tickr đã đổi tên thành Circa5000, phản ánh mục tiêu của nó là thay đổi quan điểm của các nhà đầu tư về cách các quyết định tài chính của họ có thể ảnh hưởng đến hành tinh. Tên và thương hiệu mới được đặt trọng tâm vào năm 5000 và tưởng tượng rằng các quyết định đầu tư được đưa ra bây giờ sẽ có tác động tích cực như thế nào đến "tương lai con người".
Đọc bài đánh giá Circa5000 cập nhật của chúng tôi tại đây.
tickr là một ứng dụng đầu tư nhằm mục đích mang lại tác động đầu tư cho thị trường đại chúng, thúc đẩy làn sóng quan tâm đến đầu tư có đạo đức. Nó nhắm thẳng đến "thế hệ trẻ", với 90% người dùng là nhà đầu tư lần đầu trong độ tuổi 24-39.
Nó tuyên bố kết hợp sự đơn giản không có biệt ngữ với tiềm năng tạo ra sự khác biệt cho tương lai của hành tinh thông qua tác động và đầu tư bền vững. Không nghi ngờ gì nữa, giao diện thân thiện với người dùng và khả năng đầu tư vào các công ty tích cực cam kết đối phó với biến đổi khí hậu, thúc đẩy bình đẳng và phát triển công nghệ mới, mang lại cho nó một số lượt tải xuống nghiêm túc.
tickr là một công ty non trẻ đã ra mắt vào tháng 1 năm 2019 và đã huy động được hơn 3 triệu bảng Anh, được tài trợ một phần bởi một vòng gọi vốn cộng đồng trên Seedrs, cũng như tài trợ hạt giống từ trong ngành đầu tư. Mô hình kinh doanh của nó khá đơn giản, cho phép các cá nhân đầu tư nhiều hay ít tùy thích trong các danh mục đầu tư được chỉ định phản ánh các chủ đề đầu tư có tác động chính của tickr.
Mặc dù sự hấp dẫn của tickr là rõ ràng - nó làm cho việc đầu tư có trách nhiệm với xã hội trở nên đơn giản - nhưng vẫn có những hạn chế. Đầu tiên, việc sử dụng một số lượng hạn chế ETF (được quản lý bên ngoài bởi BlackRock, Rize ETF và Legal &General). Thứ hai, với việc đầu tư tác động vẫn còn sơ khai, lời hứa của tickr cho phép mọi người đầu tư một cách có đạo đức mà không phải hy sinh hiệu suất vẫn chưa được kiểm tra kỹ lưỡng. Có một số nghiên cứu chỉ ra rằng đầu tư theo đạo đức không có nghĩa là bạn phải từ bỏ hiệu suất đầu tư, nhưng nghiên cứu đó xem xét toàn bộ vũ trụ đầu tư, hầu hết trong số đó được quản lý tích cực (tức là không phải ETF thụ động). Liệu mã cổ phiếu có thể đạt được thành tích tương tự hay không với một số tùy chọn đầu tư hạn chế không được đảm bảo.
Ngoài ra, cấu trúc phí cho tickr gây ra vấn đề cho những người muốn đầu tư số tiền nhỏ hơn, như chúng tôi sẽ giải thích ở phần sau của bài viết.
Ứng dụng di động tickr cho phép người dùng tiến bộ từ việc tải xuống ứng dụng đến bắt đầu hành trình đầu tư của họ trong vòng vài phút bằng cách thực hiện theo một loạt các bước đơn giản:
tickr hiện đang cung cấp các khoản đầu tư thông qua các phương tiện sau:
tickr hiện cung cấp ba chủ đề đầu tư, được hỗ trợ bởi một số chủ đề phụ, giúp tăng cường đa dạng hóa bằng cách đầu tư vào số lượng lớn hơn các công ty cơ sở:
Mỗi chủ đề được điền bởi các ETF phản ánh các chủ đề phụ. Các nhà đầu tư cũng sẽ có một tỷ trọng danh mục đầu tư của họ được phân bổ vào trái phiếu hoặc nắm giữ bằng tiền mặt, tùy thuộc vào mức độ rủi ro mà họ đã chọn. Điều này mang lại sự đa dạng hóa nhưng cũng sẽ có tác động đến hiệu suất tiềm năng.
