Nhiều người đã phải trải qua những cú sốc về kinh tế hoặc cá nhân vào năm 2020. Có nhiều người mất việc làm, hàng nghìn doanh nghiệp đóng cửa, số người chết đáng kinh ngạc và thậm chí số lượng lớn hơn những người phải nhập viện hoặc không thể làm việc vì COVID-19. Nền kinh tế đã phản ứng với tất cả những rắc rối này bằng cách tăng trưởng chậm lại, dẫn đến suy thoái do vi rút gây ra.
Nền kinh tế đang phục hồi. Thị trường hoạt động trở lại khá nhanh chóng và một số việc làm đã quay trở lại, mặc dù tỷ lệ thất nghiệp vẫn ở mức cao. Chính phủ cũng cung cấp một số hỗ trợ kinh tế nhanh chóng với Đạo luật CARES, nhưng cuộc bầu cử đã làm chệch hướng nỗ lực cung cấp nhiều hơn nữa. Bây giờ, làn sóng thứ hai đang đến với chúng tôi. Mặc dù vắc-xin COVID-19 đang đạt được những bước tiến lớn, nhưng khả năng vắc-xin này sẽ được phân phối rộng rãi trong vài tháng tới là rất nhỏ.
Đã bị bắt phần lớn không biết vào năm 2020, làm thế nào các doanh nghiệp và cá nhân có thể chuẩn bị tài chính cho năm 2021? Mặc dù đây là một nhiệm vụ lớn, nhưng nó có thể đạt được nếu mọi người lập kế hoạch tài chính vững chắc và tuân theo ngân sách của họ.
Lập kế hoạch để tồn tại những thất bại khắc nghiệt hơn sẽ là điều cần thiết để vượt qua một làn sóng COVID-19 khác một cách nguyên vẹn về mặt tài chính. Nhiệm vụ đầu tiên là đảm bảo rằng bạn có sẵn một quỹ khẩn cấp, tốt nhất là khoản chi phí lên đến một năm bằng tiền mặt hoặc các khoản đầu tư có tính thanh khoản cao.
Để thực hiện mục tiêu tiết kiệm của bạn, đặc biệt là khi thu nhập của bạn có thể thay đổi, hãy tiết kiệm một phần trăm thu nhập của bạn thay vì một con số đã định. Đặt tỷ lệ phần trăm có thể làm được và tuân theo tỷ lệ đó một cách tôn giáo để tạo ra một bước đệm tốt đẹp để tiếp tục. Ngoài ra, mọi người nên giảm bớt gánh nặng nợ nần và cố gắng không gánh thêm bất kỳ khoản nợ mới nào đáng kể trong năm tới.
Cuối cùng, mọi người nên thường xuyên đánh giá lại các kế hoạch tài chính đã được chuẩn bị kỹ lưỡng của mình khi đến năm 2021 để đảm bảo rằng họ đang ở trong tình trạng tài chính tốt nhất có thể. Bạn bắt đầu từ đâu? Dưới đây là năm bước cần xem xét.
Để tối ưu hóa các kế hoạch tài chính, hãy xem xét các khoản chi tiêu thường xuyên và cắt giảm những khoản không cần thiết. Thật dễ dàng để quên thanh toán tự động và các kênh phát trực tuyến chưa xem đó có thể kiếm thêm rất nhiều tiền hàng năm. Điều quan trọng là phải xem xét các khoản chi phí này để đảm bảo rằng các khoản mục được thanh toán đã được sử dụng thực sự. Nếu không, hãy hủy hoặc ngừng chúng.
Mọi người cũng nên lập một kế hoạch cho nếu hoặc khi điều tồi tệ nhất xảy ra. Ngân sách hạn hẹp của bạn chỉ nên bao gồm những gì phải chi để ngăn chặn thảm họa cho đến khi đến thời điểm tốt hơn.
Một số cổ phiếu nhất định đã đánh bại cụ thể trong năm nay, trong khi những cổ phiếu khác - chẳng hạn như chăm sóc sức khỏe nói chung và cổ phiếu y tế - lại tăng tốt. Bạn nên xem xét và điều chỉnh danh mục tài chính ngay bây giờ trong khi vẫn còn tính linh hoạt cho năm 2021. Với môi trường lãi suất, hãy cân nhắc lập kế hoạch cho các khoản thu nhập từ danh mục đầu tư khác. Ví dụ, bạn có thể xem xét việc mua các công ty bất động sản được giao dịch công khai. Mặc dù vẫn có những rủi ro cần được cân nhắc tùy từng trường hợp, nhưng nhiều cái tên trong số này đã bán tháo do đại dịch và đang giao dịch ở mức giá hấp dẫn.
