Bạn cảm thấy bị mắc kẹt trong Khoản vay Parent PLUS? Có thể bạn đang tìm cách dễ dàng nhất để thoát khỏi nó, bao gồm cả việc xóa bỏ toàn bộ khoản nợ. Nhưng sự tha thứ của Parent PLUS Loan có thật không? Và bạn có những lựa chọn nào để loại bỏ điều này cho tốt? Hãy cùng tìm hiểu.
Vì vậy, bạn đã làm điều đó:Sau khi con bạn không nhận được đủ hỗ trợ tài chính cho việc đi học thiếu thốn, bạn quyết định đăng ký Khoản vay Parent PLUS là một ý tưởng hay. Bây giờ bạn đang tự hỏi liệu có được tha thứ hay không.
Có, có một số cách để Khoản vay PLUS của Cha mẹ bạn được tha thứ — nhưng có rất nhiều điều kiện và cảnh báo xung quanh khả năng đó. Vì vậy, câu trả lời ngắn gọn là sự tha thứ không xảy ra, nhưng nó vừa hiếm vừa khó thành công.
Một điều không không tồn tại ngày hôm nay là bất kỳ tùy chọn nào để hủy bỏ Khoản vay PLUS của Phụ huynh qua đêm. Cả hai lộ trình xóa khoản vay dành cho sinh viên hiện đang áp dụng đều yêu cầu bạn thực hiện thanh toán trong nhiều năm trước khi bạn có thể đủ điều kiện để đăng ký để được tha thứ.
(Nói như vậy, có nhiều cuộc bàn tán xung quanh việc Washington thực hiện một số biện pháp tha thứ cho các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang — nhưng các thông tin chi tiết tốt nhất là mơ hồ. Thông tin chi tiết về cách nó có thể tác động đến những người vay Parent PLUS bên dưới.)
Đối với các chương trình hiện có, ngay cả sau khi đạt đến số lượng thanh toán cần thiết, nhiều người đi vay nhận thấy rằng sự tha thứ mà họ mong đợi trong nhiều năm cuối cùng lại bị từ chối - thường vì lý do kỹ thuật mà họ không biết có thể làm sai kế hoạch của họ. về thực tế, sự tha thứ của Parent Plus là một trò lừa bịp:Bạn có thể nghe nói về ai đó chiến thắng ở chỗ này và chỗ khác, nhưng nó không phổ biến. Và dựa trên các kế hoạch tài chính của bạn sẽ là điều nực cười.
Tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công (PSLF) là cách đầu tiên bạn có thể có thể nhận được Khoản vay PLUS dành cho phụ huynh được tha thứ. Điều tốt nhất chúng ta có thể nói về PSLF như một chiến lược là ít nhất khoản đầu tư trong thời gian 10 năm ngắn hơn nhiều so với con số 25 mà bạn cần để có được sự tha thứ theo thu nhập được thảo luận bên dưới.
Tuy nhiên, đó là 10 năm cuộc đời của bạn! Và có những quy tắc nghiêm ngặt để vẫn đủ điều kiện cho PSLF! Thích gì?
Trong những năm làm nô lệ của bạn để cố gắng có được sự tha thứ về mặt lý thuyết đối với số dư khoản vay của bạn, bạn phải thực hiện tất cả những điều sau:
Bây giờ nếu bạn có thể nhảy qua tất cả những vòng đó và tiếp tục nhảy liên tục trong 10 năm mà không mắc sai lầm, Bộ Giáo dục đã hứa rằng họ sẽ tha thứ cho sự cân bằng của bạn. Nghe có vẻ mệt mỏi!
Nhưng trước khi bạn đăng ký ngay, hãy xem số liệu thống kê cho chúng tôi biết tần suất PSLF thực sự mang lại hiệu quả như thế nào.
Hãy nhớ rằng chúng tôi đã nói với bạn rằng việc tha nợ cho sinh viên hầu như không bao giờ có kết quả? Theo báo cáo của Viện trợ sinh viên liên bang vào tháng 11 năm 2020 về các đơn đăng ký trong suốt thời gian diễn ra chương trình, có tổng cộng 227.382 người đã gửi 296.340 đơn đăng ký để được xóa khoản vay thông qua dịch vụ công. 2 Từ tất cả 296.340 đơn đăng ký đó, chỉ có 6.493 đơn được chấp thuận.
Thậm chí tệ hơn? Con số đó chỉ đại diện cho tổng số 3.776 người vay duy nhất đã từng được cho vay sinh viên. Đó chỉ là 1,7%!
Về cơ bản nó không bao giờ xảy ra.
Hàng trăm nghìn người đi vay đã tham gia PSLF và nhận những công việc được trả lương thấp — và đối mặt với nó, đó là điều mà chính phủ và tổ chức phi lợi nhuận thường làm — chỉ để họ có hy vọng được xóa nợ nhiều năm sau đó. Điều đó không chỉ gây thất vọng sâu sắc cho những người nộp đơn, mà có thể họ đã không còn nợ nần sớm hơn bằng cách nhận những công việc được trả lương cao hơn, áp dụng phương pháp lăn cầu tuyết hoặc cả hai!
