Cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2022, Experian, TransUnion và Equifax sẽ cung cấp cho tất cả người tiêu dùng Hoa Kỳ báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua dailyCreditReport.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong thời kỳ khó khăn đột ngột và chưa từng có do COVID-19 gây ra.

Việc tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách giảm lãi suất. Quy trình này bao gồm việc thay thế khoản vay mua ô tô hiện tại của bạn bằng một khoản vay mới, thường là với một người cho vay khác. Chiếc ô tô của bạn sẽ hoạt động như một tài sản thế chấp cho khoản vay mới của bạn, giống như nó đã làm với khoản vay ban đầu. Dưới đây là cách thức hoạt động của quy trình tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô và những điều bạn cần suy nghĩ trước khi đăng ký.

Lợi ích của việc tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô

Có một số lý do để xem xét tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của bạn với một công ty cho vay khác. Dưới đây là một số lợi ích cần ghi nhớ:

• Lãi suất thấp hơn: Nếu tín dụng của bạn đã được cải thiện kể từ lần đầu tiên bạn mua xe hoặc lãi suất thị trường đã giảm, bạn có thể nhận được mức lãi suất thấp hơn mức bạn có ngay bây giờ.
  
• Thanh toán hàng tháng thấp hơn: Nếu bạn giữ nguyên thời hạn trả nợ, lãi suất thấp hơn thường chuyển thành các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Tuy nhiên, nếu bạn muốn giảm khoản thanh toán hàng tháng của mình nhiều hơn, bạn có thể nhận được một khoản vay mới với thời hạn trả nợ dài hơn. Điều này có thể đồng nghĩa với việc tính phí lãi suất cao hơn trong suốt thời gian của khoản vay, nhưng nó có thể đáng giá nếu ngân sách hàng tháng của bạn eo hẹp.
• Chọn trả nợ sớm hơn: Mặt khác, bạn cũng có thể chọn thời hạn trả nợ ngắn hơn. Các kỳ hạn ngắn hơn thường tương ứng với lãi suất thấp hơn, có nghĩa là bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn và xóa nợ sớm hơn — mặc dù các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ đắt hơn.
• Nhận tiền mặt từ vốn chủ sở hữu của bạn: Một số công ty cho vay ô tô cung cấp các khoản vay tái cấp vốn bằng tiền mặt cho phép bạn tái cấp vốn cho khoản vay ban đầu và nhận một số tiền mặt để thanh toán cho các chi phí khác. Tùy chọn này thường được giới hạn cho những người có nhiều vốn chủ sở hữu trong phương tiện của họ.

Khi bạn cân nhắc những lợi ích này, hãy suy nghĩ xem việc tái cấp vốn có phù hợp với bạn không và thực hiện các bước để tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của bạn.

1. Cân nhắc xem việc tái cấp vốn có ý nghĩa với bạn không

Trước khi bạn bắt đầu quy trình đăng ký, điều quan trọng là phải xác định xem tái cấp vốn có phải là động thái phù hợp với bạn ngay bây giờ hay không. Dưới đây là một số yếu tố cần xem xét:

• Yêu cầu tín dụng: Để đủ điều kiện nhận các điều khoản tốt nhất cho khoản vay mới, lịch sử tín dụng của bạn thường cần phải ở trạng thái tốt. Nếu bạn chưa sẵn sàng, hãy xem xét việc chờ đợi và cải thiện điểm tín dụng của bạn trước.
  
• Hình phạt trả trước: Một số công ty cho vay sẽ tính phí nếu bạn trả khoản vay mua ô tô sớm hơn thỏa thuận. Kiểm tra các điều khoản vay của bạn để xem liệu bạn có bị phạt trả trước hay không và bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền so với khoản tiết kiệm tiềm năng mà bạn mong đợi nhận được từ khoản vay mới.
• Phí thành lập: Một số người cho vay có thể tính phí trả trước khi bạn tái cấp vốn. Mức phí này có thể khác nhau giữa các bên cho vay, nhưng điều quan trọng là phải so sánh nó với khoản tiết kiệm tiềm năng để xem liệu nó có đáng để gặp rắc rối hay không.
• Thời hạn trả nợ: Nếu thời hạn trả nợ mới của bạn dài hơn thời hạn hiện tại và bạn không nhất thiết phải trả các khoản thấp hơn, thì điều đó có thể không đáng vì bạn có thể phải trả nhiều tiền lãi hơn trong suốt thời hạn của khoản vay.

2. Kiểm tra tín dụng của bạn

Lý tưởng nhất là điểm tín dụng của bạn bây giờ sẽ tốt hơn so với khi bạn nhận được khoản vay mua ô tô đầu tiên. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn để biết vị trí của bạn và liệu bạn có thể đợi và tiếp tục cải thiện trước khi đăng ký hay không.

Nếu tín dụng của bạn cần một số công việc, hãy xem qua các báo cáo tín dụng của bạn để có ý tưởng về nơi bạn có thể tập trung nỗ lực của mình. Bạn có thể nhận miễn phí báo cáo tín dụng của mình từ tất cả ba văn phòng thông qua dailyCreditReport.com. Báo cáo tín dụng Experian của bạn cũng có sẵn miễn phí trực tiếp thông qua Experian.

