Với việc các chương trình hỗ trợ của chính phủ liên quan đến đại dịch sắp kết thúc, nhiều người Mỹ đang phải vật lộn với nợ nần. Nhận được cuộc gọi từ một nhân viên đòi nợ có thể rất đáng sợ:Họ sẽ giảm lương của bạn, liên hệ với chủ của bạn hay tống bạn vào tù? Để xử lý các khoản nợ theo bộ sưu tập một cách thích hợp, bạn cần hiểu cách thức hoạt động của công việc thu hồi nợ và những gì người thu nợ có thể và không thể làm.
Người cho vay thường cố gắng tự thu nợ của bạn trong vài tháng. Nếu họ không thành công, họ có thể chuyển khoản nợ cho cơ quan đòi nợ. Tại thời điểm này, tài khoản ban đầu của bạn hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn dưới dạng khoản trừ đi với số dư bằng không. Một tài khoản thu nợ mới hiển thị số dư bạn nợ sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn và người thu nợ sẽ bắt đầu liên hệ với bạn.
Cả tài khoản bù trừ và tài khoản nhờ thu đều được coi là dấu hiệu xúc phạm nghiêm trọng và cả hai đều nằm trong báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm kể từ ngày thanh toán bị bỏ lỡ đầu tiên.
Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng quy định những gì người đòi nợ được phép làm. Theo luật này, người đòi nợ có thể:
Theo Đạo luật Thực hành Đòi nợ Công bằng, được cập nhật gần đây để bổ sung các biện pháp bảo vệ mới cho người tiêu dùng, những người đòi nợ không thể:
Nộp đơn khiếu nại với văn phòng tổng chưởng lý tiểu bang của bạn hoặc Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng nếu người đòi nợ vi phạm các quy tắc này.
Trong vòng năm ngày sau khi liên hệ với bạn lần đầu tiên, nhân viên thu nợ phải gửi cho bạn một thông báo xác thực bằng văn bản nêu chi tiết số tiền bạn nợ, cho ai và phải làm gì nếu bạn tin rằng có sai sót. Nếu bạn đã trả nợ rồi hoặc muốn tranh chấp, hãy yêu cầu một "thư xác nhận" từ người thu nợ. Thư này xác minh rằng khoản nợ vẫn còn nợ và nằm trong thời hiệu của tiểu bang của bạn.
Cách tốt nhất để giải quyết nợ trong các bộ sưu tập là trả ngay. Nếu bạn không có khả năng trả nó, hãy cố gắng thương lượng với người đòi nợ. Chẳng hạn, bạn có thể sắp xếp các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn hoặc đồng ý giải quyết khoản nợ với số tiền thấp hơn số tiền bạn nợ. Sau khi thanh toán nợ, báo cáo tín dụng của bạn sẽ hiển thị rằng tài khoản đã được thanh toán, nhưng ít hơn số dư đầy đủ. Mặc dù đây vẫn là một dấu ấn tiêu cực đối với lịch sử tín dụng của bạn, nhưng hầu hết các tổ chức cho vay đều cho rằng điều đó tốt hơn là không thanh toán chút nào. Trước khi thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào, hãy nhận thỏa thuận bằng văn bản.
Nhân viên tư vấn tín dụng có thể giúp bạn lập ngân sách để thoát khỏi nợ nần và có thể thay mặt bạn thương lượng với những người đòi nợ nếu cần. Bạn có thể tìm các cố vấn tín dụng phi lợi nhuận có uy tín thông qua National Foundation for Credit Counseling. Bạn cũng có thể muốn liên hệ với luật sư hoặc văn phòng trợ giúp pháp lý để được tư vấn pháp lý.
Thanh toán hóa đơn đúng hạn là cách tốt nhất để ngăn tài khoản chuyển đến bộ sưu tập. Bạn lo lắng rằng bạn sẽ không thể trả được nợ của mình? Liên hệ với các chủ nợ của bạn ngay lập tức để xem liệu bạn có thể thương lượng các khoản thanh toán thấp hơn, điều chỉnh các điều khoản cho vay của bạn hay không hoặc làm cho các hóa đơn của bạn dễ quản lý hơn.
Khi tài khoản chuyên thu có trên báo cáo tín dụng của bạn, cách duy nhất để xóa tài khoản đó là đợi bảy năm. Ảnh hưởng của tài khoản chuyên thu đối với điểm tín dụng của bạn sẽ giảm dần theo thời gian. Để giúp cải thiện tín dụng của bạn trong tương lai, hãy mang theo bất kỳ tài khoản trễ hạn nào, thanh toán số dư thẻ tín dụng và tránh đăng ký tín dụng mới. Sau đó, hãy theo dõi tín dụng của bạn bằng cách đăng ký theo dõi tín dụng miễn phí từ Experian.
Đừng tin những lời nói dối:5 điều lầm tưởng về những gì người đòi nợ có thể làm
Làm thế nào để đối phó với những người đòi nợ khi bạn không thể thanh toán
Đừng Tin Những Lời Nói Dối:Những Người Thu Nợ Có Thể Làm Gì?
Thư xác nhận nợ là gì?
Huấn luyện viên tài chính là gì (và họ có thể giúp bạn như thế nào)?