Cho dù bạn đã theo dõi Dave Ramsey trong một ngày hay một thập kỷ, bạn biết anh ấy ghét bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt và không bao giờ đề xuất nó. Dave sẽ luôn luôn yêu cầu bạn mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn hơn mọi thứ khác trên thị trường bảo hiểm nhân thọ!
Nhưng ngay cả khi bạn đã mua đúng loại bảo hiểm nhân thọ, vẫn có một số điều bạn nên chắc chắn rằng mình không làm. Dưới đây là năm sai lầm hàng đầu mà mọi người thường mắc phải khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn:
Lời khuyên:Bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ gấp 10–12 lần thu nhập của mình. Nghiêm túc. Chính sách nhỏ đó bạn có thể nhận được thông qua nơi làm việc của bạn? Phạm vi bảo hiểm có thể là một năm — và điều đó sẽ không cắt giảm.
Nếu bạn là nguồn thu nhập chính của hộ gia đình, thì gia đình bạn đang dựa vào bạn để cung cấp những thứ quan trọng:thức ăn, chỗ ở và mọi thứ liên quan. Nếu điều gì đó xảy ra với bạn, điều cuối cùng bạn muốn là họ không có đủ sống.
Bằng cách đảm bảo bạn có chính sách bảo hiểm nhân thọ phù hợp, những người thân yêu của bạn sẽ không bị buộc phải thực hiện những thay đổi lớn (như bán nhà để kiếm sống) và có thể tiếp tục cho đến khi họ tìm ra các bước tiếp theo.
Dave khuyên bạn nên đưa khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ vào một quỹ đầu tư để gia đình bạn có thể kiếm được tỷ lệ hoàn vốn thay thế thu nhập bị mất của bạn, mang lại cho họ sự an toàn tài chính rất cần thiết.
Và đừng quên nhận bảo hiểm cho cả hai vợ chồng. Ngay cả cha mẹ ở nhà cũng cần bảo hiểm nhân thọ có thời hạn. Tính toán mức độ bảo hiểm mà họ cần bằng cách ước tính chi phí cho công việc khó khăn của họ mỗi năm (chăm sóc trẻ em, giáo dục, nhiệm vụ gia đình, v.v.). Lấy tổng đó nhân với 10 với 12.
Lời khuyên:Nếu bạn chờ đợi quá lâu để mua bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ khiến gia đình dễ bị tổn thương nếu điều gì đó bất ngờ xảy ra với bạn. Thêm vào đó, phí bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn thường tăng khi bạn già đi, vì vậy mua sớm hơn là muộn hơn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Rốt cuộc, bạn càng lớn tuổi, nguy cơ mắc các vấn đề sức khỏe càng tăng. Điều đó sẽ làm tăng chi phí bảo hiểm nhân thọ của bạn và thậm chí có thể khiến bạn không đủ điều kiện để mua một hợp đồng.
Bạn cần mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, bất kể bạn đang tham gia chương trình Baby Step nào. Khi bạn đã trả hết nợ và tích lũy được khoản tiết kiệm của mình, bạn sẽ được tự bảo hiểm ngay lập tức.
Mẹo:Tất cả chúng ta đều hướng tới việc tiết kiệm tiền. Và bạn có thể đang cố gắng tiết kiệm một vài đô la bằng cách chọn bảo hiểm có thời hạn ngắn hơn. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn mua một hợp đồng 10 năm và có vấn đề về y tế khiến chi phí của chương trình tiếp theo của bạn tăng lên — hoặc tệ hơn, khiến nó khiến bạn hoàn toàn không nhận được bảo hiểm? Tại thời điểm đó, lựa chọn tiết kiệm trước sẽ khiến bạn tốn kém nhiều hơn về lâu dài.
Nguyên tắc chung của Dave là căn cứ vào điều khoản chính sách khi con bạn sẽ học đại học và tự sinh sống. Nếu bạn đang ở độ tuổi 20 và có kế hoạch sinh con trong vài năm tới, thì kế hoạch 30 năm có thể có ý nghĩa đối với bạn. Nếu bạn có một vài đứa trẻ trong nhà và không còn mong đợi gì nữa, thì kế hoạch 15 hoặc 20 năm sẽ là một lựa chọn tốt hơn.
