Vì vậy, bạn đã sẵn sàng để lập ngân sách hoặc có thể bắt đầu một cái cơ bản. Tuyệt quá! Bạn đã thực hiện một bước quan trọng trong việc giúp đỡ tài chính cá nhân của mình.
Những điều này sẽ giúp bạn chi tiết hơn mà không cần phải theo dõi từng xu nhỏ.
Nhưng bằng cách phân loại ngân sách của mình, bạn có thể nhanh chóng xác định các vấn đề hoặc xem bạn cần điều chỉnh ở đâu.
Dưới đây, bạn sẽ tìm hiểu giá trị của ngân sách, các danh mục bạn cần xem xét thêm và một số công cụ lập ngân sách để giúp bạn.
Mục lục
Hiểu rõ về ngân sách sẽ giúp bạn bắt đầu cải thiện mối quan hệ của mình với tiền bạc và từ đó xây dựng tình hình tài chính tốt hơn. Bạn có thể sử dụng ngân sách để làm việc trả nợ, ngừng cuộc sống trả lương để trả lương; hoặc bắt đầu xây tổ trứng cho tương lai.
Các danh mục ngân sách rất quan trọng trong việc lập kế hoạch của bạn, vì chúng tối ưu hóa chi tiêu của bạn (đôi khi, thậm chí xuống đến đồng đô la). Điều này cho phép bạn kiểm soát chi tiêu; và đảm bảo bạn có kế hoạch hàng tháng cho tiền mặt của mình.
Cụ thể, các danh mục ngân sách nhắm mục tiêu cụ thể đến chi phí cố định và chi phí biến đổi của bạn, do đó bạn không còn băn khoăn về việc tất cả tiền đã đi đâu trong tháng này.
Có nhiều phiên bản lập ngân sách khác nhau; mỗi loại có các danh mục và phương pháp riêng.
Ví dụ, You Need A Budget là một phần mềm ngân sách phổ biến. Một số thích sử dụng tiền mặt khi đánh giá tài chính của họ, được gọi là Hệ thống phong bì tiền mặt. Cho dù phiên bản nào phù hợp với bạn nhất; mỗi ngân sách chứa ba phần chính.
Nhu cầu là chi phí thiết yếu của bạn; những thứ như tiền thuê nhà hoặc thanh toán thế chấp, hóa đơn, phương tiện đi lại, bảo hiểm và hàng tạp hóa. Chúng thường là những khoản chi cố định và thường không thay đổi đáng kể giữa các tháng.
Muốn là chi phí xa xỉ không thiết yếu của bạn. Chẳng hạn như đăng ký Netflix hoặc Hulu, đi ăn, đi uống cà phê, v.v. Chúng thường là các chi phí biến đổi, có thể thay đổi đáng kể từ tháng này sang tháng khác.
Trong trường hợp bạn chưa làm, bạn nên tạo khoảng trống trong ngân sách của mình để tiết kiệm. Thông thường, điều này tương đương với việc tiết kiệm khoảng 20% mỗi tháng; mặc dù các chuyên gia khác nhau về số liệu chính xác của họ vì thu nhập và chi tiêu của mỗi người là khác nhau.
Trong ba phần trên, bạn có thể phân tích thêm các danh mục ngân sách mà bạn cần. Bạn thực hiện điều này như thế nào là hoàn toàn tùy thuộc vào bạn, nhưng đây là những danh mục chính bạn muốn đưa vào ngân sách và kế hoạch tài chính của mình.
Nói một cách đơn giản, thu nhập là số tiền bạn kiếm được mỗi tháng. Điều này có thể là 100% thông qua tiền lương của bạn hoặc có thể được tạo nên từ một công việc cùng với một số công việc phụ, dòng thu nhập thụ động, công việc dưới bàn ăn và bất kỳ cách nào khác mà bạn tạo ra tiền mặt.
