Ngân hàng trực tuyến Monzo đã tham gia thị trường mua ngay, trả sau với Monzo Flex. Dịch vụ cho phép khách hàng tính phí mua hàng lên đến 3.000 bảng Anh trong 3, 6 hoặc 12 tháng, là dịch vụ mới nhất trong lĩnh vực mua ngay, trả sau đang phát triển, tăng gấp bốn lần vào năm 2020, chiếm 2,7 tỷ bảng. giá trị giao dịch. Nó diễn ra khi Cơ quan quản lý tài chính (FCA) tiếp tục phát triển các quy định cho lĩnh vực này, dự kiến sẽ áp dụng vào cuối năm 2022.
Monzo là ngân hàng đầu tiên ở Anh đưa ra đề xuất mua ngay, trả sau của riêng mình. Monzo Flex, như tên cho thấy, được thiết kế để cung cấp cho khách hàng của Monzo sự linh hoạt trong cách họ thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ. Họ có tùy chọn thanh toán các giao dịch trên 30 bảng Anh và lên đến 3.000 bảng Anh trong 3 lần trả góp hàng tháng, không tính lãi suất, hoặc cách khác, thanh toán trên 6 hoặc 12 lần trả góp với mức biến đổi APR 19%. Không tính phí trả nợ trước hạn và còn có tùy chọn chuyển từ 3 đến 6 hoặc 12 đợt nếu khách hàng đang gặp khó khăn trong việc trả nợ.
Không giống như một số công ty mua ngay, trả sau khác, hợp tác với các nhà bán lẻ cụ thể và được cung cấp cho khách hàng tại trang thanh toán, Monzo Flex có sẵn cho tất cả các giao dịch trên £ 30. Nó đã được triển khai cho một số khách hàng hạn chế của Monzo kể từ ngày 16 tháng 9, nhưng sẽ được cung cấp rộng rãi hơn trong những tuần tới.
Monzo Flex hoạt động theo cách tương tự như các công ty mua ngay, trả sau khác, chẳng hạn như công ty dẫn đầu thị trường Klarna, cho phép khách hàng chia chi phí mua hàng thành nhiều đợt. Trong trường hợp của Monzo Flex, có tùy chọn thanh toán 3 lần hàng tháng mà không phải trả bất kỳ khoản lãi suất nào, hoặc cách khác, thanh toán trong 6 hoặc 12 tháng, với lãi suất được tính theo mức APR 19%.
Khách hàng của Monzo trải qua một quy trình đăng ký Monzo Flex riêng biệt, quy trình này bắt đầu bằng việc kiểm tra tính đủ điều kiện để xem liệu bạn có khả năng được chấp thuận hay không. Vì điều này chỉ liên quan đến việc tìm kiếm nhẹ trên hồ sơ tín dụng của bạn, nó sẽ không có tác động tiêu cực đến xếp hạng tín dụng của bạn hoặc hiển thị cho những người cho vay khác. Nếu bạn vượt qua kiểm tra tính đủ điều kiện và chọn tiếp tục, Monzo sẽ thực hiện kiểm tra tín dụng đầy đủ với một hoặc nhiều cơ quan tham chiếu tín dụng, sau đó, bạn sẽ được chấp thuận nếu thông tin bạn cung cấp cho kiểm tra ban đầu là chính xác và bạn đáp ứng các tiêu chí. Tại thời điểm này, bạn được cấp hạn mức tín dụng Monzo Flex và có số dư Flex được liệt kê cùng với chi tiết ngân hàng thông thường của bạn trong ứng dụng Monzo.
Khi bạn muốn mua hàng, bạn có thể chọn sử dụng Flex thông qua ứng dụng Monzo, với khoản thanh toán đầu tiên được thực hiện ngay lập tức và hai lần thanh toán tiếp theo được thực hiện trong khoảng thời gian hàng tháng. Bạn cũng có thể chọn chuyển bất kỳ khoản thanh toán nào trên £ 30 từ hai tuần trước sang gói thanh toán Linh hoạt gồm 3, 6 hoặc 12 khoản thanh toán, với khoản thanh toán ban đầu được thực hiện và các khoản trả góp còn lại sẽ được hoàn lại vào tài khoản của bạn. Bạn có tùy chọn quản lý các khoản thanh toán thông qua ứng dụng, thực hiện thanh toán sớm hoặc kéo dài thời gian trả nợ.
Monzo tuyên bố rằng họ không tính phí trả chậm cho các khoản thanh toán bị bỏ lỡ. Thay vào đó, nó cung cấp cho người dùng khoảng thời gian 7 ngày để thực hiện thanh toán chậm, sau thời gian đó, nó sẽ chuyển gói từ 3 hoặc 6 tháng thành 12 tháng. Trên cơ sở đó, nó sẽ cố gắng thực hiện khoản thanh toán tối thiểu - tương đương với khoản trả góp hàng tháng trên gói thanh toán 12 tháng - và bạn sẽ phải chịu lãi suất ở mức thay đổi APR 19%. Bạn sẽ không thể sử dụng Flex cho bất kỳ giao dịch mua nào khác khi bạn chậm thanh toán.
Cần lưu ý rằng các khoản thanh toán trễ sẽ được báo cáo cho các cơ quan tham chiếu tín dụng và do đó có khả năng làm tổn hại đến xếp hạng tín dụng của bạn. Nếu bạn liên tục chậm thanh toán, hạn mức tín dụng của bạn có thể bị giảm hoặc trong trường hợp xấu nhất, khoản nợ chưa thanh toán có thể được chuyển cho cơ quan thu hồi nợ.
Monzo Flex có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn với Experian, Equifax và TransUnion giống như bất kỳ sản phẩm tín dụng nào khác. Đối với thẻ tín dụng hoặc đơn đăng ký khoản vay, việc sử dụng công cụ kiểm tra tính đủ điều kiện của Monzo cung cấp một dấu hiệu tốt về việc bạn có khả năng được chấp thuận hay không mà không để lại "dấu chân" khó khăn trong hồ sơ tín dụng của bạn. Tuy nhiên, ứng dụng đầy đủ sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn.
Về việc sử dụng Monzo Flex, bạn có thể sử dụng nó để xây dựng điểm tín dụng của mình nếu bạn chứng minh rằng bạn có thể sử dụng nó một cách hợp lý, thanh toán đúng hạn và ở trong hạn mức tín dụng của mình. Tuy nhiên, nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán, nó có thể sẽ có tác động tương tự như việc bỏ lỡ các khoản thanh toán thẻ tín dụng hoặc khoản vay.
Vì Monzo Flex chỉ mới ra mắt nên còn quá sớm để đánh giá của khách hàng. Tuy nhiên, bản thân Monzo lại có điểm số hài lòng của khách hàng cao với trang web đánh giá Trustpilot, với xếp hạng 4,5 trên 5,0. Nó được đánh giá là "xuất sắc", dựa trên gần 18.000 đánh giá của khách hàng. Các đánh giá tích cực chủ yếu tập trung vào các tính năng mà Monzo có cho phép khách hàng theo dõi và quản lý chi tiêu của họ, cũng như mức độ dịch vụ khách hàng tốt.
Monzo Flex chưa được cung cấp rộng rãi. Thay vào đó, khách hàng của Monzo đang được yêu cầu đăng ký sở thích của họ trực tuyến hoặc thông qua ứng dụng và chờ lời mời đăng ký. Monzo đã tuyên bố rằng họ sẽ sử dụng phản hồi từ những người dùng ban đầu để cải tiến trước khi triển khai cho tất cả khách hàng của mình.