Một trong những điều tốt nhất về đầu tư dài hạn là bất kỳ ai cũng có thể làm được.
Có, các cổ phiếu trong 401 (k) hoặc IRA của bạn nhất định giảm hoặc thậm chí giảm, từ ngày này sang ngày khác hoặc tháng này qua tháng khác. Và điều đó có thể đáng sợ. Tuy nhiên, các nhà đầu tư có kỷ luật trong lịch sử đã có thể tin tưởng vào sự kết hợp phù hợp giữa các cổ phiếu chất lượng cao và sự kỳ diệu của lãi kép để tăng tiền của họ trong dài hạn.
Nhưng tiết kiệm và đầu tư cho các mục tiêu (hoặc nhu cầu) có thời hạn chặt chẽ hơn thì sao? Bạn có thể đặt tiền của mình vào đâu để giữ an toàn ngắn hạn mà vẫn nhận được tỷ suất sinh lợi cạnh tranh?
Đã hàng thập kỷ trôi qua kể từ khi bạn có thể đến ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng và mua một chứng chỉ tiền gửi an toàn, đẹp mắt với lãi suất ở mức hai con số. Những ngày này, bạn may mắn nhận được 1,25% cho đĩa CD 36 tháng. Trái phiếu có thể gây thất vọng tương tự. Và một tài khoản tiết kiệm ngân hàng kiểu cũ tốt, với lãi suất trung bình 0,1%, theo Bankrate, sẽ mang lại cho bạn sự an toàn chứ không còn nhiều thứ khác.
Thật không may, bây giờ nó vẫn như vậy - và có vẻ như nó sẽ sớm thay đổi.
Kết quả? Các nhà đầu tư mệt mỏi với lãi suất thấp đã tìm kiếm các giải pháp thay thế ngắn hạn và nhiều người đã chuyển sang các lựa chọn rủi ro hơn để tìm kiếm lợi nhuận cao hơn.
Điều gì có thể xảy ra? Chúng tôi đã phát hiện ra thời điểm chu kỳ tăng giá lập kỷ lục của thị trường chứng khoán kết thúc đầy ấn tượng trong năm nay. Mặc dù thị trường đã phục hồi nhanh chóng từ mức thấp ban đầu vào tháng 3 năm 2020, các nhà đầu tư hoảng loạn và những người nghỉ hưu cần thu nhập vẫn bán lỗ. Hãy tưởng tượng điều gì sẽ xảy ra nếu thị trường mất vài tháng, thậm chí nhiều năm để phục hồi. Hy vọng rằng kinh nghiệm sẽ giúp một số người suy nghĩ lại về mức độ rủi ro trong danh mục đầu tư của họ và tìm ra cách tốt hơn trong tương lai.
Vậy, lựa chọn thay thế tốt hơn là gì?
Có thể bớt lo lắng về các sản phẩm đầu tư ngắn hạn riêng lẻ và nhiều hơn về lập kế hoạch toàn diện.
Bởi vì các lựa chọn rất hạn chế, việc tìm kiếm các khoản đầu tư chất lượng để đáp ứng các mục tiêu ngắn hạn hoặc để lấp đầy khoảng cách thu nhập có thể là một thách thức. Nhưng nếu kế hoạch tài chính tổng thể của bạn được đóng gói theo cách cung cấp đủ thanh khoản cho các trường hợp khẩn cấp, tăng thu nhập đều đặn để đáp ứng nhu cầu lối sống của bạn bất chấp lạm phát và một khoản tích lũy để tăng trưởng dài hạn, bạn sẽ không phải giải quyết cho các khoản đầu tư không không phù hợp với bạn.
Nếu kế hoạch của bạn đánh dấu tất cả các ô, bạn có thể bận rộn tận hưởng cuộc sống của mình thay vì lo lắng về việc phải làm gì với số tiền của mình. Điều đó có nghĩa là thu thập tất cả các dữ kiện tài chính và thiết kế một kế hoạch sẽ:
Lập kế hoạch thu nhập là tất cả về việc tận dụng tối đa số đô la khó kiếm được của bạn, bao gồm:
Những người về hưu có xu hướng đánh giá thấp hậu quả của việc tiết kiệm tất cả tiền của họ trong các tài khoản hưu trí được hoãn thuế, chẳng hạn như IRA truyền thống và 401 (k) s. Các khoản rút tiền bị đánh thuế như thu nhập thông thường và nếu không có kế hoạch, việc rút tiền có thể rất tàn bạo.
Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Hoa Kỳ cho biết một người nào đó bước sang tuổi 65 ngày nay gần như có 70% khả năng cần một số loại dịch vụ chăm sóc dài hạn và hỗ trợ trong những năm còn lại của họ. Giá cả được đề cập? Chi phí trung bình hàng tháng cho một phòng bán riêng tư trong viện dưỡng lão là 7,513 đô la vào năm 2019, theo Khảo sát chi phí chăm sóc hàng năm của Genworth.
Giờ đây, Đạo luật AN TOÀN đã loại bỏ chiến lược “IRA kéo dài” phổ biến, điều quan trọng hơn bao giờ hết là phải suy nghĩ về kế hoạch di sản của bạn và cách bạn có thể giảm thiểu thuế cho những người thụ hưởng của mình.
Không có một kế hoạch phù hợp với tất cả khi nói đến việc đánh dấu tất cả các hộp đó. Và việc lựa chọn ngẫu nhiên các chiến lược và sản phẩm ngoài kệ sẽ không giúp ích được gì. Kế hoạch của bạn nên được đóng gói dựa trên mục tiêu, khung thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
Sau khi bạn và cố vấn tài chính của bạn có kế hoạch toàn diện đó, bạn có thể thảo luận về các khoản đầu tư sẽ làm cho nó hoạt động ngay bây giờ và 30 năm kể từ bây giờ.
