Đừng rơi vào bẫy khi nghĩ rằng đầu tư là dành riêng cho những người vốn đã giàu.
Mặc dù có nhiều tiền hơn để chơi khiến việc đầu tư trở nên đơn giản và ít rủi ro hơn, nhưng bất kỳ ai có tài khoản tiết kiệm lành mạnh và đủ thu nhập để dành ra một vài đô la mỗi tháng đều có thể đủ khả năng đầu tư. Vì vậy, đừng tự hỏi mình có nên tham gia hay không - hãy cố gắng tìm ra những cách tốt nhất để sử dụng tiền của bạn.
Thật không may, không có câu trả lời đơn giản cho câu hỏi đó. Tất cả chúng ta đều có những mục tiêu và tư duy tài chính rất khác nhau; kế hoạch ngu ngốc của một người lại là công thức tạo ra thảm họa của người khác. Trong lời khuyên sau đây, tôi sẽ phác thảo các yếu tố chính cần xem xét khi bắt đầu hành trình đầu tư của bạn, cùng với các phương pháp tốt nhất cho các tình huống khác nhau.
Hầu hết mọi người đều muốn bắt tay ngay vào việc tìm ra cơ hội đầu tư mới hấp dẫn nhất, vì nghĩ rằng nếu họ chọn cổ phiếu hoặc tiền điện tử mới nhất sắp ra mắt thì họ sẽ được đảm bảo lợi nhuận nhỏ hơn.
Nhưng đây là cách tiếp cận sai lầm - trước khi bạn nghĩ về những gì bạn muốn đầu tư, bạn nên chuyển hướng suy nghĩ của mình về cách bạn muốn đầu tư.
Mất đi? Tôi sẽ chia nhỏ mọi thứ thành năm câu hỏi mà bạn nên tự hỏi:
Chúng ta hãy xem xét lần lượt từng cái.
Tất cả chúng ta đều muốn có nhiều tiền hơn. Nhưng chính xác thì bạn muốn nó để làm gì, và bạn sẽ cần bao nhiêu? Biết được câu trả lời cho hai câu hỏi này là nền tảng để xây dựng một chiến lược tài chính vững chắc.
Mặc dù đầu tư số tiền tiết kiệm của bạn thay vì để chúng ngồi trong tài khoản séc (hầu như) không bao giờ là một ý tưởng tồi, nhưng phương pháp này sẽ kém hiệu quả hơn nếu bạn không có một bức tranh rõ ràng về những gì bạn đang hướng tới.
Các mục tiêu tài chính chung bao gồm:
Như bạn có thể nhận thấy, tất cả các mục tiêu ở trên đều là những mục tiêu dài hạn liên quan đến một số khoản tiết kiệm nghiêm túc trong nhiều năm (nếu không phải là nhiều thập kỷ).
Mặc dù một số người tiết kiệm cho các mốc quan trọng ngắn hạn, như đám cưới hoặc kỳ nghỉ, nhưng thường chỉ nên đầu tư nếu bạn chuẩn bị giữ tiền của mình trong 5 năm trở lên. Tôi sẽ giả định rằng hầu hết mọi người đang đọc cuốn sách này đều thuộc thể loại đó.
Tiếp theo, bạn sẽ cần tìm ra chính xác số tiền bạn cần để đạt được (các) mục tiêu của mình.
Ví dụ:nếu bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu, hãy bắt đầu bằng cách tính xem bạn cần có bao nhiêu thu nhập hàng năm để đủ sống. Nhiều người trong phong trào độc lập tài chính khuyên bạn nên tuân theo quy tắc 4% (nhân thu nhập hàng năm của bạn với 25).
Giống như các khoản thế chấp và học phí đại học, các mục tiêu khác dễ kết hợp với một con số hơn - nhưng đừng quên tính đến lạm phát. Nếu học phí đại học hiện nay là 20.000 đô la một năm, thì dự kiến nó sẽ đắt hơn một chút trong 10 năm tới.
Khi bạn biết các mục tiêu tài chính của mình, sẽ khá dễ dàng để tìm ra loại khung thời gian bạn cần đầu tư.
