SIP hoặc Tổng hợp - Cái nào tốt hơn? Bất cứ khi nào một nhà đầu tư mới có kế hoạch đầu tư vào thị trường chứng khoán, câu hỏi phổ biến nhất đối với họ là nên đầu tư vào Kế hoạch đầu tư có hệ thống - SIP hay Tổng hợp.
Anh ta nên đầu tư toàn bộ khoản tiết kiệm 1 vạn Rs trong một lần (khi thời điểm chính xác) hay nên đầu tư 10.000 Rs một cách có hệ thống trong 10 tháng tới?
Nhiều khi câu hỏi này có thể khá khó hiểu. Nếu không có hướng dẫn thích hợp, những người mới bắt đầu tham gia thị trường chứng khoán sẽ không thể quyết định chiến lược nào là tốt hơn để đầu tư. Nên chọn SIP hay Tổng hợp. Phương pháp đầu tư nào sẽ tạo ra lợi nhuận cao một lần hoặc kế hoạch đầu tư có hệ thống?
Bạn cũng đã gặp câu hỏi tương tự? Nếu có, hãy tiếp tục đọc bài đăng này vì ở đây tôi sẽ giải thích sự khác biệt giữa SIP &Lump sum và cái nào bạn nên chọn.
Có các tình huống khác nhau được đề cập trong bài đăng này để dễ dàng hiểu được cách tiếp cận mà các nhà đầu tư khác nhau tuân theo để lựa chọn giữa SIP hoặc gộp chung. Đây là một phân tích chi tiết.
Hãy tưởng tượng trong tình huống đầu tiên, bạn và bạn của bạn quyết định bắt đầu một trang trại táo một cách độc lập. Cả hai bạn đã đồng ý gieo một số cây táo trong vườn của mình trong khoảng thời gian một năm và sau đó tính tăng trưởng thực tế vào cuối năm.
Cả hai bạn đã đi chợ.
Tuy nhiên, cả hai bạn đã quyết định các cách tiếp cận khác nhau cho khu vườn của mình.
Một mặt, bạn mua tất cả hạt giống táo cùng một lúc và gieo chúng trong vườn.
Mặt khác, bạn của bạn đã quyết định mua hạt giống hàng tháng và gieo mỗi tháng một ít.
Hơn nữa, trong trường hợp này, chúng ta hãy giả định rằng giá hạt giống không thay đổi trong suốt cả năm.
Cuối năm, bạn mong đợi kết quả gì? Vườn táo của ai sẽ có cây tốt hơn?
Rõ ràng là nơi mà hạt giống có thời gian phát triển tối đa. Bạn đã dành cả năm để cây cối của mình phát triển.
Tuy nhiên, bạn của bạn không đưa ra cả năm và thời hạn khác nhau đối với các lô hạt giống được mua vào các tháng khác nhau. Rõ ràng, vườn táo của bạn sẽ cho kết quả tốt hơn.
Giả sử bạn đầu tư một lần 1 Lakh Rs vào đầu năm và bạn của bạn đã đầu tư 1 Rs Rs vào SIP, tức là 25.000 Rs mỗi quý.
Cho phép bạn đầu tư vào một khoản tiền gửi cố định (FD) với ROI 8% và bạn của bạn đầu tư vào một khoản tiền gửi định kỳ ở mức 8% trong một năm.
Trong trường hợp này, mặc dù cả hai bạn đã đầu tư số tiền như nhau, tuy nhiên, bạn sẽ tích lũy được nhiều của cải hơn so với người bạn của mình. Hãy để tôi giải thích tại sao.
Điều này xảy ra bởi vì bạn đã đầu tư toàn bộ số tiền trong suốt một năm.
Trong khi đó, bạn của bạn đã đầu tư 25.000 Rs mỗi quý. Vì vậy, số tiền này vẫn được đầu tư lần lượt trong 12,9,6 và 3 tháng (đến cuối năm).
Vì thời gian đầu tư trung bình của bạn bạn ở đây là nhỏ, do đó tiền lãi sẽ ít hơn.
Hơn nữa, nếu bạn của bạn thậm chí có lãi suất tiền gửi định kỳ cao hơn, chẳng hạn như tỷ lệ hoàn vốn 9, 10, 11 hoặc 12%, thì anh ta sẽ không thể phù hợp với khoản đầu tư một lần của bạn.
Dưới đây là lợi nhuận của khoản tiền gửi một lần so với khoản tiền gửi định kỳ (với tỷ lệ cao hơn) cho khoản đầu tư trong 1 năm:
| ROI trên tổng số lần | Trở lại sau 1 năm | ROI trên khoản tiền gửi định kỳ | Trở lại sau 1 năm |
| 8% | 108.000 Rs | 9% | 105,752 Rs |
| 10% | 106.408 Rs | ||
| 11% | 107.066 Rs | ||
| 12% | 107.728 Rs |
Lưu ý:Bạn có thể sử dụng trang web này để tính toán- http://everydaycalculation.com/sip.php
Để nhận được lợi tức tương tự, chỉ với ROI 12,5% trở lên, bạn của bạn sẽ có thể phù hợp với bạn.
