Khi mua hoặc thuê một chiếc ô tô mới, bạn có một số tùy chọn bảo hiểm. Khi chọn phạm vi bảo hiểm, bạn có thể sẽ biết mình có muốn có bảo hiểm va chạm hay không, nhưng bạn sẽ biết bảo hiểm khoảng trống là gì và có nên chọn tùy chọn đó không? Nếu bạn đang lái xe của chính mình hoặc xe thuê và toàn bộ số tiền đó, bảo hiểm va chạm của bạn sẽ bao gồm giá trị tiền mặt của chiếc xe của bạn. Bảo hiểm sẽ giúp bạn mua một chiếc xe hơi khác. Tuy nhiên, điều gì sẽ xảy ra nếu bạn nợ chiếc xe của mình nhiều hơn giá trị của nó? Đó là lý do mà bảo hiểm chênh lệch xuất hiện. Dưới đây là những điều bạn cần biết về loại bảo hiểm này.

Bảo hiểm khoảng cách là gì?

Bảo hiểm khoảng trống bảo vệ bạn khỏi việc không có đủ tiền để trả khoản vay hoặc thuê ô tô nếu giá trị của nó đã giảm và bạn nợ chiếc ô tô của mình nhiều hơn giá trị của nó. Đây là bảo hiểm tùy chọn và được sử dụng ngoài bảo hiểm va chạm hoặc bảo hiểm toàn diện. Nó giúp bạn thanh toán khoản vay mua ô tô nếu một chiếc ô tô đã bị đánh cắp toàn bộ hoặc bị đánh cắp, và bạn nợ nhiều hơn giá trị của nó. Bảo hiểm khoảng cách còn có thể được gọi là bảo hiểm khoảng cách cho vay hoặc cho thuê và chỉ có sẵn nếu bạn là chủ sở hữu hoặc người cho thuê đầu tiên trên một chiếc xe mới.

Một số người cho vay yêu cầu các cá nhân phải có bảo hiểm lỗ hổng. Ngoài khả năng bảo hiểm va chạm và toàn diện, bảo hiểm khoảng trống giúp ngăn chủ sở hữu và người cho thuê nợ tiền trên một chiếc ô tô không còn tồn tại và bảo vệ người cho vay không bị một người gặp khó khăn tài chính trả tiền.

Cách hoạt động của Bảo hiểm khoảng cách

Nếu bạn mua hoặc thuê một chiếc ô tô mới, bạn có thể nợ chiếc xe nhiều hơn giá trị của nó do khấu hao. Ví dụ:giả sử bạn mua một chiếc ô tô mới với giá 35.000 đô la. Tuy nhiên, một năm sau, chiếc xe đã mất giá và chỉ còn trị giá 25.000 đô la, và bạn nợ 30.000 đô la trên đó. Sau đó, bạn tổng số xe. Bảo hiểm toàn diện sẽ cung cấp cho bạn 25.000 đô la, nhưng bạn vẫn nợ 5.000 đô la trên chiếc xe. Bảo hiểm lỗ hổng sẽ bao trả khoản 5.000 đô la vẫn còn nợ.

Nếu không có bảo hiểm khoảng trống, bạn sẽ phải trả 5.000 USD tiền túi để thanh toán khoản vay mua ô tô. Với bảo hiểm khoảng trống, bạn không phải trả bất kỳ khoản tiền túi nào và có khả năng mua một chiếc ô tô mới bằng tài chính.

Chi phí bảo hiểm khoảng cách nào

Bảo hiểm khoảng trống bao gồm một số thứ và có nghĩa là bổ sung cho bảo hiểm va chạm hoặc bảo hiểm toàn diện. Bảo hiểm lỗ hổng bảo hiểm:

• Ăn trộm. Nếu một chiếc xe bị mất cắp và không được bảo hiểm, bảo hiểm khoảng trống có thể bao gồm hành vi trộm cắp.
• Vốn chủ sở hữu âm. Nếu có khoảng cách giữa giá trị của một chiếc ô tô và số tiền mà một người nợ, thì bảo hiểm chênh lệch sẽ bao gồm khoản chênh lệch nếu tổng giá trị của một chiếc ô tô.

Bảo hiểm khoảng trống cũng bao gồm xe ô tô thuê. Khi bạn lái một chiếc xe mới thuê, nó sẽ mất giá. Do đó, số tiền bạn nợ trong hợp đồng thuê xe luôn nhiều hơn giá trị của chiếc xe. Nếu bạn thuê toàn bộ một chiếc ô tô, bạn phải chịu trách nhiệm về giá trị thị trường hợp lý của chiếc xe đó. Nếu bạn cho thuê, bạn có thể mua bảo hiểm khoảng trống một phần trong thời hạn thuê của mình, mặc dù nhiều đại lý yêu cầu bảo hiểm toàn diện và va chạm và đặc biệt khuyến nghị bảo hiểm khoảng trống.

