Tìm kiếm các công ty bảo hiểm ô tô tốt nhất? Một tỷ lệ phần trăm lớn mọi người không bao giờ mua bảo hiểm xe hơi của họ - và đó là một ý tưởng tồi.
Thực tế là doanh nghiệp Mỹ hiện đại trừng phạt bạn khi bạn trung thành với một công ty, thay vì thưởng cho bạn.
Bạn đã thấy quảng cáo bảo hiểm xe hơi trên TV hứa hẹn sự tha thứ cho tai nạn, biến mất các khoản khấu trừ và các điểm bán hàng khác.
Nhưng những tính năng đó chỉ là phần phụ cho hành động chính, đó là danh tiếng của công ty với cả những lời phàn nàn của khách hàng và sự hài lòng của khách hàng sau khi yêu cầu được đưa ra.
Nếu bạn đang tìm kiếm bảo hiểm ô tô tốt nhất, đây là những người nên xem và những người nên tránh:
Chuyên gia tiền tệ Clark Howard từ lâu đã ca ngợi hai công ty bảo hiểm ô tô nói riêng - USAA và Amica Mutual - dành cho khách hàng trên khắp cả nước.
Tuy nhiên, nếu bạn sống ở Pennsylvania hoặc New Jersey, anh ấy cũng thích Công ty Bảo hiểm NJM (NJM) vì thành tích đã được chứng minh của nó.
Về mặt kỹ thuật, USAA có điểm số cao nhất ở mọi khu vực của đất nước, theo nghiên cứu mới nhất của J.D. Power về bảo hiểm ô tô. Nhưng USAA đã không lọt vào bảng xếp hạng chính thức vì nó không đáp ứng các tiêu chí của nghiên cứu.
Và đó là trung tâm của nhược điểm với USAA. Bạn phải là một cựu chiến binh, hiện đang phục vụ trong quân đội Hoa Kỳ hoặc liên kết với quân đội thông qua quan hệ gia đình trực tiếp để đủ điều kiện nhận các dịch vụ mà USAA cung cấp.
Vì vậy, điều đó có thể loại bỏ USAA khỏi sự cân nhắc của nhiều người. Bạn có thể đọc thêm về tính đủ điều kiện của USAA tại đây.
Không giống như USAA, Amica Mutual không có rào cản nhân tạo để gia nhập. Nhưng vì Amica Mutual là một công ty chung, nên nó có xu hướng rất đắt trong năm đầu tiên làm khách hàng của bạn.
Khi bạn tham gia vào một công ty tương hỗ như Amica, không có cổ đông như các công ty đại chúng khác. Bạn trở thành chủ sở hữu một phần của công ty khi đăng ký bảo hiểm.
Vì vậy, năm đầu tiên, với chi phí trả trước cao hơn, về cơ bản bạn đang mua vào công ty. Sau đó, khách hàng thường nhận được khoản chiết khấu phí bảo hiểm hàng năm bằng khoảng 20% số tiền họ đã trả trong năm đó, tùy thuộc vào tình hình hoạt động tài chính của công ty.
Cũng là một công ty tương hỗ, Công ty Bảo hiểm Các nhà sản xuất New Jersey (NJM) đã trở thành công ty đầu tiên giành được Chứng nhận Quyền lực Cá nhân về Yêu cầu Ô tô của J.D., một kỳ tích đã lặp lại trong ba năm hoạt động.
Chứng nhận “công nhận [các] thương hiệu cung cấp trải nghiệm yêu cầu đặc biệt trong lĩnh vực ô tô, bất động sản và các phân khúc thương mại nhỏ.”
Bởi vì NJM là một công ty tương hỗ, các chủ hợp đồng nhận được cổ tức hàng năm mỗi năm. Ví dụ:khách hàng bảo hiểm ô tô nhận được một khoản cổ tức thường xuyên là 5%, được áp dụng như một khoản tín dụng khi gia hạn và một khoản cổ tức đặc biệt là 5% được gửi dưới dạng séc trong một năm gần đây.
NJM mở rộng tuyến đến Pennsylvania vào năm 2018 và Ohio vào năm 2021.
Một trong những nghiên cứu hàng năm mà Clark theo dõi sát sao để biết được các công ty bảo hiểm ô tô tốt nhất là xếp hạng Báo cáo Người tiêu dùng của các công ty bảo hiểm ô tô.
Cuộc khảo sát gần đây nhất, được thực hiện từ năm 2014 đến năm 2018, đã hỏi hơn 90.000 độc giả về mức độ hài lòng của họ đối với quy trình yêu cầu bồi thường, chi phí bảo hiểm và trải nghiệm tổng thể của khách hàng với một số công ty bảo hiểm.
Dưới đây là bảng xếp hạng của tạp chí:
(# 1 là tốt nhất)
(# 1 là tệ nhất)
Giống như Báo cáo của Người tiêu dùng, J.D. Power xuất bản một bảng thống kê đáng kính trọng khác về mức độ hài lòng của khách hàng nhằm nỗ lực xác định công ty nào cung cấp bảo hiểm xe hơi tốt nhất.
Nghiên cứu Bảo hiểm Ô tô tại Hoa Kỳ năm 2020 của J.D. Power đã khảo sát hơn 40.000 khách hàng trên khắp cả nước - ít hơn một nửa so với khảo sát của Báo cáo Người tiêu dùng - từ tháng 2 đến tháng 3 năm 2020.
