Theo đúng nghĩa đen, có hàng trăm nghìn công ty nói rằng họ cung cấp lời khuyên tài chính. Nhiều người tự gọi mình là nhà hoạch định tài chính.
Cố vấn tài chính và lập kế hoạch tài chính là những thuật ngữ được các cố vấn và các công ty của họ sử dụng rất lỏng lẻo.
Đáng buồn thay, nhiều công ty trong số này không hơn người bán hàng bán các sản phẩm độc quyền như hợp đồng bảo hiểm, quỹ tương hỗ chi phí cao và niên kim.
Bây giờ, trước khi những người trong ngành bắt đầu tấn công tôi, hãy để tôi nói ngay từ đầu.
Có các cố vấn tài chính có năng lực tại tất cả các công ty. Vấn đề với nhiều người là văn hóa bán hàng tồn tại trên nhiều người.
Làm sao tôi biết? Trong hơn hai mươi năm, tôi là cố vấn tài chính cho một số công ty trong số đó.
Mục lục
Áp lực tạo ra kết quả (doanh số bán hàng) đến từ công ty, và áp lực mà các cố vấn phải tự tìm kiếm thu nhập mỗi tháng.
Đó là một sự cân bằng khó giữ. Tôi tin rằng hầu hết các cố vấn tham gia vào công việc kinh doanh để giúp đỡ mọi người.
Vấn đề xảy ra khi bong bóng của họ bị vỡ và họ phát hiện ra việc kiếm tiền khó khăn như thế nào khi làm điều đó. Để giúp đỡ mọi người, bạn cần khách hàng.
Đối với hầu hết các cố vấn, có được khách hàng là một công việc khó khăn. Tỷ lệ bỏ học trong lĩnh vực tư vấn tài chính là một trong những tỷ lệ cao nhất trong bất kỳ ngành nào.
Hầu hết những người tham gia kinh doanh đều không thành công.
Mặc dù nhiều người trong cộng đồng viết blog có thái độ coi thường các cố vấn tài chính, nhưng phần lớn những người còn lại đều muốn và cần lời khuyên về tài chính.
Vấn đề - có rất nhiều câu chuyện về những người đã bị thiêu rụi bởi những cố vấn tài chính vô đạo đức hoặc không đủ năng lực.
Thuê các nhà hoạch định tài chính là một quyết định lớn. Đó là một trong những bạn cần phải làm đúng. Không làm như vậy có thể khiến bạn phải trả giá - rất nhiều.
Nhóm của chúng tôi tại The Money Mix bắt đầu tìm kiếm một công ty đã kiểm tra hầu hết, nếu không phải tất cả, các hộp mà chúng tôi nghĩ rằng một người cần khi họ chọn cố vấn tài chính.
Danh sách đó bao gồm khả năng giúp bạn phân tích tình hình tài chính cá nhân, đặt mục tiêu tài chính, hiểu rõ giá trị của bạn và điều gì quan trọng đối với bạn. Cuối cùng, điều quan trọng là giúp bạn lập kế hoạch tài chính.
Chúng tôi đã tìm thấy một công ty, Facet Wealth, người kiểm tra tất cả các ô khi lập kế hoạch tài chính.
Sau đây là phần đánh giá về cách chúng tôi chọn họ và lý do tại sao chúng tôi tin rằng họ là lựa chọn phù hợp cho bất kỳ ai tìm kiếm lời khuyên tài chính.
Khi nhóm của Money Mix tìm kiếm một công ty lập kế hoạch tài chính, chúng tôi muốn công ty đó đáp ứng một số tiêu chí:
Khi chúng tôi xem xét các công ty, đây là bốn lĩnh vực chính mà chúng tôi nhấn mạnh.
Chúng tôi liệt kê ngắn gọn những điều cơ bản trong phần giới thiệu. Bây giờ chúng ta hãy đi vào một số chi tiết.
Một kế hoạch tài chính toàn diện chỉ nên có vậy. Nếu đó không phải là điều bạn muốn, thì các nhà lập kế hoạch sẽ có thể đưa ra kế hoạch theo tình huống.
Có thể bạn chỉ muốn có ý kiến thứ hai về danh mục đầu tư của mình. Có thể bạn muốn họ phân tích xem liệu tốt hơn nên nhận một khoản tiền một lần thay vì thu nhập cho chương trình lương hưu của bạn.
Các công ty lập kế hoạch tài chính tốt có cơ cấu phí cho phép họ thực hiện điều đó với mức phí hợp lý. Tôi sẽ nói thêm về điều đó trong thời gian ngắn
Dưới đây là danh sách các dịch vụ lập kế hoạch mà chúng tôi tin rằng nên được cung cấp cho một kế hoạch toàn diện.
