Khi nói đến đầu tư tiền của bạn - thường xuyên hơn không - sức hấp dẫn của lợi nhuận cao hơn sẽ rất hấp dẫn.
Mặc dù tất cả các hoạt động đầu tư đều có một số rủi ro cố hữu, nhưng bạn có thể muốn đa dạng hóa tiền của mình thành các khoản đầu tư an toàn cũng.
Mặc dù bạn có thể có cách tiếp cận “mua và giữ” và còn nhiều năm nữa trước khi bạn cần nhúng tay vào các khoản đầu tư của mình, nhưng có sự kết hợp của các lựa chọn đầu tư an toàn có thể giúp bạn vượt qua các cơn bão kinh tế.
Sau tất cả, sẽ không thể tránh khỏi việc bạn phải đối mặt với những đợt điều chỉnh của thị trường chứng khoán và thậm chí là những cuộc suy thoái tiềm tàng.
Vậy đầu tư an toàn là gì? Bạn có những lựa chọn nào đáng xem xét?
Mục lục
Các khoản đầu tư an toàn là tài sản sẽ giúp tiền của bạn hoạt động hiệu quả, nhưng không phải đối mặt với những rủi ro hoặc biến động tương tự như thị trường chứng khoán truyền thống có thể tạo ra. Sự khác biệt là, với các khoản đầu tư rủi ro thấp hơn, bạn thường sẽ thấy lợi nhuận thấp hơn trong dài hạn.
Hiện tại, điều này không có nghĩa là tất cả các lựa chọn đầu tư an toàn đều được đối xử bình đẳng vì một số vẫn có thể gặp một chút rủi ro.
Tuy nhiên, khả năng thua lỗ lớn về cơ bản nhỏ hơn đáng kể so với các cổ phiếu truyền thống mà bạn có thể đầu tư thông qua thị trường chứng khoán.
Tôi không thể cho bạn biết chính xác những gì hoặc cách đầu tư tiền của bạn, vì hoàn cảnh cá nhân, khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu của mỗi người sẽ khác nhau.
Tuy nhiên, kết hợp một số khoản đầu tư an toàn vào danh mục đầu tư của bạn có thể có lợi theo một số cách:
Vì vậy, một số khoản đầu tư an toàn mà bạn nên xem xét là gì?
Mặc dù đầu tư vào cổ phiếu và đầu tư không có thị trường chứng khoán đưa ra một loạt các lựa chọn, nhưng nhiều lựa chọn liên quan đến rủi ro cao hơn, tiền bị ràng buộc trong một vài năm hoặc đầu tư ban đầu cao hơn.
Tôi nghĩ rằng nhiều lựa chọn là lựa chọn tuyệt vời trong khi chờ đợi mức độ chấp nhận rủi ro của bạn, nhưng có một số khoản đầu tư an toàn hơn mà bạn có thể muốn tham gia.
Tài khoản tiết kiệm ngân hàng của bạn thực sự được coi là một khoản đầu tư an toàn. Tôi biết, tôi biết điều này là nhạt nhẽo và khá khập khiễng. Nhưng nó phải được đưa vào danh sách này!
Tài khoản tiết kiệm truyền thống với ngân hàng hoặc liên minh tín dụng của bạn sẽ cung cấp một số lãi tiền của bạn. Thông thường, bạn sẽ sử dụng điều này để gửi tiền vào quỹ khẩn cấp và đảm bảo có thể dễ dàng truy cập nhanh chóng nếu bạn cần.
Lý do đây là một khoản đầu tư an toàn là bạn sẽ không bị mất tiền do biến động kinh tế và được bảo hiểm lên tới 250.000 đô la thông qua FDIC.
Điều này có nghĩa là nếu ngân hàng không thành công và không thể cung cấp tiền cho bạn, FDIC sẽ bảo vệ bạn và đảm bảo bạn lấy lại số tiền đó.
Nhược điểm thực sự của việc gửi tất cả tiền của bạn vào tài khoản tiết kiệm là lãi suất thường khá khủng khiếp. Tôi đang nói về tỷ lệ phần trăm, có nghĩa là lãi suất bạn có thể kiếm được trong tài khoản tiết kiệm rất có thể thấp hơn nhiều so với lạm phát. Rất tiếc.
Một lựa chọn khác với các ngân hàng là xem xét tài khoản ngân hàng chỉ trực tuyến cung cấp tài khoản tiết kiệm năng suất cao. Tôi biết chúng tôi không coi tài khoản tiết kiệm là một khoản đầu tư truyền thống, nhưng khi bạn thấy lãi suất từ 1-3%, tôi vẫn thấy điều quan trọng là phải đưa vào.