Bảo hiểm khoảng trống nào không bao gồm

Bảo hiểm khoảng cách được thiết kế để bổ sung, có nghĩa là nó không bao gồm tất cả mọi thứ. Bảo hiểm khoảng trống không bao gồm:

• Sửa chữa. Nếu một chiếc ô tô cần sửa chữa, bảo hiểm khe hở sẽ không chi trả cho chúng.
• Số dư chuyển khoản . Nếu một người có số dư của khoản vay mua ô tô trước đó chuyển sang khoản vay mua ô tô mới, thì bảo hiểm chênh lệch sẽ không bao gồm phần đã luân chuyển.
• Xe ô tô cho thuê . Nếu có một chiếc ô tô tổng cộng đang ở trong cửa hàng, bảo hiểm chênh lệch sẽ không bao gồm chi phí thuê ô tô.
• Bảo hành mở rộng . Nếu một người chọn thêm bảo hành mở rộng cho khoản vay mua ô tô, thì bảo hiểm chênh lệch sẽ không chi trả cho bất kỳ khoản thanh toán bảo hành mở rộng nào.
• Khoản khấu trừ . Nếu ai đó thuê một chiếc xe hơi, khoản khấu trừ bảo hiểm của họ thường không được bảo hiểm chênh lệch. Một số chính sách có tùy chọn khấu trừ, vì vậy, bạn nên kiểm tra với nhà cung cấp trước khi ký hợp đồng bảo hiểm chênh lệch.

Các lý do nên xem xét bảo hiểm khoảng cách

Có một số tình huống bạn nên xem xét bảo hiểm khoảng cách. Đầu tiên là nếu bạn trả trước ít hơn 20% cho một chiếc xe. Nếu bạn trả trước ít hơn 20%, có khả năng là bạn không có tiền mặt dự trữ để trang trải trong trường hợp khẩn cấp và chúng sẽ bị “đảo lộn” khi thanh toán bằng ô tô.

Ngoài ra, nếu thời hạn cho vay mua ô tô là 60 tháng hoặc lâu hơn, một người nên xem xét bảo hiểm chênh lệch để đảm bảo rằng họ không bị mắc kẹt với các khoản thanh toán ô tô nếu chiếc xe được trả hết.

Cuối cùng, nếu bạn đang thuê một chiếc ô tô, bạn nên xem xét bảo hiểm chênh lệch. Mặc dù nhiều hợp đồng yêu cầu điều đó, nhưng chiếc xe có giá cao hơn giá trị của nó trong hầu hết mọi tình huống khi bạn thuê.

Bảo hiểm khoảng cách có đáng giá không?

Bảo hiểm khoảng trống giữ cho số tiền mà một người nợ sau khi mua xe không tăng lên trong trường hợp khẩn cấp. Do đó, nếu ai đó không có nợ trên chiếc xe của mình, thì không cần phải mua bảo hiểm chênh lệch. Ngoài ra, nếu một người nợ chiếc xe của mình ít hơn số tiền đáng có, thì cũng không cần phải mua bảo hiểm chênh lệch. Cuối cùng, nếu một người nợ một chiếc xe nhiều hơn giá trị của nó, anh ta vẫn có thể chọn đưa số tiền sẽ được chi cho bảo hiểm chênh lệch hàng tháng vào tiền gốc của khoản vay mua ô tô của mình.

Nếu một người nợ chiếc ô tô của mình nhiều hơn giá trị và sẽ bị suy nhược về tài chính do phải trả phần còn lại của khoản thanh toán ô tô nếu chiếc xe của họ bị đánh cắp toàn bộ hoặc bị đánh cắp, thì bảo hiểm chênh lệch có thể là một món quà tiết kiệm.

Nếu chi phí bổ sung của bảo hiểm lỗ hổng làm căng thẳng ngân sách của bạn thì hãy xem xét các cách để giảm chi phí bảo hiểm xe của bạn mà không bỏ qua bảo hiểm lỗ hổng.

Takeaway

Bảo hiểm khoảng trống bao gồm số tiền mà một người vẫn còn nợ trên một chiếc xe sau khi nó bị mất cắp hoặc tổng cộng, và sau khi bảo hiểm toàn diện thanh toán. Nó ngăn mọi người tiếp tục mắc nợ trên một chiếc xe không còn tồn tại. Mặc dù việc mua bảo hiểm chênh lệch không hợp lý đối với mọi người, nhưng đối với những người có những chiếc xe đắt tiền, giá trị hơn nhiều so với số tiền một người thường thì sẽ rất thông minh. Đây cũng là điều cần cân nhắc khi bạn thuê xe.

Mẹo để Giảm Chi phí Bảo hiểm

• Nếu bạn cần thêm một chút trợ giúp để cân nhắc các lựa chọn bảo hiểm của mình, bạn có thể muốn xem xét làm việc với một chuyên gia. Việc tìm kiếm một cố vấn tài chính phù hợp với nhu cầu của bạn có thể rất đơn giản. Công cụ miễn phí của SmartAsset sẽ giúp bạn kết nối với các cố vấn tài chính trong khu vực của bạn sau năm phút. Nếu bạn đã sẵn sàng tìm hiểu về các cố vấn địa phương để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình, hãy bắt đầu ngay bây giờ.
• Bạn có thể muốn xem xét tất cả các lựa chọn bảo hiểm có sẵn phù hợp với tình huống riêng của mình. Làm như vậy, bạn tiết kiệm được tiền. Công cụ tính toán ngân sách toàn diện miễn phí có thể giúp bạn hiểu tùy chọn nào là tốt nhất.

Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / ljubaphoto, © iStock.com / Kileman, © iStock.com / gustavofrazao