Với dịp Giáng sinh sắp đến và các khoản vay dành cho sinh viên liên bang sẽ được chuyển vào tháng tới, căng thẳng về tiền bạc đang lên đến đỉnh điểm đối với nhiều người trẻ - và điều đó thật tồi tệ trong một thời gian.

Gần 3/4 người Mỹ dưới 40 tuổi nói rằng việc quản lý tài chính đang ảnh hưởng đến sức khỏe tinh thần của họ, theo một cuộc khảo sát mới từ Laurel Road, nền tảng ngân hàng kỹ thuật số của KeyBank. Hơn 60% cảm thấy “thường xuyên căng thẳng.”

Alyssa Schaefer, tổng giám đốc và giám đốc kinh nghiệm tại Laurel Road, cho biết:“Căng thẳng tài chính và lo lắng là những cảm giác vô cùng phổ biến ở Thế hệ Z và thế hệ trẻ. “Chúng tôi thấy rằng việc trau dồi‘ sự giàu có về tinh thần ’rõ ràng là ưu tiên hàng đầu của nhiều cá nhân.”

Điều đó có nghĩa là bạn phải xây dựng thêm kiến ​​thức tài chính và thiết lập kế hoạch tài chính để bạn có thể cảm thấy tự tin về tương lai. Dưới đây là năm cách để đạt được những mục tiêu đó:

1. Đánh tan món nợ của bạn

Mặc dù bạn không thể sớm xóa nợ sinh viên hoặc nợ thẻ tín dụng, nhưng bạn có thể giảm bớt áp lực bằng cách đưa chúng vào trạng thái dễ quản lý nhất có thể.

Nếu bạn có một khoản vay sinh viên liên bang, chính phủ cung cấp các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập cho phép người đi vay thực hiện các khoản thanh toán hợp lý hơn, dựa trên số tiền họ kiếm được. Sau khi bạn thực hiện các khoản thanh toán thường xuyên trong 20 hoặc 25 năm theo kế hoạch dựa trên thu nhập, khoản nợ còn lại của bạn sẽ được xóa.

Một bước tiết kiệm tiền đơn giản khác là đăng ký tự động thanh toán, vì đăng ký gửi tiền tự động sẽ đủ điều kiện để bạn được giảm 0,25% lãi suất khi thanh toán tiếp tục.

Mặt khác, nếu bạn có một khoản vay tư nhân, đặt cược tốt nhất của bạn có thể là tái cấp vốn với một trong những mức lãi suất thấp kỷ lục hiện nay. Giả sử bạn có điểm tín dụng tốt, việc tái cấp vốn có thể giúp bạn thanh toán khoản vay nhanh hơn và tiết kiệm cho bạn một khoản lãi lớn.

Chiến lược tương tự có thể phù hợp với mọi khoản nợ lãi suất cao mà bạn đang gánh, chẳng hạn như loại nợ trên thẻ tín dụng. Tái cấp vốn với tỷ lệ thấp hơn có thể giúp bạn tự giải phóng mình sớm hơn nhiều năm.

2. Tạo ngân sách thực tế

Khoảng 2/3 thế hệ millennials và Gen Zers lo ngại về việc bội chi trong kỳ nghỉ lễ, nhưng chỉ 38% thực sự đang lập ngân sách.

Cân nhắc trao đổi với những người thân yêu của bạn về việc trao đổi những món quà tự làm, như bánh nướng hoặc đồ thủ công hoặc đồng ý bỏ qua những món quà và chỉ đơn giản là chia sẻ niềm vui của công ty với nhau. Bạn có thể sẽ thấy một số bạn bè và người thân của mình cũng đang eo hẹp về tiền bạc.

Nếu bạn đang mua quà tặng, hãy nhớ rằng bạn có thể tải xuống một tiện ích bổ sung miễn phí cho trình duyệt sẽ tự động tìm kiếm các phiếu giảm giá và giá thấp hơn khi bạn mua sắm trực tuyến.

Ngay cả khi năm 2021 sắp kết thúc, ngân sách hàng tháng có thể là một công cụ quản lý tiền bạc và căng thẳng tuyệt vời. Viết ra một cuốn sổ ghi chép và liệt kê tất cả các chi phí thông thường của bạn, chẳng hạn như hàng tạp hóa, hóa đơn thẻ tín dụng, thanh toán thế chấp hoặc tiền thuê nhà và tiết kiệm hưu trí. Bằng cách đó, bạn biết chính xác số tiền bạn có thể chi tiêu cho những thứ vui vẻ mỗi tháng mà không cần lo lắng.

