Các Khoản vay VA được thiết kế để giúp các cựu chiến binh đủ điều kiện, các thành viên dịch vụ và vợ / chồng còn sống mua hoặc cải thiện một ngôi nhà. Chúng được phát hành bởi những người cho vay tư nhân nhưng được bảo hiểm bởi chính phủ liên bang và đi kèm với một loạt các lợi ích.

Những người cho vay cấp các khoản vay VA xác định những người nộp đơn nào đủ điều kiện sử dụng các tiêu chuẩn do Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ đưa ra. Nếu bạn đủ điều kiện cho một khoản vay VA, bạn thường có thể tài trợ cho việc mua hoặc sửa nhà với lãi suất thấp hơn và với khoản trả trước thấp hơn mức bạn cần cho một khoản thế chấp thông thường. Bạn thậm chí có thể đủ điều kiện nhận khoản vay trả trước 0% mà không cần phải trả bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) thường được tính trên các khoản thế chấp thông thường với khoản trả trước dưới 20%.

Khoản vay VA là gì?

Chương trình cho vay VA là một quyền lợi dành cho các cựu chiến binh, quân nhân tại ngũ, các thành viên Vệ binh Quốc gia và vợ / chồng đủ tiêu chuẩn để ghi nhận những gian khổ của nghĩa vụ quân sự.

Có ba loại khoản vay VA hiện có sẵn cho những người nộp đơn đủ điều kiện:

• Thế chấp mua VA :So với khoản vay thế chấp nhà thông thường, khoản vay này có thể được sử dụng để mua một ngôi nhà cho một gia đình hoặc một ngôi nhà cho nhiều gia đình với tối đa bốn căn, miễn là bất động sản đó sẽ là nơi ở chính của bạn.
• Khoản vay tái cấp vốn giảm lãi suất VA (IRRRL) :Điều này cho phép bạn thay thế Khoản vay VA hiện tại bằng Khoản vay mới có lãi suất thấp hơn và các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Nó có thể cho phép bạn thay thế một khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh (ARM) được hỗ trợ bởi VA bằng một khoản thế chấp có lãi suất cố định, để làm cho số tiền thanh toán dễ dự đoán hơn từ năm này sang năm khác.
• Khoản vay tái cấp vốn bằng tiền mặt VA :Điều này cho phép bạn thay thế một khoản thế chấp thông thường hiện tại bằng một khoản thế chấp được hỗ trợ bởi VA, vốn có thể sẽ có lãi suất thấp hơn. Nó cũng có thể cho phép bạn sử dụng vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của mình làm tài sản thế chấp cho một khoản vay tiền mặt hoặc hạn mức tín dụng mà bạn có thể sử dụng để tu sửa hoặc sửa chữa nhà hoặc để trả các khoản vay sinh viên hoặc các khoản nợ khác.

Ai Đủ điều kiện Cho Khoản vay VA?

Có ba tiêu chí cơ bản bạn phải đáp ứng để đủ điều kiện cho khoản vay VA:

• Giấy chứng nhận đủ điều kiện :Khi đăng ký khoản vay VA, bạn phải cung cấp cho mỗi bên cho vay một bản sao giấy chứng nhận đủ điều kiện (COE) do VA cấp. COE xác minh rằng bạn hoặc vợ / chồng của bạn đáp ứng các yêu cầu nghĩa vụ quân sự cần thiết để đủ điều kiện nhận khoản vay VA.
• Thu nhập :Bạn phải có thu nhập ổn định cho phép bạn trang trải các khoản thanh toán khoản vay hàng tháng. Các yêu cầu cụ thể về thu nhập sẽ khác nhau tùy theo người cho vay và có thể tùy thuộc vào giá của bất động sản hoặc việc cải tạo mà khoản vay sẽ được sử dụng để mua.
• Tín dụng :Bạn phải đáp ứng các yêu cầu tín dụng của người cho vay, thường bao gồm việc có điểm tín dụng trên một ngưỡng được chỉ định hoặc giá trị "giới hạn". Người cho vay đặt ra các yêu cầu tín dụng của riêng họ, nhưng họ phải tuân theo các nguyên tắc do VA đưa ra. Các tiêu chuẩn tín dụng đối với các khoản vay VA thường ít nghiêm ngặt hơn các tiêu chuẩn tín dụng đối với các khoản vay thông thường.

  Giống như các tổ chức cho vay cầm cố thông thường, các tổ chức phát hành VA Loans thường tính lãi suất cao hơn đối với các khoản vay đối với những người vay có điểm tín dụng thấp hơn và có thể yêu cầu một số người nộp đơn có điểm tín dụng thấp hơn phải lấy ARM, do đó phí tài chính và các khoản thanh toán hàng tháng có thể tăng hàng năm.

Trước khi đăng ký một khoản vay VA (hoặc bất kỳ khoản thế chấp nào khác), bạn nên xem xét tín dụng của mình và thực hiện các bước để củng cố điểm tín dụng của mình để bạn có thể nhận được mức lãi suất tốt nhất dành cho mình.