Tuy nhiên, một số người vướng mắc do không nhớ thuế; vì vậy hãy đảm bảo bạn tính được thu nhập trước và sau thuế. Biết chính xác số tiền bạn kiếm được mỗi tháng là bước đầu tiên để đưa ra các quyết định tài chính tốt hơn.
Cho dù bạn trả tiền thuê nhà hay thế chấp, rất có thể một số khoản tiền đi ra ngoài của bạn là do nhà ở. Nhưng có những chi phí gia cư kéo dài, liên quan đến việc sửa chữa nhà cửa (AC chết tiệt!), Thuế bất động sản và các khoản phí khác liên quan đến nhà ở.
May mắn thay, chi phí này sẽ không thay đổi đáng kể qua các tháng, và các chi phí đột xuất khi các vật dụng trong nhà cần sửa chữa nên được đưa vào ngân sách của bạn.
Rất có thể, nếu bạn đang đi và về nhiều nơi, để con cái đưa đến trường hoặc đang thực hiện bất kỳ hình thức đi làm nào; bạn phải xem xét chi phí vận chuyển.
Nếu bạn sở hữu một chiếc ô tô, điều đó sẽ bao gồm các khoản thanh toán cho bảo hiểm ô tô, khí đốt, quyền sở hữu hoặc cho thuê và bảo dưỡng; cùng với các khoản phí liên quan khác. Nếu không, bạn có thể phải chịu các chi phí liên quan đến giao thông công cộng, chẳng hạn như taxi, đi chung xe (như Uber hoặc Lyft) và xe buýt.
Một lần nữa, chi phí thực phẩm có thể tương tự nhau mỗi tháng, vì chúng sẽ bao gồm danh sách hàng tạp hóa thông thường của bạn. Tuy nhiên, ngân sách của bạn cũng nên tính đến việc đi nhà hàng, ăn uống, để tránh bị sốc và nợ nần vào cuối tháng.
Nếu bạn nhận thấy rằng chi phí của mình quá cao, cắt giảm chi phí ăn uống tại nhà hàng có thể là một giải pháp dễ dàng để cắt giảm chi phí. Dưới đây là một số cách để tiết kiệm tiền mua thực phẩm.
Bạn biết đấy, những hóa đơn khó chịu mà bạn không thể sống thiếu. Việc đăng ký thường xuyên với các nhà cung cấp dịch vụ tiện ích của bạn (ít nhất mỗi năm) sẽ giúp bạn có được thỏa thuận tốt nhất có thể, nhưng nhìn chung, các hóa đơn tiện ích sẽ khá nhất quán giữa các tháng.
Cách hiệu quả nhất để cắt giảm chi phí trong bộ phận này là so sánh và chuyển đổi bằng cách sử dụng các trang web so sánh. Tôi đã gọi cho nhà cung cấp dịch vụ Internet của mình một vài lần khi họ quyết định tăng giá và luôn nhận được các ưu đãi tốt hơn.
Đây là nơi mà những khoản chi tiêu bất ngờ có thể thực sự tăng lên nếu những trường hợp khẩn cấp không nằm trong ngân sách của bạn. Bạn có thể đăng ký Medicare hoặc bảo hiểm tư nhân, nhưng điều này không nhất thiết bao gồm tất cả các tình huống y tế.
Vì vậy, hãy kiểm tra phạm vi bảo hiểm của bạn và đảm bảo bạn đang lập ngân sách cho các trường hợp khẩn cấp y tế có thể khiến bạn và gia đình phải chi trả. Một cách bổ sung tuyệt vời để chuẩn bị là đăng ký tài khoản tiết kiệm sức khỏe từ Lively .
Dù hoàn cảnh sống của bạn là gì; bạn có thể cần một số loại bảo hiểm liên quan đến nhà ở. Nó bảo vệ bạn trong trường hợp bị hư hỏng và giảm nguy cơ rủi ro.
Một số loại bảo hiểm là bắt buộc (ví dụ bảo hiểm ô tô), trong khi những loại khác là tùy chọn (chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ). Điều quan trọng là phải xem xét liệu bạn có đủ khả năng chi trả các chi phí tự trả liên quan đến các tình huống bảo hiểm này hay không và phí bảo hiểm có phù hợp với túi tiền của bạn hay không.
