Nếu ai đó phụ thuộc vào bạn, tôi khuyên bạn nên mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tốt.
Họ sẽ được chăm sóc cho dù có chuyện gì xảy ra.
Không phải ai cũng cần bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn 20 tuổi và độc thân, không có bất kỳ người phụ thuộc nào — đừng lo lắng về điều đó.
Khi nào bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ?
Một số sự kiện nhất định trong cuộc sống sẽ kích hoạt việc mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Những thứ như kết hôn, sinh con, bắt đầu hợp tác kinh doanh và trở thành người chăm sóc chính cho cha mẹ hoặc thành viên gia đình đều thuộc loại này.
Trong mỗi tình huống này, có những người phụ thuộc vào bạn để được hỗ trợ tài chính.
Phần thưởng: Có nhiều hơn một nguồn thu nhập có thể giúp bạn vượt qua thời kỳ kinh tế khó khăn. Tìm hiểu cách bắt đầu kiếm tiền với Hướng dẫn kiếm tiền cơ bản MIỄN PHÍ của tôiCó hàng trăm công ty bảo hiểm nhân thọ khác nhau đang cạnh tranh cho doanh nghiệp của bạn. Hầu hết trong số họ đang cung cấp các sản phẩm tương tự, điều này khiến việc tìm kiếm chính sách trở nên choáng ngợp.
Nhưng trước khi bắt đầu xem xét các chính sách và nhận báo giá, bạn nên thu hẹp phạm vi tìm kiếm của mình và chỉ cân nhắc mua gói từ một công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu. Điều cuối cùng mà bất cứ ai cũng muốn là đối phó với một công ty bảo hiểm mờ ám trong khi đau buồn vì mất người thân. Đây là 10 công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất trên thị trường hiện nay.
MassMutual được thành lập vào năm 1851. Với gần 170 năm trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, MassMutual có các chính sách:
Họ cũng cung cấp các kế hoạch bảo vệ bổ sung cho việc chăm sóc dài hạn và thu nhập từ người khuyết tật.
Mặc dù công ty đã tồn tại hơn một thế kỷ, nhưng nó thực sự khá hiện đại. Trang web đơn giản và dễ điều hướng. Tất cả các điều khoản đều rõ ràng và dễ hiểu.
Bạn thậm chí có thể được chấp thuận ngay lập tức cho một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn trực tuyến. Nếu bạn còn trẻ và khỏe mạnh, bạn cũng có thể đủ điều kiện để được hưởng chính sách không yêu cầu khám sức khỏe.
Phần thưởng: Nếu đại dịch COVID-19 khiến bạn lo lắng về tiền bạc, hãy xem hướng dẫn Coronavirus Proofing Tài chính của bạn miễn phí của tôi và bảo vệ tiền của bạn trong đại dịch này!MassMutual có dịch vụ khách hàng tuyệt vời. Cần lưu ý rằng ứng dụng di động MassMutual không có các tính năng cho chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn. Ứng dụng này được tạo ra để tiết kiệm khi nghỉ hưu và trợ cấp cho nhân viên.
Pacific Life là một công ty bảo hiểm lâu đời khác đã hoạt động hơn 150 năm. Họ cung cấp quỹ tương hỗ, niên kim và các giải pháp bổ sung cho những thứ như bất động sản thương mại và chuyển giao rủi ro lương hưu.
Nhưng Pacific Life nổi bật vì có nhiều lựa chọn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ:
Ngoài sự đa dạng của sản phẩm, tôi thích Pacific Life vì tính năng trực tuyến. Đơn đăng ký điện tử ngắn gọn và rất dễ điền. Bạn thậm chí có thể nhận được chính sách của mình được gửi qua email.
Hơn nữa, thật dễ dàng cập nhật và quản lý tài khoản của bạn trực tuyến nếu bạn cần thay đổi người thụ hưởng của mình.
Với tất cả những điều đã nói, Pacific Life hơi hụt hẫng khi nói đến các chính sách bảo lãnh cho những cá nhân có tình trạng sức khỏe nhất định. Vì vậy, đối với những người có tiền sử bệnh đáng kể, bạn nên tìm nơi khác để có mức giá ưu đãi.
Giống như hầu hết các công ty trong danh sách của chúng tôi, Northwestern Mutual cung cấp nhiều loại sản phẩm như trọn đời, thời hạn và phổ quát.
