Hóa đơn y tế có thể quá cao, đặc biệt là khi bạn vẫn đang điều trị hoặc phục hồi. Tuy nhiên, bạn có thể giảm bớt hóa đơn, dàn trải các khoản thanh toán hoặc tìm ai đó sẵn sàng giúp đỡ. Tuy nhiên, có một điều chắc chắn:Bạn không muốn đặt các hóa đơn sang một bên vì nghĩ rằng bạn không thể làm gì với chúng hoặc cho rằng hóa đơn bạn nhận được luôn phản ánh số tiền bạn nợ.
Các hóa đơn y tế và báo cáo bảo hiểm có thể khó đọc, nhưng một phân tích chặt chẽ có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
Công ty bảo hiểm của bạn có thể gửi cho bạn giải thích về quyền lợi (EOB), đây là báo cáo ban đầu về những gì bảo hiểm của bạn chi trả — không phải hóa đơn. Bạn thậm chí có thể nhận được một số EOB cho các cuộc hẹn hoặc thủ tục khác nhau. Riêng biệt, nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe có thể gửi cho bạn hóa đơn cho các chi phí mà bảo hiểm của bạn không chi trả, bao gồm các khoản khấu trừ hoặc đồng thanh toán. Trước khi nhận được hóa đơn, bạn có thể yêu cầu ước tính chi phí dịch vụ theo mục hàng và nếu hóa đơn bạn nhận được không chi tiết, bạn có thể yêu cầu một hóa đơn chia thành từng khoản.
(Ngoài ra, đừng bỏ qua EOB hoặc hóa đơn nếu bạn chưa nhận được dịch vụ; đó có thể là dấu hiệu cho thấy bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính y tế.)
Xem xét chặt chẽ tất cả các tài liệu để tìm các sai sót, chẳng hạn như lập hóa đơn hai lần, các thủ tục hoặc thiết bị chưa được thực hiện hoặc sử dụng, thời gian phòng mổ không chính xác và các khoản phí mà bảo hiểm của bạn sẽ chi trả. Ngoài ra, hãy kiểm tra kỹ xem EOB có khớp với các hóa đơn bạn nhận được không.
Việc thanh toán y tế rất phức tạp và có thể xảy ra sai sót. Nắm bắt và báo cáo sai sót cho bộ phận thanh toán của nhà cung cấp dịch vụ y tế hoặc công ty bảo hiểm của bạn có thể giúp bạn tránh thanh toán quá mức.
Khi bạn đã xác minh hóa đơn là chính xác, bạn có thể liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của mình để thảo luận về các lựa chọn thanh toán. Một số trong số này có thể giúp bạn dàn trải chi phí theo thời gian hoặc giúp bạn tiết kiệm tiền một cách tổng thể.
Các tùy chọn này được cung cấp bởi nhiều bệnh viện và nhóm y tế — 49% nhà cung cấp cung cấp các gói thanh toán, theo khảo sát của HIMSS Analytics — và có thể xảy ra nếu bạn không chắc mình sẽ thanh toán các dịch vụ y tế của mình như thế nào. Nếu bạn được cung cấp một chương trình giảm giá hoặc thanh toán, hãy đảm bảo rằng bạn nhận được các điều khoản bằng văn bản và tuân thủ chặt chẽ các điều khoản của chỗ ở.
Nếu bạn cảm thấy quá tải hoặc không thể tự mình đi đến đâu, bạn có thể thuê một người ủng hộ thanh toán y tế để làm việc thay cho bạn.
Người biện hộ có thể thực hiện cùng một quy trình được mô tả ở trên — xem xét EOB và hóa đơn của bạn và thảo luận về các lựa chọn thanh toán với nhà cung cấp dịch vụ y tế. Nhưng kinh nghiệm và kiến thức chuyên môn của họ có thể giúp họ nhanh chóng phát hiện ra lỗi hoặc biết nhà cung cấp của bạn có xu hướng cung cấp các tùy chọn nào. Những người ủng hộ cũng có thể cố gắng thương lượng thay mặt bạn, làm việc để được miễn hoặc giảm phí và hóa đơn.
Những người ủng hộ thanh toán y tế tính phí cho các dịch vụ của họ, nhưng họ có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la. Tùy thuộc vào người ủng hộ và tình hình, bạn có thể trả hàng giờ, theo dự án, dựa trên số tiền bạn tiết kiệm được hoặc một khoản phí hàng tháng (khi giữ chân người ủng hộ cho các dịch vụ đang diễn ra).
Hãy hỏi người sử dụng lao động của bạn xem họ có giữ lại những người ủng hộ thanh toán y tế như một quyền lợi của nhân viên hay không. Nếu không, sẽ không hợp lý nếu bạn thuê một người ủng hộ trừ khi bạn đang phải đối mặt với những hóa đơn quá cao hoặc một đống giấy tờ lớn mà bạn không thể tự mình quản lý.
Nếu bạn muốn làm việc với một người ủng hộ, bạn có thể tìm thấy các tùy chọn từ các tổ chức và thư mục công nhận, chẳng hạn như Liên minh các Chuyên gia Hỗ trợ Khiếu nại và AdvoConnection. Bạn có thể muốn phỏng vấn và so sánh những người ủng hộ để tìm một người quen thuộc với nhà cung cấp bảo hiểm, tình hình y tế của bạn và người tính phí bạn có thể chi trả.