Mẹo:Một số người rơi vào các chiêu trò bán hàng chạy theo chính sách để tăng phí bảo hiểm của họ và trả thêm hoa hồng cho đại lý của họ. Đừng là một trong những người đó! Những tay đua này cung cấp cho bạn rất ít giá trị.
Những hành khách thông thường có thể bao gồm thay thế thu nhập, miễn đóng phí bảo hiểm, bệnh hiểm nghèo và tử vong do tai nạn. Chúng được thiết kế để đẩy các nút cảm xúc của chúng tôi, vì vậy chúng tôi mua chúng vì sợ hãi. Sau cùng, bạn có muốn biết gia đình mình sẽ được bảo hiểm nếu bạn chết trong một vụ tai nạn không? Đoán xem — chính sách thời hạn của bạn cung cấp cho bạn tất cả bảo hiểm bạn cần, bất kể bạn qua đời như thế nào (hầu như — có một số trường hợp ngoại lệ thực sự hiếm). Điểm mấu chốt:Chi phí của những người đi xe như vậy vượt xa lợi ích.
Nếu có một ngoại lệ đối với quy tắc lái xe này, đó là khi nói đến con cái của bạn. Nếu quỹ khẩn cấp của bạn chưa có, bạn nên cân nhắc việc thuê người lái để đảm bảo cho con bạn (và đó là điều Dave đã làm trong nhiều năm). Nó sẽ cho phép bạn trang trải chi phí tang lễ nếu điều không tưởng xảy ra.
Loại người lái này là một loại mà bạn có thể thêm vào chính sách thời hạn của bạn. Nó cho phép bạn trang trải cho tất cả các con của mình để bạn có thể yên tâm trong khi tích lũy tiền tiết kiệm của mình. Khi bạn đã có đầy đủ quỹ khẩn cấp có thể chi trả từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt, hãy thoải mái thả người dắt trẻ em và bỏ túi số tiền tiết kiệm!
Mẹo:Luôn luôn là một ý tưởng thông minh khi xem lại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn để đảm bảo bạn có chính xác những gì bạn cần cho tình hình hiện tại của mình. Mức độ phù hợp của bạn có thể tốt cách đây 10 năm, nhưng điều đó không có nghĩa là nó phù hợp với bạn bây giờ. (Và điều tương tự cũng xảy ra đối với phần còn lại của khoản bảo hiểm của bạn.)
Đảm bảo rằng bạn có đủ bảo hiểm nhân thọ có thời hạn để chăm sóc các nhu cầu thay đổi của bạn. Có thể bạn đã có con, mua một ngôi nhà mới, được tăng lương trong công việc, bỏ hút thuốc hoặc có một số cải thiện sức khỏe khác. Cơ hội là gần như bất kỳ ai có thể nói có với ít nhất một trong số những người đó trong năm qua. Những sự kiện thay đổi cuộc sống này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền hoặc yêu cầu bảo hiểm bổ sung. Và bạn không muốn bỏ lỡ cơ hội chăm sóc một trong hai.
Bảo hiểm nhân thọ là một phần quan trọng của kế hoạch tài chính lành mạnh, và loại bảo hiểm nhân thọ phù hợp sẽ tạo nên sự khác biệt. Đó là lý do tại sao bạn không nên bỏ việc mua kỳ hạn — để đảm bảo gia đình bạn không bao giờ lâm vào cảnh túng quẫn.
Ramsey Nhà cung cấp đáng tin cậy Zander Insurance có nhiều thập kỷ kinh nghiệm trong việc kết hợp mọi người với gói bảo hiểm nhân thọ có thời hạn phù hợp. Họ là những chuyên gia mà bạn có thể tin tưởng để tìm cho bạn câu nói hay nhất về cuộc sống. Hãy liên hệ với họ ngay hôm nay!