Northwestern Mutual cũng cung cấp bảo hiểm tàn tật, chăm sóc dài hạn và niên kim ngoài các dịch vụ lập kế hoạch tài chính và lập kế hoạch hưu trí.
Bạn có thể chọn thiết lập chính sách trọn đời có kỳ hạn với các khoản thanh toán cố định trong suốt thời hạn của mình hoặc bắt đầu trả phí bảo hiểm thấp và tăng hàng năm.
Khi nói đến sự hài lòng của khách hàng, cung cấp chính sách, giá cả và dịch vụ tổng thể, Northwestern Mutual là một trong những công ty tốt nhất trong ngành.
Quy trình đăng ký đơn giản và cấu trúc thanh toán dễ quản lý.
Bạn sẽ không tìm thấy rất nhiều tài nguyên trên trang web Northwestern Mutual, điều này có thể hơi khó chịu đối với những người mua lần đầu.
New York Life có một số dịch vụ sản phẩm đa dạng nhất trong danh sách của chúng tôi.
Ngoài các chính sách bảo hiểm nhân thọ, họ cũng cung cấp các phương tiện đầu tư cho niên kim, quỹ tương hỗ, ETF và các kế hoạch 529, dịch vụ thu nhập hưu trí, lập kế hoạch bất động sản, quản lý tài sản và kế hoạch chăm sóc dài hạn.
Bạn có thể nhận hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ một trong các loại sau:
Tùy thuộc vào gói bạn chọn, bạn sẽ có thể linh hoạt tùy chỉnh lịch thanh toán của mình và thanh toán sớm khoản bảo hiểm. Bạn cũng có thể hưởng lợi từ tiện ích bổ sung bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ bạn trong trường hợp bị tàn tật hoặc bệnh nan y.
New York Life không có bất kỳ dịch vụ nào có thời hạn 30 năm, vốn thường được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm khác. 20 năm là chính sách dài hạn nhất hiện có với New York Life.
State Farm là một trong những cái tên nổi tiếng nhất trong danh sách của chúng tôi. Đó là vì họ cung cấp nhiều loại sản phẩm bảo hiểm như bảo hiểm cho người thuê nhà, bảo hiểm nhà, bảo hiểm xe hơi, các gói sức khỏe bổ sung, chính sách trách nhiệm cá nhân và nghề nghiệp, cũng như bảo hiểm khôi phục danh tính.
Mặc dù các chính sách bảo hiểm nhân thọ của State Farm có thể không phổ biến như các gói bảo hiểm cho nhà và ô tô, nhưng bạn vẫn nên xem xét chúng.
State Farm cung cấp các chính sách về thời hạn, trọn đời và toàn bộ cuộc sống.
Bạn có thể nhận được hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn trong 10, 20 hoặc 30 năm với State Farm. Tùy thuộc vào tình trạng của bạn, chúng có thể gia hạn đến 95 tuổi.
State Farm cũng có các chương trình bảo hiểm nhân thọ tức thì cho những cá nhân khỏe mạnh trong độ tuổi từ 16 đến 45. Chính sách bảo hiểm tức thì không yêu cầu khám sức khỏe.
Prudential Financial cung cấp các kế hoạch hưu trí, bảo hiểm y tế, phúc lợi tại nơi làm việc, cũng như tiết kiệm đại học và 529 kế hoạch ngoài bảo hiểm nhân thọ.
Nếu bạn có tiền sử bệnh phức tạp với các bệnh như tiểu đường hoặc ung thư, Prudential Life sẽ là lựa chọn hàng đầu để bạn cân nhắc.
Họ cũng có chính sách làm cho một số quyền lợi tử vong có thể tiếp cận được nếu bạn bị giam giữ trong viện dưỡng lão hoặc được chẩn đoán mắc bệnh nan y. Đây được coi là lợi ích về nhu cầu sống.
Với điều này, có thể hiểu rằng mức phí bảo hiểm của Prudential cao hơn một chút so với các công ty khác trong danh sách của chúng tôi.
Quá trình nộp đơn cũng tham gia nhiều hơn. Bạn sẽ cần thiết lập một cuộc phỏng vấn qua điện thoại với một người bảo lãnh phát hành, điều này không được yêu cầu bởi hầu hết các công ty bảo hiểm nhân thọ.