Minh họa này chứng minh rằng để phát triển khoản đầu tư của bạn, thời gian là quan trọng nhất. Đó là lý do tại sao người ta nói rằng hãy bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt.
Bây giờ, chúng ta hãy tìm hiểu thêm về SIP hoặc tổng hợp trong một kịch bản khác.
Chúng tôi phải quay lại vườn táo của mình để hiểu được viễn cảnh của viễn cảnh này.
Ở đây, hãy xem chiến lược mua của bạn và bạn của bạn vẫn như cũ. Bạn quyết định mua tất cả hạt giống táo cùng một lúc và gieo vào đầu năm.
Mặt khác, bạn của bạn đã giải quyết bằng khoản đầu tư hàng tháng vào hạt giống táo và quyết định mua và gieo hạt hàng tháng.
Bây giờ, trong kịch bản thứ hai này, chúng ta hãy giả định rằng giá hạt giống bắt đầu giảm hàng tháng và tiếp tục giảm cho đến cuối năm.
Khi bạn của bạn mua hạt giống hàng tháng, anh ấy sẽ có thể mua thêm hạt giống trên số tiền đầu tư, vì giá hạt giống liên tục giảm.
Giả sử rằng giá hạt giống táo là 300 Rs vào đầu năm.
Bạn là bạn của bạn, cả hai đều có kế hoạch đầu tư 30.000 Rs trong cả năm.
Khi bạn mua tất cả hạt giống táo vào đầu năm, bạn sẽ mua được (30.000 / 300) =100 hạt táo.
Giả sử thêm rằng giá tiếp tục giảm hàng tháng với tốc độ 2 Rs mỗi tháng. Vì vậy, giá hạt táo trong những tháng tiếp theo sẽ là 298 Rs, 296 Rs, 294 Rs… 278 Rs (vào cuối năm).
Với lợi nhuận từ việc giá táo giảm, bạn của bạn sẽ có thể mua nhiều hạt giống táo hơn vào cuối năm.
Trong trường hợp này, mặc dù bạn đã đầu tư trong thời gian dài hơn, tuy nhiên, bạn của bạn sẽ nhận được kết quả tốt hơn.
Điều này xảy ra do chi phí trung bình thấp hơn. Giá mua trung bình của một hạt giống duy nhất của bạn bè bạn sẽ thấp hơn nhiều so với giá bạn đã trả. Do đó, với cùng một số tiền đầu tư, bạn của bạn sẽ có thể mua nhiều hạt giống hơn.
Và do đó, bạn của bạn sẽ gieo nhiều hạt táo hơn cho đến cuối năm và sẽ thu được kết quả đầu tư tốt hơn nhiều so với bạn.
Lưu ý: Khái niệm này được gọi là trung bình chi phí Rupee.
Tuy nhiên, đây một lần nữa chỉ là một mặt của câu chuyện. Hãy tưởng tượng nếu giá hạt giống tiếp tục tăng mỗi tháng. Sau đó, điều gì sẽ xảy ra?
Kết quả sẽ hoàn toàn khác. Bạn sẽ dễ dàng có được kết quả tốt hơn nhiều so với người bạn của mình trong tình huống giá cả tăng cao này.
Trong tình huống thứ ba này, chúng ta hãy giả định rằng giá hạt giống táo liên tục thay đổi (tăng hoặc giảm trong suốt cả năm).
Ở đây, kỹ thuật chi phí trung bình được sử dụng để tính lợi tức đầu tư của bạn bè bạn.
Tuy nhiên, lợi tức đầu tư của bạn ở đây hoàn toàn phụ thuộc vào thời gian nhập cảnh và xuất cảnh của bạn.
Nếu giá thấp khi bạn tham gia và cao khi bạn quyết định thoát ra, bạn có thể đã thu được lợi nhuận lớn so với người bạn của mình, người chỉ nhận được lợi nhuận trung bình.
Dưới đây là một số kết luận chính của SIP hoặc tổng hợp mà bạn có thể rút ra từ bài đăng này.
Nhìn chung, không dễ để lựa chọn chiến lược đầu tư giữa SIP hoặc Tổng hợp. Một nhà đầu tư thông minh nên lựa chọn phong cách riêng, tùy theo phong cách và sở thích của mình. Ngoài ra, tình hình thị trường và cơ hội cũng định hướng chiến lược đầu tư vào từng thời điểm.
Đó là tất cả. Tôi hy vọng bài đăng này về ‘SIP hoặc Lump sum- Cái nào tốt hơn?’ - hữu ích cho người đọc.
Ngoài ra, hãy bình luận bên dưới bạn thích chiến lược đầu tư nào hơn- SIP hay Tổng hợp?