Vẫn không thuyết phục bạn nên tránh boondoggle PSLF? Nghĩ về điều này. Bạn có tin rằng một số người hiếm hoi, may mắn nhận được sự tha thứ đã bị rút lại giải thưởng đó nhiều năm sau sự thật không? Vâng đúng vậy. Vào năm 2017, một số người tin rằng số dư khoản vay của họ đã được tha thứ, sau đó đã nhận được thư từ chối — đôi khi là năm sau. 3 Chỉ cần tránh xa.
Ngoài PSLF, còn có một chương trình khác — sai, kế hoạch — bạn có thể theo đuổi để được tha Khoản vay PLUS của Cha mẹ. Nhưng nếu bạn nghĩ nó sẽ tốt hơn, hãy chuẩn bị để bị sốc.
Có một nhóm các tùy chọn trả nợ dành cho người đi vay sinh viên được gọi là Trả nợ theo hướng thu nhập (IDR). Trong các chương trình đó, loại hình duy nhất mà người đi vay Khoản vay PLUS của Cha mẹ có thể sử dụng được gọi là Trả nợ Dự phòng theo Thu nhập (ICR).
Nhưng hãy quên đi món súp bảng chữ cái trong một phút và hầm vào điều này:Vào tháng 3 năm 2021, Trung tâm Luật Người tiêu dùng Quốc gia đã báo cáo rằng trong số khoảng 2 triệu người vay trong IDR đã quản lý để thanh toán trong 20 năm trở lên, chỉ có 32 người nộp đơn đã từng được xóa số dư khoản vay của họ. 4
Đó là một ví dụ khác về một chương trình của chính phủ với rất nhiều sự cường điệu, nhưng phân phối quá ít.
Con đường dẫn đến sự tha thứ của ICR tương tự như PSLF, ngoại trừ việc nó không giới hạn đối với công việc của chính phủ hoặc tổ chức phi lợi nhuận và nó yêu cầu bạn thanh toán trong hơn 10 năm.
Đây là sự thật:
25 năm? Làm phép toán và tự hỏi mình bao nhiêu tuổi bạn sẽ ở bên kia của món hời. Hãy tưởng tượng gánh khoản nợ vay sinh viên khi về hưu! Thiết lập này bắt đầu làm cho sơ đồ PSLF trông giống như một thỏa thuận rất ngọt ngào. (Không, nhưng vẫn còn...)
Một lần cuối cùng của chính phủ — nếu bạn từng làm quản lý để lấy sự tha thứ quý giá đó từ Bộ Giáo dục, bạn nên biết đó là một sự kiện thuế. Bởi vì IRS yêu cầu cắt giảm đáng kể sự tha thứ, một số thậm chí đã gọi nó là một quả bom thuế vì cách nó thổi tung tài khoản ngân hàng của bạn.
Rất nhiều cho các phương pháp hoàn trả thấp, chậm để được tha các Khoản vay CỘNG ĐỒNG của Phụ huynh. Còn về một hình thức tha thứ vô điều kiện hơn đang được Tổng thống Biden và các nhà lãnh đạo chính phủ khác ám chỉ thì sao?
Gần đây đã có rất nhiều cuộc thảo luận từ các nhà lập pháp và các nhóm vận động người tiêu dùng thúc đẩy để được tha thứ cho các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang — bao gồm cả Khoản vay PLUS của Phụ huynh. Nhưng các chi tiết pháp lý về cách thức hoạt động vẫn chưa rõ ràng. Và ngay cả bản thân Tổng thống Biden cũng không nói chắc rằng ông ấy muốn giải quyết vấn đề như thế nào.
Dưới đây là những gì chúng tôi biết ngay bây giờ về các đề xuất tha thứ, bao gồm cả cách chúng sẽ ảnh hưởng đến người vay PLUS chính:
Tất cả điều đó có ý nghĩa gì đối với bạn? Chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn lời khuyên giống như chúng tôi luôn đưa ra về chủ đề chờ đợi chính phủ sửa chữa tài chính của bạn:Thậm chí đừng đến đó.
Có thể tất cả, hoặc một phần, khoản vay sinh viên liên bang của bạn được xóa là trong tương lai của bạn. Và nếu điều đó xảy ra, điều đó sẽ rất tốt cho bạn!
Nhưng với thành tích của chính phủ trong việc thực hiện và vi phạm các lời hứa, việc tin tưởng những người này để giải quyết vấn đề của bạn không phải là phương án kiếm tiền thông minh nhất.
Bất kể bao bì cho kế hoạch, những sự tha thứ này hiếm khi trả hết cho người vay. Một kế hoạch tốt hơn nhiều là cố ý sử dụng tiền của bạn và tập trung vào việc trở nên không mắc nợ càng nhanh càng tốt.
Làm sao? Đây là một số bước.
Những bước đó thực tế hơn và có nhiều khả năng hữu ích hơn là chờ đợi một hy vọng tha thứ xa vời. Hãy tập trung vào việc thanh toán khoản nợ của bạn một cách nhanh chóng và bạn sẽ nhanh chóng để lại Khoản vay PLUS dành cho cha mẹ của mình.