Brighthouse Financial là một công ty mới hơn nhiều so với các lựa chọn khác trong danh sách. Về mặt kỹ thuật, công ty chỉ hoạt động độc lập kể từ năm 2017. Nhưng thực chất đây chỉ là một phiên bản mới, cải tiến và được đổi thương hiệu của MetLife.
MetLife muốn tập trung vào các sản phẩm dành cho doanh nghiệp và lợi ích của nhân viên. Vì vậy, nó đã thành lập Brighthouse Financial để bán các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho các cá nhân.
Ngày nay, Brighthouse Financial là tổ chức riêng và hoàn toàn tách biệt với công ty mẹ MetLife trước đây.
Hơn hai triệu khách hàng trên khắp cả nước tin tưởng công ty nằm trong danh sách Fortune 500 này với nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của họ. Đây là một trong những nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ và niên kim lớn nhất ở Hoa Kỳ.
Với Brighthouse, bạn có thể nhận được các chính sách ngắn hạn và dài hạn. Tuy nhiên, họ không bán bất kỳ sản phẩm bảo hiểm nào với phạm vi bảo hiểm dưới 1 triệu đô la.
Vì vậy, đối với những người bạn đang tìm kiếm mức độ phủ sóng thấp hơn, Brighthouse không dành cho bạn. Brighthouse chỉ cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và vĩnh viễn.
Bảo hiểm nhân thọ Transamerica là một lựa chọn khả thi khác để xem xét cho những cá nhân mắc các bệnh mãn tính, bệnh nan y hoặc có tiền sử bệnh nặng.
Họ có một loạt các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, với phạm vi bảo hiểm lên đến 10 triệu đô la. Transamerica thậm chí còn có các kế hoạch với các phúc lợi sinh hoạt và bảo vệ thu nhập. Một số bạn có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm mà không cần khám sức khỏe.
Nhìn chung, bạn sẽ có khả năng nhận được báo giá hợp đồng từ một trong các loại bảo hiểm nhân thọ sau:
Một trong những tính năng yêu thích của tôi trên trang web Transamerica là “Trình khám phá kế hoạch bảo hiểm”. Đây là một công cụ tuyệt vời cho những người mua lần đầu không chắc chắn về gói nào sẽ phù hợp nhất với nhu cầu của họ. Mất khoảng ba phút để hoàn thành và sẽ hướng dẫn bạn đi đúng hướng.
Điều đáng nói là những người có tình trạng sức khỏe từ trước (chẳng hạn như cholesterol cao hoặc tiểu đường) sẽ phải trả mức phí cao hơn.
Nguyên tắc Tài chính cung cấp các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và nhân thọ vĩnh viễn cho các cá nhân. Họ cũng cung cấp các tiện ích bổ sung cho những thứ như bảo hiểm thu nhập tàn tật và bảo vệ tiết kiệm hưu trí.
Giống như hầu hết các công ty bảo hiểm, Principle cung cấp mức giá cao cho những người trẻ và khỏe mạnh.
Nhưng cùng với đó, Principle cũng cung cấp các chính sách cạnh tranh với mức bảo hiểm tuyệt vời cho những người có tình trạng bệnh từ trước.
Phần thưởng: Bạn muốn biến ước mơ làm việc tại nhà thành hiện thực? Tải xuống Hướng dẫn cơ bản để làm việc tại nhà của tôi để tìm hiểu cách thực hiện công việc tại nhà cho BẠN.Nếu bạn là người hiểu biết về công nghệ và thích làm mọi thứ trực tuyến, Principle có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn. Các chính sách được gửi qua đường bưu điện và bạn sẽ không thể cập nhật người thụ hưởng của mình hoặc thay đổi thông tin gói khác trực tuyến. Tất cả điều này được xử lý thông qua các biểu mẫu giấy, cảm thấy hơi lỗi thời.
Mutual of Omaha chuyên về các chương trình bổ sung Medicare và các chính sách bảo hiểm nhân thọ. Đó là một lựa chọn tuyệt vời cho những người bạn đang tìm kiếm cuộc sống dài hạn, toàn bộ cuộc sống hoặc kế hoạch cuộc sống chung.
Một số chính sách cho phép các cá nhân tiếp cận các phần trợ cấp tử vong khi vẫn còn sống nếu họ được chẩn đoán mắc bệnh nan y.
