn có thể nhận được tỷ lệ Khoản vay trên Định giá (LTV) là 80%, bạn đang mua một bất động sản có giá trị gấp 5 lần số tiền trả trước của mình, có hiệu quả đòn bẩy là 500%.
Sau đó, bạn có thể cho thuê tài sản để kiếm thu nhập thụ động. Giả sử lợi nhuận cho thuê tốt, bạn phải có dòng tiền dương sau khi hạch toán khoản trả nợ vay và các chi phí khác.
Vấn đề với các khoản đầu tư bất động sản là chúng rất kém thanh khoản; nó có thể rất khó bán, đặc biệt là trong thời gian khó khăn.
Thêm vào đó, đòn bẩy là một con dao hai lưỡi. Nếu bạn mua một bất động sản được định giá quá cao, thì giá trị của bất động sản đó có thể thấp hơn số tiền cho vay, khiến bạn bị âm vốn chủ sở hữu.
Nếu bạn quan tâm đến việc tăng nguồn thu nhập cho thuê từ các bất động sản, đây là một khóa học video của Jeff sẽ hướng dẫn bạn về quá trình này:
Tiền bản quyền là thu nhập được tạo ra từ tài sản trí tuệ hoặc nội dung như sách, nhạc, phim, v.v.
Tạo một cuốn sách đoạt giải thưởng, một bài hát đứng đầu bảng xếp hạng hoặc một bộ phim bom tấn cho phép bạn sở hữu nguồn thu nhập từ tiền bản quyền.
Viết sách là con đường phổ biến nhất. Bạn có thể ghi lại những suy nghĩ và kiến thức hoặc trí tưởng tượng của mình và xuất bản nó. Sau đó, bạn sẽ được trả tiền với mỗi cuốn sách được bán trong hiệu sách. Số tiền bạn kiếm được tùy thuộc vào mức độ bán sách của bạn.
Các doanh nghiệp trực tuyến thường là các thiết lập bán lẻ với chi phí và bảo trì tối thiểu.
Không giống như các cửa hàng bằng gạch và vữa, không cần thuê, cải tạo và chi phí nhân viên hoàn toàn ở mức tối thiểu. Những điều này dẫn đến biên lợi nhuận cao hơn cho bất kỳ sản phẩm nào được bán thông qua các trang web trực tuyến.
Mặc dù có nhiều khả năng tạo thu nhập thụ động, chúng tôi cho rằng đầu tư vào cổ phiếu hoặc trái phiếu là những cách dễ nhất để tạo thu nhập thụ động. ( đó là lý do tại sao chúng tôi là một blog đầu tư và các nhà giáo dục tài chính )
Trước khi chúng ta tìm hiểu sâu hơn về chủ đề thu nhập thụ động, bạn nên hiểu:
Với rất nhiều lời khuyên khác nhau về thu nhập thụ động trên thị trường, không có gì ngạc nhiên khi các nhà đầu tư bán lẻ cảm thấy bối rối. Và các nhà đầu tư không còn biết họ muốn gì. Trên thực tế, các nhà đầu tư ngừng tự hỏi bản thân những gì họ đang cố gắng đạt được thông qua đầu tư hoặc giao dịch. Họ nhờ đến việc lắng nghe những chuyên gia mà họ cảm thấy thuyết phục nhất.
Đáng buồn thay, đó không phải là con đường để đi. Mục tiêu đầu tư của chuyên gia có thể khác rất nhiều so với mục tiêu của bạn. Không biết mục tiêu đầu tư của bạn cũng giống như không biết mục tiêu của bạn là một cung thủ. Nếu không có mục tiêu, bạn sẽ nhắm hay bắn ở đâu? Bạn không thể bắn vào mục tiêu không tồn tại.
Đã đến lúc chú trọng trở lại mục tiêu đầu tư của bạn:
Có 2 loại mục tiêu đầu tư chính. Chúng là Ngân lưu và Thu nhập vốn.
Ví dụ:
Một vấn đề phổ biến khác là các nhà đầu tư không có lợi nhuận thực tế để làm tiêu chuẩn cho chính họ. Các chiến lược và lợi nhuận tương ứng của chúng được nêu dưới đây.
Đây là những gì tôi cho là lợi tức hợp lý , một số bạn có thể tranh luận rằng lợi nhuận phải cao hơn. Nhưng hack, chúng ta hãy thận trọng hơn một lần;
Mục tiêu dòng tiền : Giả sử bạn muốn có mục tiêu dòng tiền là 5 nghìn đô la mỗi tháng , bạn có thể chọn Đầu tư Cổ tức.
Điều này tương đối an toàn hơn vì bạn không bắt buộc phải tính giờ thị trường. Bạn chỉ cần mua và giữ cổ tức. Nhược điểm là bạn cần một số vốn lớn mà hầu hết mọi người không có.
Một cách khác là chia mục tiêu thành 2 bước. Đầu tư để thu được vốn trước, tức là mua thấp và bán cao và nhắm mục tiêu thu hồi vốn để đạt mục tiêu 1,2 triệu đô la của bạn . Sau đó, bạn có thể đạt được 5 nghìn đô la mỗi tháng bằng cách đầu tư để nhận cổ tức.
