Ghi chú của người biên tập:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.

Hầu hết chúng ta đã thực hiện một số hoạt động lập kế hoạch nghỉ hưu. Trên thực tế, theo một nghiên cứu gần đây của Vanguard, 90% những người trước khi nghỉ hưu và những người nghỉ hưu gần đây nói rằng họ đã “lên kế hoạch”. Mmmm… “đã lên kế hoạch?” Điều đó có nghĩa là bạn đã nghĩ về nó? Hoặc, nó có nghĩa là bạn có một kế hoạch bằng văn bản đề cập đến tất cả các khía cạnh tài chính và tình cảm khác nhau trong tương lai của bạn?

Có rất nhiều thay đổi trong việc lập kế hoạch. Và, một số người đang làm nhiều hơn những người khác. Trên thực tế, chỉ một số ít đang tạo ra một kế hoạch thực sự toàn diện và đáng tin cậy. Bạn đã làm nhiều hơn hay ít hơn mức trung bình? Đã đủ chưa?

Hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu chính xác những câu hỏi mà mọi người đang giải quyết khi họ chuyển sang giai đoạn nghỉ hưu. Khám phá những gì bạn có thể muốn làm.

60% những người trước khi nghỉ hưu đã tìm ra "Khi nào tôi nên nghỉ hưu?"

Tìm ra một ngày trọng đại là hoạt động được lên kế hoạch nhiều nhất. Thật là hợp lý, mọi người đều mong chờ ngày trọng đại đó và bạn không thể nghỉ hưu mà không ấn định ngày, trừ khi chấn thương hoặc sự kiện khác khiến bạn không thể làm việc được nữa.

Tuy nhiên, nếu bạn chưa trả lời được một số câu hỏi khác về tài chính, thì việc ấn định ngày nghỉ hưu giống như mời mọi người tham gia một bữa tiệc mà không có địa điểm, đồ ăn và thức uống, âm nhạc hoặc giải trí.

LƯU Ý - tuổi nghỉ hưu trung bình: Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí của Trường Cao đẳng Boston đưa ra tuổi nghỉ hưu trung bình là 62,8 đối với học sinh tốt nghiệp trung học và 65,7 đối với sinh viên tốt nghiệp đại học.

58% người trước khi nghỉ hưu đã trả lời câu hỏi này:"Khi nào tôi nên bắt đầu An sinh xã hội?"

Đây là một câu hỏi tuyệt vời cần được trả lời.

Nhiều người gặp khó khăn trong việc chống lại sự dụ dỗ của việc kiểm tra an sinh xã hội càng sớm càng tốt - ở tuổi 62. Tuy nhiên, đợi đến sau này nói chung sẽ có nghĩa là số tiền của bạn sẽ cao hơn trong suốt cuộc đời - trừ khi bạn nghĩ rằng mình sẽ không sống được dài.

Vì vậy, tính toán khi nào bạn “nên” bắt đầu các lợi ích là một hoạt động lập kế hoạch hữu ích. Hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên trì hoãn việc bắt đầu nhận trợ cấp để tối đa hóa khoản thanh toán hàng tháng của mình.

LƯU Ý - độ tuổi phổ biến nhất để bắt đầu An sinh xã hội: Yêu cầu sớm ở tuổi 62 là độ tuổi yêu cầu bồi thường phổ biến thứ hai. Tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA) của bạn do Cơ quan An sinh Xã hội đặt ra đã trở nên phổ biến trong 10 năm qua và hiện là độ tuổi phổ biến nhất mà mọi người bắt đầu nhận trợ cấp.

57% những người trước khi nghỉ hưu đã tính toán "số tiền thu nhập hưu trí hàng tháng cần thiết"

Nếu bạn muốn có một thời gian nghỉ hưu an toàn, thì việc biết mình cần bao nhiêu thu nhập và khi nào là một trong những hoạt động lập kế hoạch hưu trí tốt nhất cần giải quyết.

Tất nhiên, việc đạt được quyền này có thể phức tạp.

Một số chuyên gia nói rằng bạn nên lập kế hoạch chi tiêu 85% ngân sách trước khi nghỉ hưu. Những người khác cho rằng chi phí của bạn sẽ tăng lên khi bạn mới nghỉ hưu, sau đó giảm dần cho đến khi bạn bắt đầu chi nhiều tiền cho việc chăm sóc sức khỏe khi gần cuối đời.

Tuy nhiên, mỗi chúng ta là duy nhất. Sẽ thực tế và đáng tin cậy hơn nếu bạn thực sự suy nghĩ về các kế hoạch của riêng mình trong ba hoặc năm năm và lập ngân sách mỗi năm một cách phù hợp với khả năng phòng ngừa cho những trường hợp không lường trước được.

LƯU Ý - thu nhập trung bình khi nghỉ hưu: Thu nhập hưu trí trung bình là 85.153 đô la, nhưng có rất nhiều biến động. tùy thuộc vào độ tuổi và vị trí.

55% những người trước khi nghỉ hưu đã trả lời "Tôi cần bao nhiêu để nghỉ hưu?"

Có vẻ như điên rồ khi có tới 45% mọi người đang nghỉ hưu mà không biết liệu họ có đủ tiền hay không. Tuy nhiên, trong khi hầu hết mọi người nghĩ rằng có một kho tàng tiền tiết kiệm là chìa khóa để có một cuộc nghỉ hưu an toàn, thì một số người về hưu lại khá thành công khi chỉ làm việc với những gì họ có.