Cách đăng ký Khoản vay VA

Bước đầu tiên của bạn khi tìm kiếm Khoản vay VA phải là xin COE. Các yêu cầu có phần khác nhau tùy thuộc vào bản chất dịch vụ của bạn (hoặc dịch vụ đó hoặc người phối ngẫu đủ tiêu chuẩn của bạn) và việc bạn đang tại ngũ hay đã xuất ngũ. Thông tin xác thực bạn phải xuất trình trong mỗi trường hợp được nêu chi tiết tại trang web của VA và có thể bao gồm giấy ra viện hoặc chứng nhận có chữ ký của các sĩ quan cấp trên, cùng với bằng chứng về ID, ngày sinh và số An sinh xã hội.

Tiếp theo, chọn loại khoản vay VA mà bạn thích (khoản vay mua, khoản vay tái cấp vốn giảm lãi suất hoặc khoản vay tái cấp vốn rút tiền mặt) và tìm kiếm những người cho vay cung cấp chúng trong khu vực của bạn. Nhiều ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp các khoản vay VA; Trung tâm Khoản vay Khu vực VA cho tiểu bang của bạn có thể giúp bạn xác định các tổ chức tài chính phục vụ khu vực của bạn.

Gửi đơn đăng ký cho người cho vay kèm theo COE của bạn và bất kỳ tài liệu bắt buộc nào khác, có thể bao gồm:

• Bằng chứng về giấy tờ tùy thân (giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp, giấy khai sinh và những thứ tương tự)
• Bằng chứng về thu nhập (cuống phiếu lương hoặc tờ khai thuế)
• Số an sinh xã hội (cần thiết để thực hiện kiểm tra tín dụng)
• Bằng chứng về khoản tiết kiệm, đầu tư hoặc các tài sản khác có thể được sử dụng làm tài nguyên để giúp trang trải các khoản thanh toán khoản vay.

Như với các khoản vay thông thường, luôn luôn là một ý tưởng hay khi so sánh một số người cho vay khi tìm kiếm một khoản vay VA. Mỗi người cho vay sẽ có một số khác biệt trong tiêu chuẩn định giá khoản vay của họ và một số có thể cung cấp cho bạn các điều khoản vay hấp dẫn hơn những người khác. Mua sắm xung quanh có thể đảm bảo bạn nhận được thỏa thuận tốt nhất có thể. Cố gắng hoàn thành bất kỳ đơn xin vay nào trong khoảng thời gian hai tuần:Các mô hình tính điểm tín dụng coi việc mua sắm lãi suất thế chấp là hành vi vay tích cực và sẽ tính tất cả các yêu cầu được thực hiện từ các đơn đăng ký của bạn là một, miễn là chúng được thực hiện trong một khoảng thời gian ngắn của thời gian. Điều này sẽ ảnh hưởng tối thiểu (nếu có) đến tín dụng của bạn.

Các giải pháp thay thế khoản vay VA

Nếu bạn đủ điều kiện cho chương trình cho vay VA, bạn có thể sẽ nhận được thỏa thuận tốt nhất hiện có đối với khoản vay mua nhà, Nhưng nếu bạn không đủ điều kiện vì bất kỳ lý do gì, có các lựa chọn khác dành cho các khoản vay mua nhà và cải thiện nhà, bao gồm:

• Các khoản vay FHA :Các khoản thế chấp này, được hỗ trợ bởi Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang Hoa Kỳ, được thiết kế để giúp những người mua nhà lần đầu tiên mua nhà. Họ cho phép những người vay đủ tiêu chuẩn mua nhà với khoản trả trước thấp nhất là 3,5%. Những người đi vay có thể đủ điều kiện với điểm tín dụng thấp hơn so với yêu cầu đối với các khoản thế chấp thông thường, nhưng những người đặt khoản mua thấp hơn 20% phải trả phí bảo hiểm thế chấp tư nhân trong suốt thời gian vay vốn của họ.
• Khoản vay USDA :Được hỗ trợ bởi Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ, các khoản vay này được thiết kế để giúp những người vay đủ điều kiện mua nhà ở các vùng nông thôn của đất nước. Để đủ điều kiện, người vay thường phải thể hiện thu nhập dưới mức tiêu chuẩn cho khu vực mà họ muốn mua nhà.
• Khoản vay thông thường :Các khoản cho vay mua nhà thông thường, do các ngân hàng, công đoàn tín dụng và các tổ chức cho vay thế chấp khác phát hành, thường yêu cầu các khoản trả trước lớn hơn và điểm tín dụng cao hơn so với các khoản được cung cấp thông qua các chương trình cho vay được chính phủ hậu thuẫn và có thể có lãi suất và phí cao hơn. Có một loạt các công ty cho vay tư nhân phục vụ cho nhiều người đi vay, từ những người có cả điểm tín dụng đặc biệt đến những người có tín dụng thấp hơn lý tưởng, hoặc "dưới chuẩn". Các khoản vay này theo thời gian có thể tốn kém hơn đáng kể so với Khoản vay VA hoặc các khoản thế chấp khác được chính phủ bảo đảm, nhưng nếu một khoản cho vay giúp bạn có được một ngôi nhà mà bạn cần và có thể chi trả thì đó có thể là lựa chọn tốt nhất cho bạn.

Vay nợ VA là một trong những cách dân tộc nói lời “cảm ơn” đối với những người đã hy sinh phục vụ lực lượng vũ trang của chúng ta. Họ cung cấp các phần thưởng kiếm được từ việc sở hữu nhà và cải thiện nhà cho tất cả những ai đủ điều kiện.