Đúng vậy, tiết kiệm, đầu tư và thanh toán nợ cũng nên được lập ngân sách. Đặc biệt vì chúng là những khoản thanh toán có chủ đích được thực hiện nhất quán, có nghĩa là chúng có thể dự đoán được từ tháng này sang tháng khác.
Nếu bạn đang ở vị trí bắt đầu xây tổ ấm, hãy xem xét các tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao và danh mục đầu tư đa dạng (cũng như xem xét mức độ rủi ro mà bạn hài lòng).
Ngoài ra, những người mắc nợ nên ưu tiên thanh toán, theo phương pháp 7 Bước Cho Bé của Dave Ramsey.
Khi tổng hợp ngân sách của bạn, hãy xem xét tính hiệu quả. Đây là khả năng tạo ra kết quả dự kiến, còn gọi là khả năng bạn bám sát kế hoạch đến mức nào.
Nếu bạn không để lại khoảng trống cho các chi phí sinh hoạt bình thường, chẳng hạn như dịch vụ chăm sóc cá nhân hoặc dịch vụ trông trẻ; cuối cùng bạn sẽ vượt quá ngân sách mỗi tháng.
Vì vậy, hãy nhớ rằng chăm sóc cá nhân xứng đáng có một vị trí trong ngân sách của bạn. Nhưng đừng đi quá đà. Ví dụ:bạn có thể sử dụng các cửa hàng tiết kiệm trực tuyến để tìm quần áo thời trang nhưng giá cả phải chăng.
Đây là nơi một số trở nên hào hứng và bắt đầu sống một lối sống mà họ không thể mua được. Giải trí và thư giãn rất quan trọng, đặc biệt là đối với sức khỏe tinh thần của chúng ta.
Tuy nhiên, các vấn đề về tiền bạc có thể phát sinh khi chúng ta rút thẻ tín dụng hoặc các khoản vay để trả cho việc theo kịp Jones. Nếu bạn cần cắt giảm chi phí, danh mục budeget entertiamint của bạn có thể là điều dễ dàng nhất.
Bộ đệm đó đã đề cập trước đó? Nó cũng ở đây. Bởi vì các chi phí bất ngờ LUÔN LUÔN tăng lên, và bạn có thể đủ khả năng chi trả chúng mà không cần chìm sâu vào nợ thẻ tín dụng.
Bạn đang kế toán cho mùa thuế? Bạn có đang tiết kiệm cho việc giáo dục con cái không? Nếu bạn đã có tiền, thật tuyệt vời nếu bạn thêm các bước bổ sung này vào ngân sách của mình để bạn có thể cảm thấy bình tĩnh và thu thập về việc kiểm soát tất cả.
Vốn cá nhân kết hợp quản lý và tư vấn của cải với tự động hóa và công nghệ; dựa vào các thuật toán và dữ liệu để phục vụ tốt nhất cho người dùng.
Những người muốn đăng ký các chiến lược thuế nâng cao và cố vấn tài chính, cũng phải có số tiền đầu tư tối thiểu là 100.000 đô la vào tài khoản.
Nhưng Personal Capital cung cấp một loạt các công cụ tài chính miễn phí, chẳng hạn như máy phân tích phí và máy tính giá trị ròng. Phần mềm tạo ra các kịch bản cho từng giai đoạn của cuộc đời, bao gồm:
Nổi tiếng với việc cho phép các cá nhân lập kế hoạch tài chính chỉ trong 5 phút, Savology được sử dụng miễn phí và không tính phí.
Nền tảng được đánh bạc của họ giúp việc xây dựng ngân sách trở nên dễ dàng và thú vị, và phần mềm thậm chí còn cung cấp cho bạn các đề xuất tài chính tổng thể, phù hợp dựa trên điểm mạnh và điểm yếu của riêng bạn.