Nghiên cứu hàng năm này xem xét sự hài lòng của khách hàng theo năm yếu tố (theo thứ tự bảng chữ cái):
Thực tế là trong khi bạn có các tuyển thủ quốc gia quảng cáo trên TV - chúng ta đang nói về GEICO, Progressive, Allstate, State Farm và những công ty khác - thì phần lớn ngành bảo hiểm ô tô là ở địa phương.
Trên thực tế, nhiều công ty bảo hiểm khu vực nhỏ hơn nằm trong số những công ty bảo hiểm ô tô tốt nhất trong lĩnh vực kinh doanh, theo J.D. Power.
Dưới đây là các công ty bảo hiểm hàng đầu của nó theo khu vực. Chúng tôi chỉ liệt kê những người đạt điểm cao hơn mức trung bình trong các khu vực tương ứng của họ. Vì vậy, bạn sẽ thấy một số mục nhập khác nhau tùy thuộc vào phần nào của quốc gia mà các công ty hoạt động.
Vùng Công ty bảo hiểm hàng đầu CaliforniaNgoài xếp hạng khu vực, J.D. Power cũng xuất bản một nghiên cứu về mức độ hài lòng khi mua sắm hàng năm. Nó nhìn vào bức tranh quốc gia khi nói đến trải nghiệm mua hàng hài lòng nhất.
Tổ chức đã khảo sát hơn 14.300 khách hàng bảo hiểm ô tô yêu cầu báo giá trong khoảng thời gian từ tháng 4 năm 2019 đến tháng 1 năm 2020. Dưới đây là bảng xếp hạng:
(# 1 là tốt nhất)
(# 1 là tệ nhất)
Clark nói rằng mua bảo hiểm của bạn ba năm một lần là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền. Dưới đây là cách bắt đầu quá trình:
Sau khi bạn có danh sách các ứng cử viên được chọn lọc từ các xếp hạng ở trên, bạn sẽ muốn bắt đầu nhận báo giá.
Quá trình này thường mất khoảng 15 phút trên điện thoại hoặc trực tuyến đối với mỗi công ty bảo hiểm. Hãy chuẩn bị trước chính sách gần đây nhất của bạn trong trường hợp có bất kỳ câu hỏi nào về sản phẩm và kiểu dáng của (các) phương tiện cũng như phạm vi bảo hiểm hiện tại của bạn.
Làm việc với một nhà môi giới bảo hiểm là một lựa chọn khác. Bạn có thể nhận được nhiều báo giá và bạn sẽ có quyền truy cập vào tất cả các công ty bảo hiểm mà người môi giới hợp tác kinh doanh. Đây là một cửa hàng tổng hợp dễ dàng vẫn mang lại cho bạn sự linh hoạt trong việc so sánh giá cả.
Khi bạn nhận được các báo giá, đã đến lúc so sánh chúng. Mỗi báo giá phải dựa trên cùng một mức độ phù hợp để bạn có thể so sánh giữa táo và táo.
Một lời khuyên:Nếu bạn sở hữu một ngôi nhà, có tiền tiết kiệm, v.v., bạn chắc chắn muốn nhiều hơn mức tối thiểu của tiểu bang đối với trách nhiệm pháp lý. Tại sao? Vì một lần bạn tông xe vào điểm mù (hoặc bất cứ trường hợp nào), bạn có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý nghiêm trọng.
Nếu bạn không có tài sản đáng kể và bạn thuê nhà thay vì sở hữu, thì mức bảo hiểm tối thiểu của tiểu bang là chấp nhận được.
Nếu bạn thực sự nhạy cảm về giá cả và nhận thấy rằng tất cả các công ty bảo hiểm cấp cao nhất đều quá đắt so với ngân sách của bạn, bạn vẫn có một số lựa chọn:
Thường sẽ tốt nếu bạn được phép khấu trừ cao nhất có thể (thường là 1.000 đô la) nếu bạn có một khoản vay mua ô tô của mình.
Có một khoản khấu trừ cao hơn thường sẽ ngăn bạn đưa ra các yêu cầu nhỏ. Điều đó thật tốt vì những tuyên bố đó có thể tăng tỷ lệ của bạn!
Trong khi đó, khi chi phí sửa chữa và va chạm vượt quá 10% giá trị chiếc xe của bạn, đó là thời điểm để đổ nó đi và chỉ chịu trách nhiệm pháp lý. Bạn có thể xác định giá trị chiếc xe của mình tại Edmunds.com, KBB.com hoặc NADA.com.
Có giảm giá cho rất nhiều thứ khác nhau. Dưới đây là một số điều bạn có thể hỏi:
Quyết định mua bảo hiểm ô tô không chỉ là giá cả. Bạn cũng phải xem xét sự hài lòng và khiếu nại của khách hàng và danh tiếng của một công ty trong việc làm cho khách hàng toàn diện - đó là điểm đầu tiên của bảo hiểm.
Clark nói:“Đôi khi, bạn nên trả nhiều hơn một chút để được ở bên một công ty bảo hiểm chất lượng, người sẽ ở đó khi các khoản chi phí giảm giá”.