Hôm nay, tôi có một bài viết tuyệt vời từ Petrina Turner. Đây là cách cô ấy trả khoản nợ 40.000 đô la trong vòng chưa đầy hai năm. Dưới đây là câu chuyện trả nợ của cô ấy.
Tôi không thể tin được. Tôi chỉ ngồi và nhìn xuống trang tính của mình. Có nhiều số không phía sau một số! Làm thế nào chúng tôi có thể tích lũy nhiều nợ như vậy? Có, chúng tôi đã sử dụng thẻ tín dụng, nhưng chủ yếu để thanh toán hóa đơn y tế và mất việc làm. Nhưng sau đó, nhà hàng của chúng tôi bùng nổ, những bộ váy mà tôi bắt gặp được bán, và chúng tôi phải đi nghỉ, phải không?
Nghĩ lại không biết bao nhiêu lần chúng ta chỉ "moi thẻ" ra để mua đồ, giờ đã cho chúng ta cơ hội ở một nơi thấp như ... NỢ! Và mặc dù hàng ngàn đô la nợ một cách hợp pháp dựa trên nhu cầu , Tôi phải thừa nhận rằng một phần tốt của nó là dựa trên mong muốn cũng. Vì vậy, sau nhiều cuộc thảo luận và chồng tôi và tôi cảm thấy mệt mỏi vì phải ở nơi này, một lần nữa, chúng tôi quyết định kiểm soát tài chính của mình, một lần và mãi mãi!
Trước đây, khi chúng tôi mắc nợ tiêu dùng, chỉ có hai chúng tôi và chúng tôi đã trả hết. Bây giờ, chúng tôi đã có số nợ gấp ba lần và chúng tôi có con. Chúng tôi quyết định muốn phá vỡ vòng quay nợ nần và để lại thứ gì đó khác ngoài hóa đơn cho các con của chúng tôi. Vì vậy, chúng tôi đã lập một kế hoạch để bắt đầu tiến tới tự do tài chính. Dưới đây là ba bước chúng tôi đã thực hiện để thực hiện kế hoạch.
Dưới đây là một số câu chuyện trả món nợ tuyệt vời khác:
Theo NerdWallet.com, số dư thẻ tín dụng hộ gia đình trung bình của Hoa Kỳ là 16.425 đô la. Và mặc dù, chúng tôi nợ thẻ tín dụng nhiều hơn thế, nhưng chúng tôi biết một điều gì đó nghiêm trọng phải xảy ra; do đó, vì thẻ tín dụng là nguyên nhân chính khiến chúng tôi phải tích lũy quá nhiều nợ, nên việc chúng tôi cắt bỏ thứ đang góp phần vào sự hỗn loạn tài chính của chúng tôi là rất phù hợp. Chúng tôi phải cắt thẻ!
Có khó không? Đúng! Có đau không? Đúng!
Đã có những ngày tôi muốn và thậm chí cần sử dụng nó chưa? Đúng!
Tuy nhiên, do không thể vuốt dễ dàng, tôi đã phải đối mặt với những cảm xúc xung quanh việc sử dụng nó. Tín dụng đã trở thành nơi trú ẩn an toàn của tôi. Nếu tôi đói, tôi đã sử dụng thẻ cho thức ăn. Nếu tôi bắt được một cuộc mua bán, tôi đã sử dụng thẻ cho quần áo. Nếu tôi biết tôi không có tiền trong ngân hàng, cũng không sao vì tôi có thẻ. Vì vậy, khi không sử dụng chúng, chúng tôi buộc phải phá bỏ những thói quen chi tiêu xấu và đưa ra một kế hoạch để tạo ra những thói quen mới. Thay vì mua sắm qua cửa sổ nhàn nhã sẽ dẫn đến chi tiêu, chúng tôi đã đi đến công viên. Thay vì đi một kỳ nghỉ đắt tiền, chúng tôi đã lên kế hoạch cho một kỳ nghỉ ít tốn kém hơn chỉ cách đó một giờ.
Không sử dụng thẻ cho phép chúng tôi ý thức về việc chi tiêu của mình buộc chúng ta phải sáng tạo với chi tiêu của mình . Tiếp theo, chúng tôi có thể…
Chúng tôi xem xét chi phí phát sinh mỗi tháng và xác định khoản chi phí nào chúng tôi có thể giảm hoặc loại bỏ hoàn toàn. Chúng ta có phải có gói cáp 100 đô la không? Chúng tôi có thể giảm kích thước? Tôi có phải làm tóc hai tuần một lần không? Tôi có thể tạm thời đến trường Thẩm mỹ địa phương mỗi tháng một lần với giá một phần mười không?
Khi xem xét các khoản chi của mình, chúng tôi không chỉ thấy được bội chi ở đâu , nhưng chúng tôi đã ở đâu một cách không cần thiết chi tiêu! Chúng tôi đã mua "thứ" bởi vì chúng tôi có thể không phải vì chúng ta nên .