Facet Wealth là sự lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho một công ty lập kế hoạch tài chính. Chúng tôi đã gặp họ thông qua một blogger khác trong mạng lưới của chúng tôi. Chúng tôi đã rất ấn tượng ngay từ cuộc gặp đầu tiên.
Có trụ sở tại Baltimore, MD, Facet Wealth hoạt động ở tất cả năm mươi tiểu bang. Khách hàng của Facet Wealth nhận được CFP® chuyên dụng làm cố vấn tài chính của họ.
Các công ty khác thường có một cố vấn cấp cao bắt đầu kế hoạch với một cố vấn cấp dưới, hoặc một nhân viên dịch vụ khách hàng tiếp quản tài khoản. Tại Facet, bạn có mối quan hệ tận tâm với cùng một nhà lập kế hoạch ngay từ đầu. Đó là một điểm cộng lớn ngay khi ra khỏi cổng.
Khi chúng tôi đưa chúng vào quy trình xem xét của mình, chúng đã đánh dấu tất cả các ô mà chúng tôi đã tìm kiếm và nhiều ô khác nữa. Hãy xem chúng xếp chồng lên nhau như thế nào với các tiêu chí của chúng tôi.
Facet không phải là một phần của nhà môi giới-đại lý. Họ là một cố vấn đầu tư đã đăng ký độc lập. Khi làm việc với khách hàng của mình, họ hoạt động như một công ty con. Tiêu chuẩn ủy thác là tiêu chuẩn cao nhất trong số các tiêu chuẩn pháp lý. Từ trang web Facet:
“Người được ủy thác là người có mối quan hệ hợp pháp và đạo đức về sự tin cậy với khách hàng. Họ bị ràng buộc về mặt pháp lý để đưa ra các đề xuất vì lợi ích tốt nhất của những khách hàng đó. ”
Mặc dù không có gì là đáng tin cậy, nhưng tiêu chuẩn ủy thác cung cấp khả năng bảo vệ tốt hơn so với tiêu chuẩn kém phù hợp hơn. Nói rõ hơn, người ta có thể nhận được lời khuyên tồi từ một cố vấn là người được ủy thác, và lời khuyên đúng đắn từ một người hoạt động theo tiêu chuẩn phù hợp.
Tuy nhiên, một công ty chọn làm việc theo tiêu chuẩn ủy thác cung cấp các cố vấn cho khách hàng, những người ít có khả năng xảy ra xung đột lợi ích vốn có trong các công ty không được ủy thác.
Chúng tôi nghĩ rằng cơ hội thành công tốt nhất của bạn là với một công ty tư vấn cam kết hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn, không chỉ theo những gì họ nói. Thực hiện tiêu chuẩn ủy thác là một cách tốt mà chúng tôi biết để làm điều đó.
Đội ngũ quản lý của Facet có nhiều thập kỷ kinh nghiệm trong lĩnh vực tư vấn tài chính và công nghệ.
Sự kết hợp của hai lĩnh vực này khiến họ vượt lên trên nhiều đối thủ cạnh tranh. Nó cho phép các cố vấn của họ làm việc ảo với khách hàng trên toàn quốc.
Giám đốc điều hành Anders Jones và Chủ tịch điều hành Patrick McKenna đều là những doanh nhân giàu kinh nghiệm và nhà đầu tư công nghệ giai đoạn đầu.
Chuyên môn của họ và việc huy động tiền cũng như quản lý các công ty đang phát triển đã cho phép Facet sớm nhận được tài trợ trong quá trình phát triển của họ mà hầu hết các công ty phải đợi nhiều năm mới có được.
Vào năm 2018, họ đã huy động được 33 triệu đô la từ các công ty như Warburg Pincus Private Equity và nhà đầu tư mạo hiểm Slow Ventures. Đầu tư ở quy mô này sớm như thế này trong quá trình phát triển của một công ty nói lên rất nhiều về sự tự tin vào những gì họ đang cố gắng xây dựng.
Điều đó nói lên rất nhiều về danh tiếng của họ.
Tất cả các cố vấn tài chính trong nhóm Facet đều là các chuyên gia CFP®. Tất cả những ai trở thành khách hàng của Facet đều làm việc với CFP® của riêng họ.
Các công ty khác thường có một cố vấn cấp cao bắt đầu kế hoạch với một cố vấn cấp dưới, hoặc một nhân viên dịch vụ khách hàng tiếp quản tài khoản. Tại Facet, bạn có mối quan hệ tận tâm với cùng một nhà lập kế hoạch ngay từ đầu.
Tất cả các cuộc họp đều là ảo, qua hội nghị truyền hình hoặc qua điện thoại. Buổi tư vấn ban đầu được thiết kế để xác định các mục tiêu trước mắt, hiểu rõ bối cảnh tài chính và đặt khách hàng với cố vấn phù hợp. Sau khi cố vấn được chọn, khách hàng sẽ gặp họ trong tương lai.
