Xây dựng nền tảng tài chính cho thời kỳ nghỉ hưu của bạn nghe có vẻ như là một công việc khó khăn, nhưng không nhất thiết phải như vậy. Lương hưu và các gói 401 (k) có thể giúp đảm bảo bạn sẽ có đủ tiền để nghỉ hưu, vì vậy tất cả những gì bạn sẽ phải lo lắng là chọn hòn đảo nào.

Lương hưu và 401 (k) s là các kế hoạch hưu trí phổ biến nhất được chủ nhân tài trợ . Đó là, bạn đăng ký cho họ tại nơi làm việc. Hiểu được hai loại kế hoạch là bước đầu tiên tốt trên con đường hướng tới mục tiêu nghỉ hưu của bạn.

Mặc dù bạn có thể tự đầu tư cho việc nghỉ hưu bằng IRA truyền thống hoặc Roth IRA, nhưng người sử dụng lao động của bạn có thể sẽ cung cấp lương hưu hoặc gói 401 (k) - và bạn sẽ không muốn bỏ lỡ.

Dưới đây là cách chúng hoạt động và chúng khác nhau như thế nào.

Lương hưu là gì?

Kế hoạch hưu trí là một kế hoạch phúc lợi được xác định, có nghĩa là bạn sẽ nhận được một số tiền thanh toán cụ thể - dưới hình thức séc hàng tháng hoặc một lần - trong những năm nghỉ hưu của bạn. Lương hưu được tài trợ bởi chủ lao động của bạn; công ty đặt tiền sang một bên và đầu tư số tiền đó thay mặt bạn.

Bạn có thể tính thu nhập từ lương hưu là bao nhiêu khi nghỉ hưu? Có một công thức cho điều đó và nó dựa trên:

• Mức lương hàng năm của bạn.
• Số năm bạn đã làm việc cho công ty.
• Tuổi nghỉ hưu của bạn.

Bạn không đủ điều kiện để nhận bất kỳ khoản tiền nào cho đến khi bạn được trao . Đó không phải là việc có phụ kiện thời trang phù hợp - điều đó có nghĩa là bạn cần phải làm việc cho công ty trong một số năm nhất định trước khi đủ điều kiện nhận lương hưu.

401 (k) là gì?

401 (k) là một kế hoạch đóng góp xác định, có nghĩa là lợi ích của bạn khi nghỉ hưu được xác định bởi số tiền bạn và người sử dụng lao động của bạn đóng góp cho kế hoạch.

Có, cả người sử dụng lao động của bạn:Công ty của bạn có thể phù hợp với một phần số tiền bạn bỏ vào, lên đến một tỷ lệ nhất định trong thu nhập của bạn.

Giả sử bạn muốn đóng góp 10% cho kế hoạch của mình. Nếu bạn kiếm được 2.000 đô la mỗi ngày lãnh lương, 200 đô la sẽ được lấy từ lương của bạn và được chuyển vào 401 (k) của bạn. Chủ nhân của bạn có thể đóng góp 50 xu cho mỗi đô la bạn bỏ ra, tối đa 6% tiền lương của bạn.

Một lợi ích của 401 (k) là nó được hoãn lại thuế. Một phần của chi phiếu lương sẽ được chuyển thẳng vào kế hoạch của bạn trước khi trừ thuế thu nhập và số tiền này sẽ được miễn thuế cho đến khi bạn rút ra khi nghỉ hưu.

Nhưng nếu bạn rút tiền quá sớm - trước 59 tuổi rưỡi - bạn sẽ nợ thuế, cộng với khoản phạt 10%.

Nhược điểm chính của kế hoạch 401 (k) là rủi ro bạn sẽ hết tiền trong thời gian nghỉ hưu nếu bạn không đóng góp đủ trong khi đang làm việc. Lập ngân sách thông minh trong suốt cuộc đời của bạn là phương pháp tốt nhất để tránh viễn cảnh ác mộng này.

Để xem 401 (k) của bạn xếp chồng lên nhau như thế nào, bạn có thể nhận bản phân tích miễn phí từ Blooom ngay hôm nay.

Lương hưu so với 401 (k)

Sự khác biệt chính giữa các kế hoạch này liên quan đến cách số tiền được đóng góp và cách nó phân tán sau khi bạn nghỉ hưu:

• Theo truyền thống, lương hưu được tài trợ hoàn toàn bởi người sử dụng lao động. Mức 401 (k) phần lớn được tài trợ từ tiền tiết kiệm của nhân viên, mặc dù công ty có thể làm chín mùi.
• Lương hưu cung cấp các khoản thanh toán được đảm bảo khi nghỉ hưu cho đến khi bạn qua đời hoặc cho đến khi công ty thành công. Người về hưu có số 401 (k) có thể rút tiền không bị phạt ở bất kỳ quy mô nào sau 59 tuổi rưỡi - và phải xem số dư cẩn thận để tránh hết tiền.
• Bạn có thể nhận lương hưu của mình khi nghỉ hưu sau khi bạn đã làm việc cho người sử dụng lao động trong một số năm nhất định - ngay cả khi bạn đã nghỉ việc trước khi nghỉ hưu rất lâu. Nếu bạn để lại một công việc mà bạn có 401 (k), bạn có thể giữ tài khoản ở đúng vị trí của nó hoặc chuyển nó vào IRA.

Bạn nên chọn cái nào:lương hưu hay 401 (k)?

Đó là một câu hỏi mẹo, bởi vì rất có thể bạn sẽ không quyết định được bạn sẽ nhận được lương hưu hay 401 (k). Điều đó thường chỉ do người sử dụng lao động quyết định - và nhiều người trong số họ đã quyết định lương hưu quá đắt.

Ngày nay, các gói 401 (k) phổ biến hơn nhiều. Chỉ 22% tổng số công nhân Hoa Kỳ hiện có lương hưu, bao gồm chỉ 13% những người làm việc trong ngành công nghiệp tư nhân, theo dữ liệu gần đây nhất từ ​​Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ.

Nếu một khoản lương hưu có vẻ hấp dẫn với bạn, thì cách tốt nhất để bạn đạt được một khoản lương hưu là nhận một công việc trong khu vực công, chẳng hạn như trong chính phủ, giáo dục hoặc an toàn công cộng.

Và nếu bạn tình cờ làm việc cho một công ty không cung cấp lương hưu hoặc 401 (k), hãy chắc chắn tiết kiệm và đầu tư của riêng bạn. Mẹo tốt nhất là bắt đầu tiết kiệm sớm và thường xuyên.

Với tư cách là người đọc MoneyWise, hãy nhận 10.000 đô la trong Roth IRA được quản lý miễn phí trong một năm khi bạn đăng ký tài khoản Wealthsimple đầu tiên của mình. Đăng ký ngay để tận dụng ưu đãi đặc biệt này.