Sau khi bạn đã chọn chủ đề đầu tư của mình, bạn sẽ được hướng dẫn chọn mức độ rủi ro của mình. Ba mức độ rủi ro là:
tickr cung cấp một lời giải thích ngắn gọn về ý nghĩa của các mức rủi ro, cho thấy rằng chấp nhận rủi ro cao hơn có nghĩa là khoản đầu tư của bạn có khả năng tăng và giảm nhiều hơn so với việc bạn chọn một tùy chọn có rủi ro thấp hơn. Nó chỉ ra một thực tế rằng đây không được thiết kế như một lựa chọn đầu tư ngắn hạn, nhưng nếu bạn có khoảng thời gian dài hơn, bạn có thể chấp nhận mức độ rủi ro cao hơn.
Khi bạn đã lựa chọn xong, nó cung cấp cho bạn hình ảnh trực quan về sự phân chia danh mục đầu tư của bạn, bao gồm tỷ trọng đối với trái phiếu chính phủ, trái phiếu xanh và tiền mặt, cũng như sự phân chia giữa các ETF chủ đề phụ khác nhau.
Khi lần đầu tiên sử dụng ứng dụng này vào năm 2020, tôi đã có một số lo ngại. Không có nghi ngờ gì rằng tickr loại bỏ biệt ngữ để giúp việc đầu tư trở nên dễ dàng, nhưng trong đó có một vấn đề. Theo quan điểm của tôi, một số "biệt ngữ" là cần thiết khi đưa ra quyết định đầu tư. Mọi thứ trong tickr đều xảy ra thông qua ứng dụng, nhưng trọng tâm của ứng dụng dường như là thúc đẩy bạn vượt qua cuộc hành trình theo cách tuyến tính cho đến khi bạn thực hiện đầu tư. Cá nhân tôi thấy rất khó để tìm ra các bảng thông tin cơ bản cho các quỹ ETF trong mỗi danh mục đầu tư. Tất nhiên, các liên kết đến chúng ở đó, nhưng không dễ tìm và bị ẩn ở cuối màn hình.
Bất cứ khi nào tôi đưa ra lựa chọn đầu tư, tôi sẽ luôn thay đổi hồ sơ rủi ro của mình để xem danh mục đầu tư bị ảnh hưởng như thế nào và xem xét các khoản tiền được đề xuất. Tuy nhiên, sau khi chọn danh mục đầu tư Rủi ro mạo hiểm, tôi đã thay đổi quyết định và chọn danh mục Cân bằng. Nhưng tôi không thể biết sau đó xem danh mục đầu tư cân bằng trông như thế nào vì ứng dụng muốn tôi tiếp tục hướng tới việc đầu tư tiền. Bây giờ, đây có thể là do lỗi của người dùng, nhưng tôi đã làm điều này 20 năm và chưa bao giờ gặp phải tình huống mà cuối cùng tôi có thể đầu tư vào thứ gì đó mà tôi không biết, thông qua lỗi của người dùng hoặc theo thiết kế. Đây là một mối quan tâm thực sự đối với tôi.
Tuy nhiên, tua nhanh đến năm 2021 và tickr đã thực hiện một số thay đổi lớn đối với ứng dụng của họ. Khi bạn đã chọn chủ đề, mức độ rủi ro và xem xét trọng số các khoản đầu tư của mình, bây giờ bạn sẽ được đưa đến một trang bao gồm các liên kết đến các bảng thông tin PDF cho mỗi chủ đề phụ đầu tư. Các tài liệu này được cung cấp bởi công ty bên ngoài chịu trách nhiệm quản lý quỹ (ví dụ:đối với chủ đề phụ Nước toàn cầu, tài liệu được cung cấp bởi nhà quản lý quỹ tổng thể, Legal &General) và chứa các chỉ thị chính sách chính, hồ sơ rủi ro &phần thưởng, trước đây các chỉ số hoạt động cũng như phân tích các khoản phí và lệ phí.
Ngoài ra còn có các bảng thông tin về trái phiếu chính phủ và trái phiếu xanh để bạn có thể biết chính xác ai là người chịu trách nhiệm và những gì bạn có thể mong đợi đối với toàn bộ danh mục đầu tư của mình. Sự mơ hồ mà tôi lo ngại trước đây đã được giải quyết và những thay đổi đã cải thiện đáng kể không chỉ tính minh bạch của mã đánh dấu mà còn cả trải nghiệm người dùng, vì giờ đây việc tự nghiên cứu và đưa ra quyết định sáng suốt về các khoản đầu tư của bạn dễ dàng hơn bằng cách sử dụng bảng dữ kiện mà không có phải rà soát internet. Tất cả thông tin quan trọng bạn cần hiện đã có trong ứng dụng.
