Lập kế hoạch bất động sản là gì?

Trong nhiều năm, tôi đã nhận được rất nhiều câu hỏi về việc lập di chúc và lập kế hoạch di sản.

Rốt cuộc, bất kỳ ai trên 18 tuổi có lẽ cần phải có ít nhất một phần nào đó trong kế hoạch di sản.

Ghi chú nhanh về một món quà dễ dàng:Vicki và Amy cũng đang tặng ba trong số 101 cuốn sách Lập kế hoạch bất động sản của họ. Chỉ cần để lại bình luận bên dưới và tôi sẽ chọn ngẫu nhiên ba người chiến thắng.

Gần đây, tôi đã hỏi các bạn, độc giả của tôi, các bạn có thắc mắc gì về quy hoạch bất động sản. Một số câu hỏi bạn đã bao gồm:

• Lập kế hoạch bất động sản là gì và tại sao nó lại quan trọng?
• Có trường hợp nào bạn không cần kế hoạch di sản không?
• Tôi nên bắt đầu lập kế hoạch bất động sản ở độ tuổi nào?
• Tôi nên tự mình lập kế hoạch bất động sản của mình hay thuê luật sư?
• Sự khác biệt giữa sự tin tưởng và ý chí là gì?
• Ai nên có ý chí hoặc sự tin tưởng?
• Ai là người giỏi nhất để thực hiện kế hoạch di sản của bạn?
• Điều gì xảy ra nếu một người qua đời mà không có kế hoạch di sản?
• Các bước chính trong lập kế hoạch bất động sản là gì?

Vì đây không phải là lĩnh vực mà tôi là chuyên gia, nên tôi đã đưa những câu hỏi này cho Vicki Cook và Amy Blacklock, những chuyên gia trong lĩnh vực lập kế hoạch bất động sản.

Vicki Cook và Amy Blacklock là đồng tác giả của Estate Planning 101 và đồng sáng lập của trang web tài chính cá nhân từng đoạt giải thưởng Women Who Money. Vicki’s cũng là người sáng lập và người viết blog đằng sau Hãy đưa ra những quyết định thông minh hơn, còn Amy là người sáng lập và người viết blog đằng sau trang web từng đoạt giải thưởng Life Zemplified. Ngoài ra, họ là những người đóng góp thường xuyên cho GOBankingRates, Wealthfit, Medi-Share và các trang web tài chính cá nhân khác nhau trên web.

Hôm nay, họ sẽ trả lời nhiều câu hỏi phổ biến của bạn và giúp bạn bắt đầu lập kế hoạch bất động sản.

Cuối cùng, Vicki và Amy đã cung cấp bản in quy hoạch bất động sản miễn phí cho độc giả của tôi. Không cần đăng ký. Chỉ cần nhấp vào đây và bạn có thể sử dụng các danh sách kiểm tra quy hoạch bất động sản miễn phí này ngay lập tức.

Đây không phải là bài đăng được tài trợ hoặc liên kết (tôi không được trả bất kỳ khoản nào!). Tôi chỉ đơn giản nghĩ rằng đây sẽ là một cách tuyệt vời để giúp bạn tìm hiểu thêm về lập kế hoạch bất động sản. Tôi hy vọng những câu hỏi này sẽ giúp bạn bớt căng thẳng khi lập kế hoạch bất động sản.

Nội dung có liên quan:

• Tôi Có Cần Di chúc không?
• Tôi có cần sự tin tưởng không?

Lập kế hoạch bất động sản là gì? + các câu hỏi phổ biến khác

1. Lập kế hoạch bất động sản là gì và tại sao nó lại quan trọng?

Đầu tiên, chúng ta sẽ bắt đầu bằng cách lật tẩy lầm tưởng rằng lập kế hoạch bất động sản chỉ dành cho những người giàu có, già yếu hoặc bệnh tật. Mặc dù những người ở những vị trí đó cần một kế hoạch di sản, nhưng rất có khả năng bạn cũng cần một (hoặc ít nhất là một phần của kế hoạch).

Tại sao một người lớn trẻ, khỏe mạnh lại cần một kế hoạch di sản? Bởi vì kế hoạch di sản là một công cụ thiết yếu không chỉ là một bản di chúc và bản di chúc cuối cùng hoặc một sự ủy thác. Các tài liệu y tế và tài chính quan trọng cũng là những phần quan trọng trong kế hoạch di sản của bạn.

Bạn muốn có một kế hoạch di sản vì nó cung cấp cho bạn bảo vệ và kiểm soát .

Bảo vệ cho:

1. Bạn trong trường hợp mất khả năng về tinh thần hoặc thể chất (không có khả năng tự chăm sóc hoặc đưa ra quyết định) do bệnh tật hoặc thương tích nặng.
2. Con bạn chưa thành niên thông qua việc chỉ định một người giám hộ hợp pháp cho chúng.
3. Di sản của bạn (tài sản và tài sản cá nhân) bằng cách phân phối trực tiếp sau khi bạn qua đời.
4. Những người thân yêu của bạn bằng cách đặt tên cho họ là những người thụ hưởng di sản của bạn.