Mục tiêu tăng vốn : Giả sử bạn muốn đạt được 1 triệu đô la trong 10 năm . Bạn có thể đi theo hai cách.
Nhiều người mong đợi giao dịch kiếm tiền nhanh hơn đầu tư. Điều đó không đúng sau khi chúng tôi lấy kích thước mẫu lớn hơn của kết quả và tính đến chi phí giao dịch. Nói chung, sẽ hợp lý khi giả định lợi nhuận 12% làm mục tiêu.
Đừng quá tự tin khi tin rằng chúng ta có thể đạt được 30% mỗi năm và duy trì lợi nhuận như vậy trong 10 năm.
Nếu bạn cho rằng mình không có đủ kỹ năng hoặc sở thích để làm, hãy đầu tư thụ động vào quỹ chỉ số.
Để kết luận, bạn cần biết những gì bạn muốn đạt được, để bạn biết chiến lược nào là phù hợp và lợi nhuận hợp lý để mong đợi là gì. Tất nhiên, vấn đề còn lại là xem bạn có các kỹ năng và nỗ lực cần thiết để mỗi chiến lược hoạt động hay không.
Bây giờ bạn đã hiểu cuộc tranh luận giữa lãi vốn và dòng tiền, bạn sẽ có thể quyết định lựa chọn nào bạn nên xây dựng trong tình huống hiện tại của mình.
Nếu bạn đã sẵn sàng bắt đầu xây dựng thu nhập thụ động, hãy đọc vì;
Tại thời điểm này… có thể bạn đang hỏi; “Làm cách nào để biết liệu tôi có nên theo đuổi một khoản đầu tư thu nhập thụ động cụ thể hay không?”
Vâng, đây là danh sách kiểm tra nhanh 3 điểm để giúp bạn quyết định xem bạn có nên sử dụng nó hay không:
Trước khi xem xét mức cổ tức tiềm năng bạn sẽ nhận được, hãy luôn đảm bảo rằng cổ phiếu bạn đầu tư vào là an toàn.
Làm thẩm định của bạn. Tìm hiểu tình hình tài chính của công ty. Tìm hiểu cách công ty duy trì việc trả cổ tức của họ.
Điều cuối cùng bạn muốn xảy ra là có được công ty mà bạn đã đầu tư thành công.
Một khoản đầu tư tốt lý tưởng sẽ trở nên có giá trị hơn theo thời gian bởi vì doanh nghiệp đang hoạt động tốt và ban quản lý biết họ đang làm gì.
Để đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn có thể chịu được những biến động của thị trường và những thay đổi trong chu kỳ kinh tế, hãy đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn đủ đa dạng.
Có 10 cổ phiếu tạo ra 10.000 đô la cổ tức có nghĩa là trung bình, mỗi cổ phiếu chịu khoảng 1.000 đô la cổ tức. Trong khi sở hữu 2 cổ phiếu tạo ra 10.000 đô la cổ tức có nghĩa là mỗi cổ phiếu cung cấp trung bình 5.000 đô la thu nhập cổ tức.
Dễ dàng tìm thấy cổ phiếu thay thế cổ phiếu chịu trách nhiệm cho cổ tức 1.000 đô la so với cổ phiếu cung cấp 5.000 đô la.
Quyết định mục tiêu đầu tư và xây dựng danh mục đầu tư của bạn để cung cấp thu nhập thụ động chỉ là những bước đầu tiên để sở hữu một phương tiện thu nhập thụ động.
Bạn sẽ cần phải liên tục theo dõi danh mục đầu tư của mình để đảm bảo rằng nó đang hoạt động theo đúng kế hoạch. ( còn nhớ định nghĩa ban đầu của chúng tôi về thu nhập thụ động không? )
Tần suất tốt là kiểm tra sức khỏe hàng năm. Đặt thời gian cụ thể mỗi năm để xem xét danh mục đầu tư của bạn. Không thể quyết định ngày? Chỉ cần sử dụng ngày sinh của bạn, sẽ dễ nhớ hơn.
Xem qua các khoản đầu tư hiện tại của bạn và phân tích chúng. Đảm bảo rằng họ vẫn cung cấp cho bạn sự phát triển, đa dạng hóa và an toàn. Thời gian bạn mất để làm điều này là một cái giá nhỏ để trả cho sự yên tâm của bạn.
Nếu bạn đang tìm kiếm một nơi để bắt đầu, hãy tham gia với chúng tôi trong Lớp Thạc sĩ Tài chính Cá nhân của chúng tôi, nơi chúng tôi trang bị cho bạn mọi thứ bạn cần để thành công về mặt tài chính.
Và, đối với những nhà đầu tư có động cơ muốn đi tắt đến Hưu trí sớm thông qua Đầu tư cổ tức / Thu nhập thụ động, hãy xem Christopher Ng Wai Chung. Tiết lộ đầy đủ, anh ấy là huấn luyện viên về hưu sớm của chúng tôi. Và lý do tại sao chúng tôi nghĩ anh ấy là người duy nhất đủ điều kiện để dạy nó là vì anh ấy đã nghỉ hưu ở tuổi 39 với thu nhập thụ động từ 6.000 USD - 8.000 USD mỗi tháng.
Có câu hỏi nào không? Hãy cho chúng tôi biết!
Tải xuống ngay!