3. Thu thập các tài liệu cần thiết cho đơn xin vay

Sau khi gửi đơn đăng ký, bạn thường được yêu cầu cung cấp một số tài liệu cho người cho vay mới của mình. Có thông tin này trước khi bạn bắt đầu quy trình cho vay sẽ giúp quá trình vay diễn ra suôn sẻ hơn.

Các tài liệu mà bạn có thể được yêu cầu chia sẻ bao gồm:

• Bản sao bằng lái xe của bạn
• Đăng ký xe
• Bằng chứng bảo hiểm
• Bằng chứng thu nhập
• Bằng chứng về nơi cư trú
• Tuyên bố hoàn trả trong 10 ngày

Thông thường, bạn cũng sẽ cần cung cấp số nhận dạng xe (VIN) để người cho vay có thể xác định giá trị của chiếc xe.

4. So sánh các phiếu mua hàng

Cách tốt nhất để tối đa hóa khoản tiết kiệm của bạn là mua sắm xung quanh và so sánh các ưu đãi từ nhiều người cho vay. Một số người cho vay sẽ cho phép bạn đủ điều kiện trước khi bạn gửi đơn đăng ký, trong khi những người khác có thể yêu cầu kiểm tra tín dụng đầy đủ trước khi cung cấp bất kỳ loại thông tin lãi suất nào.

Tin tốt là nếu bạn gửi nhiều đơn đăng ký vay mua ô tô trong một thời gian ngắn — hãy cố gắng gửi tất cả các đơn đăng ký trong vòng 14 ngày — FICO thường sẽ kết hợp tất cả chúng thành một để tính điểm tín dụng của bạn.

Khi bạn so sánh các phiếu mua hàng, hãy xem lãi suất, điều khoản hoàn trả, phí và các tính năng khác quan trọng đối với bạn.

5. Đăng ký Khoản vay Ô tô Mới

Khi bạn đã thu hẹp danh sách các ưu đãi của mình thành một, hãy gửi đơn đăng ký với người cho vay đó. Tùy thuộc vào tổ chức tài chính, bạn có thể thực hiện trực tuyến, qua điện thoại hoặc thậm chí trực tiếp.

Nói chung, bạn sẽ cần cung cấp cùng một thông tin mà bạn đã chia sẻ khi đăng ký khoản vay mua ô tô hiện tại của mình.

6. Xem lại các Điều khoản và Ký Hợp đồng

Sau khi bạn đã gửi đơn đăng ký của mình, người cho vay sẽ trải qua quy trình bảo lãnh phát hành để xác định xem bạn có đủ điều kiện hay không và các điều khoản cho vay của bạn sẽ như thế nào.

Hãy đọc kỹ bản in đẹp để đảm bảo rằng bạn hiểu những gì bạn đang mắc phải. Nếu bạn đồng ý, hãy ký hợp đồng và người cho vay sẽ trả hết khoản vay hiện có của bạn. Hợp đồng sẽ cho bạn biết khi nào bạn cần bắt đầu thanh toán khoản vay mới.

Đảm bảo quản lý quá trình chuyển đổi này sang khoản vay mới một cách cẩn thận để tránh bị thiếu các khoản thanh toán. Hãy chú ý đến tất cả các thông tin liên lạc từ cả người cho vay cũ và người cho vay mới của bạn để đảm bảo rằng mọi thứ đã được hoàn thiện.

Việc tái cấp vốn cho Khoản vay mua ô tô ảnh hưởng đến tín dụng của bạn như thế nào

Khi bạn lần đầu tiên đăng ký một khoản vay mới, yêu cầu tín dụng cứng của người cho vay có thể khiến điểm tín dụng của bạn tạm thời giảm một vài điểm. Nhưng theo thời gian, điểm số của bạn sẽ tăng trở lại, đặc biệt nếu bạn thực hiện tất cả các khoản thanh toán của mình đúng hạn.

Việc tái cấp vốn cũng có thể làm giảm độ tuổi trung bình của các tài khoản của bạn, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn. Nhưng một lần nữa, lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng nhất trong FICO ^® của bạn Điểm ^☉ , vì vậy việc thanh toán đúng hạn sẽ là điều tốt nhất để bảo vệ điểm tín dụng của bạn.

Tiếp tục theo dõi tín dụng của bạn

Sau khi bạn đã được chấp thuận tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của mình, điều quan trọng vẫn là theo dõi tín dụng của bạn và thực hiện các điều chỉnh nếu cần. Bằng cách đó, bạn sẽ sẵn sàng cho lần vay tiền tiếp theo.

Công cụ giám sát tín dụng của Experian giúp bạn dễ dàng đi đúng hướng. Bạn sẽ có quyền truy cập miễn phí vào FICO ^® của mình Điểm do Experian cung cấp và báo cáo tín dụng Experian của bạn. Bạn cũng sẽ nhận được thông báo theo thời gian thực bất cứ khi nào báo cáo tín dụng của bạn cập nhật với các yêu cầu, tài khoản và thông tin cá nhân mới.

Với nhịp đập về điểm tín dụng của mình, bạn sẽ ở vị trí tốt hơn để giải quyết các vấn đề khi chúng phát sinh để duy trì tín dụng tốt.