Đừng sai lầm khi cho rằng những người bạn yêu thương biết bạn muốn gì hoặc có thể thực hiện mong muốn của bạn nếu điều gì đó tồi tệ xảy ra với bạn.

Nếu không có tất cả các phần của kế hoạch di sản của bạn, bạn sẽ từ bỏ quyền kiểm soát đối với ai có thể đưa ra các quyết định nhất định về y tế và tài chính cho bạn khi bạn không thể, cùng với việc ai sẽ trở thành người giám hộ của trẻ nhỏ và di sản của bạn như thế nào đã chia ra.

2. Có trường hợp nào mà bạn không cần kế hoạch di sản không?

Bất kỳ ai trên 18 tuổi đều cần ít nhất một số các phần của một kế hoạch di sản tại chỗ.

Một thanh niên 21 tuổi đang học đại học và thiếu tài sản có thể chỉ cần chỉ thị y tế trước (di chúc còn sống và giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe) và các biểu mẫu HIPAA để hướng dẫn điều trị chăm sóc sức khỏe của họ và chỉ định một người nào đó để đưa ra quyết định y tế thay họ.

Họ cũng có thể chọn để có một tài liệu giấy ủy quyền tài chính để một người thân đáng tin cậy có thể quản lý tài chính của họ nếu họ trở nên mất khả năng lao động. Nhưng ở độ tuổi và giai đoạn của cuộc đời, họ có thể không cần ý chí.

Khi bạn già đi và tình hình cuộc sống của bạn trở nên phức tạp hơn, di chúc và / hoặc sự tin tưởng trở thành một phần cần thiết trong kế hoạch di sản của bạn.

Tài sản ngày càng tăng và gia đình ngày càng phát triển là hai lý do quan trọng để có một di chúc hợp pháp. Và một số người lại chọn thêm tín chấp như một công cụ để bảo vệ tài sản của mình và những người thân yêu. Điều này đặc biệt đúng trong các trường hợp gia đình hỗn hợp, phụ thuộc vào nhu cầu đặc biệt, một cặp vợ chồng chưa kết hôn và các tình huống gia đình hoặc tài chính phức tạp hơn.

Nếu bạn có rất ít tài sản chưa được nêu tên người thụ hưởng, bạn không có con và tình hình cuộc sống của bạn khá đơn giản - hãy bắt đầu với chỉ thị y tế trước và tài liệu giấy ủy quyền. Bạn có thể thêm một di chúc theo thời gian và nếu hoàn cảnh cuộc sống của bạn thay đổi đáng kể - bạn có thể cân nhắc việc soạn thảo một ủy thác.

3. Tôi nên tự lập kế hoạch di sản của mình hay thuê luật sư?

Thực hiện các dự án DIY (tự làm) là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền và có rất nhiều nhiệm vụ hợp lý để bạn tự làm.

Về kế hoạch di sản, chỉ thị y tế trước là biểu mẫu mà hầu hết mọi người có thể điền vào mà không cần sự trợ giúp của luật sư. (Bạn có thể muốn tham khảo ý kiến ​​của luật sư nếu bạn có hoàn cảnh gia đình rất khó khăn.) Liên hệ với bác sĩ, bệnh viện địa phương hoặc hiệp hội y tế tiểu bang của bạn để nhận các biểu mẫu miễn phí này. Bạn cũng có thể truy cập trực tuyến và tải xuống các tài liệu dành riêng cho tiểu bang của mình.

Mặc dù bạn có thể tạo tài liệu giấy ủy quyền hoặc sử dụng dịch vụ tạo tài liệu trực tuyến, nhưng hãy cân nhắc sử dụng luật sư để phát triển các giấy tờ pháp lý thiết yếu này. Nếu giấy tờ của bạn không hợp lệ, những người thừa kế của bạn không thể sử dụng chúng và tòa án có thể phải chỉ định người giám hộ hoặc người bảo quản để đưa ra các quyết định cần thiết cho bạn nếu bạn trở nên mất khả năng lao động.

Các dịch vụ trực tuyến cũng cung cấp các “gói” bao gồm việc tạo lập di chúc hoặc ủy thác. Trừ khi bạn có một bất động sản nhỏ, đơn giản và hoàn cảnh gia đình không phức tạp, hãy làm việc với luật sư để soạn thảo di chúc hoặc ủy thác.

Giấy tờ không hợp lệ có thể dẫn đến việc bạn không có di chúc (không có di chúc), có nghĩa là luật tiểu bang xác định ai là người nhận tài sản của bạn và ai sẽ trở thành người giám hộ cho con bạn chưa thành niên.

Có lẽ tốt hơn bạn nên tự làm tài liệu của mình hơn là hoàn toàn không tạo ra chúng. Nhưng nếu tình huống của bạn có bất kỳ sự phức tạp nào, thì đây là một dự án tốt hơn nên dành cho các chuyên gia.