Quá trình lập kế hoạch được thiết kế tốt và kỹ lưỡng. Dưới đây là một video ngắn để hướng dẫn bạn quy trình lập kế hoạch.
Facet tính phí dựa trên các dịch vụ mà khách hàng của họ cần. Bạn chỉ trả tiền cho những gì bạn sử dụng. Nhu cầu càng mở rộng thì phí càng cao. Ngược lại, những người có nhu cầu lập kế hoạch hạn chế phải trả giá thấp hơn. Facet không tính phí dựa trên tài sản mà khách hàng phải quản lý.
Họ tin rằng việc loại bỏ quá nhiều khách hàng có thể cần trợ giúp. Những khách hàng mới bắt đầu hoặc đang phát triển sự giàu có và không có danh mục đầu tư đáng kể thường bị các công ty tính phí dựa trên phí AUM bỏ qua.
Để tránh loại trừ bất kỳ ai có nhu cầu lập kế hoạch, Facet tính phí dựa trên đăng ký, từ $ 500 đến $ 5.000 một năm dựa trên mức độ phức tạp của các dịch vụ được cung cấp. Đó là một cấu trúc phí minh bạch, dễ hiểu, công bằng và hợp lý cho tất cả mọi người.
Quá trình bắt đầu với gói chào mừng. Nó được thiết kế để đảm bảo bạn hiểu vai trò ủy thác của họ, cách họ làm việc với khách hàng và những gì có thể xảy ra.
Trong gói đó là thông tin đăng nhập để truy cập trực tuyến và hoàn thành bảng câu hỏi. Kết quả của việc đó xác định nhu cầu và phí dựa trên các dịch vụ cần thiết để hoàn thành các mục tiêu đó.
Nhóm Facet xác định ai là người lập kế hoạch tốt nhất cho bạn dựa trên tất cả thông tin đó.
Facet hoạt động với bốn loại khách hàng.
Trang web của họ mô tả từng nhóm khách hàng. Họ cũng nhận ra rằng không phải ai cũng phù hợp với công ty của họ. Nếu khách hàng không nghĩ rằng Facet có thể hoàn thành xuất sắc công việc của họ, họ sẽ không trả phí.
Đó là một quá trình cởi mở, công bằng và minh bạch mà chúng tôi tin rằng sẽ giúp họ khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh.
Bước đầu tiên của quy trình là nói chuyện với một trong những Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận của họ. Đừng lo lắng. Cuộc gọi không phải là cuộc gọi bán hàng.
Thời gian dành để tìm hiểu về bạn, những gì bạn đang mong muốn đạt được và xác định xem họ có thể giúp bạn hay không.
Tôi biết điều đó nghe có vẻ quá tốt là đúng. Nhưng trong trường hợp này, nó là sự thật. Đó là lý do tại sao chúng tôi không gặp vấn đề gì khi đề xuất nhóm tại Facet Wealth cho các nhu cầu lập kế hoạch của bạn.
Tại The Money Mix, chúng tôi hiểu khó khăn như thế nào để tìm được một người cung cấp lời khuyên tài chính có năng lực với mức giá hợp lý. Chúng tôi cũng biết rằng ngành công nghiệp này có một danh tiếng xấu. Những câu chuyện kinh dị đó khiến mọi người không nhận được sự giúp đỡ mà họ cần.
Nhưng ngành công nghiệp đang thay đổi. Sự cạnh tranh từ các cố vấn rô bốt và các nhà cung cấp chi phí thấp như Vanguard đã buộc phải có những thay đổi rất cần thiết trong ngành.
Facet Wealth đơn giản hóa quy trình lập kế hoạch tài chính và cung cấp các dịch vụ của mình với mức giá hợp lý và công bằng. Không có chi phí phát sinh.
Bạn có hay không có bao nhiêu tiền không quan trọng. Một khía cạnh trong kinh doanh là đưa ra kế hoạch tài chính cho bất kỳ ai muốn.
Mặc dù các công ty khác có Chuyên gia CFP® trong công ty của họ, nhưng mọi khách hàng của Facet Wealth đều có CFP® chuyên dụng của riêng họ ngay từ khi bắt đầu mối quan hệ. Đó là một lợi ích độc đáo và đáng kể khi làm việc với Facet.
Nếu bạn đang tham gia thị trường để được trợ giúp tài chính, chúng tôi nghĩ bạn nên xem xét Sự giàu có về mặt. Chúng tôi tin rằng bạn sẽ rất vui vì bạn đã làm được.Bài đăng này ban đầu xuất hiện trên The Money Mix và đang được đăng lại với sự cho phép.