Nếu bạn đang tiết kiệm để cho con đi học đại học và đứa lớn nhất hiện mới bốn tuổi, thì bạn đang xem xét khung thời gian là 14 năm. Hoặc, nếu bạn 30 tuổi và tiết kiệm để nghỉ hưu, hãy mong đợi khoảng thời gian khoảng 35 năm (giả sử bạn muốn nghỉ hưu ở độ tuổi "bình thường").
Bạn nắm được ý chính.
Khung thời gian bạn quyết định là một trong những yếu tố quyết định lớn nhất đến mức độ rủi ro mà bạn nên chấp nhận. Ví dụ:đầu tư 100 đô la vào Bitcoin hoặc cổ phiếu Tesla là khá rủi ro nếu bạn biết mình sẽ cần sử dụng số tiền đó trong hai tuần - có thể thị trường sẽ xảy ra tình trạng sụt giảm tại thời điểm đó, nghĩa là bạn sẽ mất tiền .
Hãy xem biểu đồ giá của bất kỳ cổ phiếu, tiền điện tử hoặc cặp tiền tệ nào và bạn sẽ biết giá có thể biến động như thế nào trong ngắn hạn.
Nhưng nếu bạn biết rằng bạn đã tham gia nó trong một thời gian dài và sẽ không cần tiền trong vài thập kỷ, bạn có thể hoàn toàn tin tưởng rằng các khoản đầu tư của mình sẽ tăng giá trị vào thời điểm bạn rút chúng.
Đương nhiên, luôn có khả năng một công ty có thể giảm giá trị hoặc mất giá trị - đó là lúc mà việc đa dạng hóa, nghiên cứu và một số suy nghĩ về khả năng chấp nhận rủi ro của bạn xuất hiện.
Nếu bạn đầu tư toàn bộ số tiền của mình vào một công ty hoặc tài sản duy nhất, thì rủi ro sẽ cao hơn nhiều so với việc bạn chia nó cho nhiều công ty hoặc tài sản.
Sau đó, có những khoản đầu tư vốn đã rủi ro hơn những khoản khác. Ví dụ:đổ tiền của bạn vào một công ty hoàn toàn mới hoặc một loại tài sản mới như tiền điện tử có nhiều rủi ro hơn nhiều so với việc đặt niềm tin của bạn vào một “đôi tay an toàn”, chẳng hạn như Googles và Amazons của thế giới.
Bất kỳ thứ gì có giá trị vốn có, như bất động sản ở khu vực mong muốn, cũng là một lựa chọn phù hợp.
Tuy nhiên, các khoản đầu tư rủi ro không nhất thiết là không nên - bạn cần đảm bảo rằng bạn đang tham gia và hiểu rõ và chấp nhận rủi ro của chúng.
Bạn có thể đang nghĩ, tôi đã không đề cập đến việc lựa chọn đầu tư trong đoạn trên sao? Không hoàn toàn - lựa chọn đầu tư ở đây là tất cả về việc quyết định xem bạn muốn lựa chọn các khoản đầu tư của mình hay chuyển trách nhiệm đó cho người khác.
Nếu chưa quen với việc đầu tư, bạn có thể thấy ý tưởng thuê một chuyên gia để giúp bạn lựa chọn các khoản đầu tư hấp dẫn hơn là phải tự mình làm mọi thứ. Tuy nhiên, mặc dù đây có thể là một lựa chọn tốt, nhưng nó đi kèm với một khoản phí - các nhà quản lý danh mục đầu tư tính phí quản lý, khoản phí này sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn, đặc biệt nếu bạn chỉ đầu tư một số tiền khiêm tốn.
Nhưng nếu bạn chưa bao giờ đầu tư trước đây, bạn có thể thậm chí không biết những gì bạn không biết - làm thế nào bạn có thể hy vọng chọn đúng nền tảng, không quan tâm đến nội dung và sản phẩm phù hợp?
May mắn thay, có một lựa chọn thứ ba:sử dụng cố vấn robot. Nhiều nền tảng và ứng dụng đã ra mắt phần mềm và ứng dụng đặc biệt hướng dẫn các nhà đầu tư lựa chọn và quản lý danh mục đầu tư của họ. Các thuật toán phức tạp mang đến các đề xuất đối thủ với các nhà quản lý tài sản thực tế.
