Nếu điều gì đó xảy ra với ngôi nhà của bạn, trừ khi nó được thanh toán đầy đủ, người cho vay đang giữ thế chấp của bạn sẽ có quyền lợi ưu tiên cho những gì xảy ra tiếp theo. Vì lý do đó, hầu hết các hợp đồng bảo hiểm chủ sở hữu nhà sẽ có điều gì đó để bảo vệ chủ sở hữu thế chấp, được gọi là điều khoản thế chấp, điều khoản người nhận thế chấp hoặc điều khoản tổn thất phải trả. Khi bạn có một yêu cầu về một ngôi nhà vẫn còn thế chấp, bất kỳ séc yêu cầu bồi thường nào sẽ được thực hiện cho cả bạn và người cho vay của bạn, có nghĩa là bạn sẽ phải làm việc với công ty thế chấp của mình để nhận được tiền.
Điều khoản thế chấp là một điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm tài sản nhằm bảo vệ người cho vay. Nói chung, điều này được thấy trong bảo hiểm chủ sở hữu nhà, nơi một công ty thế chấp có cổ phần chính trong bất kỳ thiệt hại nào về tài sản.
Thông thường, bảo hiểm được thiết kế để bảo hiểm cho người nắm giữ hợp đồng. Tuy nhiên, có những trường hợp, chẳng hạn như thế chấp, trong đó bên thứ ba có quyền lợi đối với tài sản theo hợp đồng. Vì lý do đó, điều khoản thế chấp được xây dựng trong bảo hiểm tài sản đảm bảo cho tổ chức tài chính, còn được gọi là bên nhận thế chấp , sẽ được giải quyết trong trường hợp có khiếu nại.
Điều khoản thế chấp hoạt động như một hợp đồng giữa người cho vay và công ty bảo hiểm, cũng như hợp đồng tổng thể hoạt động như một thỏa thuận giữa người sống trong ngôi nhà và công ty bảo hiểm. Với chính sách như vậy, nếu có biến cố lớn, doanh nghiệp bảo hiểm hứa hai điều:
Trong trường hợp có điều khoản thế chấp, điều quan trọng là phải xác định người thế chấp và người thế chấp. Bạn có thể nghĩ mình là người thế chấp, vì bạn là người nắm giữ tài sản thế chấp. Tuy nhiên, theo như các công ty bảo hiểm có liên quan, người cho bạn vay tiền là người thế chấp và bạn được coi là người thế chấp .
Điều đó có ý nghĩa gì với bạn? Nếu bạn có một khiếu nại lớn, chẳng hạn như lũ lụt hoặc hỏa hoạn tàn khốc, bảo hiểm chủ sở hữu nhà của bạn sẽ có trách nhiệm trả cho người thế chấp, người cho vay đã cho bạn tiền để mua nhà, cũng như bạn, người thế chấp và chủ hợp đồng. Điều khoản thanh toán tổn thất quy định rằng bất kỳ séc nào được phát hành cho bạn với tư cách là người yêu cầu bồi thường cũng sẽ có tên của người cho vay trên đó để bảo vệ lợi ích tốt nhất của tất cả các bên.
Nếu bạn có thiệt hại lớn đối với ngôi nhà của mình và bạn hoàn toàn sở hữu ngôi nhà, nhìn chung không có câu hỏi về việc khoản thanh toán sẽ đi đến đâu khi bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường. Tuy nhiên, nếu bạn có một khoản thế chấp, chẳng hạn 250.000 đô la trong số 300.000 đô la trị giá căn nhà của bạn, người cho vay đã đầu tư vào ngôi nhà của bạn nhiều hơn bạn. Trong trường hợp đó, có thể hiểu điều khoản tổn thất phải trả bảo vệ người cho vay.
Nếu hỏa hoạn thiêu rụi toàn bộ ngôi nhà của bạn, công ty thế chấp cho rằng bạn sẽ liên lạc và báo cho họ biết ngay lập tức. Tuy nhiên, nếu bạn quyết định không làm như vậy, yêu cầu bảo hiểm thường sẽ nhắc bạn liên hệ với công ty cho vay thế chấp của bạn. Vì tên của người cho vay có trên séc, nên nó phải giải phóng tiền trước khi bạn có thể có chúng, điều này buộc bạn phải làm việc với người cho vay của mình để đảm bảo mọi việc được xử lý theo ý muốn của họ.
Khi bạn xác định người thế chấp cho các mục đích của yêu cầu bảo hiểm, người cho vay chủ yếu được nêu tên vì một lý do. Nhưng điều này không có nghĩa là bạn không thể nhận được tiền của mình. Bạn chỉ cần làm việc với người cho vay của mình để xác định những gì bạn cần làm để nhận được số tiền được gửi vào tài khoản của mình để bạn có thể bắt đầu thanh toán cho những sửa chữa mà bạn cần thực hiện.
Điều đầu tiên bạn nên hỏi người cho vay mà công ty bảo hiểm xác định là người thế chấp là tiền của bạn sẽ được phát hành như thế nào. Trong một số trường hợp, bạn sẽ nhận được chúng dưới dạng tổng hợp, nhưng thường, chúng sẽ được phát hành theo từng đợt. Công ty thế chấp muốn đảm bảo rằng bạn đang sử dụng tiền bảo hiểm để sửa chữa tài sản chứ không chỉ đơn giản là lấy séc và từ bỏ tài sản, vì vậy nếu có sự chậm trễ, đơn giản là bên nhận thế chấp bảo vệ quyền lợi của họ.