Bạn có thể đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính từ nhiều chương trình khác nhau, bao gồm các tổ chức chính phủ và phi lợi nhuận. Tính khả dụng và tính đủ điều kiện có thể rất khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn sống và tình trạng của bạn, nhưng các chương trình thường tập trung vào việc giúp đỡ các hộ gia đình có thu nhập thấp đến trung bình. Một số ví dụ về các nhà cung cấp và chương trình bao gồm:
Đây không phải là danh sách đầy đủ và bạn nên tiếp tục tìm kiếm các chương trình địa phương hoặc tiểu bang, các nhóm tôn giáo và các tổ chức phi lợi nhuận khác có thể cung cấp hỗ trợ hóa đơn y tế. Bạn thậm chí có thể yêu cầu bộ phận thanh toán của nhà cung cấp dịch vụ y tế của bạn để có đề xuất hoặc liên hệ với các chương trình hoặc tổ chức hỗ trợ lớn hơn và xem liệu họ có đề xuất hay không.
Nếu bạn không thể nhận được gói thanh toán chi phí thấp hoặc tìm đủ sự trợ giúp ở nơi khác, bạn có thể cân nhắc vay một khoản để thanh toán các hóa đơn y tế của mình hoặc sử dụng thẻ tín dụng.
Nói chung, đây là biện pháp cuối cùng vì các khoản vay và thẻ tín dụng (bao gồm cả thẻ tín dụng y tế) mang lãi suất và phí bổ sung vào chi phí tổng thể của bạn. Bạn cũng nên cẩn thận khi sử dụng một khoản vay có bảo đảm, chẳng hạn như khoản vay mua nhà hoặc hạn mức tín dụng, để thanh toán cho các hóa đơn y tế, vì chúng có thể khiến bạn mất tài sản nếu bạn chậm thanh toán.
Tuy nhiên, có thể có một vài trường hợp ngoại lệ. Ví dụ, nếu bạn có tín dụng tốt và thu nhập khá, bạn có thể đủ điều kiện để được vay cá nhân lãi suất thấp. Hoặc, bạn có thể nhận được một thẻ tín dụng với lãi suất phần trăm giới thiệu hàng năm 0%, cho phép bạn trả hết nợ theo thời gian mà không phải trả thêm lãi suất.
Nếu bạn không thể thanh toán hóa đơn y tế hoặc theo kịp kế hoạch thanh toán, khoản nợ của bạn có thể được gửi đến cơ quan thu nợ. Số tiền nhờ thu hợp pháp có thể cao hơn so với hóa đơn ban đầu của bạn do phí và lãi suất.
Tương tự như khi giao dịch với các tài khoản khác đang thu nợ, bạn có thể yêu cầu người thu nợ cung cấp thêm thông tin nếu bạn cho rằng có thể có nhầm lẫn. Tốt nhất, bạn đưa ra yêu cầu trong vòng 30 ngày kể từ ngày người đòi nợ liên hệ với bạn lần đầu tiên — Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng có một số mẫu thư bạn có thể sử dụng nếu bạn không chắc chắn về cách bắt đầu.
Nếu bạn tìm thấy lỗi với tài khoản thu tiền, bạn có thể tranh chấp khiếu nại của họ. Bạn cũng có thể gửi tranh chấp đến phòng tín dụng để xóa các tài khoản thu nợ được báo cáo không chính xác khỏi báo cáo tín dụng của mình.
Nếu không có bất kỳ sai sót nào, bạn có thể cố gắng trả hết nợ hoặc thương lượng số tiền. Nhân viên thu nợ có thể giảm giá cho bạn khi thanh toán đầy đủ, hoặc cung cấp cho bạn một kế hoạch thanh toán với tổng số tiền giảm. Nếu bạn không thể đi đến thỏa thuận, người thu nợ có thể tiếp tục yêu cầu bạn thanh toán cho đến khi khoản nợ được hoàn trả hoặc bạn gửi một văn bản yêu cầu họ ngừng liên lạc với bạn.
Nhưng ngăn một người đòi nợ liên lạc với bạn không giúp bạn xóa nợ. Cơ quan thu nợ vẫn có thể cố gắng thu tiền thanh toán hoặc kiện bạn và đưa ra phán quyết, cho phép cơ quan này thu hồi phiếu lương hoặc tài khoản ngân hàng của bạn.
Nói chung, hóa đơn y tế không được báo cáo cho văn phòng tín dụng trừ khi tài khoản của bạn được gửi đến bộ sưu tập. Nhưng ngay cả sau đó, các bộ sưu tập y tế được đối xử khác với các loại bộ sưu tập khác. Văn phòng tín dụng đợi 180 ngày trước khi cho phép các khoản nợ y tế xuất hiện trên báo cáo tín dụng, giúp bạn có thời gian để sửa lỗi và sắp xếp các khoản thanh toán từ nhà cung cấp bảo hiểm của bạn.
Ngoài ra, các phiên bản gần đây của các mô hình tính điểm tín dụng phổ biến mang lại ít trọng lượng hơn cho các bộ sưu tập y tế chưa thanh toán so với các loại bộ sưu tập khác. Rốt cuộc, không giống như một số loại nợ khác, bạn không được chọn xem mình có bị ốm hay không.
Tuy nhiên, điều quan trọng là phải theo dõi báo cáo tín dụng của bạn để biết những thay đổi bất ngờ, và kiểm tra điểm của bạn trước khi đăng ký một khoản vay hoặc điểm tín dụng mới. May mắn thay, bạn có thể nhận được một FICO ® miễn phí Điểm ☉ từ Experian, cùng với giám sát báo cáo tín dụng miễn phí của Experian.