Các ngân hàng chỉ trực tuyến này thường có thể cung cấp nhiều lãi suất hơn vì họ có ít chi phí chung hơn và thay vào đó, họ có thể đưa khoản đó cho khách hàng của mình.
Nhiều ngân hàng trực tuyến cung cấp sự tiện lợi, trải nghiệm trang web và thiết bị di động tốt hơn và không có phí hoặc phí thấp hơn các ngân hàng truyền thống.
Tài khoản tiết kiệm trực tuyến có thể là một nơi bổ sung tuyệt vời để tích lũy quỹ khẩn cấp của bạn hoặc thêm bên ngoài. Bất kỳ ngân hàng trực tuyến tốt nào cũng sẽ cung cấp tính năng bảo vệ FDIC và các tính năng bảo mật khác.
Nhưng giống như các ngân hàng truyền thống, mặc dù lãi suất có cao hơn một chút, bạn vẫn có thể bị tụt hậu trong việc theo kịp lạm phát.
Một số ngân hàng trực tuyến cần xem xét
Có, bạn có thể mất tiền trong tài khoản tiết kiệm nếu lạm phát cao hơn lãi suất. Điều này có nghĩa là tiền của bạn sẽ mất giá theo thời gian và có sức mua kém hơn nhiều khi thời gian trôi qua. Tuy nhiên, đây vẫn là một trong những nơi an toàn nhất để lưu trữ phần trăm tiền mặt.
Một trong những phương tiện đầu tư an toàn nhất hiện có có lẽ là Giấy chứng nhận tiền gửi hoặc “CD” vì chúng thường được viết tắt. Những điều này sẽ mang lại hiệu quả cho bạn trong một khoảng thời gian và có rủi ro đầu tư rất thấp.
Về cơ bản, các khoản đầu tư vào CD là các lựa chọn mà ngân hàng hứa sẽ trả cho bạn một mức lãi suất đã định trong một kỳ hạn cụ thể nếu bạn để tiền trong CD đó cho đến khi kỳ hạn kết thúc. Và các đĩa CD thường chỉ yêu cầu tối thiểu $ 500 hoặc $ 1,000 để mở.
Ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến của bạn thường sẽ cung cấp CD và chúng cũng sẽ được FDIC bảo hiểm, vì vậy bạn có một mạng lưới an toàn nếu có bất kỳ sự cố nào xảy ra với ngân hàng của bạn.
Nhược điểm là tiền của bạn có thể bị ràng buộc trong một năm hoặc hơn, trong khi chờ các điều khoản của CD. Nếu bạn rút tiền sớm, có thể có phí phạt và bạn bị mất lãi. Ngoài ra, một số tài khoản tiết kiệm ngày nay có lãi suất cao hơn so với CD, tuy nhiên, nhiều ngân hàng trực tuyến cung cấp lợi nhuận tốt hơn nhiều.
Bạn cũng có thể xem xét một bậc thang CD, nơi bạn chia một khoản tiền thành các khoản bằng nhau và đầu tư chúng vào chứng chỉ tiền gửi (CD) với các ngày đáo hạn khác nhau. Có một chút để hiểu với những điều đó, vì vậy hãy xem bài đăng này để tìm hiểu thêm.
Bên cạnh Trình tạo Tiết kiệm của họ, Ngân hàng CIT còn cung cấp một số tùy chọn đĩa CD phù hợp có thể tốt cho bạn. Bạn có thể tìm hiểu thêm và bắt đầu tại đây.Một niên kim cố định chỉ là một hợp đồng với một công ty bảo hiểm nơi bạn cung cấp tiền để họ quản lý và họ sẽ trả cho bạn một khoản lợi nhuận được đảm bảo. Thông thường, tiền lãi trên một niên kim cố định được hoãn lại thuế.
Ngoài ra, công ty bảo hiểm đảm bảo tiền gốc và lãi suất tối thiểu cho bạn. Nhưng lý do mọi người thích những khoản đầu tư này như một khoản đầu tư an toàn là niên kim cố định có thể dự đoán được và giúp bạn tăng tiền với rủi ro thấp hơn.
Niên kim cũng được Giám sát bởi Ủy viên Bảo hiểm Tiểu bang và được yêu cầu giữ các tài khoản dự trữ lớn.
