Báo cáo tín dụng cung cấp rất nhiều thông tin khác ngoài điểm tín dụng của bạn. Trong số các loại thông tin được cung cấp có "tài khoản mở" và "tài khoản đóng". Tài khoản mở là một khoản vay đang hoạt động thuộc một số loại mà bạn hiện đang thanh toán. Tài khoản bị đóng là một khoản cho vay không còn hoạt động - tức là khoản vay đã được trả hết, tất toán hoặc đang được thu.

Tài khoản mở điển hình

Nhiều người có từ nửa tá tài khoản mở trở lên trên báo cáo tín dụng của họ, bao gồm khoản thế chấp, khoản vay mua ô tô, khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng, thẻ công ty gas, thẻ nhà bán lẻ, v.v. Lưu ý rằng thẻ tín dụng luôn là tài khoản mở ngay cả khi số dư của bạn bằng không. (Tất nhiên, bạn có thể đóng một tài khoản thẻ tín dụng đang mở bằng cách liên hệ với nhà cung cấp.)

Tài khoản đã đóng

Các tài khoản đã đóng có thể là các khoản vay cá nhân đã trả hết, các khoản vay mua ô tô, các khoản thế chấp và những thứ tương tự hoặc chúng có thể là các tài khoản bị đóng do quá hạn hoặc theo yêu cầu của người tiêu dùng. Chỉ những tài khoản bị đóng do quá hạn mới có ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng của bạn. Đối với mục đích báo cáo, văn phòng tín dụng thường chia cả tài khoản mở và tài khoản đóng thành năm loại:bất động sản, trả góp, quay vòng, thu tiền và các tài khoản khác.

Tài khoản Quá hạn

Các tài khoản quá hạn trên báo cáo tín dụng của bạn là các tài khoản mà khoản thanh toán hiện đã quá hạn. Có thể có những tài khoản chỉ bị trễ một chút và do đó quá hạn, nhưng chưa đến trạng thái xúc phạm.

Tài khoản Vi phạm

Các tài khoản vi phạm trên báo cáo tín dụng của bạn là những tài khoản đang có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Mặc dù các văn phòng tín dụng không đưa ra các chính sách cụ thể của họ, nhưng người ta thường cho rằng một tài khoản trễ hơn 60 ngày có thể trở thành tài khoản vi phạm và bất kỳ hai hoặc nhiều tài khoản nào trễ 30 ngày cũng có thể có ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.

Ảnh hưởng của Tài khoản Mở so với Tài khoản Đóng

Đây là một vùng xám, vì các văn phòng tín dụng không công bố thông tin chính xác về cách họ tính điểm tín dụng. Nguyên tắc chung là sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn khi có nhiều tài khoản mở mà không có số dư đến hạn, và thậm chí nó có thể là một tích cực về độ dài lịch sử tín dụng. Nhưng hãy nhớ rằng bạn đang trả phí hàng năm trong hầu hết các trường hợp, vì vậy bạn có thể muốn đóng bất kỳ tài khoản mở nào mà bạn hiện không sử dụng và bạn đã không sử dụng nhiều trong quá khứ. Có thể không có lợi ích gì khi giữ chúng mở.