Tha cho khoản vay của sinh viên là quá trình xóa hoặc hủy khoản nợ vay của sinh viên, thường là sau khi bạn đáp ứng các yêu cầu nhất định.
Không giống như giải quyết nợ hoặc phá sản, nơi một số hoặc tất cả các loại nợ nhất định có thể được xóa, việc xóa nợ cho sinh viên không làm tổn hại đến tín dụng của bạn và có thể là một cách tuyệt vời để được giúp trả lại những gì bạn nợ. Đây là mọi thứ bạn cần biết.
Có một số loại chương trình xóa nợ cho sinh viên khác nhau mà người đi vay cho sinh viên có thể tận dụng, nhưng chúng chỉ áp dụng cho các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang. Mỗi chương trình có những yêu cầu riêng và mức độ tha thứ mà nó mang lại.
Chương trình Tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công (PSLF) được thiết kế để giúp sinh viên tốt nghiệp đại học làm việc cho cơ quan chính phủ hoặc tổ chức phi lợi nhuận đủ điều kiện. Để đủ điều kiện, bạn phải:
Khi bạn đáp ứng tất cả các yêu cầu đối với PSLF, số dư còn lại của các khoản vay của bạn sẽ được xóa hoàn toàn. Hơn nữa, số tiền bị hủy sẽ không được coi là thu nhập chịu thuế, điều này không phải là sự đảm bảo cho tất cả các chương trình tha thứ.
Các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập có sẵn cho tất cả những người vay khoản vay sinh viên liên bang, mặc dù các kế hoạch bạn đủ điều kiện có thể thay đổi tùy theo loại khoản vay và tình hình tài chính của bạn.
Bất kể bạn chọn gói nào, khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể giảm xuống còn 10% đến 20% thu nhập tùy ý của bạn và thời hạn trả nợ của bạn sẽ được kéo dài đến 20 hoặc 25 năm. Sau khi kết thúc thời hạn trả nợ, số dư còn lại của bạn sẽ được Bộ Giáo dục xóa.
Lợi ích duy nhất với tùy chọn tha thứ này là khoản nợ đã hủy sẽ được ghi nhận là thu nhập chịu thuế và bạn sẽ cần lập kế hoạch cho khoản đó khi khai thuế.
Nếu bạn đang theo học ngành giáo dục, bạn có thể đủ điều kiện tham gia chương trình Tha thứ cho Khoản vay Giáo viên, chương trình này giới hạn khả năng tha thứ của bạn dựa trên lĩnh vực chủ đề bạn dạy.
Để đủ điều kiện được tha thứ theo chương trình này, bạn phải:
Nếu bạn đáp ứng những yêu cầu này và các yêu cầu khác, bạn có thể đủ điều kiện nhận tới $ 17,500 nếu bạn dạy toán hoặc khoa học trong một trường trung học hoặc giáo dục đặc biệt ở tất cả các cấp. Tất cả các giáo viên khác có thể hội đủ điều kiện để nhận được sự tha thứ lên đến $ 5.000. Giống như chương trình PSLF, lợi ích này sẽ không bị đánh thuế.
Các khoản vay dành cho sinh viên có thể gây tê liệt về mặt tài chính đối với nhiều sinh viên tốt nghiệp đại học, do đó, việc đủ điều kiện cho một chương trình tha thứ có thể tạo ra sự khác biệt rất lớn trong việc loại bỏ một số hoặc tất cả gánh nặng đó. Ngoài ra, hai trong số các chương trình cho phép giảm các khoản thanh toán hàng tháng dựa trên thu nhập của bạn, vì vậy nó cũng có thể giải quyết các vấn đề ngân sách hiện tại.
Ngay cả khi bạn chỉ đủ điều kiện để được tha khoản vay sinh viên 5.000 đô la thông qua chương trình Tha thứ cho khoản vay dành cho giáo viên, điều đó giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la tiền trả gốc và lãi.
Mỗi chương trình xóa nợ cho sinh viên đều có những nhược điểm, và điều quan trọng là bạn phải hiểu chúng trước khi bắt đầu quy trình.
