Thanh toán hóa đơn đúng hạn mỗi tháng là một trong những cách quan trọng nhất để quản lý điểm tín dụng của bạn, chưa kể một phần thiết yếu của việc chịu trách nhiệm về tài chính. Nhưng nếu trước đây bạn đã thực hiện một số khoản thanh toán sau ngày đến hạn, bạn có thể tự hỏi liệu điều đó có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình hay không. Câu trả lời là:có.

Bất kỳ khoản thanh toán nào bị bỏ lỡ - từ vé đậu xe đến hóa đơn y tế - có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn từ 100 điểm trở lên. Nhiều yếu tố được sử dụng khi xác định điểm tín dụng của bạn, nhưng lịch sử thanh toán là yếu tố lớn nhất và chiếm 35% điểm của bạn. Vì người cho vay sử dụng điểm tín dụng của bạn để quyết định xem họ sẽ cho bạn vay tiền hay cấp tín dụng cho bạn, logic là cách bạn đã trả các khoản nợ trong quá khứ là một chỉ báo tốt về cách bạn sẽ thanh toán các hóa đơn của mình trong tương lai.

Nhưng không phải tất cả các khoản thanh toán bị bỏ lỡ đều như nhau khi tính đến điểm tín dụng của bạn. Tác động của việc bỏ lỡ một khoản thanh toán đối với điểm số của bạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố.

Điểm tín dụng của bạn trước khi thanh toán trễ là bao nhiêu?

Nếu bạn đã có điểm tín dụng cao trước khi thanh toán bị bỏ lỡ, thì việc giảm điểm của bạn sẽ cao hơn nếu bạn có điểm tín dụng tầm thường hoặc kém. 700 điểm cộng có thể bị giảm 100 điểm trở lên nếu bị nhỡ thanh toán.

Thanh toán trễ như thế nào?

Vì chủ nợ không thể gửi thông tin thanh toán trễ hạn cho cơ quan tính điểm tín dụng trước khi chậm 30 ngày, nên các khoản thanh toán phải trễ ít nhất 30 ngày để ảnh hưởng đến điểm của bạn. Các khoản thanh toán trễ đôi khi chậm trễ từ 30 đến 60 ngày thường không gây ra thiệt hại lâu dài cho điểm của bạn, khi chúng đã được thanh toán và không còn được báo cáo trên báo cáo tín dụng của bạn là chưa thanh toán nữa. Nhưng mẫu hóa đơn thanh toán trễ từ 30 đến 60 ngày sẽ có tác động tiêu cực.

Việc thanh toán trễ hơn 90 ngày sẽ khiến điểm số của bạn bị ảnh hưởng nặng nề. Thanh toán chậm một lần trong 90 ngày sẽ làm hỏng tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm.

Thanh toán bị nhỡ xảy ra khi nào?

MyFICO.com, bộ phận tiêu dùng của FICO, liệt kê các khoản thanh toán trễ xảy ra gần đây như thế nào như một trong những tiêu chí để tính chúng vào điểm tín dụng của bạn. “Vì vậy, điều này có nghĩa là một lần thanh toán muộn gần đây có thể gây tổn hại cho điểm FICO của bạn nhiều hơn so với một số lần thanh toán trễ đã xảy ra cách đây khá lâu,” trang web nêu rõ.

Khoản thanh toán đã bị trừ đi hay đã được gửi đến một cơ quan thu phí?

Khi một hóa đơn quá hạn đáng kể, một công ty sẽ gửi hóa đơn đó đến cơ quan thu nợ. Một lựa chọn khác là công ty sẽ "tính phí" khoản thanh toán, coi như khoản thanh toán đó là lỗ vì nó không thể thu thập được. Theo myFICO, “Nếu bạn tiếp tục không trả nợ và chủ nợ của bạn tính phí hoặc gửi nó đến cơ quan thu nợ, thì đó được coi là một sự kiện quan trọng đối với điểm số của bạn và có thể sẽ có tác động tiêu cực nghiêm trọng.”

Cập nhật :Bạn có thêm câu hỏi về tài chính? SmartAsset có thể giúp bạn. Vì vậy, nhiều người đã liên hệ với chúng tôi để tìm kiếm trợ giúp về thuế và lập kế hoạch tài chính dài hạn, chúng tôi đã bắt đầu dịch vụ đối sánh của riêng mình để giúp bạn tìm cố vấn tài chính. Công cụ đối sánh Smartvisor có thể giúp bạn tìm một người để làm việc cùng để đáp ứng nhu cầu của bạn. Trước tiên, bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi về tình huống và mục tiêu của mình. Sau đó, chương trình sẽ thu hẹp các lựa chọn của bạn từ hàng nghìn cố vấn xuống tối đa ba cố vấn đầu tư đã đăng ký phù hợp với nhu cầu của bạn. Sau đó, bạn có thể đọc hồ sơ của họ để tìm hiểu thêm về họ, phỏng vấn họ qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp và chọn người để làm việc cùng trong tương lai. Điều này cho phép bạn tìm thấy sự phù hợp tốt trong khi chương trình thực hiện nhiều công việc khó khăn cho bạn.