Một số sẽ đưa người dùng qua một bài kiểm tra với các câu hỏi về khả năng chấp nhận rủi ro, mục tiêu tài chính của họ, v.v.; những người khác cung cấp các công cụ để đầu tư tự động và làm tròn số tiền thay đổi dự phòng để giúp đầu tư dễ dàng.
Tìm ra những gì bạn muốn đầu tư chỉ là bước đầu tiên - bạn cũng cần biết chính xác cách bạn sẽ làm điều đó. Hay nói cách khác, bạn sẽ mở loại tài khoản nào và trên nền tảng nào.
Ở Hoa Kỳ, các tài khoản đầu tư phổ biến bao gồm:
Các tài khoản đầu tư hiệu quả về thuế và kế hoạch hưu trí tồn tại ở nhiều quốc gia khác, nhưng chúng có thể có các tên khác nhau và liên quan đến các quy tắc hơi khác nhau. Ví dụ:Vương quốc Anh cung cấp tài khoản tiết kiệm cá nhân (ISA), cho phép các cá nhân tiết kiệm đến ngưỡng đã định mỗi năm và sau đó rút tiền mà họ đã tích lũy được miễn thuế.
Bạn cũng có thể muốn xem xét các tài khoản cho các mục tiêu tiết kiệm cụ thể, chẳng hạn như tài khoản để tiết kiệm cho trường đại học (được gọi là tài khoản 529 ở Hoa Kỳ) - những tài khoản này có thể cung cấp các đặc quyền.
Bây giờ bạn đã suy nghĩ rất nhiều cho các câu hỏi được nêu ở trên. Đã đến lúc chuyển sang phần hấp dẫn của bài viết - lựa chọn các khoản đầu tư phù hợp.
Không có một câu trả lời chính xác nào ở đây vì các khoản đầu tư phù hợp với bạn sẽ phụ thuộc vào câu trả lời của bạn cho các câu hỏi được nêu ở trên - đó là lý do tại sao tôi đã nêu rõ từng loại hình đầu tư bên dưới phù hợp nhất với ai. Bắt đầu!
Tốt nhất cho:Khung thời gian dài hơn và rủi ro cao hơn để có lợi nhuận cao hơn.
Khi bạn mua một cổ phiếu, về cơ bản bạn trở thành cổ đông (hoặc chủ sở hữu) của doanh nghiệp đó - vì vậy bất cứ khi nào công ty tăng giá trị, khoản đầu tư của bạn cũng sẽ tăng giá.
Bạn chỉ cần nhìn vào mức độ tăng trưởng của một số cổ phiếu thành công nhất trong vài thập kỷ qua để xem điều này có thể mang lại lợi nhuận như thế nào. Ví dụ:nếu bạn đầu tư vào cổ phiếu Google vào tháng 7 năm 2016, giá trị của nó sẽ tăng từ 719,85 đô la lên 2585,72 đô la - tăng khoảng 259,2%.
Điều đó tốt hơn rất nhiều so với việc cất vào tài khoản tiết kiệm của bạn và thậm chí còn tốt hơn so với việc đầu tư vào S&P 500 (đạt được mức lợi nhuận khoảng 100% so với cùng kỳ).
Nguồn:https://finance.yahoo.com/quote/GOOG/
Tuy nhiên, mặc dù cổ phiếu có thể là một con đường dẫn đến lợi nhuận hấp dẫn, nhưng chúng cũng có thể kết thúc trong nước mắt. Nếu bạn mua cổ phần của một công ty sắp thành công, bạn sẽ mất toàn bộ khoản đầu tư của mình. Và ngay cả khi một công ty không ngừng kinh doanh hoàn toàn, nó có thể mất rất nhiều giá trị, thậm chí về lâu dài - xu hướng ngành, công nghệ và ý kiến khách hàng có thể đột nhiên khiến một công việc kinh doanh có lợi nhuận thấp hơn mong muốn.
Điều này không thể xảy ra với một doanh nghiệp thống trị như Google, nhưng không có cách nào để biết chắc điều gì sẽ xảy ra vào ngày mai.
May mắn thay, có một giải pháp.
Tốt nhất cho:Khung thời gian dài hơn và rủi ro thấp hơn.