Bằng cách xem xét chi phí của mình, chúng tôi có thể xem xét cảm xúc đằng sau chi tiêu của mình. Tôi học được rằng tôi đã không chi tiêu khi tôi chán nản, khó chịu hay tức giận? Tôi đã trải qua khi nào tôi hạnh phúc, vui mừng và cảm thấy mình đã hoàn thành? Vì vậy, tôi bắt đầu nhận thấy những “tác nhân kích hoạt” này và giải quyết nó khi chúng bắt đầu.
Sau khi giảm chi tiêu và nắm bắt được thói quen chi tiêu của mình, chúng tôi nhận ra rằng cách nhanh nhất và dễ dàng nhất để thoát khỏi nợ nần không chỉ là sử dụng "quy trình loại bỏ" trên chi phí của chúng tôi hoặc giảm số lượng các chuyến đi trung tâm mua sắm, nó đã tạo ra thu nhập bổ sung. Vì vậy, tôi…
Hoặc trong trường hợp của tôi, tôi phải đi làm toàn thời gian. Vào thời điểm đó, tôi đang làm việc bán thời gian vì tôi có ba cậu con trai nhỏ và muốn có sự linh hoạt. Và mặc dù công việc bán thời gian hoạt động tốt đối với lịch trình của gia đình chúng tôi, nhưng nó không hoạt động tốt đối với triển vọng tài chính của chúng tôi.
Chúng tôi nhận ra, nếu muốn nhanh chóng thoát khỏi cảnh nợ nần, chúng ta phải tạm thời lựa chọn tài chính theo thời gian. Mặc dù, điều này thật khó khăn đối với tôi, nhưng tôi biết gia đình chúng tôi nhìn chung sẽ có vị thế tốt hơn nếu chúng tôi có vị thế tốt hơn về mặt tài chính. Vì vậy, tôi đã rời bỏ công việc bán thời gian đáng yêu, linh hoạt của mình để làm việc toàn thời gian tại một nơi không linh hoạt như tôi đã quen; tuy nhiên, khi tài chính của bạn rối ren, bạn làm những gì bạn phải làm.
Vì vậy, tôi đã đi làm toàn thời gian, tăng gấp đôi thu nhập của mình cộng với việc tìm kiếm các cơ hội làm thêm (hợp đồng) (mà tôi vẫn luôn làm) để mang lại nhiều thu nhập hơn nữa. Và những gì chúng tôi làm tiếp theo đã bắt đầu mục tiêu hướng tới hành trình đạt được tự do tài chính của chúng tôi.
Mặc dù lịch trình mới của chúng tôi không cho chúng tôi thời gian ngừng hoạt động như trước đây, nhưng chúng tôi biết nếu chúng tôi làm việc chăm chỉ trong vài năm tới, công việc khó khăn của chúng tôi thực sự sẽ được đền đáp. Vì vậy, thay vì chi tiêu số tiền kiếm được từ hợp đồng biểu diễn toàn thời gian mới và công việc phụ bạc hối hả, chúng tôi quyết định liệt kê tất cả các khoản nợ của mình và giải quyết từng khoản nợ một .
Một số nhà tài chính cho rằng, hãy bắt đầu thanh toán thẻ tín dụng có lãi suất cao nhất trước, trong khi những người khác nói rằng hãy bắt đầu trả số dư nhỏ nhất trước. Tôi chỉ nói BẮT ĐẦU và đó chính xác là những gì chúng tôi đã làm. Chúng tôi đã trả số tiền tối thiểu trên mỗi hóa đơn và số tiền dư chúng tôi còn lại mỗi tháng chuyển vào một khoản nợ. Đối với chúng tôi, chúng tôi bắt đầu với chiếc xe của chồng tôi. Sau chiếc xe của anh ấy, chúng tôi đã trả xong chiếc xe của tôi. Sau chiếc xe của tôi, chúng tôi bắt đầu xử lý từng thẻ tín dụng một.
Lưu ý:Mặc dù chúng tôi rất kiên quyết về việc trả bớt nợ, nhưng chúng tôi vẫn lập ngân sách "chơi tiền" cho mỗi người. “Tiền chơi” là số tiền mà mỗi người chúng ta được chia cho mỗi lần nhận lương để làm bất cứ điều gì chúng ta muốn làm. Nếu tôi muốn dùng nó làm tiền ăn trưa, tôi có thể. Nếu tôi muốn đưa nó vào tài khoản tiết kiệm cá nhân của mình, tôi có thể. Nếu tôi muốn sử dụng nó cho quần áo, tôi có thể! Mỗi người chúng tôi đều có tiền chơi và chúng tôi có thể sử dụng nó theo cách mà chúng tôi cho là phù hợp. Điều này giúp chúng tôi có sự cân bằng, vì vậy chúng tôi có thể tận hưởng chuyến đi trong khi trả nợ (chồng tôi phải dạy tôi điều này).
Vì vậy, sau 21 tháng tạo ra thu nhập bổ sung và dồn nó vào nợ, chúng tôi đã trả hết 40.000 đô la nợ. Nó cảm thấy tuyệt vời! Cuối cùng, chúng tôi có thể nhìn thấy ánh sáng cuối đường hầm.