LƯU Ý - tiết kiệm trung bình khi nghỉ hưu: Theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang SCF, khoản tiết kiệm trung bình khi nghỉ hưu của những người ở độ tuổi 60 là:

• $ 221.450 cho những người ở độ tuổi 60-64
• $ 206,800 cho những người từ 65-69 tuổi

Xem khoản tiết kiệm trung bình khi nghỉ hưu cho mọi lứa tuổi.

47% đã lên kế hoạch về việc có nghỉ hưu hay không

Việc làm về hưu ngày càng phổ biến. Và, có rất nhiều lợi ích khi làm việc khi nghỉ hưu - thu nhập, kết nối xã hội, kích thích trí tuệ, cảm giác thân thuộc và mục đích, v.v.

Trên thực tế, một nghiên cứu của AARP đã báo cáo rằng gần một nửa số người được hỏi dự định có công việc nghỉ hưu và làm việc ở độ tuổi 70 trở lên. Bạn đã nghĩ đến việc nghỉ hưu chưa? Các loại công việc? Giờ? Thanh toán?

LƯU Ý - Có bao nhiêu người trên 65 tuổi vẫn đang làm việc? Dù có được lên kế hoạch hay không, theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, khoảng 19% người Mỹ từ 65 tuổi trở lên đang tham gia lực lượng lao động, tăng từ khoảng 12% vào năm 1996. Và, đến năm 2026, gần 22% người 65 tuổi trở lên lớn tuổi hơn sẽ làm việc, với những người 75 tuổi trở lên có tốc độ tăng trưởng nhanh nhất.

46% quan tâm đến các chương trình chăm sóc sức khỏe của chính phủ - Medicare và hơn thế nữa…

Hầu hết mọi người đều đăng ký Medicare ở tuổi 65. Tuy nhiên, quyền lợi này sẽ không bao gồm tất cả các nhu cầu của bạn. Các khoản chi từ tiền túi cho việc chăm sóc sức khỏe là khá lớn và việc tìm ra cách tốt nhất để giảm thiểu chi phí là điều khó hiểu.

Bạn có nghỉ hưu sớm không? Tìm hiểu về chín cách để chi trả cho việc chăm sóc sức khỏe nếu bạn nghỉ hưu trước 65 tuổi.

LƯU Ý - chi phí chăm sóc sức khỏe trung bình: Theo Ước tính chi phí chăm sóc sức khỏe hưu trí của Fidelity, một cặp vợ chồng 65 tuổi nghỉ hưu vào năm 2021 sẽ cần khoảng 300.000 đô la ước tính để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu. Đây là mức tăng đáng kể và là ước tính cao nhất kể từ khi tính toán bắt đầu vào năm 2002.

43% đã nghĩ đến việc rút vốn và / hoặc tạo ra thu nhập hưu trí

Biến tài sản của bạn thành thu nhập là một trong những hoạt động lập kế hoạch hưu trí quan trọng nhất. Bạn đã dành cả cuộc đời để tiết kiệm, bây giờ bạn cần phải tìm cách rút số tiền đó để bạn có đủ cho khoảng thời gian sống của mình - bất kể số tiền đó kéo dài bao lâu - trong khi vẫn hiệu quả về thuế.

Các nghiên cứu cho thấy những người về hưu báo cáo có thu nhập đảm bảo vượt quá mức chi tiêu của họ sẽ ít căng thẳng hơn và nhìn chung về hưu hạnh phúc hơn.

42% đã đề cập đến cách quản lý các khoản đầu tư sau khi nghỉ hưu

Lý tưởng nhất là bạn đã tập trung vào việc tiết kiệm tiền hàng tháng và đầu tư theo cách tăng trưởng các khoản đầu tư đó nhiều nhất có thể. Sau khi nghỉ hưu, hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên chuyển tư duy sang việc bảo quản và sử dụng số tiền đó.

Dưới 35% đã lập kế hoạch chăm sóc dài hạn, thuế, tài sản hoặc tài sản sở hữu nhà

Mỗi chủ đề này đều cực kỳ quan trọng đối với một kế hoạch nghỉ hưu hoàn chỉnh, nhưng rất ít người đề cập đến chúng.

Chăm sóc lâu dài:

Theo Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Hoa Kỳ, khoảng 70% những người bước sang tuổi 65 sẽ cần một số loại hình chăm sóc lâu dài trong đời, nhưng rất ít người sẵn sàng chi trả cho dịch vụ chăm sóc đó và nó có thể rất tốn kém và không được Medicare chi trả.

Thuế:

Tầm quan trọng của việc lo lắng về thuế khi nghỉ hưu có thể phụ thuộc vào mức độ giàu có của bạn, nơi bạn sống, cách bạn có thu nhập và các yếu tố khác.

Động sản:

Mọi người nên suy nghĩ về kế hoạch di sản của họ - cho dù bạn có giàu có hay không - có những tài liệu có thể làm cho thời gian cuối đời của bạn tốt hơn cho bạn và những người thừa kế của bạn. Biết về bốn tài liệu quy hoạch bất động sản mà mọi người cần.

Vốn chủ sở hữu:

Nhiều người có nhiều của cải trong nhà hơn là tiền tiết kiệm. Do đó, điều quan trọng là phải coi ngôi nhà của bạn là một phần của kế hoạch hưu trí tổng thể của bạn. Bạn có nên giảm quy mô ngay bây giờ và sử dụng tiền để giúp tạo ra thu nhập khi nghỉ hưu? Hoặc, sẽ tốt hơn nếu bạn chờ đợi và bán nhà nếu bạn cần chăm sóc lâu dài? Các cách để khai thác tài sản sở hữu nhà của bạn là vô tận và có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa nghỉ hưu căng thẳng và không căng thẳng.