Mặc dù tickr tương đối mới, nó được ủy quyền và quản lý bởi Cơ quan Quản lý Tài chính và ngoài ra, nó còn được bảo vệ theo Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính, có nghĩa là khoản đầu tư của bạn được bảo vệ lên tới 85 nghìn bảng Anh. Nó cũng đã đầu tư vào các cấp độ bảo mật thích hợp, đảm bảo dữ liệu của bạn được mã hóa và bảo vệ.
Tuy nhiên, điều quan trọng là người dùng phải nhận ra rằng tickr là một nền tảng đầu tư và do đó, không được phép cung cấp cho mọi người lời khuyên về cách họ nên đầu tư. Điều này có nghĩa là các quyết định về khẩu vị rủi ro, số tiền đầu tư và chủ đề đầu tư vào đều thuộc trách nhiệm của nhà đầu tư cá nhân.
Ngoài ra, cũng như các công ty đầu tư khác, nó không đưa ra bất kỳ đảm bảo nào rằng giá trị khoản đầu tư của bạn sẽ tăng lên theo thời gian.
Là một phần trong kế hoạch của tickr nhằm mở ra đầu tư có tác động đến nhiều đối tượng hơn, nó cho phép mọi người thiết lập một tài khoản với số tiền ít nhất là £ 5. Sau đó, có tùy chọn đầu tư hàng tháng và / hoặc nạp tiền vào tài khoản của bạn trên cơ sở đột xuất. Bạn thậm chí có thể kết nối tài khoản ngân hàng của mình để nó làm tròn mỗi giao dịch thành đồng bảng Anh gần nhất và đầu tư tiền lẻ cho bạn, giống như cách mà Moneybox làm. Điều này chắc chắn là hấp dẫn đối với thị trường mục tiêu hàng năm của nó, những người có thể không muốn cam kết số tiền hàng tháng lớn hơn. Tuy nhiên, vấn đề mà các nhà đầu tư phải đối mặt là - nếu bạn chỉ đầu tư một số tiền tương đối nhỏ - phí đánh dấu có thể rất nhanh chóng ăn hết bất kỳ khoản lợi nhuận đầu tư nào. Đây là một điểm mà chúng ta sẽ thảo luận ở phần sau của bài viết.
Sự căng thẳng này giữa cam kết thấp về khoản đầu tư tối thiểu và cơ cấu phí cố định có vấn đề là lỗ hổng lớn nhất đối với mã cổ phiếu và có thể dễ dàng làm mất lòng những khách hàng nhiệt tình trước đây khi họ thấy khoản đầu tư của họ dần bị xói mòn theo thời gian bởi phí. Đáng buồn thay, vấn đề này không phải là duy nhất, với Moneybox của đối thủ cạnh tranh - có cấu trúc tương tự nhưng không tập trung toàn diện vào việc đầu tư tác động - lại gặp phải vấn đề tương tự. Bạn có thể đọc thêm về điều đó trong bài đánh giá của chúng tôi "Đánh giá hộp tiền - Nó có phải là ứng dụng đầu tư tốt nhất".
Như đã thảo luận trước đây, các khoản phí là một điểm gắn bó với đề xuất đánh dấu. Mặc dù đối với những người mới bắt đầu, mức phí cố định 1 bảng mỗi tháng có vẻ không nhiều, nếu bạn chỉ đầu tư một số tiền nhỏ - chẳng hạn như dưới 100 bảng mỗi tháng - nó sẽ rất dễ dàng xóa sạch mọi khoản lợi nhuận tiềm năng. Thực sự cần thiết phải đầu tư tối thiểu £ 100- £ 150 mỗi tháng - £ 1200- £ 1800 mỗi năm - để có được mức phí hợp lý dưới 1% khoản đầu tư.
Cũng cần lưu ý rằng, khi tài khoản của bạn đạt đến 3.000 bảng Anh, bạn sẽ bị tính phí thêm 0,3% trên số dư tài khoản của mình vượt quá ngưỡng đó. Ngoài ra còn có chi phí quản lý của các khoản đầu tư cơ bản, nằm trong khoảng 0,45-0,65%, tùy thuộc vào chủ đề bạn chọn.
