Khi bạn bắt đầu xây dựng sự giàu có và thiết lập danh mục đầu tư, bạn cũng muốn rất tích cực trong việc đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình.
Chắc chắn, khi thị trường đang phát triển mạnh, thật khó có thể tưởng tượng được điều gì khác ngoài lợi nhuận đáng kinh ngạc khi bạn thấy danh mục đầu tư của mình tăng vọt.
Nhưng chắc chắn, sẽ có những đợt điều chỉnh trên thị trường chứng khoán và thậm chí là thị trường giá xuống có thể nhanh chóng xóa sổ những thành quả đáng mừng của bạn.
Và cách tốt nhất để bảo vệ các khoản đầu tư của bạn và bỏ qua cơn sốt tài chính là có một danh mục đầu tư đa dạng.
Đọc tiếp để tìm hiểu lý do tại sao đa dạng hóa lại quan trọng đối với danh mục đầu tư của bạn và các mẹo đơn giản giúp bạn đưa ra lựa chọn đầu tư tốt hơn.
Mục lục
Đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn là một kỹ thuật phổ biến giúp giảm rủi ro bằng cách phân bổ tài sản vào các ngành khác nhau và các danh mục khác.
Mục tiêu là tối đa hóa lợi nhuận của bạn, nhưng bảo vệ bạn khỏi các phản ứng thị trường khác nhau. Lý tưởng nhất là bạn muốn các mục phản ứng khác nhau.
Ví dụ:nếu bạn chỉ đầu tư vào cổ phiếu và thị trường chứng khoán đang bước vào thị trường giá xuống, các khoản đầu tư của bạn có thể bị ảnh hưởng rất lớn.
Nhưng nếu bạn cân bằng điều đó với một số trái phiếu và bất động sản, bạn sẽ giúp giảm thiểu tác động.
Hiện tại, không có gì đảm bảo rằng đa dạng hóa sẽ ngăn chặn bất kỳ tổn thất nào, nhưng nếu bạn đang đầu tư dài hạn, nó sẽ giảm đáng kể rủi ro và cho bạn thời gian để phục hồi.
Về cơ bản, tài sản của bạn càng ít kết nối với nhau, thì càng có nhiều cơ hội để bạn thành công trong các lượt thị trường khác nhau.
Bên cạnh sự thay đổi tài sản và đa dạng hóa ngành, bạn muốn xem xét một số sự đa dạng về vị trí vào bất kỳ khoản đầu tư nào. Khi có sự biến động ở Hoa Kỳ, nó có thể không ảnh hưởng đến những nơi như Châu Âu hoặc các thị trường mới nổi.
Vì vậy, khi bạn đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình, bạn sẽ tìm kiếm sự cân bằng giữa tài sản, ngành, vị trí và dựa trên mục tiêu của bạn, sẽ có tỷ lệ phần trăm trọng lượng nhất định cho từng loại.
Mặc dù tôi đã đưa ra một ví dụ nhỏ về việc đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn, nhưng tôi muốn đưa vào một ví dụ khác. Cách tốt nhất để thể hiện điều này là mô tả danh mục đầu tư của tôi ngay bây giờ.
Hiện tại, về cơ bản, tôi vẫn đang đầu tư trong hơn 30 năm cho đến khi tôi đọc sách để nghỉ hưu. Điều tuyệt vời về điều đó là ngay bây giờ tôi có thể mạo hiểm hơn một chút với danh mục đầu tư của mình khi tôi có thời gian ở bên.
Điều đó nói lên rằng, tôi vẫn rất hiểu và có ý thức về những gì tôi đã đầu tư vào.
Ví dụ, trong Roth IRA của tôi, tôi được đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, REIT và một số tiền mặt. Nhưng đây là các quỹ chỉ số mà tôi hiện có:
Mỗi lĩnh vực đó có một tỷ lệ phần trăm cụ thể được đầu tư dựa trên các mục tiêu hiện tại của tôi. Nhưng như bạn có thể thấy, nó cân bằng trong một số lĩnh vực.
Và khi tôi tăng thu nhập và sự giàu có của mình, tôi cũng có kế hoạch đầu tư nhiều hơn ngoài các khoản đầu tư trên thị trường chứng khoán.
Ví dụ như REIT mà tôi có, vẫn có xu hướng theo sự thăng trầm của thị trường chứng khoán. Nhưng tôi có những lựa chọn khác mà tôi đang cân nhắc bây giờ như huy động vốn từ cộng đồng từ bất động sản, mua bất động sản cho thuê thực tế, đầu tư vào nghệ thuật hoặc các khoản đầu tư thay thế khác.
Bây giờ danh mục đầu tư của bạn có thể khác với của tôi và nó có thể không khiến bạn hứng thú. Điều đó là hoàn toàn ổn! Bạn không cần phải bắt chước các khoản tiền chính xác.
Đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn và cách bạn thực hiện dựa trên mục tiêu, thời gian, sở thích và kiến thức cá nhân của bạn.
Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn không phải là một khái niệm mới.