3. Chuẩn bị cho thảm họa

Nếu sự lo lắng của bạn xuất phát từ việc tưởng tượng ra tình huống xấu nhất, chẳng hạn như mất việc hoặc hết tiền khi nghỉ hưu, thì đã đến lúc chuẩn bị cho nó.

Khoảng 44% số người được hỏi trong nghiên cứu nói rằng họ đang cố gắng tiết kiệm nhiều hơn. Tuy nhiên, tiết kiệm chỉ là một phần của bức tranh; bạn cũng sẽ muốn tối đa hóa số tiền mình tiết kiệm được.

Hãy cất một số tiền tiết kiệm hàng tháng vào một tài khoản tiết kiệm năng suất cao để nó có cơ hội phát triển. Các tài khoản tiết kiệm và séc thông thường không có lãi suất.

Các chuyên gia khuyên bạn nên giữ đủ tiền trong tay để chi tiêu từ ba đến sáu tháng, nếu có thể. Biết rằng bạn có một khoản dự trữ an toàn cho những trường hợp khẩn cấp như hóa đơn y tế lớn hoặc sửa chữa ô tô đắt tiền có thể giúp mang lại sự yên tâm.

Tuy nhiên, bạn cũng sẽ muốn đảm bảo rằng mình đang đầu tư cho tương lai - và điều tốt nhất bạn có thể làm là bắt đầu sớm. Ngay cả một số tiền nhỏ cũng có thể lớn lên theo thời gian, vì vậy hãy cân nhắc sử dụng một ứng dụng cho phép bạn đầu tư chỉ với “tiền lẻ”.

4. Yêu cầu giúp đỡ

Đừng ngại nói chuyện với ai đó nếu nỗi lo lắng về tài chính của bạn đang vượt quá tầm kiểm soát - cho dù đó là chuyên gia sức khỏe tâm thần hay nhà hoạch định tài chính. Xây dựng “sự giàu có về tinh thần” đi theo cả hai cách.

Một người lập kế hoạch tài chính giỏi sẽ xem xét tình hình của bạn và giúp bạn đạt được các mục tiêu của mình, chẳng hạn như lập kế hoạch nghỉ hưu, quản lý các khoản đầu tư và xử lý nợ.

Chỉ cần lưu ý rằng họ sẽ không trực tiếp giải quyết cảm xúc hoặc tổn thương của bạn liên quan đến tiền bạc.

Nếu bạn có thể tìm thấy một, các nhà trị liệu tài chính chuyên về cả sức khỏe tinh thần và tiền bạc. Họ có thể giúp bạn suy nghĩ lại về mối quan hệ của mình với tiền bạc, giải quyết các hành vi đối phó của bạn và thậm chí hỗ trợ đưa ra kế hoạch chi tiêu phù hợp.

5. Tìm các nguồn của cải khác

Nếu 9 đến 5 của bạn không tạo ra đủ tiền mặt cho mức độ thoải mái của bạn, hãy cố gắng kiểm soát thông qua các con đường khác, chẳng hạn như bắt đầu một cuộc sống hối hả hoặc đầu tư.

Trước đây khá khó để biến một sở thích thành một hợp đồng biểu diễn kiếm tiền thực sự, nhưng ngày nay các thị trường kỹ thuật số có thể giúp bạn tìm thấy những người mua háo hức. Bạn có thể bán tất cả các loại tài năng, từ viết, vẽ đến lồng tiếng.

Bạn không có thêm thời gian để rảnh rỗi? Đầu tư luôn là một lựa chọn.

Một lần nữa, bạn không cần phải có bằng cử nhân tài chính hoặc hàng nghìn đô la để bắt đầu. Một số ứng dụng đầu tư sẽ thiết lập danh mục đầu tư tự động chỉ với $ 1 một tháng - và thậm chí cung cấp cho bạn tiền khi sử dụng chúng.

Mặt khác, nếu bạn cảm thấy đủ tự tin để tự mình đưa ra quyết định, hãy cân nhắc sử dụng một ứng dụng đầu tư không tính phí hoa hồng để giữ chi phí thấp và tối đa hóa lợi nhuận của bạn.