Là một phần của bản tóm tắt các quỹ ETF mà nó cung cấp trước đó vào năm 2021, một số quỹ được đánh dấu vào thời điểm hiện tại có mức phí tương đối cao (so với mức phí trung bình của ETF là 0,53%). Cùng với khoản phí mà người dùng đã trả để sử dụng ứng dụng, điều này có thể ăn mất gần 1% khoản đầu tư của bạn trong suốt một năm.
tickr ban đầu không quảng cáo lợi nhuận bạn có thể nhận được từ bất kỳ chủ đề nào hoặc ở các mức độ rủi ro khác nhau - ngoài việc nói rằng đầu tư tác động không có nghĩa là ảnh hưởng đến hiệu suất - nhưng các bảng thông tin ETF mới hiện bao gồm dữ liệu hiệu suất trong quá khứ như cũng như hồ sơ rủi ro &phần thưởng để giúp nhà đầu tư xác định cách đầu tư của họ có thể hình thành trong tương lai.
Kết quả của các quỹ trong mỗi chủ đề phụ của mã chứng khoán được hiển thị trong bảng bên dưới, với những thời điểm mà ETF đạt hiệu quả cao hơn mức trung bình của nhóm ngang hàng được hiển thị bằng màu xanh lá cây và những lần nó hoạt động kém hơn bằng màu đỏ:
Hiệu suất của ETF trong chủ đề Tương lai bền vững của lương thực biểu ngữ:
| Quỹ | 1 năm (%) | 3 năm (%) | 5 năm (%) | 10 năm (%) |
| Tương lai bền vững của Davy Rize Food UCITS ETF | n / a | n / a | n / a | n / a |
Hiệu suất của ETF trong chủ đề Năng lượng Sạch Toàn cầu được đánh dấu là:
| Quỹ | 1 năm (%) | 3 năm (%) | 5 năm (%) | 10 năm (%) |
| iShares Global Clean Energy UCITS ETF | 56,19 | 138,63 | 178,35 | 105.67 |
Hiệu suất của ETF trong chủ đề Nước sạch đánh dấu:
| Quỹ | 1 năm (%) | 3 năm (%) | 5 năm (%) | 10 năm (%) |
| L&G Clean Water UCITS ETF | 28,09 | n / a | n / a | n / a |
Hiệu suất của ETF trong chủ đề An ninh mạng &Bảo mật dữ liệu đánh dấu:
| Quỹ | 1 năm (%) | 3 năm (%) | 5 năm (%) | 10 năm (%) |
| Bảo mật không gian mạng và Bảo mật dữ liệu Davy Rize UCITS ETF | 17,03 | n / a | n / a | n / a |
Hiệu suất của ETF trong chủ đề Digital Learning &EdTech đánh dấu:
| Quỹ | 1 năm (%) | 3 năm (%) | 5 năm (%) | 10 năm (%) |
| Davy Rize Education Tech and Digital Learning UCITS ETF | n / a | n / a | n / a | n / a |
Hiệu suất của ETF trong chủ đề Đột phá về dược phẩm đánh dấu:
| Quỹ | 1 năm (%) | 3 năm (%) | 5 năm (%) | 10 năm (%) |
| UCITS ETF đột phá của L&G Pharma | - 2,33 | 21,82 | n / a | n / a |
Tóm lại, các số liệu về hiệu suất làm nổi bật điểm rằng nhiều ETF thụ động trong không gian đầu tư tác động là tương đối mới và do đó, chưa được chứng minh trong một thời gian dài hơn bao gồm các điều kiện thị trường khác nhau. Thật vậy, các quỹ ETF làm nền tảng cho cả hai chủ đề Tương lai &Thực phẩm và Học tập Kỹ thuật số &Công nghệ kỹ thuật số bền vững chưa có thành tích 1 năm. Điều đó cho thấy, chủ đề Năng lượng Sạch Toàn cầu đã hoạt động mạnh mẽ và có vẻ là lựa chọn hấp dẫn nhất vào thời điểm này.
Ngày càng có nhiều ứng dụng được thiết kế để giúp việc đầu tư trở nên đơn giản và thu hút những khách hàng mới làm quen với thế giới đầu tư. Như đã đề cập trước đây, Moneybox có lẽ là dịch vụ có thể so sánh gần nhất với tickr, mặc dù ứng dụng tiết kiệm và đầu tư Plum cũng có một số tính năng tương tự.
