Tiêu chuẩn sau trung học cho thế hệ millennials và những người tiền nhiệm của họ là được nhận vào một trường đại học bốn năm, di chuyển đến đó, trả tiền mua sách, trả tiền ăn ở, hoàn thành chương trình cấp bằng và kiếm việc làm. Bạn không thể ngay lập tức nhận được 200.000 đô la + tất cả những thứ đó yêu cầu? Vay một số.
Các dấu hiệu của sự rạn nứt quy chuẩn đó, hoặc ít nhất là xoắn lại thành một hình dạng mới, ngày càng rõ ràng hơn. Bị thúc giục bởi nỗi lo về cuộc khủng hoảng nợ sinh viên - và với những ví dụ mới mẻ trong những lần đi trước đầy nợ của họ - những sinh viên mới ở độ tuổi đại học đang ngày càng chuyển sang các lựa chọn thay thế cho mô hình đã được thiết lập để xây dựng một tương lai không nợ nần.
Một cuộc khảo sát gần đây của TD Ameritrade đã gây chú ý với phát hiện rằng 1/5 thanh niên Mỹ (Thế hệ Z, được các nhà nghiên cứu xác định là từ 15-21 tuổi và thanh niên thuộc thế hệ millennials, từ 22-28 tuổi) có thể chọn không học đại học. Một cái nhìn sâu hơn cho thấy rằng phần lớn điều thúc đẩy suy nghĩ đó là giá cả và khoản nợ đi kèm với nó.
Đáng chú ý, nợ của sinh viên đang dẫn đến những trở ngại trong việc đạt được các mốc quan trọng của tự do tài chính. Trong số những người trẻ thuộc thế hệ millennials được khảo sát, 47% cho biết họ trì hoãn việc mua nhà vì nợ nần, 40% trì hoãn tiết kiệm để nghỉ hưu và 31% trì hoãn việc chuyển ra khỏi nhà của cha mẹ. Thậm chí 28% các bậc cha mẹ cho biết họ đã giảm tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu của chính họ để trang trải cho việc học của con cái họ.
Tuy nhiên, các cơ hội của thế giới hiện đại có thể có tác động lớn đến xu hướng này trong những năm tới. Các khóa học trực tuyến phổ biến hơn nhiều so với 10 năm trước, sách giáo khoa đắt tiền có sẵn dưới dạng sách điện tử và thậm chí có trường cũ nói chung cũng ít giá trị hơn trong các ngành coi trọng kỹ năng hơn bằng cấp.
Trong bài viết trước, chúng ta đã xem xét kế hoạch tiết kiệm 529 khi học đại học và các lựa chọn thay thế mà các gia đình có thể cân nhắc khi tiết kiệm cho việc học của con cái. Nhìn rộng ra, chúng tôi nhận thấy có nhiều cách để chuẩn bị cho tương lai của một đứa trẻ hơn là chỉ tiết kiệm cho một trường đại học điền vào chỗ trống mà chúng thậm chí có thể không theo học.
Nó trở nên linh hoạt. Diễn giải câu nói cũ, ngay cả những kế hoạch được sắp đặt tốt nhất cũng có xu hướng đi chệch hướng. Tiết kiệm cho tương lai của một đứa trẻ vào năm 2020 có vẻ khác so với khi những đứa trẻ 18 tuổi ngày nay được sinh ra lần đầu và chắc chắn, đó sẽ là trường hợp khi những đứa trẻ sơ sinh ngày nay sắp rời tổ. Chìa khóa cho các bậc cha mẹ đang cố gắng cho trẻ vững chắc là học cách thích nghi với thời gian thay đổi.
Từ quan điểm lập kế hoạch tài chính, việc chuẩn bị cho một đứa trẻ không phải lúc nào cũng dễ dàng, vui như mọi dịp. Bạn đưa một đứa trẻ sơ sinh về nhà và danh sách các khoản chi phí sẽ tăng lên theo cấp số nhân:trang bị cho một đứa trẻ, chắp một tủ quần áo (để đứa trẻ nhanh lớn) và mua tã - rất nhiều tã.
Các chi phí không mong muốn cũng có thể phát sinh. Giả sử nhà trẻ tốt nhất hoặc gần nhất trong khu vực của một cặp vợ chồng nằm ngoài ngân sách của họ. Họ có thể làm phép toán và quyết định việc một trong các bậc cha mẹ ngừng làm việc hoặc giảm bớt thời gian biểu thay vì trả tiền cho 40 giờ giữ trẻ mỗi tuần sẽ dễ dàng hơn về mặt tài chính.
Tuy nhiên, trong sự thay đổi so với thế giới của thậm chí một thập kỷ trước, việc ở nhà không làm ảnh hưởng đáng kể đến sự nghiệp hoặc tài chính của một cặp vợ chồng. Giờ đây, mọi người có thể truy cập máy chủ công việc từ xa, hội nghị truyền hình dễ dàng và nhắn tin cho đồng nghiệp ngay lập tức, nhiều nơi làm việc cho phép nhân viên làm việc tại nhà.
