Tình hình tài chính của bạn có thay đổi kể từ khi bạn mua ô tô không? Theo dữ liệu của Experian, với 2/3 các khoản vay mua ô tô mới hiện nay kéo dài từ 6 năm trở lên, rất có cơ hội là có. Có lẽ bạn đã mua chiếc xe hơi của mình với sự phấn khích khi nhận được công việc đầu tiên của mình. Bây giờ bạn là một người quản lý với mức lương cao hơn và tiền thưởng hàng năm. Có thêm tiền mặt, bạn có nên trả thêm tiền mua xe của mình không? Trong nhiều trường hợp, bạn có thể trả nhiều tiền hơn cho khoản thanh toán ô tô của mình, nhưng trước khi làm như vậy, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu đầy đủ về những ảnh hưởng của khoản tiền này đối với khoản vay mua ô tô, điểm tín dụng và tài chính cá nhân của bạn.
Trước khi lên lịch thanh toán thêm cho khoản vay mua ô tô của mình, bạn cần phải tìm hiểu xem người cho vay của bạn áp dụng các khoản thanh toán cho khoản vay gốc của bạn hay cho lãi suất.
Áp dụng các khoản phụ trội trực tiếp vào tiền gốc (nghĩa là số tiền bạn đã vay) là lý tưởng vì nó làm giảm cả số tiền bạn nợ và tổng lãi của bạn. (Ngoại lệ:Nếu khoản vay của bạn có lãi suất tính trước , nghĩa là tổng tiền lãi được tính toán và cố định dựa trên thời hạn khoản vay của bạn, bạn sẽ phải trả cùng một khoản lãi suất bất kể bạn trả hết khoản vay nhanh đến mức nào.)
Tuy nhiên, nhiều người cho vay không áp dụng số tiền trả thêm của bạn trực tiếp cho tiền gốc. Thay vào đó, họ sẽ áp dụng nó trước tiên cho khoản lãi bổ sung được tích lũy kể từ lần thanh toán cuối cùng của bạn và chỉ sau đó cho tiền gốc.
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn thanh toán thêm toàn bộ thay vì chỉ thêm một chút vào khoản thanh toán hàng tháng của mình? Thật không may, nhiều công ty cho vay ô tô sẽ coi đây là khoản thanh toán sớm cho hóa đơn tiếp theo của bạn thay vì áp dụng cho khoản tiền gốc.
Nếu bạn muốn chắc chắn rằng khoản thanh toán thêm sẽ được áp dụng trực tiếp vào tiền gốc khoản vay của bạn, hãy tìm hiểu chính xác những gì người cho vay của bạn yêu cầu để làm như vậy. Bạn có thể cần phải nêu rõ mong muốn của mình bằng văn bản, đánh dấu vào ô trực tuyến hoặc thậm chí gửi các khoản thanh toán gốc bổ sung qua đường bưu điện đến một địa chỉ khác.
Có một số lý do khiến bạn có thể muốn trả thêm tiền cho khoản thanh toán ô tô của mình mỗi tháng.
Tuy nhiên, trước khi bạn trả thêm tiền cho khoản vay mua ô tô của mình, điều quan trọng là phải cân nhắc những câu hỏi sau:
Việc trả nhiều tiền hơn cho khoản vay mua ô tô sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn — và không nhất thiết phải theo hướng tích cực. Đây là những gì bạn cần biết.
Nếu bạn thanh toán thêm khoản vay mua ô tô một hoặc hai lần, điều đó có thể sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn liên tục thanh toán thêm và trả sớm khoản vay mua ô tô của mình, điều đó thực sự có thể gây tổn hại điểm tín dụng của bạn — đặc biệt nếu bạn mới bắt đầu xây dựng tín dụng, chưa có nhiều tài khoản tín dụng hoặc đang cố gắng cải thiện điểm tín dụng của mình.
Khi khoản vay của bạn được trả hết, tài khoản sẽ bị đóng. Mặc dù tài khoản đã đóng có thể cho bạn thấy tín dụng được quản lý thành công trong quá khứ, nhưng tài khoản tín dụng mở có tác động lớn hơn đến điểm tín dụng của bạn vì chúng cho người cho vay thấy bạn đang quản lý tín dụng tốt như thế nào trong hiện tại. Điểm tín dụng của bạn cũng tính đến thời gian bạn đã sử dụng tín dụng, vì vậy nếu khoản vay mua ô tô là tài khoản tín dụng cũ nhất của bạn, việc đóng nó có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Việc đóng khoản vay mua ô tô cũng có thể làm giảm kết hợp tín dụng của bạn — nghĩa là bạn có bao nhiêu loại tín dụng khác nhau. Các khoản vay mua ô tô, thế chấp và cho vay sinh viên là các khoản vay trả góp, nghĩa là bạn vay một số tiền cố định và trả dần hàng tháng. Hầu hết các thẻ tín dụng đều là tín dụng quay vòng, có nghĩa là các khoản thanh toán của bạn được dựa trên lượng tín dụng hiện có mà bạn sử dụng. Có sự kết hợp đa dạng của cả tín dụng trả góp và tín dụng quay vòng có thể giúp nâng cao điểm tín dụng của bạn. Nếu khoản vay mua ô tô là khoản vay trả góp duy nhất của bạn, tốt hơn là bạn nên giữ khoản này hơn là đóng sớm. Tìm hiểu thêm về những gì ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Cuối cùng, việc trả hết khoản vay mua ô tô có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn nếu tất cả các tài khoản tín dụng khác của bạn có số dư cao. Đó là bởi vì tỷ lệ sử dụng tín dụng (bao nhiêu tín dụng hiện có mà bạn thực sự sử dụng) là một yếu tố trong điểm tín dụng của bạn. Tìm hiểu thêm về việc thanh toán khoản vay mua ô tô sớm có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào.
Như bạn có thể thấy, có rất nhiều điều cần xem xét trước khi bạn quyết định trả nhiều hơn cho các khoản thanh toán ô tô của mình, bao gồm các điều khoản của người cho vay, nhu cầu tài chính và điểm tín dụng của bạn. Để kiểm tra kết hợp tín dụng, tỷ lệ sử dụng tín dụng và lịch sử tín dụng, bạn có thể nhận được báo cáo tín dụng miễn phí từ Experian. Khi bạn đã nắm được thông tin sốt dẻo về điểm tín dụng của mình, bạn sẽ hiểu rõ hơn về việc trả thêm tiền cho khoản vay mua ô tô của mình có thực sự là một ý kiến hay hay không.
Bạn Có Thể Giấu Xe Nếu Nó Sắp Bị Thu Hồi Không?
Bạn đã làm những gì có thể để cắt giảm chi tiêu của mình.
Thanh toán khoản vay tự động | Đừng để sự quan tâm ăn hết bữa trưa Ikea của bạn
Bạn có nên sử dụng khoản vay 401k để thanh toán thẻ tín dụng của mình không?
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn hoãn trả tiền mua xe?