Ý tưởng chính đằng sau Moneybox là làm tròn chi tiêu của bạn cho các giao dịch mua hàng ngày đến đồng bảng Anh gần nhất và tiết kiệm hoặc đầu tư thêm tiền. Đó là một cách hay để tạo ra những khoản đóng góp nhỏ, gia tăng vào một khoản tiền tiết kiệm có thể tăng lên nhanh chóng mà bạn không thực sự nhận ra. Với tùy chọn đầu tư, bạn có thể chọn đầu tư vào các khoản thu hồi của mình và / hoặc nạp tổng số tiền bằng các khoản thanh toán một lần hoặc nhiều khoản đóng góp thường xuyên.
Giống như tickr, tài khoản đầu tư Moneybox có thể được thiết lập dưới dạng ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu, GIA hoặc JISA, trong khi nó cũng cung cấp ISA Trọn đời và tùy chọn lương hưu. Nó cũng có một tài khoản đầu tư có trách nhiệm với xã hội cụ thể, có các mục tiêu đầu tư có tác động tương tự như tickr. Cả tickr và Moneybox đều sử dụng quỹ thụ động để tạo danh mục đầu tư của họ.
Xét về khía cạnh nào thì tốt hơn, cả hai đều có chung vấn đề là khoản phí 1 bảng Anh hàng tháng, có nguy cơ xóa sổ lợi nhuận cho những người đầu tư số tiền nhỏ hơn. Ngoài ra, có rất ít điều để phân biệt chúng, ngoài cảm giác hơi "phô trương" của tính năng làm tròn Moneybox so với cách tiếp cận phức tạp hơn một chút của tickr. Tuy nhiên, Moneybox được hưởng lợi từ việc cung cấp tài khoản ISA trọn đời và tài khoản lương hưu, những tài khoản này vẫn chưa được phân nhánh.
Tìm bài đánh giá đầy đủ về Moneybox của chúng tôi tại đây.
Tương tự như Moneybox, Plum được thiết kế để khuyến khích mọi người tạo thói quen tiết kiệm thường xuyên, trong trường hợp này bằng cách sử dụng một thuật toán để phân tích chi tiêu của bạn và tìm ra số tiền bạn có thể bỏ ra mỗi tháng, cũng như cung cấp một tùy chọn tổng hợp và các công cụ khác.
Giống như cả Moneybox và tickr, Plum cũng có một tùy chọn đầu tư. Nó tập trung vào 12 danh mục đầu tư khác nhau, từ quỹ Tech Giants có rủi ro cao, lợi nhuận cao cho đến quỹ Slow &Steady, có mức rủi ro thấp hơn và 20% đầu tư vào trái phiếu. Mặc dù nó có một quỹ Sạch và Xanh, nhưng không có nơi nào gần mức lựa chọn các chủ đề đầu tư có tác động như được cung cấp bởi tickr.
Điểm chung với cả Moneybox và tickr, cấu trúc phí cũng có vấn đề, với khoản phí 1 bảng hàng tháng cho tùy chọn đầu tư tiêu chuẩn hoặc - cách khác - phí hàng tháng 2,99 bảng cho Plum Plus, bao gồm quyền truy cập vào nhiều công cụ hơn để khuyến khích tiết kiệm hiệu quả hơn.
Để tìm hiểu thêm về Plum, hãy đọc bài đánh giá của chúng tôi.
Nếu bạn chưa quen với việc đầu tư và đang tìm kiếm một cách đầu tư phù hợp với các nguyên tắc của mình, thì tickr có rất nhiều lợi thế. Không thể phủ nhận rằng nó dễ sử dụng, có thể được quản lý từ điện thoại di động của bạn và không yêu cầu cam kết tài chính lớn. Các khoản phí có phải là một vấn đề? Có, chúng có thể có tác động đáng kể đến các khoản đầu tư nhỏ hơn. Tuy nhiên, đối với những đối tượng mục tiêu đang tìm kiếm một bước đầu tiên tối thiểu để tác động đến việc đầu tư với tùy chọn thêm tiền vào tài khoản và khi nào phù hợp với họ, nó có một số điểm hấp dẫn nhất định.
Bốn mẹo dành cho doanh nhân nữ để đánh bại nỗi lo lắng và bất an do đại dịch gây ra
Cách điền vào nhà ở Nevada
Mức cao nhất mọi thời đại đối với chỉ số Dow là bao nhiêu?
Chủ cho thuê có thể trưng bày tài sản cho thuê khi người thuê đang trả tiền thuê và sinh sống tại đó không?
Cách kiểm tra tài khoản thẻ Discover của tôi