Sự ra đời của nền kinh tế hợp đồng biểu diễn và sự hối hả của các bên hỗ trợ kỹ thuật số, mang lại cho mọi người sự linh hoạt hơn để duy trì các mục tiêu tài chính trong khi bảo toàn cuộc sống cá nhân của họ. Mọi người có thể quản lý doanh nghiệp trực tuyến, chẳng hạn như cửa hàng kỹ thuật số chẳng hạn.
Cuối cùng, điều đó có nghĩa là những thay đổi đột ngột trong hoàn cảnh sống của một gia đình - chẳng hạn như sự ra đời của một đứa trẻ có thể gây bất ngờ hoặc cha mẹ mất việc - không cần phải thay đổi kế hoạch tiết kiệm. Cha mẹ có thể thích nghi theo những cách mới.
Khi chúng tôi nghĩ đến tính linh hoạt, đặc biệt là tiết kiệm cho việc học hành của con cái, đó thực sự là một trong những lợi ích chính của kế hoạch 529. Mặc dù mọi người bị phạt khi họ rút tiền mà không phải là chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn, nhưng các hình phạt không quá tệ như nhiều người nghĩ. Thuế thu nhập liên bang được áp dụng đối với sự tăng trưởng của kế hoạch, cộng với khoản phạt 10% đối với sự tăng trưởng, do đó, tùy thuộc vào số tiền bị rút, mức phạt có thể không đáng kể.
Tuy nhiên, các khoản phạt thuế khiến các bậc cha mẹ hiểu rằng ngay cả khi mục tiêu của họ là tiết kiệm cho việc học của con, họ vẫn muốn chia tiền tiết kiệm của mình vào nhiều tài khoản. Điều này cũng có một số lợi thế rõ ràng, nếu đứa trẻ không theo học đại học sau khi tốt nghiệp trung học. May mắn thay, có rất nhiều lựa chọn để giải quyết cả hai khả năng.
Việc vạch ra số tiền họ có thể tiết kiệm cho tương lai của con cái và những phương tiện nào họ sẽ sử dụng để làm như vậy có thể là một quá trình khó hiểu đối với các bậc cha mẹ. Tất cả các loại tài khoản tiết kiệm đều có những ưu điểm và nhược điểm, vì vậy, cha mẹ nên bắt đầu lập kế hoạch với cố vấn tài chính của mình ngay cả trước khi con họ chào đời.
Gần đây nhất là 10 năm trước, có vẻ như học sinh tốt nghiệp trung học có một sự lựa chọn nhị phân:Học đại học bốn năm hoặc đi vào một lĩnh vực liên quan đến lao động thể chất. Tất nhiên, quyết định này mang nhiều sắc thái hơn thế, nhưng các lựa chọn xây dựng sự nghiệp của những người trẻ tuổi ngày nay đang mở rộng nhanh chóng.
Như chủ đề của thế kỷ 21, thế giới kỹ thuật số thay đổi mọi thứ. Các khóa học trực tuyến ngày nay phổ biến hơn nhiều và sinh viên học tại nhà có thể nhận được bằng cấp giống như một người nào đó trong khuôn viên trường. Đi theo tuyến đường đó, họ tránh được các chi phí lớn về tiền ăn và ở. Thậm chí nhiều khía cạnh của trải nghiệm đại học hiện nay là kỹ thuật số, bao gồm cả sách giáo khoa đắt tiền trực tuyến rẻ hơn. Đây là những lợi ích mà ngay cả sinh viên trong khuôn viên trường cũng có thể được hưởng.
Ngoài đại học, nhiều nhà tuyển dụng ngày nay cũng cung cấp hỗ trợ giáo dục cho nhân viên đang tìm kiếm bằng thạc sĩ hoặc tham gia các chương trình nâng cao khác. Phương pháp này thậm chí có thể phù hợp hơn, vì một thạc sĩ có thể không giúp được ai đó nhiều nếu họ không có kinh nghiệm làm việc liên quan.
Bỏ qua trải nghiệm đại học đầy đủ có một số hạn chế. Mọi người tạo kết nối suốt đời ở trường đại học, có thể là thông qua bạn bè hoặc các cựu sinh viên đồng nghiệp, những người hỗ trợ kết nối sau này trong cuộc sống và đó là cơ hội tuyệt vời để rời khỏi nhà nhưng vẫn ở trong một môi trường có cấu trúc (phần nào).
Tuy nhiên, khi xu hướng cho thấy, ngày càng có nhiều người trẻ tuổi không nhất thiết phải quan tâm đến việc theo học bằng cử nhân. Họ quan tâm đến việc tìm kiếm thử thách và xây dựng cuộc sống - chỉ cần không chìm trong nợ nần. Dù là cha mẹ hoặc con cái của họ, sự hiểu biết đầy đủ về các lựa chọn tài chính sẽ giúp vượt qua những thách thức đó dễ dàng hơn và xây dựng cuộc sống đơn giản hơn - cho đến khi các tiêu chuẩn chắc chắn thay đổi một lần nữa.