Nếu bạn thích âm thanh của lợi nhuận và tính thanh khoản mà cổ phiếu có thể mang lại nhưng không có rủi ro cao và cần phải lựa chọn các khoản đầu tư của mình, tôi có một tin tuyệt vời:thay vào đó bạn có thể chọn tham gia vào một quỹ. Các quỹ cho phép bạn đầu tư vào nhiều loại cổ phiếu công ty khác nhau, do đó mang lại sự đa dạng hóa gia tăng.
Chúng không có xu hướng đạt được mức lợi nhuận như các cổ phiếu có hiệu suất cao nhất - nhưng chúng ít rủi ro hơn nhiều.
Mặc dù có khả năng hợp lý là một công ty có thể phải đối mặt với thời kỳ khó khăn, nhưng ít có khả năng hàng nghìn công ty phải trải qua những khó khăn tương tự (không phải trong thời kỳ suy thoái, nhưng đây là một phần tự nhiên của chu kỳ kinh tế và không có gì phải sợ hãi).
Sẽ có một số hoạt động hiệu quả cao và một số hoạt động kém hiệu quả (hoặc không hoạt động) trong bất kỳ quỹ nào, nhưng trung bình, bạn vẫn sẽ nhận được lợi nhuận đầu tư tốt. Điều đó có nghĩa là, miễn là bạn sẵn sàng đầu tư đủ lâu.
Các loại quỹ chính có sẵn cho các nhà đầu tư là:
Sự khác biệt giữa những điều này là nhỏ nhưng đáng chú ý.
Tốt nhất cho:Khung thời gian ngắn hơn và rủi ro thấp hơn.
Mặc dù tôi đã nói rằng tôi sẽ tập trung vào các chiến lược đầu tư cho khung thời gian và mục tiêu dài hơn, nhưng một bài báo về các khoản đầu tư tốt nhất sẽ không hoàn chỉnh nếu không đề cập đến một lựa chọn đầu tư ngắn hạn hàng đầu:trái phiếu.
Trái phiếu về cơ bản là các khoản cho vay, với người đi vay thường là chính phủ hoặc các công ty lớn. Do bạn đang cho ai vay, rủi ro liên quan đến trái phiếu là thấp, nhưng điều này cũng có nghĩa là lợi nhuận thấp hơn so với các loại tài sản khác.
Lợi nhuận chính xác mà bạn có thể mong đợi tùy thuộc vào loại trái phiếu bạn chọn và người vay là ai - một số trái phiếu thậm chí không thể đánh bại lạm phát, trong khi những trái phiếu khác có thể kiếm được tới 5%.
Trái phiếu thường được sử dụng trong các quỹ để phòng ngừa rủi ro vì chúng ít bị ảnh hưởng bởi sự biến động của thị trường chứng khoán.
Tuy nhiên, nếu bạn muốn đầu tư trong một khoảng thời gian lớn hơn, chúng tôi thường đồng ý rằng lợi ích của việc đầu tư vào trái phiếu là tối thiểu. Nếu bạn biết mình sẽ không truy cập vào tiền của mình trong vòng vài năm tới, nhược điểm của lợi nhuận thấp sẽ lớn hơn lợi ích của việc tăng cường bảo mật.
Tốt nhất cho:Đa dạng hóa danh mục đầu tư và lợi nhuận ổn định.
Tôi muốn giải quyết một cái gì đó ngay lập tức. Mặc dù tôi chỉ nói rằng bất động sản mang lại lợi nhuận ổn định, nhưng điều này không phải lúc nào cũng đúng. Tài sản có giá trị cố hữu - mọi người sẽ luôn cần một nơi nào đó để sống - vì vậy giá của chúng nói chung sẽ tăng theo thời gian.
Nhưng bất động sản không phải lúc nào cũng khớp với lợi nhuận được thấy trong các tài sản như cổ phiếu và nếu bạn chọn sai vị trí bất động sản, bạn có thể không đạt được nhiều lợi nhuận. Tuy nhiên, với tư cách là một người ủng hộ lớn, tôi muốn giải thích tại sao nó có thể là một lựa chọn tuyệt vời như vậy.