Nếu bạn đang đầu tư một cách thụ động hoặc mới bắt đầu, thì có thể bạn đã nghe nói về điều này ở một số bài báo, truyền hình, sách hoặc nhà cung cấp dịch vụ tài khoản môi giới của bạn.
Điều quan trọng cần nhớ về đa dạng hóa là một cách tiếp cận có phương pháp. Quá nhiều lần các nhà đầu tư phản ứng với thị trường và đưa ra quyết định vội vàng. Đây không phải là những gì bạn muốn làm!
Mục tiêu là đa dạng hóa ngay từ ngày đầu tiên (hoặc ngay bây giờ nếu bạn nhận ra mình chưa đa dạng hóa tốt) và bảo vệ bản thân trước bất kỳ sự điều chỉnh nào hoặc thị trường gấu tàn phá tiền của bạn.
Một sự kết hợp tấn công tuyệt vời là được đa dạng hóa tốt, có cơ hội đầu tư dài hạn và giữ cho danh mục đầu tư của bạn không phức tạp.
(Nhìn lại ví dụ của tôi ở trên, tôi có bốn quỹ khổng lồ trong Roth IRA của mình và sẽ mở rộng ra có thể thêm hai loại tài sản bên ngoài).
Dưới đây là một số mẹo đơn giản nhưng tốt nhất để đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn.
Như đã đề cập trước đó, bạn muốn dàn trải các khoản đầu tư của mình và đảm bảo rằng bạn không đổ hết tiền vào một lĩnh vực cụ thể.
Nhiều nhà đầu tư mới đôi khi bị thu hút bởi sự cường điệu của một số khoản đầu tư và đặt hầu hết, nếu không muốn nói là tất cả tiền mặt của họ.
Ví dụ hoàn hảo là sự cường điệu của Bitcoin, nhưng hầu hết những người đầu tư đều đặt tiền vào nó ở mức cao mới. Sau đó, nhận một cú đánh lớn về tài chính khi nhu cầu chậm lại!
Điều này có thể xảy ra với bất kỳ cổ phiếu, quỹ chỉ số hoặc bất kỳ điều gì có thể xảy ra.
Giống như tôi đã đề cập, hãy xem xét những thứ như quỹ chỉ số, ETF, REIT, trái phiếu, cổ phiếu riêng lẻ (tiếp cận cẩn thận với điều đó), tiền mặt - và nhìn xa hơn chỉ lĩnh vực đầu tư theo địa lý của bạn.
Tôi cũng thực sự thích các nền tảng như Fundrise, Diversyfund và Groundfloor cho phép bạn đầu tư vào bất động sản khác với REIT tiêu chuẩn. Có nhiều lựa chọn khác để đầu tư vào hàng hóa và vàng.
Mẹo :Cũng đừng quá đa dạng hóa! Nếu bạn không có thời gian để quản lý, học hỏi và hiểu tất cả các khoản đầu tư của mình, thì hãy giữ nó trong gang tấc. Có quá nhiều sự đa dạng hóa mà bạn không hiểu cũng không mang lại lợi ích gì cho bạn.Bạn có thể có những chiến lược đầu tư cụ thể, nhưng một lần nữa, tôi luôn thấy rằng quy trình càng đơn giản thì càng tốt cho danh mục đầu tư của bạn.
Sau khi đọc sách tài chính cá nhân và những hiểu biết sâu sắc từ những nhà đầu tư vĩ đại như Warren Buffett, một điều trở nên rõ ràng: tính trung bình theo chi phí đô la là một trong những chiến lược tốt nhất .
Khi đa dạng hóa các khoản đầu tư, bạn muốn duy trì quá trình này. Và nếu bạn có một chân trời dài hạn cho các khoản đầu tư của mình, thì tính trung bình theo chi phí đô la là điều bắt buộc.
Điều này đơn giản có nghĩa là bất kể thị trường đang làm gì, bạn đang đầu tư vào tài sản của mình theo cùng một cách trên cơ sở nhất quán.
Vì vậy, về cơ bản nó cân bằng danh mục đầu tư của bạn khi thị trường cao và thấp. Và điều đó có nghĩa là bạn sẽ mua nhiều cổ phiếu hơn khi giá thấp và ít cổ phiếu hơn khi giá cao.
Mỗi tuần trả lương, tôi đầu tư số tiền chính xác vào tài sản của mình.
Bây giờ nếu thị trường có vẻ như sắp sụp đổ, tôi có thể giữ thêm một chút tiền mặt cho các cơ hội mua tiềm năng. Nhưng ngay cả khi đó, tôi không chơi trò chơi “định thời điểm trên thị trường”.
Mặc dù bạn có thể đã đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình sớm hoặc gần đây đã thiết lập xong, công việc của bạn không nhất thiết phải kết thúc. Khi các khoản đầu tư của bạn trả cổ tức, cổ phiếu tăng giá và bạn nhận được lãi vốn - danh mục đầu tư của bạn có thể mất cân bằng.
Mặc dù bạn đa dạng hóa, bạn vẫn muốn đảm bảo các lựa chọn của mình được cân bằng phù hợp với mục tiêu mong muốn của bạn.
