Đạo luật Giao dịch Tín dụng Công bằng và Chính xác (FACT) năm 2003 yêu cầu các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác phải có kế hoạch bằng văn bản để phát hiện và hành động khi có "dấu hiệu đỏ" liên quan đến hành vi trộm cắp danh tính. Các tài khoản ngân hàng thường là mục tiêu chính, vì chúng cung cấp khả năng truy cập ngay lập tức vào tiền mặt trực tiếp, trực tuyến và thông qua các giao dịch điện tử. Khi một tổ chức tài chính nhận thấy hoạt động đáng ngờ trên tài khoản của bạn, tài khoản đó sẽ bị gắn cờ và bạn sẽ phải liên hệ với ngân hàng của mình để tìm hiểu lý do.
Cờ đỏ có thể cho thấy hành vi trộm cắp danh tính, nhưng các dấu hiệu mà các tổ chức tài chính tìm kiếm thuộc 5 nhóm chính:thông báo từ các cơ quan báo cáo, hoạt động tài khoản bất thường, ID cá nhân đáng ngờ, tài liệu đáng ngờ và cảnh báo từ cơ quan thực thi pháp luật hoặc công chúng. Một văn phòng tín dụng sẽ thông báo nếu ai đó đột nhiên bắt đầu đăng ký một số lượng lớn thẻ tín dụng. Hoạt động bất thường có thể bao gồm các khoản rút tiền mặt lớn. Các tài liệu đáng ngờ có thể bao gồm séc giả. Cảnh báo từ công chúng thường liên quan đến việc một thành viên trong gia đình thông báo cho ngân hàng về một người thân lớn tuổi đã trở thành nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính.
Đạo luật THỰC TẾ quy định các loại tài khoản nằm trong các yêu cầu giám sát của đạo luật. Chúng bao gồm các tài khoản giao dịch như séc, tài khoản tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ cũng như chứng chỉ tiền gửi kém thanh khoản. Các khoản thế chấp, cho vay mua ô tô và các loại tài khoản tín dụng khác cũng được đề cập trong hành vi này. Các pháp nhân kinh doanh thường không dễ bị đánh cắp danh tính, nhưng các tài khoản thuộc sở hữu của một chủ sở hữu duy nhất sẽ được bảo vệ bởi đạo luật này.
Hầu hết mọi người nhận ra dấu hiệu đỏ khi họ phát hiện ra rằng tổ chức tài chính của họ đã hạn chế khả năng truy cập vào tài khoản của họ. Ví dụ:bạn có thể không nhận được thông báo rằng tài khoản của bạn đã bị gắn cờ đỏ, nhưng bạn sẽ nhanh chóng phát hiện ra khi bạn cố gắng sử dụng thẻ của mình và không thể làm như vậy mà dường như không có lý do rõ ràng.
Theo quy định, ngân hàng của bạn có thể treo cờ đỏ và đóng băng thẻ ghi nợ khi họ nghi ngờ có gian lận. Điều này thường xảy ra khi một công dân Hoa Kỳ đi du lịch nước ngoài và bắt đầu sử dụng thẻ ghi nợ của họ, vì các giao dịch ở nước ngoài hầu hết được coi là hoạt động bất thường. Các ngân hàng cũng có thể treo cờ đỏ đối với tài khoản séc nếu chữ ký trên séc không khớp với thẻ chữ ký hoặc nếu các giao dịch lớn dường như không phù hợp với hoạt động thông thường của chủ tài khoản đột nhiên xảy ra.
Đạo luật Yêu nước của Hoa Kỳ yêu cầu các chủ tài khoản cung cấp cho các tổ chức tài chính số an sinh xã hội, địa chỉ thực và ID hợp lệ của họ. Những người cung cấp thông tin không đầy đủ hoặc không chính xác sẽ tạo ra những lá cờ đỏ. Nếu bạn dự định đi du lịch, hãy ngăn chặn tình trạng thẻ ghi nợ bị báo động đỏ bằng cách thông báo trước cho ngân hàng của bạn về kế hoạch du lịch. Đồng thời thông báo cho ngân hàng của bạn về bất kỳ thay đổi địa chỉ nào và cung cấp số điện thoại chính xác để cho phép xác minh giao dịch. Ngoài ra, luật liên bang cho phép mọi người ở Hoa Kỳ nhận được báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi văn phòng tín dụng lớn mỗi năm một lần. Ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính và bị báo động đỏ bằng cách thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để tìm các bất thường.