Điều quan trọng không kém trong những thời điểm như thế này, là tránh phản ứng chỉ vì sợ hãi khi thị trường thay đổi mạnh mẽ xảy ra. Các cố vấn tài chính có thể giúp những người lo lắng về cổ phiếu của họ và giải thích những gì có thể làm mà không phản ứng trong hoảng sợ.
Nhiều cá nhân phát hiện ra rằng, khi công việc hoặc người sử dụng lao động của họ biến mất vào năm 2020, họ đã nghỉ hưu đột ngột và bất ngờ. Do rủi ro đang diễn ra, tiết kiệm hưu trí phải được tăng lên đến mức tối đa có thể. Những người tiết kiệm có thể sử dụng chúng sớm hơn nhiều so với dự kiến, vì một số người đã quyết định nghỉ hưu sớm là điều xứng đáng.
Những người đã nghỉ hưu và sắp 72 vào năm tới cũng nên chuẩn bị cho các khoản khấu trừ tối thiểu bắt buộc trong kế hoạch tài chính của họ. Nếu không được thực hiện kịp thời, RMD có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng về tài chính.
Nếu tháng 4 có thể mang đến bất kỳ điều bất ngờ nào, thì việc dự đoán và đối phó với chúng ngay bây giờ là điều đáng giá. Theo IRS, khoản bồi thường thất nghiệp, bao gồm 600 đô la bổ sung mỗi tháng từ chính phủ liên bang, phải chịu thuế và nếu thuế không được khấu trừ, có thể là một ý tưởng hay nếu bạn thực hiện một khoản thanh toán dự kiến vào quý 4 năm 2020 để giảm khoản thanh toán sốc vào tháng Tư. Ngoài ra, hãy xem xét liệu các khoản đầu tư đã thanh lý có thể có tác động đến tình hình thuế của bạn hay không.
Ngoài ra, vẫn còn một cơ hội rất nhỏ cho khoản đóng góp từ thiện bằng tiền mặt của Đạo luật CARES trị giá 300 đô la trong năm nay và nó có thể giúp giảm trừ, ngay cả đối với những người không chi tiêu. Cuối cùng, đối với những người mong đợi được hoàn lại tiền, sẽ tốt hơn nếu bạn nộp hồ sơ càng sớm càng tốt và nhận những khoản tiền đó để tiết kiệm hoặc đầu tư.
Khi thời điểm không chắc chắn, điều quan trọng là bảo hiểm phải đầy đủ và cập nhật. Nên có bảo hiểm nhân thọ, nhất là khi có con chưa thành niên, trong trường hợp cha hoặc mẹ không còn khả năng đóng góp thu nhập cho gia đình. Ngoài ra, hãy xem xét bảo hiểm y tế để đảm bảo rằng đại dịch sẽ không gây ra những chi phí tai hại mà ngay cả việc lập kế hoạch cẩn thận cũng không đủ chi trả.
Cuối cùng, khi khí hậu yêu cầu, hãy đảm bảo rằng chủ nhà và bảo hiểm lũ lụt được cập nhật để đề phòng các thảm họa có thể xảy ra bất kể COVID-19.
Tóm lại, năm 2020 khiến mọi người ngạc nhiên. Một thị trường đang phát triển mạnh và lành mạnh bị sụp đổ như một hòn đá trong vài ngày, mất việc làm chồng chất nhanh chóng, và các doanh nghiệp thất bại ngang trái. Nhưng khi năm 2020 chuyển sang năm 2021 và COVID-19 dường như đã sẵn sàng tấn công mạnh trở lại, thì có thể - và điều cần thiết - là phải lên kế hoạch cho những phát triển mới có thể sắp xảy ra. Lập kế hoạch tài chính, tích lũy tiền tiết kiệm và xem xét tất cả các tình huống liên quan có thể biến việc sống sót qua một năm dịch bệnh khác trở thành một mục tiêu có thể đạt được.