Mặc dù bạn không cần phải điều chỉnh các khoản đầu tư của mình hàng ngày, nhưng trên cơ sở định kỳ, bạn nên kiểm tra và cân bằng lại nếu cần.
Cá nhân tôi theo dõi hàng tháng vì danh mục đầu tư của tôi đã tăng lên và trở nên đa dạng hơn. Nhưng nhiều người sẽ làm điều này hàng quý hoặc thậm chí hàng năm.
Bạn cũng có thể sử dụng một dịch vụ như Blooom, có bộ phân tích miễn phí cho 401ks và IRA. Nó sẽ cung cấp các đề xuất, hiển thị cho bạn các khoản phí ẩn và hơn thế nữa.
Nếu bạn muốn sử dụng dịch vụ trả phí Blooom, nó sẽ xử lý tất cả việc tái cân bằng cho một số ít. Nhưng sau đó bạn bó tay!
Vì vậy, như bạn đã đọc trước đó, bạn có thể sẽ đầu tư trên cơ sở nhất quán bất kể thị trường nói chung đang làm gì và tái cân bằng theo một số nhịp.
Đây là những lĩnh vực sẽ giữ cho các khoản đầu tư của bạn trở nên đa dạng và có vẻ tốt trong dài hạn.
Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là không bao giờ có lúc bạn không nên bán một phần nào đó trong danh mục đầu tư của mình. Đôi khi đầu tư nhất quán hoặc mua và nắm giữ không phải là chiến lược phù hợp với bạn.
Vì vậy, trong khi giữ mọi thứ đơn giản là một cách tuyệt vời để không bị mất tiền, việc bỏ qua danh mục đầu tư của bạn hoặc tự động cho rằng mọi thứ đều tốt có thể là một sai lầm nghiêm trọng.
Một số khoản đầu tư không diễn ra theo cách bạn dự định và bằng cách tỉnh táo và cập nhật các khoản đầu tư của mình, bạn có thể biết được khi nào cần cắt lỗ.
Tôi đã đề cập trong một mẹo trước đó trong bài đăng này, bạn cần thận trọng để không đi quá đà với sự đa dạng hóa của mình. Dẫn chúng ta đến phần cuối cùng này, chọn nhiều loại hơn số lượng .
Bạn có thể nghĩ rằng đa dạng hóa là đầu tư càng nhiều càng tốt, nhưng bạn đã hơi sai lầm.
Mục tiêu của việc đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn là đầu tư vào nhiều loại tài sản có thể quản lý được và phù hợp với mục tiêu của bạn.
Điều đó có nghĩa là đầu tư vào nhiều loại tài sản, nhưng cũng có những loại tài sản bạn hiểu và có thời gian chú ý.
Lý tưởng nhất là bạn muốn xem danh mục đầu tư của mình và khi bạn thấy một số thứ có màu đỏ, bạn sẽ thấy những thứ khác có màu xanh lá cây.
Và điều cuối cùng bạn muốn làm là đầu tư tiền của mình một cách mù quáng mà không có bất kỳ kiến thức, kế hoạch hay thời gian thực sự nào để thực sự làm chủ được sự đa dạng hóa của mình.
Vậy điều này có ý nghĩa với bạn không? Nó có nghĩa là bạn cần phải dành thời gian để tìm hiểu về đầu tư, sau tất cả thì đây là tiền của bạn sẽ làm việc cho bạn!
Nhưng có thể hiểu được rằng, không phải ai cũng quan tâm hoặc có nhiều thời gian để làm như vậy, đó là nơi đầu tư vào rô bốt có thể giúp ích. Các nền tảng như M1 Finance hoặc Betterment là những lựa chọn đầu tư phổ biến.
Lựa chọn khác là tham khảo ý kiến của một nhà lập kế hoạch tài chính hoặc cố vấn đầu tư, nhưng hãy nhớ xem xét lý lịch của họ và họ quan tâm nhất đến bạn.
Điều cuối cùng bạn muốn là giao tiền của mình cho các quỹ thua lỗ với mức phí siêu cao.
Bây giờ bạn đã biết các mẹo hay nhất để đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình, liệu có khả năng bị đa dạng hóa quá mức không?
Tóm lại, có, điều đó hoàn toàn có thể xảy ra.
Thực sự có một loại hình nghệ thuật cần đa dạng hóa và đó không phải là công thức chính xác cho tất cả mọi người, mặc dù sẽ có sự trùng lặp về ý tưởng.
Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể đang đa dạng hóa quá nhiều hoặc lo lắng rằng bạn có thể đi quá đà, thì đây là một số dấu hiệu đơn giản báo hiệu bạn đang có.
Nếu bạn quan tâm đến việc tìm hiểu thêm về đầu tư và đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình, có một vài cuốn sách đầu tư tuyệt vời mà tôi rất muốn giới thiệu.
Đây là những điều tôi đã đọc đã giúp tôi học hỏi và đã khiến tôi giờ đây có thể tự quản lý tất cả các khoản đầu tư của mình.