Tuy nhiên, chúng tôi vẫn muốn đảm bảo có đủ tiền cho những trường hợp khẩn cấp đó, do đó, chúng tôi có thể…
Sử dụng thẻ tín dụng để mua hộp số tự động mới hoặc các trường hợp khẩn cấp bất ngờ khác là nguyên nhân thúc đẩy việc sử dụng thẻ tín dụng của chúng tôi ngay từ đầu; do đó, để đáp ứng nhu cầu sử dụng chúng cho những trường hợp khẩn cấp, chúng tôi muốn đảm bảo rằng chúng tôi có tiền mặt để sử dụng thay thế. Thêm vào đó, chúng tôi không muốn trở thành một phần của gần 70% người Mỹ có ít hơn 1.000 đô la trong khoản tiết kiệm của họ (theo Forbes).
Vì vậy, để trả bớt nợ, chúng tôi đã trích một phần thu nhập bổ sung của mình và đưa vào “Quỹ Ngày mưa”. Chúng tôi biết rằng mưa sẽ đến vì nó đã rất nhiều lần trong quá khứ, nhưng lần này, chúng tôi muốn chuẩn bị cho nó. Bước cuối cùng này rất quan trọng đối với chúng tôi vì nó sẽ loại bỏ sự cần thiết (và lý do) để chúng tôi quay trở lại nợ thẻ tín dụng.
Chúng tôi đã học và vẫn đang học cách xử lý tiền một cách hiệu quả và hiệu quả. Sau khi trả hết nợ, tiết kiệm và tạo thêm cơ hội để mang lại thu nhập bổ sung, chúng tôi đã học được:
Để tiết kiệm 30% số tiền "phụ trội" của chúng tôi cho các khoản thuế. Chúng tôi đã làm điều này vào năm đầu tiên, nhưng khi chúng tôi thấy rằng chúng tôi chỉ nợ chú Sam 20% trong năm đó, chúng tôi chỉ trích lập 20% vào năm sau. Sai lầm lớn! Vì chúng tôi đã kiếm được nhiều hơn vào năm thứ hai, nên cuối cùng chúng tôi đã nợ 30% thu nhập phụ của chúng tôi do thuế. Vì chúng tôi chỉ tiết kiệm được 20%, nên chúng tôi phải ngừng trả nợ và nhanh chóng tiết kiệm 10% bổ sung cho thuế. Bài học rút ra!
Chúng tôi cũng học được rằng những kỹ năng độc đáo của chúng tôi rất có giá trị đối với ai đó. Tôi yêu những con số, dữ liệu, nghiên cứu và thống kê. Và tôi đã sử dụng những kỹ năng đó để “thúc đẩy phe của mình”. Xác định cách kỹ năng, thương mại hoặc quà tặng của bạn có thể đáp ứng nhu cầu hoặc giải quyết một vấn đề và kiếm tiền từ nó.
Chúng tôi cũng học cách không quên cho đi. Đôi khi khi thực hiện nhiệm vụ đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân, chúng ta lại quên mất những người khác. Chúng tôi muốn đảm bảo rằng chúng tôi đã lên kế hoạch cống hiến tài chính cũng như thời gian của mình. Tôi thực sự tin rằng hành động khao khát từ bỏ của chúng ta đã mở ra rất nhiều cánh cửa để chúng ta đón nhận.
Mặc dù, chúng tôi vẫn đang tìm cách thoát khỏi nợ nần, nhưng tôi rất vui vì chúng tôi sắp đạt được tự do tài chính hơn 40.000 đô la và có Quỹ Khẩn cấp. Cuộc hành trình không phải là dễ dàng, nhưng nó rất đáng giá. Khi chúng ta đang học hỏi, trưởng thành và đi trên con đường dẫn đến tự do tài chính, bài học lớn nhất mà chúng ta học được là hãy thực hiện từng khoản nợ một lúc .
Tiểu sử tác giả: Petrina Turner là một Blogger và Huấn luyện viên Quản lý Tài chính, người thích giáo dục và trang bị cho các gia đình khác để có được tự do tài chính trong khi viết blog về hành trình của họ. Mục tiêu của cô là thúc đẩy các gia đình thoát khỏi cảnh nợ nần, tiết kiệm cho những ngày mưa và tạo ra nhiều nguồn thu nhập để họ không chỉ xây dựng tài chính mà còn để lại một tài sản.
Bạn đang thực hiện những bước nào để đạt được mục tiêu tài chính của mình?
Mức lương cần thiết để trả tiền mua nhà ở 15 thành phố lớn nhất của Hoa Kỳ - Ấn bản năm 2021
Luật về Rệp và Quyền của Người thuê nhà của California
Jack Bogle trong khủng hoảng nghỉ hưu, Wells Fargos Crackup và Hamilton
Cách tính dòng tiền từ hoạt động kinh doanh
Hướng dẫn cho người mới bắt đầu để đầu tư quỹ tương hỗ
