Nhu cầu cân bằng danh mục đầu tư hưu trí có thể do một số yếu tố gây ra. Lý do chính là người tham gia đã đến tuổi nghỉ hưu và muốn giảm rủi ro của danh mục đầu tư. Các lý do khác bao gồm kế hoạch nghỉ hưu là chìa khóa cho một chiến lược giao dịch cụ thể, đa dạng hóa danh mục đầu tư hơn hoặc người tham gia muốn nhận được một nguồn thu nhập.
Hình thức tái cơ cấu danh mục đầu tư phổ biến nhất của 401 (k) là khi một người tham gia sắp nghỉ hưu. Những người tham gia nên cân nhắc bao nhiêu trong số 401 (k) sẽ cần thiết cho dòng tiền và bao nhiêu họ có thể đủ khả năng để tái đầu tư. Vì lo ngại lạm phát, cách tốt nhất để đảm bảo rằng tài khoản tăng trưởng theo tỷ lệ lạm phát là đầu tư vào cổ phiếu. Tốt nhất là đầu tư bất kỳ khoản tiền nào cần thiết trong hai năm tới bằng tiền hoặc các khoản tương đương tiền và phần còn lại được giữ trong cổ phiếu. Không chuyển tất cả tiền của bạn sang tiền mặt để cung cấp dòng tiền trừ khi bạn có các khoản đầu tư bên ngoài để sử dụng cho các chi phí.
Đa dạng hóa phân tán rủi ro giữa nhiều loại tài sản để cải thiện tính ổn định của lợi nhuận và tỷ lệ rủi ro trên phần thưởng. 401 (k) người tham gia nên xem xét tối thiểu ba loại tài sản, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và thị trường tiền tệ. Việc chuyển nhượng lại phải diễn ra ít nhất mỗi quý để các khoản thanh toán cổ tức và lãi suất được tái đầu tư theo tỷ lệ mà người tham gia đã chọn cho các loại tài sản của mình.
401 (k) người tham gia có thể sử dụng một chiến lược cổ phiếu cụ thể để đầu tư. Ví dụ:chủ sở hữu 401 (k) chỉ có thể quyết định sở hữu cổ phiếu khi chỉ số chứng khoán Standard and Poor's 500 nằm trên đường trung bình động 200 ngày. Việc chuyển nhượng lại sẽ diễn ra ngay lập tức và số tiền thu được từ cổ phiếu phải được chuyển vào trái phiếu hoặc tài khoản thị trường tiền tệ cho đến khi tình hình tự đảo ngược. Những chiến lược như vậy thường dẫn đến hiệu suất cổ phiếu vượt trội.
Cần tránh tái phân công dựa trên lịch trình hàng quý hoặc hàng năm. Lịch trình hàng năm quá chậm để phản ứng với các sự kiện thị trường. Cổ phiếu và trái phiếu đều không phản ứng với các sự kiện lịch và các xu hướng dài hạn không phản ứng với ngày lịch mà phản ứng với các sự kiện. Người tham gia 401 (k) cần sử dụng các sự kiện thị trường như suy thoái hoặc phục hồi, không phải ngày theo lịch, để thực hiện các thay đổi kịp thời đối với danh mục đầu tư.
401 (k) người tham gia nên triển khai lại nội dung trong các danh mục. Ví dụ, chia nắm giữ trái phiếu thành các quỹ trái phiếu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Cổ phiếu nên được giữ trong danh mục tăng trưởng và giá trị. Xem xét cổ phiếu có nguồn gốc trong nước và quốc tế. Xem xét sở hữu một phần lớn cổ phiếu trả cổ tức.