Đó là một lựa chọn tuyệt vời để cân nhắc cho những người có tình trạng sức khỏe khác nhau. Tuy nhiên, nó không phải là hãng bảo hiểm tốt nhất cho người sử dụng thuốc lá. Nếu bạn hút thuốc hoặc sử dụng các sản phẩm thuốc lá khác, hãy hy vọng tỷ lệ của bạn với Mutual of Omaha sẽ cao hơn nhiều.
Một nhược điểm tiềm ẩn khác của Mutual of Omaha là quá trình đăng ký. Nó hơi chậm so với các công ty khác trong danh sách của chúng tôi.
Nhưng nếu bạn không vội vàng để được chấp thuận, điều này sẽ không ngăn cản bạn nhận được báo giá.
Có những đặc điểm cụ thể mà bạn nên tìm khi đánh giá các công ty bảo hiểm nhân thọ khác nhau. Đây là phương pháp mà chúng tôi đã sử dụng để tạo danh sách này.
Điều đầu tiên bạn cần làm là tìm một công ty cung cấp số tiền bảo hiểm phù hợp với hoàn cảnh của bạn. Đây là số tiền mà những người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được sau khi bạn qua đời.
Thời hạn sẽ có ảnh hưởng đến tỷ lệ phí bảo hiểm cũng như số tiền bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm của bạn. Một số công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp các lựa chọn kỳ hạn dài hơn và linh hoạt hơn, trong khi những công ty khác chỉ có thể đưa ra các kỳ hạn 10 và 20 năm.
Một số nguyên tắc chung khi chọn số tiền bảo hiểm và thời hạn:
Điều quan trọng nữa là bạn phải tìm được một công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà bạn đang tìm kiếm:
Một số công ty bảo hiểm cung cấp các biến thể và kết hợp của các chính sách này, chẳng hạn như bảo hiểm chung có thể thay đổi.
Ngoài ra còn có các chính sách cung cấp trợ cấp sinh hoạt cho những người mắc bệnh nan y. Bạn cũng có thể xem xét các tiện ích bổ sung cho bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Điều này sẽ giúp trang trải các chi phí của một viện dưỡng lão hoặc cơ sở hỗ trợ sinh hoạt.
Các tình trạng sức khỏe có sẵn như tiểu đường, cholesterol cao hoặc ung thư cũng sẽ ảnh hưởng đến quyết định của bạn. Các lựa chọn về lối sống như hút thuốc và sử dụng thuốc lá cũng sẽ ảnh hưởng đến các điều kiện chính sách của bạn.
Bạn hầu như luôn trả phí bảo hiểm cao hơn nếu bạn có tiền sử bệnh đáng kể. Tuy nhiên, một số công ty bảo hiểm có khả năng đáp ứng tốt hơn những công ty khác đối với những người có bệnh từ trước.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất sẽ cho phép bạn đăng ký trực tuyến và được chấp thuận ngay lập tức. Nếu bạn còn trẻ và khỏe mạnh, một số công ty thậm chí không yêu cầu kiểm tra sức khỏe đối với một số chính sách nhất định.
Tùy thuộc vào các điều khoản chính sách và tình trạng sức khỏe của bạn, hãy chuẩn bị gặp bác sĩ như một phần của quy trình đăng ký. Một số công ty thậm chí còn yêu cầu một cuộc hẹn qua điện thoại với người bảo lãnh phát hành.
Nếu bạn không vội vàng để được bảo hiểm, bạn có thể không ngại quá trình chậm hơn. Nhưng tôi luôn tìm cách thuận tiện nhất để hoàn thành công việc, đó là cách gần như luôn luôn là ứng dụng trực tuyến.
Ngoài quy trình đăng ký, một số công ty bảo hiểm gửi thông tin chi tiết về chính sách của bạn qua email và cho phép bạn thay đổi thông tin của mình từ một cổng trực tuyến.
Ví dụ:giả sử bạn muốn thay đổi người thụ hưởng từ vợ / chồng của bạn sang con cái của bạn. Một số công ty sẽ yêu cầu bạn điền vào các biểu mẫu giấy qua thư, trong khi những công ty khác sẽ cho phép bạn cập nhật trực tuyến người thụ hưởng của mình.
Hầu hết chúng ta đều cần bảo hiểm nhân thọ vào một thời điểm nào đó. Có thể không phải ngay bây giờ, nhưng khi đến thời điểm, bạn có thể sử dụng hướng dẫn này để giúp bạn tìm được công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho nhu cầu của mình.