4. Sự khác biệt giữa di chúc và ủy thác là gì?

Di chúc và tín chấp giống nhau ở điểm cả hai công cụ đều được sử dụng để xử lý tài sản sau khi bạn qua đời.

Di chúc là văn bản pháp lý phổ biến có xu hướng tương đối đơn giản và giá cả hợp lý. Ngay cả khi có di chúc, di sản của bạn cũng trải qua quá trình chứng thực di chúc, quá trình này có thể kéo dài và tốn kém đối với những di sản phức tạp.

Di sản của bạn cũng trở thành hồ sơ công khai. Di chúc không hữu ích trong trường hợp mất khả năng lao động vì chúng chỉ phát huy tác dụng sau khi bạn qua đời.

Có nhiều sản phẩm ủy thác khác nhau để đáp ứng nhu cầu của những tình huống đặc biệt mà một mình ý chí không thể.

Niềm tin còn sống cho phép bạn duy trì quyền kiểm soát tài sản của mình. Nhưng bạn phải thu hồi tài sản dưới danh nghĩa quỹ tín thác để trở thành tài sản ủy thác.

Ủy thác đắt hơn di chúc, nhưng bạn có thể tránh chứng thực di chúc (hầu hết) bằng cách soạn thảo ủy thác và thủ tục ủy thác của bạn không trở thành hồ sơ công khai. Quỹ tín thác cũng bảo vệ bạn trong trường hợp mất khả năng lao động. Điều này là do người được ủy thác được chỉ định của bạn có thể tiếp quản, loại bỏ sự cần thiết của quyền bảo quản.

5. Ai nên có ý chí hoặc sự tin tưởng?

Hầu hết mọi người đều có ý chí sau khi bắt đầu có được tài sản hoặc có vợ / chồng / bạn đời hoặc con cái để bảo vệ.

Đừng ngừng viết di chúc cho đến khi bạn già đi, có nhiều tiền hơn, hoặc bị bệnh hoặc bị thương. Mặc dù bạn hy vọng đó là một tài liệu sẽ không được sử dụng trong nhiều thập kỷ, nhưng cảm giác được sở hữu nó là vô giá.

Mặc dù bất kỳ ai cũng có thể muốn những lợi ích mà quỹ tín thác mang lại, nhưng những người trong các trường hợp sau đây nên cân nhắc liệu quỹ tín thác có giúp họ đạt được mục tiêu của mình hay không:

• Những người có con nhỏ
• Những người trong gia đình hỗn hợp
• Đối tác trong các cặp đôi chưa kết hôn
• Chủ sở hữu tài sản ở các tiểu bang khác nhau
• Chủ sở hữu doanh nghiệp
• Những người có vấn đề khó khăn về sức khỏe
• Những người có hoàn cảnh gia đình khó khăn

6. Ai là người tốt nhất để thực hiện kế hoạch di sản của bạn?

Những người đã kết hôn hoặc trong các mối quan hệ cam kết có xu hướng chọn vợ / chồng hoặc bạn đời của họ làm người thực thi. Mặc dù điều đó có ý nghĩa trong một thời gian, nhưng một người thực thi khác có thể cần được đặt tên khi họ già đi hoặc khi một người qua đời.

Nếu bạn quyết định chỉ định một đứa trẻ trưởng thành là người thừa hành, hãy xác định xem ai là người phù hợp nhất với công việc. Người thực hiện của bạn cần phải có trách nhiệm, kiên nhẫn và ổn định về tài chính. Họ cũng phải có kỹ năng giao tiếp tốt.

Một người thân hoặc bạn bè đáng tin cậy có thể đồng ý giao vai trò này cho những cá nhân độc thân hoặc cho những người không cảm thấy thoải mái khi có bạn đời hoặc con cái của họ ở vị trí quan trọng này. Bạn cũng có thể thuê người được ủy thác (một cá nhân tại ngân hàng hoặc công ty ủy thác) để đảm nhận vai trò này.

7. Điều gì xảy ra nếu một người qua đời mà không có kế hoạch di sản?

Khi bạn chết mà không có giấy tờ hợp pháp trong kế hoạch di sản, bạn được coi là di sản. Các luật về di sản của tiểu bang và thẩm phán chứng thực di chúc xác định ai là người lấy đồ của bạn và ai là người giám hộ cho những đứa trẻ vị thành niên của bạn.

Luật kế vị tương tự nhau ở hầu hết các bang và họ hàng thường được thừa kế tài sản theo thứ tự sau:vợ / chồng còn sống, con, cháu, cha mẹ, anh chị em, cháu gái hoặc cháu trai và ông bà.

Nếu bạn có một hoàn cảnh gia đình phức tạp, có thể có nhiều xung đột về tài sản của bạn nếu bạn không có kế hoạch sẵn sàng.

8. Các bước chính trong lập kế hoạch bất động sản là gì?