Tính toán giá trị tài sản ròng của bạn, hoặc thậm chí tham gia một trong các lớp học miễn phí của họ nhằm mục đích nâng cao hiểu biết về tài chính và trình độ học vấn. Bạn không thể sai!
Đối với những người muốn theo dõi những thay đổi tài chính hàng ngày của họ, Tiller Money có thể là lựa chọn phù hợp.
Tiller cung cấp một bảng tính tài chính mỗi ngày để cung cấp cho bạn một cái nhìn tổng thể rõ ràng về hướng tài chính của bạn đang hướng tới. Nó trực tuyến, có thể truy cập từ đám mây và tất cả chúng ta nên biết cách sử dụng bảng tính ngay bây giờ!
Đây là một trang web trả phí, dựa trên đăng ký, nhưng họ cung cấp bản dùng thử miễn phí để bạn có thể xác định xem hệ thống này có phù hợp với trường hợp của bạn hay không.
Là một trong những phần mềm lập ngân sách ban đầu, You Need A Budget là một loạt ứng dụng lập ngân sách phổ biến và toàn diện.
Trong trường hợp chương trình không phù hợp với phong cách lập ngân sách của bạn, tôi đã thảo luận về một số lựa chọn thay thế Ngân sách Bạn cần tìm hiểu (một số lựa chọn đã được liệt kê trong bài đăng này).
Tuy nhiên, nếu bạn có đủ khả năng chi trả phí hàng tháng, đây là phần mềm tài chính chuyên sâu, bao gồm thiết lập mục tiêu và báo cáo hàng tháng để giúp bạn luôn có động lực và đi đúng hướng.
Mạnh dạn tuyên bố là “ứng dụng tài chính cá nhân được tải xuống nhiều nhất số 1”, Mint là một công cụ lập kế hoạch và theo dõi ngân sách miễn phí. Dịch vụ này nổi bật vì nó cung cấp quyền truy cập 24/7 vào điểm tín dụng của bạn, đồng thời cung cấp khả năng bảo vệ được mã hóa cao cho dữ liệu tài chính của bạn.
Tuy nhiên, đừng chỉ lắng nghe chúng tôi, vì Mint đã được giới thiệu trên nhiều phương tiện truyền thông hàng đầu, bao gồm HuffPost, The New York Times và Business Insider.
Danh mục ngân sách của bạn không cần phải quá phức tạp, nhưng bạn có thể thấy có rất nhiều lĩnh vực đáng để theo dõi. Và khi bạn bắt đầu lập ngân sách, hãy ghi nhớ quy tắc 50/30/20 .
Điều này có thể giúp bạn tổ chức tốt hơn nguồn tiền của bạn sẽ đi đến đâu và giúp bạn phân loại nó dễ dàng hơn. Quy tắc 50/30/20 truyền thống được chia thành một cái gì đó như sau:
Cá nhân tôi cố gắng giữ những thứ cần thiết và muốn thấp hơn, vì vậy tôi có thể tăng tỷ lệ tiết kiệm và đầu tư của mình. Nhưng bạn có thể bắt đầu ở nơi bạn cảm thấy thoải mái bằng cách sử dụng quy tắc 50/30/20 làm hướng dẫn cơ bản.
Lập ngân sách có thể không thú vị, nhưng là điều cần thiết để cải thiện sức khỏe tài chính của bạn. Bây giờ, đã đến lúc bắt đầu!
Cách mở tài khoản séc ngân hàng có tín dụng xấu
Quản lý khoảng không quảng cáo trên đám mây Plug and Play:Linh hoạt, Giá cả phải chăng và Đáng tin cậy
Anh lại uống rượu? Đây là tất cả mọi thứ trên IPO của Budweiser
Hầu hết các chủ nhà ở Hoa Kỳ không hiểu cách tái cấp vốn giúp tiết kiệm tiền, khảo sát cho biết
Kiểm tra kích thích COVID thứ hai có thể trông giống như