Những thách thức là các khoản niên kim cố định thường không có tính thanh khoản cao, có nghĩa là bạn sẽ không dễ dàng tiếp cận các khoản tiền cho đến khi hết thời hạn. Và giống như hầu hết các lựa chọn đầu tư an toàn, lợi nhuận cũng có thể không theo kịp tốc độ lạm phát.
Có được một phần lợi nhuận được đảm bảo và an toàn từ các khoản đầu tư hưu trí của bạn là một ý tưởng hay, nhưng hãy nhớ rằng có thể có các khoản thuế và hình phạt khổng lồ để lấy tiền của bạn ra khỏi niên kim sớm.
Ngoài ra, vì các khoản đầu tư theo niên kim thường được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm, bạn có nguy cơ bị công ty bảo hiểm khai phá sản và không bao giờ thanh toán theo hợp đồng của bạn.
Và sau đó cũng có khả năng niên kim có thể có chi phí liên quan đến nó cao hơn so với các khoản đầu tư khác, do các khoản phí liên quan. Bạn có thể tìm hiểu thêm về niên kim cố định tại đây.
Chứng khoán kho bạc có lẽ là khoản đầu tư thận trọng nhất và được coi là khá an toàn. Các khoản này do chính phủ Hoa Kỳ phát hành và thường được chia thành một số loại dựa trên thời gian đầu tư cho đến khi chúng đến hạn.
Có nhiều loại chứng khoán kho bạc bao gồm tín phiếu, giấy bạc, trái phiếu, trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ và chứng khoán được bảo vệ bởi lạm phát của Kho bạc.
Trong khi chờ giải quyết những gì bạn quan tâm, một số khoản đầu tư trong danh mục này sẽ trả lãi suất hiện tại và những khoản khác bạn sẽ mua với giá chiết khấu và sau đó nhận được lợi tức của mình sau khi đến hạn.
Chứng khoán có nhiều mức độ kỳ hạn khác nhau, thực tế có thể từ vài ngày đến 30 năm! Bạn có thể tìm hiểu thêm về chúng và cách mua những tài sản này tại đây
Đây là những khoản đầu tư an toàn hơn vì thị trường có nhu cầu và việc bán các khoản đầu tư của chính phủ Hoa Kỳ rất dễ dàng. Ngay cả khi bạn cần nó trước ngày đáo hạn, bạn vẫn có thể nhận được một mức giá phù hợp khi bạn bán.
Một lần nữa, với các khoản đầu tư an toàn hơn, bạn sẽ thấy lợi nhuận thấp hơn. Ngoài ra, chính phủ không cung cấp các mức giá hoặc giao dịch đặc biệt bằng cách mở một tài khoản như bạn có thể tìm thấy với CD hoặc tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng.
Và cuối cùng, lạm phát và lãi suất sẽ biến động và tăng lên, vì vậy nếu bạn bán trước hạn, bạn sẽ có cơ hội nhận lại ít hơn những gì bạn đã đầu tư.
Phần trước đã đề cập đến một số lựa chọn đầu tư an toàn nhưng mang lại lợi nhuận tương đối thấp. Mỗi cách trong số đó đều có lợi thế về khả năng đầu tư tiền, nhưng bạn không nên mong đợi nhiều thu nhập từ tiền lãi.
Tuy nhiên, có một số khoản đầu tư rủi ro thấp, lợi nhuận cao khác cũng có thể đáng xem xét thêm. Bây giờ "lợi nhuận cao" là tương đối vì bạn sẽ không tìm thấy một số lợi tức 10% + ở đây, nhưng thường cao hơn so với tài khoản CD hoặc tài khoản tiết kiệm.
Chờ đợi, có những cổ phiếu nào góp mặt trong danh sách này được coi là đầu tư an toàn? Nói chung là có!
Mặc dù chắc chắn có nhiều rủi ro hơn phần trước, nhưng cổ phiếu trả cổ tức cũng không phải là mức rủi ro cao nhất trong dài hạn.
Cổ phiếu trả cổ tức là các công ty bạn đầu tư vào thông qua thị trường chứng khoán có lịch sử trả cổ tức một cách nhất quán cho các cổ đông của họ.
Có rất nhiều công ty trên thị trường chứng khoán cung cấp điều này. Nhưng một cách tuyệt vời để đảm bảo điều đó là kiểm tra danh sách các cổ phiếu có mức cổ tức cao này.