Đầu tiên, lợi nhuận có thể đánh bại thị trường chứng khoán nếu bạn chọn đúng khu vực. Chỉ cần nhìn vào giá bất động sản ở London đã tăng bao nhiêu trong vài thập kỷ qua!
Nguồn:https://www.ons.gov.uk/economy/inflationandpriceindices/bulletins/housepriceindex/january2021
Nếu bạn mua một bất động sản và sau đó cho người khác thuê, đó cũng có thể là một cách tuyệt vời để tạo thu nhập và kiếm tiền cho bạn - bạn có thể sử dụng khoản đầu tư của mình để tài trợ cho các khoản đầu tư khác bằng cách sử dụng các khoản thanh toán tiền thuê cho khoản trả trước trong tương lai .
Tuy nhiên, tiền đầu tư vào bất động sản có tính thanh khoản thấp hơn bất kỳ thứ gì trên thị trường chứng khoán. Nó mang một số rủi ro nghiêm trọng - chẳng hạn như bạn có thể gặp vấn đề với người thuê nhà hoặc phải đối mặt với các hoạt động bảo trì tốn kém.
Tốt nhất cho:Rủi ro cao và lợi nhuận cao.
Cuối cùng nhưng ít nhất, chúng tôi có tiền điện tử. Đây chắc chắn không phải là một lựa chọn cho những người yếu tim - không có gì bí mật khi thị trường tiền điện tử có phần hoang dã và bạn cần có một chiến lược rõ ràng cho sự biến động giá. Chỉ cần nhìn vào giá trị của Bitcoin đã dao động bao nhiêu chỉ trong năm qua.
Nguồn:https://finance.yahoo.com/quote/BTC-USD/chart/
Nhưng nếu bạn sẵn sàng chấp nhận một số rủi ro để kiếm được lợi nhuận cao hơn - thường thậm chí cao hơn bất cứ điều gì bạn có thể đạt được khi đầu tư vào cổ phiếu - thì thế giới tiền điện tử là con đường để đi. Ví dụ:nếu bạn đã mua Bitcoin vào 5 năm trước, bạn đã đạt được lợi nhuận là 5144,33% vào thời điểm hiện tại - và đồng tiền này hiện đang thấp hơn mức cao nhất mọi thời đại.
Chỉ cần chuẩn bị thực hiện một số nghiên cứu nghiêm túc trước khi bạn bắt đầu đầu tư vào nghiên cứu này. Việc chạy theo đám đông có thể khiến bạn mua vào bong bóng vào sai thời điểm, trong khi việc mua các đồng tiền ngách một cách ngẫu nhiên có thể khiến bạn bị lừa đảo (phần lớn thế giới tiền điện tử không được kiểm soát).
Hãy cẩn thận!
Như bạn đã nhận ra ngay bây giờ, việc lựa chọn (các) phương tiện đầu tư tốt nhất cho bạn là một quyết định cá nhân. Ví dụ:một số người vui vẻ chấp nhận rủi ro đáng kể bằng cách đầu tư vào các cổ phiếu hoặc tiền điện tử cụ thể. Ngược lại, những người khác muốn ngủ vào ban đêm khi biết tiền của họ (tương đối) được khóa an toàn trong quỹ chỉ mục hoặc tài sản.
Tôi khuyên bạn nên thực hiện hỗn hợp tất cả những điều trên. Thông lệ tài chính cá nhân tốt là có trong tay một lượng tiền mặt thanh khoản tốt và an toàn nhất là đầu tư phần còn lại của số tiền của bạn vào nhiều loại tài sản hoặc loại hình đầu tư. Tại sao không đầu tư phần lớn số tiền đó vào một thứ gì đó an toàn hơn như quỹ chỉ số nhưng phân bổ một tỷ lệ phần trăm nhỏ hơn cho một thứ gì đó rủi ro hơn với lợi nhuận tiềm năng cao hơn, như tiền điện tử hoặc cổ phiếu riêng lẻ?
Cho dù ý tưởng đó khiến bạn chán nản, sợ hãi hay phấn khích sẽ nói lên rất nhiều điều về sở thích rủi ro và bước tiếp theo của bạn.
Bài đăng này ban đầu xuất hiện trên Your Money Geek.