Ví dụ, với PSLF, bạn có thể từ bỏ thu nhập cao hơn mà bạn có thể kiếm được trong khu vực tư nhân bằng cách chọn làm việc cho một cơ quan chính phủ hoặc tổ chức phi lợi nhuận. Bạn có thể gặp phải vấn đề tương tự với chương trình Tha thứ cho Khoản vay Giáo viên nếu một trường học ở khu vực thu nhập thấp trả lương cho giáo viên ít hơn các trường khác trong khu vực. Vì vậy, khi theo đuổi sự tha thứ, bạn có thể để lại nhiều tiền hơn trên bàn theo những cách khác.
Ngoài ra, chương trình PSLF yêu cầu bạn thực hiện 120 khoản thanh toán hàng tháng đủ điều kiện, có nghĩa là bạn sẽ mất ít nhất 10 năm để đủ điều kiện. Các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập thậm chí còn khắt khe hơn, yêu cầu bạn phải thanh toán trong 20 hoặc 25 năm.
Cuối cùng, nếu bạn chọn kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập, số dư đã được xóa của bạn sẽ phải chịu thuế, điều này có thể gây ra vấn đề với IRS nếu bạn không đủ khả năng thanh toán hóa đơn.
Tất cả ba chương trình xóa nợ cho sinh viên đều có sẵn thông qua Bộ Giáo dục Hoa Kỳ. Tùy thuộc vào chương trình bạn đang xem, hãy nhớ đọc thêm về Tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công, các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập và Tha thứ cho Khoản vay Giáo viên để tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện hay không và nó có xứng đáng với bạn không.
Ngoài ra, mỗi chương trình có bản in đẹp có thể khiến bạn mất tư cách tham gia nếu bạn không cẩn thận. Vì vậy, hãy đọc kỹ các điều khoản của chương trình để đảm bảo rằng bạn không nhận được một bất ngờ khó chịu khi dự kiến bị hủy.
Thật không may, các chương trình xóa nợ cho sinh viên không có sẵn cho tất cả mọi người và ngay cả khi có, chúng không phải lúc nào cũng phù hợp. May mắn thay, có một số cách khác để nhận trợ giúp về khoản vay sinh viên nếu bạn đang gặp khó khăn:
Việc thanh toán các khoản vay dành cho sinh viên có thể mất nhiều thời gian, ngay cả khi bạn đang được giúp đỡ. Khi bạn giải quyết khoản nợ sinh viên của mình, điều quan trọng là phải ưu tiên xây dựng lịch sử tín dụng tích cực.
Kiểm tra điểm tín dụng của bạn thường xuyên để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng. Nếu điểm của bạn không như ý muốn, hãy xem lại báo cáo tín dụng và theo dõi tín dụng thường xuyên để xem liệu bạn có thể thực hiện bất kỳ thay đổi nào đối với thói quen tín dụng để cải thiện điểm số của mình hay không. Ngoài ra, hãy đặt mục tiêu thanh toán tất cả các khoản nợ hàng tháng của bạn đúng hạn, bao gồm cả các khoản vay sinh viên của bạn.
Mặc dù điểm tín dụng của bạn có thể không ảnh hưởng đến các khoản vay sinh viên hiện tại của bạn, nhưng nó có thể cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn hơn với việc tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên. Ngoài ra, nó có thể giúp bạn có được nguồn tài chính hợp lý khi bạn cố gắng đăng ký thẻ tín dụng, mua một chiếc xe hơi hoặc nhà hoặc bắt đầu kinh doanh.
Khoản vay cho Sinh viên Nhẫn là gì và Nó có Giá trị không?
Làm thế nào để đủ điều kiện cho các khoản vay dành cho sinh viên
Làm thế nào để tung ra các khoản vay cho sinh viên và các khoản thanh toán thế chấp
Khoản vay Cá nhân là gì và Nó hoạt động như thế nào?
Không Tha thứ cho Khoản vay Sinh viên của Ngân hàng