Điều tuyệt vời ở những công ty trả cổ tức này là họ thường xuyên trả cho bạn một số tiền cụ thể dựa trên số lượng cổ phiếu bạn sở hữu. Công ty đang chờ xử lý, việc này có thể diễn ra hàng tháng hoặc hàng quý.
Những điều này được coi là “an toàn hơn” vì trong dài hạn, các công ty tiếp tục chi trả và tạo thu nhập cho bạn, bên cạnh việc giá cổ phiếu tiềm năng tăng lên.
Giờ đây, các công ty này không bị yêu cầu về mặt pháp lý để trả cổ tức và giá cổ phiếu có thể giảm, do đó, có rủi ro là cổ tức có thể giảm hoặc giá cổ phiếu thấp hơn đáng kể so với số tiền bạn đầu tư ban đầu.
Nhưng cổ phiếu chia cổ tức trở nên ít rủi ro hơn khi bạn mua vào các công ty có lịch sử ổn định và thành công về tài chính đã được chứng minh lâu dài. Vì vậy, hãy luôn nghiên cứu nếu điều này khiến bạn quan tâm.
Đầu tư vào thị trường chứng khoán luôn đi kèm với rủi ro. Nhưng lý do các quỹ chỉ số được đưa vào các lựa chọn đầu tư tiềm năng an toàn là do cách thức hoạt động của chúng.
Ngoài ra, có nhiều quỹ chỉ số có rủi ro thấp và cân bằng với các biến động thị trường để bạn không bị biến động điên cuồng.
Quỹ chỉ số là một danh mục cổ phiếu hoặc trái phiếu được thiết kế để bắt chước hoạt động của chỉ số thị trường tài chính. Thay vì chọn cổ phiếu hoặc trái phiếu riêng lẻ, giờ đây bạn có khả năng tiếp xúc rộng rãi với sự kết hợp của nhiều công ty và loại trái phiếu trong khi chờ quỹ chỉ số bạn đầu tư vào.
Như tôi đã nói, có nhiều quỹ chỉ số vẫn có rủi ro cao hơn và biến động hoang dã dựa trên thị trường. Nhưng đối với các nhà đầu tư mua và nắm giữ, điều đó sẽ không thành vấn đề.
Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm kiếm các khoản đầu tư an toàn với lợi nhuận cao, thì có một số quỹ chỉ số cân bằng tốt và tránh biến động.
Ví dụ:có nhiều Quỹ chỉ số Vanguard để lựa chọn cung cấp mức độ rủi ro lớn nhưng ít rủi ro hơn.
Một trong những mục yêu thích của tôi là Cổ phiếu Đô đốc Quỹ Cân bằng được Quản lý Thuế Vanguard (VTMFX), mà tôi đầu tư vào một tài khoản môi giới truyền thống. Tôi đã thấy lợi nhuận 5-6% và ngay cả trong các thị trường hoang dã, giá cổ phiếu không dao động quá mạnh.
Nhưng có nhiều người khác ở Vanguard và các tổ chức tài chính khác để xem xét. Những thứ này có thể được chọn trong tài khoản hưu trí của bạn khi bạn già đi hoặc nếu bạn đang đầu tư ngoài thời gian nghỉ hưu của mình, nhưng muốn giữ rủi ro thấp và thuế trên lợi tức thấp hơn.
Trong số tất cả các khoản đầu tư có rủi ro thấp, hình thức an toàn nhất là đầu tư vào tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao, chứng khoán kho bạc hoặc đĩa CD. Những điều này đảm bảo tiền mặt của bạn có rủi ro thấp nhất có thể. Mặt hạn chế là lãi suất có thể không theo kịp lạm phát, nhưng bạn không phải đối mặt với rủi ro như thị trường chứng khoán.
Vậy bạn đang chọn những khoản đầu tư an toàn nào? Cái nào đã hoạt động tốt nhất cho bạn? Có những lựa chọn đầu tư an toàn nào khác mà mọi người nên xem xét không? Hãy cho tôi biết trong các ý kiến dưới đây!Đầu tư an toàn có thể giúp bảo mật tiền của bạn
5 loại thu nhập đầu tư sẽ giúp bạn xây dựng sự giàu có
Đầu tư Ngắn hạn:Hơn 10 lựa chọn tốt nhất để tăng lợi nhuận của bạn
4 Tài khoản Ngân hàng Trực tuyến Giúp Tiền Của Bạn Hoạt Động
30 mẹo tiết kiệm tiền để giúp bạn tích trữ nhiều tiền hơn trong năm nay